银行承兑汇票质押贷款

1. 请问银行怎样办理银行承兑汇票质押贷款

甲方（出票方）：
乙方（用款方）：
甲、乙双方按照《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》的相关规定，本着平等互惠、互利、自觉自愿的原则，商定如下协议条款供双方共同遵守：
1、根据乙方项目需要，甲方在银行开出承兑汇票，供乙方作质押品之用，每半年换票一次。乙方应付一次性贴息13%（含首半年利息），以后每半年续票时按3.5%付息。
2、甲方出票后，乙方立即支付甲方贰拾万元贴息款（指一千万元汇票以内），此贴息款在13%的总贴息内，贴息下欠部分待乙方质押贷款办理完成之日付清，若汇票总额超过一千万元，预付贴息款按3%预交。
3、签定本协议后，乙方预交八万元开票保证金（含在13%以内）。
4、乙方应提供真实、有效、合法的项目资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证复印件、银行开户许可证、贷款卡、资产评估报告、项目可行性分析报告、商业计划书等。
5、甲、乙双方签定购销（贸易）合同后三天内,由甲方向所在银行申请承兑协议，甲方银行出票。
6、甲方银行开出银行承兑汇票后，乙方立即支付贰拾万元贴息款。双方持票一同至乙方贷款银行所在地，办理乙方项目（资产）抵押给甲方的手续；乙方办理承兑汇票质押贷款手续。乙方承诺：贴息下欠部分（扣除八万元开票保证金），在到达乙方所在地后三个工作日内办理完汇票质押贷款手续，付清余额。
7、乙方郑重承诺：保证项目真实、有效、合法，可以按照甲方需要办理项目（资产）抵押手续，并保证在借款到期前自行平仓,自愿承担因该业务产生的经济损失和法律责任。
8、违约责任：
1）、甲方未能执行本协议约定的条款及本次业务相关的书面要求，视为甲方违约，甲方补偿乙方所交操作费及开票保证金。
2）、如甲方按照上述要求做到，乙方不能完成汇票质押，属乙方违约，乙方交付的费用不予退还，汇票由甲方退回。
9、本协议经甲、乙双方授权代表盖章后立即生效，本协议一式两份，双方各执一份，经双方授权代表盖章后均具同等法律效力。
10、本协议争议的解决方式：本协议在履行过程中如发生争议，由双方当事人协商解决；协商不成，任何一方均可向签署地仲裁委员会申请仲裁，也可以直接向签署地人民法院起诉。
11、本协议书属甲乙双方商业秘密，任何一方都不得向第三方泄露和炒作，否则将承担一切损失及责任。
甲方代表（签章）： 乙方代表（签章）：
2007年 月 日 2007年 月 日本协议签署地：

2. 银行承兑汇票质押贷款，会计上如何处理

正常情况下都抄是质押给银行，然后开新的票据或者换取现金。手续比贴现繁琐多倍，但是有可能利率上占优势。这2种类型一般就是跟银行谈定业务后，签订好了协议将票据转让给银行即可，当然，票据状态必须是正常可兑付的。
用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意：银行承兑汇票作为质押物需移交放款人的，银行承兑质押不如贴现方便了。只有当贴现利息高于贷款利息的情况下，才会考虑用银行承兑汇票做抵押贷款。
抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。

3. 承兑汇票能做抵押贷款吗

承兑不可以做抵押贷款，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。

质押贷款条件：

1、必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

2、产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

3、有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

4、没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

5、按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

6、已在银行开立基本账户或一般存款账户；

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；

8、借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求；

9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

(3)银行承兑汇票质押贷款扩展阅读：

承兑汇票作用

商业承兑汇票的作用：商业承兑汇票的运用在社会经济活动中具有重要作用，使商业信用票据化和商业信用的表现形式规范化、科学化，有利于加强宏观调控，完善票据市场的功能。

银行承兑汇票的作用：由于银行承兑汇票业务是在银行结算业务基础上发展的、是以真实的商品交易为基础的银行信用活动，是银行信用对商业信用的发展和补充。

因此，对于建立全国统一的票据市场，完善社会主义市场经济体制，对于增强银行服务功能，扩大商业银行的信用活动范围，对于促进卖方企业的商品销售，降低买方企业的经营成本。

都具有积极的作用。银行承兑汇票在国民经济中的作用可以弥补商业信用的不足，防止因企业拖欠货款而形成“三角债”，有利于促进商品流通，加速社会资金的循环和周转等

4. 银行承兑汇票质押贷款和银票贴现有什么区别

银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill（BA）是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票专，向开属户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。

质押贷款是签订借款合同，按约定的金额放款，按约定的利率在结息日付款；银票贴现的当日，已经把贴现的利息扣除了，到达帐户的款项是银票的金额-贴现的利息。

5. 银行承兑汇票能否作为质押物质押贷款如果可以，所依据的法律条文是什么

银行承兑汇票可以用于质押贷款，但是质权的设立存在两种生效规定。
一、《物权法》第二百二十四条规定：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。
二、《票据法》第三十五条第二款规定：汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。
根据以上规定，如果当事人以出质为目的交付票据，未记载“质押”字样，按《物权法》规定，票据质权设立；而按《票据法》规定，未背书记载“质押”字样的，不能构成票据质押，当然也就无所谓票据质权。两者的冲突在于，交付出质票据时是否需要在票据上记载“质押”或者与“质押”同义的字样，或者说，未记载“质押”字样的票据能否构成票据质权。因此，为了确保票据的出质能够确定的生效，建议应在票面背后背书记载“质押”的字样。
除此之外，还应注意银行承兑汇票质押贷款到期日与承兑到期日的问题。根据2011年《最新存单质押贷款利率》第八条规定：存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。借款人为避免贷款逾期，不得不另外筹集资金作为还款来源，而无法获得票据资金融通的便利。

6. 银行承兑汇票能否作为质押物质押贷款，有哪些相关规定

《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（一）汇票、支票、本票；
（二）债券、存款单；
（三）仓单、提单；
（四）可以转让的基金份额、股权；
（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
（六）应收账款；
（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

7. 还是关于银行承兑汇票质押贷款的问题

银行承兑汇票上记载的收款人为企业C。因此，D若想使用该银行承兑汇票出质则版应由C背书转让给权D。另一方面，银行承兑汇票不允许自然人通过转让的方式取得(但可以开给个人)，只能是在银行开设账户的法人或其他组织间进行转让。由于D无营业执照，因此其并不具有法人或其他组织的身份，不能通过背书转让取得该承兑汇票，也就无权用其进行质押。

8. 银行承兑汇票质押贷款，会计上如何处理

一、当收到银行承兑汇票时：借；应收票据--在库票据400万
贷；主营业务收入或专应收帐属款400万
二、当质押时
：
借；应收票据--质押票据--某某银行400万
贷；应收票据--在库票据400万
三、还短贷后：作回在库。

9. 用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意什么

承兑不需要做也不可以做抵押，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。

质押贷款注意事项

1、要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录，结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测，要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性

2、认真审查企业的财务报表，除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标，应收账款的到期日就早于合同规定的还款日

3、要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款，同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。

(9)银行承兑汇票质押贷款扩展阅读

条件

必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

已在银行开立基本账户或一般存款账户；

除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

10. 请问现在银行可以做银行承兑汇票质押贷款吗

按道理说，是可以的！
利率和实物抵押一致。
不能做的原因可能与银行自身的额度、贷款规模、企业的经营状况、银行授信、企业信用等有关。