企业贷款贷后检查

❶ 银行对企业发放的投资贷款贷后检查的重点是哪些

贷后管理包括：检查每季度财务报表（应收、应付账款等），抵押物价格浮动情况，企业内部人员或股权变动，在其他金融机构是否有逾期等。

❷ 贷后检查的提高质量建议

1、完善贷后检查工作的内容。正确的贷后检查管理应包含定期检查和不定期检查，具体内容如下：
(1)对贷款资金用途的监控。监督借款人按合同规定用途使用资金，不得挪用。对于固定资产贷款还应监督项目其它来源资金与银行贷款同比例运用。
(2)对宏观经营环境的分析，掌握其对借款人生产经营产生的影响。
(3)对借款人生产经营情况的检查。重点是对借款人、产品供臆、借款人生产、销售情况的检查。
(4)对借款人财务状况的检查。重点在于对财务报表的分析和财务比率的分析，掌握借款人偿债能力，盈利能力、营运能力的发展变化趋势。
(5)对借款人管理水平的检查。重点是调查了解借款人主要经营管理人员、管理制度的情况，以及可能对偿债产生的影响。
(6)借款人重大事项的检查 重点调查分析借款人的重大投资决策、重大体制改革、重大债权债务纠纷、重大事故和赔偿等情况。
(7)对保证人的检查。参照对借款人的检查进行，重点分析保证人保证能力的变化趋势。
(8)对抵押(质)物的检查。主要检查抵押(质)物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被抵押人(出质人)擅自处理、抵押登记是否继续有效等。
2、完善贷后检查工作和管理的程序。如每月进行一次贷后检查，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，由信贷专管员对贷款客户、担保情况的当前发生事项、还款能力、资金走向、担保能力、担保时效等可能影响银行贷款安全的事项进行分析、汇报，全体信贷人员共同研究判断是否出现了风险预警信号并应采取何种对策等。信贷主管负责审阅、核实贷后检查报告并提出相应意见，以及组织对贷后检查报告的分析、讲解、评比， 主管行长每季度对贷后检查工作完成情况进行检查等。
3、建立贷款风险预警信号及快速反应制度 预监管警信号是指出现了可能导致客户不能偿还到期贷款本息或履约的不良情况或征兆。信贷人员在贷后检查过程中，应注意识别贷款户是否已经或即将出现对信贷资产安全产生较大影响的预警信号，并及时向上级领导和上级行报告，尽早采取相应措施防范和化解风险。
4、加强会计前台与信贷部门的协作、沟通，及时监控企业资金走向。前台会计同样也是贷后管理对企业监控管理不可缺少的一个重要环节。信贷部门应与前台会计部门紧密协作，建立完整的贷款客户的存款资金台帐(包括企业的存款余额和结算量)和利息台帐，严格监控贷款户资金流向。
5、设立信贷后督工作专门岗位和人员，检查，指导、督促贷后检查工作，确保工作质量。银行应调配优秀人才充实到信贷后督工作岗位，专门负责对贷后检查工作的检查、指导 督促，信贷后督人员的数量与质量要以保证完成督查任务需要为原则，同时督查工作应实行定期和全面检查制度，不放过每一笔贷款和每一户贷款人 为确保信贷后督岗位工作质量，后督工作人员应经过专门的培训、并且考试合格的人员才可以上岗 同时还应定期对信贷后督人员进行培训、考核，促使信贷后督人员的业务认识和技能不断更新，以适应政策、市场、客户情况变化的需要。
6、完善贷后检查工作的考核奖惩办法。一套科学完善的管理体制必然包括严明合理的奖惩办法，银行应按照贷后管理的要求制定出贷后管理考核办法和实施细则，并把贷后管理工作质量纳人对信贷员和信贷部门的综合考核评比内容之中， 使责权利有机结合。同时对在贷后检查管理工作中有突出表现的部门和人员应予以一定的精神和物质奖励，对工作不负责任或造成风险和损失部门的人员也应予以一定的处罚，并在职务晋升中予以体现，从而增强信贷人员对贷后检查工作的责任心和积极性。
7、提高贷后管理从业人员综合素质。通过举办各种贷后检查业务培训I班，对贷后检查人员进行分批、全面培训，着重提高信贷员对借款人及其影响信贷资产安全的有关因素进行不间断监控和分析能力、及时发现早期预警信号、并积极采取相应补救措施的能力 并在结束后进行考核，考核不合格者不得从事贷后检查工作。通过这种培训和考试不断提高贷后检查：工作人员的素质，提高贷后检查工作质量。

❸ 银监部门要求什么贷款贷后检查按月还是按季进行

按时还款不会这么查，随机查，不按时还常查

❹ 信用社贷款贷后检查

实际上就是对贷款企业搞个调研，写个调研报告，如企业贷款后的现状等。

❺ 大额贷款贷后检查怎么写

贷后检查表具体内容

关于 的贷后调查报告

本人于 年 月 日会同 同志对 经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。
截止调查日止，该户在我社贷款 万元，用途为 ，贷款方式为 。
一：借款人的基本情况：
借款人 系 县 乡（镇） 村（居委会）人，现年 岁，主要从事

。
二、借款人的财务状况。
（一）、经实地调查核对，至 年 月末，该客户个人总资产 万元；总负债为 万元，资产负债率为 %。
（二）、借款情况：
1、在他行或个人借款总额 万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况
该户在信用社贷款共 笔、金额为 万元。
其中：（1）有 笔、 万元为担保贷款。
担保方情况：

从检查情况来看，担保人的生产经营情况 （正常、不正常），财务状况 （正常、不正常），担保人与借款人关系 （正常、不正常）， （有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保 （有、无）风险。

