工行普通资金池资金清算模式

1. 工商银行的资金池有没有什么特别的优势啊，为什么要选择使用工商银行的资金池

工商银行的资金池功能比较强大，这也是中国工商银行一直以来坚持功能全覆专盖的成果之一，就资金池来讲主要属有几个特点优势：

1. 统一的资金集中。资金归集功能可帮助企业实现对分支机构收入款的快速、自动集中，以利于企业总部统一管理和运作资金，提升资金利用效率。

2. 规范的资金配置使用。资金下拨功能可帮助企业实现对分支机构各项费用支出的周期额度管理和自动化管理，加强财务控制并减少人力成本。

3. 周密的支付管控。联动支付功能可在企业资金高度集中的前提下，满足分支机构的支付需求，并配合“支付额度控制”产品，实现周期限额控制。

4. .灵活的资金计价。针对需要对资金流动进行成本核算的企业，资金池中的内部计价和委托贷款功能可有效的满足单一法人各分支机构之间和集团各独立法人之间的内部资金核算需要。

5. 节约的税款安排。对于使用委托贷款进行内部资金核算的企业，节税型资金池可帮助企业实现分支机构之间直接进行资金借贷清算，减少由上级机构统一清算资金产生的委托贷款金额及利息成本。

6. 最低的资金成本管理。资金池账户可进行日间透支、日终清算，集团企业各分支机构账户可日间透支，实现整个集团资金的最低成本和最有效的流动性。

2. 工商银行的资金池有什么功能

工行的资金池应该是抄目前业界功能最齐全的产品了，工行资金池可以有定额归集、零余额归集、留底余额归集、手工归集等多种资金集中方式；目标余额下拨、等额下拨、额度内下拨、手工下划等多种资金下拨方式；日间透支或联动支付两种资金调剂方式；内部计价和委托贷款两种资金成本核算方式。资金池可以通过多种功能的组合搭配帮助企业实现个性化的流动性管理。

3. 如何办理工商银行的资金池啊

工行辖属各综合营业网点和对公营业网点均可办理。
申请条件：
1.法人客户星级评定为五星级（含）以上的客户（客户总部满足即可）。
2.申请普通资金池业务的客户，每年在工行累计办理的结算业务金额超过等值人民币5000万元（含）或笔数超过500笔（含）或综合贡献每年不低于50万元人民币。
3.申请委托贷款资金池业务的客户，每年在工行累计办理的结算业务金额超过等值人民币1亿元（含）或笔数超过2000笔（含）；业务开办后，客户在工行月均存款余额不得低于等值人民币5000万元或综合贡献每年不低于100万元。
4.申请外币资金池业务的客户，除满足以上（二）或（三）规定的条件外，每年在工行累计办理的国际结算业务量必须超过1000万美元（含）或向工行提供的国际结算量占比超过该集团（公司）进出口额的50%。
温馨提示：
1.对不符合上述条件的客户，按管理权限报送上级行结算与现金管理部门审批。
2.开办资金池业务，客户必须遵守《贷款通则》相关规定。
3.境内上市公司必须遵守证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》要求，不得作为成员单位加入资金池服务体系。已加入资金池体系的非上市公司成员单位转为上市公司前，应由客户总部向工行提交撤销申请退出资金池服务体系。

（作答时间：2020年03月21日，如遇业务变化请以实际为准。）

4. 工行企业网银资金池报错：42205，如何解决

通过企业网银资金池查询今日明细时，如遇“42205”提示，请您将成员账号设置为“实时归集”和“多级联动支付”，再查询今日明细即可。

5. 工行存管通协议如何计息

您签订存管抄通协议后，我行会为您的签约账户设置“存管通资金池”和“其他资金池”两个资金池，您从证券资金账户转入签约账户的资金进入“存管通资金池”，从其他渠道转入的资金进入“其他资金池”，两个资金池的计息规则如下：
1.存管通资金池：按央行1年期整存整取利率上浮20%计息。其中，如当季签约账户销户，则从结息日或签约日至销户日前一天的余额，仅能按照销户日挂牌活期利率计息；
2.其他资金池：按活期存款利率计息。

6. 中国工商银行网上银行的初始密码是多少

1、如果您抄是在柜台办袭理的话，初始密码就是您柜台自行设置的6位数数字密码。

2、如果是自主注册的网银是数字、字母、6到30位密码。如果记不起来,或者登陆密码被锁了,那请您带着工行卡和您的身份证到柜台办理网银登陆密码重置。

(6)工行普通资金池资金清算模式扩展阅读：

1.安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。

2.功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。

3.方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。

4.信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。

7. 如何才能使用工行企业网上银行中的“资金池”功能

使用工行企业网上银行中的“资金池”功能方法：
需要在法人营销系统内签订相关版协议、开通权全球现金功能并为您的相应企业id增加对应权限。
注：资金池业务适用于采用总分公司结构的统一法人客户，和采用母子公司形式的集团客户等。
工行企业网上银行中的“资金池”功能有：
1.进行资金池指令提交；
2.归集下拨查询；
3.相关报表统计的操作。
企业网上银行简介：企业网上银行适用于需要实时掌握账户及财务信息、不涉及资金转入和转出的广大中小企业客户。客户在工行网点开通企业电话银行或办理企业普通卡证书后，就可在柜面或在线自助注册企业网上银行普及版。客户凭普通卡证书卡号和密码即可登录企业网上银行普及版，获得基本的网上银行服务。

8. 工行企业网上银行“集团理财-资金池-资金池协议-查询/维护资金池协议”新增什么功能

查询资金池协来议列表页面源，新增“日初余额”、“当日收入”、“当日支出”“目前余额”“实际可支付资金”“汇总下级余额”“已使用日透额度”功能。

办理工行的资金池，可以和开户网点联系，主要办理和使用的步骤有：
1、与工商银行签署《现金管理服务协议》，通过资金池不同功能的自合，搭建设和自身需要的资金池。
2、可以通过柜面、网上银行、银企互联等渠道，查询资金池成员账户之间资金流动的明细信息和汇总信息，以及发起资金归集下拨指令。
3、企业可通过柜面或银企互联实现对资金池协议的信息查询和功能变更。

在资金池使用的过程中有问题，可以随时和开户网点的对公客户经理联系，他们通常都很热情的，而且工商银行总行有一支强大的产品研发团队支持，可以总分联动帮助客户解决产品使用的各种问题，这也是在国有大银行办理复杂对公业务去的优势之一。

9. 什么是工商银行现金管理协议，费用

全球现金管理服务是针对跨国企业客户的跨境现金管理业务需求，结合内当前国家金融政策情容况，以工行全球现金管理及境外业务系统为基础，为中、外跨国企业客户企业提供的以全球主账户为载体的金融服务，帮助跨国集团和境内外有分支机构的公司客户，高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，获得多样化投资机会，提高资金使用效率。
全球现金管理方案设计及服务支持收费标准：10万元/年或6000元/账户/年，或按协议价格收取。
全球账户信息服务、集中收付（汇）服务、跨境双向人民币资金池和跨境外汇资金集中运营服务、跨境资金池、SWIFT等收费标准，请详询当地工行公司业务客户经理。

（作答时间：2020年3月25日，如遇业务变化请以实际为准。）

10. 工行个人结算账户能开通资金池吗

资金池业抄务是指建立用于资金集中管理的账户架构，根据您的需求进行各账户间资金归集下拨、余额调剂、资金计价、资金清算的现金管理产品。一般是以单位结算账户为资金集中管理对象，目标客户如下：
1.大型跨国公司和大型集团公司，包括采用总分公司结构的统一法人客户，和采用母子公司形式的集团客户等。
2.拥有分支机构的行政事业单位客户、存在紧密业务关系的多企业集群客户，经总行或一级（直属）分行审批后也可申请资金池业务。

（作答时间：2020年3月24日，如遇业务变化请以实际为准。）