（2）有 笔、 万元为抵押贷款。
抵押物情况：

从检查情况来看，抵押物保管、保存 （是、否）完好，抵押物现值 （有、没有）重大变化，抵押率 （是、否）控制在规定的范围内。
抵押 （有、无）风险。

三、非财务分析
行业风险分析 该户属于 行业,目前该行业的行业周期是 （萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。
结论：该企业目前行业风险度 （很高、一般、不高）。
管理风险分析 管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户 毕业，文化学识水平 （较高、一般、较低），管理和经营经验 （丰富、一般、较少），且各方面诚信度 （高、一般、低）。

结论：该户目前管理风险度 （很高、一般、不高）。

经营风险分析 经营风险分析：该户目前生产经营情况 （良好、一般、较差）；产品销售情况 （良好、一般、较差），货款回笼率为 ；赢利情况 （良好、一般、较差）。

结论：该企业目前经营风险度 （很高、一般、不高）。

还款意愿分析 还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息 （有、没有）逾期现象。

结论：该户还款意愿 (好、一般、差)。

四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：
该笔贷款主要是用于 ,经查本笔贷款用途 （真实、不真实）。

五、调查人综合性意见：
该笔贷款经调查人调查认为：

贷款风险点及风险防范措施：

人郑重声明：对上述调查情况的真实性及调查结论负责。

调查人签名 A：
B：

日期： 年 月 日

❻ 如何在贷后检查中发现小微企业的风险点

一是提高账户管理能力。将开立基本结算账户作为申报授信或业务的主要条件之一版，落实客户销权售资金归集工作，全面掌握信贷客户资金流变动情况，加强第一还款来源的监控。
二是提高贷款支用管理能力。差别化地明确约定贷款支用方式，确保小微企业贷款支用合规，建立健全贷款支用台账，规范和完善贷款支用层级审核制度，明确贷款支用逐级审核权限。
三是提高押品管理能力。选择抵质押物要做到形式与品质并重，密切关注国家政策、市场变化对抵质押物的影响，审慎评估抵质押物价值，定期对抵质押物进行重检，切实起到风险缓释作用。在第二还款来源选择上，优先选择抵质押担保，严格控制关联担保。建立押品的动态监测机制，适时分析、处理押品风险信息，及时识别、评估押品风险，并进行风险提示和控制，实施持续有效监管。四是提高贷后管理自动化水平。以科技为支撑，积极开发小微企业信息管理系统，实现对私业务系统、对公结算系统的有效对接，拓宽信息采集渠道，为贷后管理决策提供信息支持。

❼ 跪求企业贷款贷后检查（监察）报告范文

贷后检查报告 关于对××有限责任公司预警后贷后检查报告 时间：2005年7月8日20:58××医疗设备有限责任公司在我行贷款余额为300万元，共1笔，全部为中期流动资金贷款。因企业经营治理不善，经营收入少，我行贷款已存有风险，我行于本年10月13日对该贷款提出了风险预警信号。 根据贷款通则和贷后风险治理的有关规定，我部于2003年11月30日对该公司的贷后相关情况进行了检查，具体检查情况报告如下： 一、基本情况 ××医疗设备有限责任公司成立于2000年3月，该公司企业类型为有限责任公司，注册资本为60万元人民币，出资方共2人，其中法人代表付某某，出资40万元，占注册资本67%，周某出资20万元，占注册资本33%，二人为夫妻关系。 该公司经营范围以对人体疾病进行共振成像检查、经营医疗器材为主。 该公司于2000年8月在我行贷款300万元，用于购买共振仪。 二、经营及财务情况 该公司与某某市医院合作经营，经营场所在某某市医院一楼，为患者进行共振成像检查，由于受收费价格、与市医院CT竞争等因素的影响，做成像检查的患者并不多，企业经营效益不好，本年度1至9月份仅实现收入20万元。 截止本年9月末，企业帐面总资产为533万元，其中流动资产13万元，固定资产520万元，负债总额321万元，其中流动负债21万元，长期负债300万元（我行借款300万元），资产负债率60%，流动比率62%，所有者权益212万元。 因该公司在9月份以后已基本停止经营，故采用9月末财务数据。 三、贷款情况 该企业信用等级为A级，最高授信额为300万元，截止目前企业在我行贷款余额为300万元，由于企业经营不好，无能力偿还我行贷款，已于本年8月20日展期，贷款用机器设备共振仪做抵押，抵押物价值522万元，抵押率为54%。 四、存在问题（风险预警原因） （一）企业投入经营已3年有余，设备一直未足值折旧（按正常设备折旧方法，八年折旧，折旧应200万元，实际折旧90万元），造成企业潜亏严重 （二）企业抵押物为专用设备，专业性较强，更新换代较快，变现能力差。 （三）企业一直收入少，本金未还且付息困难，已经欠息二期。 （四）投资人与经营者分离，经营治理中经常出现扯皮现象，对贷款还本付息产生不利影响。 综上，我行于本年10月13日对该企业贷款300万元提出了风险预警信号，并制定了相关风险预警处置措施。 五、处置方案 经与企业的法人代表及财务主管进行沟通，结合相关政策及法律宣传，运用我行的整体攻关，与企业达成共识，针对我行提出的处置抵押物偿还贷款本息等相关问题，企业同意尽快偿还所欠利息，并同意处置贷款抵押物偿还我行贷款，预计2004年1月份可操作完毕。 客户一部 客户部经理： 客户经理（组） 补充： 还有这个，你自己看。 http://www.rxyj.org/html/2010/0220/57020.php

❽ 银行对企业发放的投资贷款贷后检查的重点是哪些

1，借款人对贷款资金的使用情况。2，生产经营情况的预测分析。3，财务状况及清偿能力。4，担保的情况变化。5，还本付息

❾ 商业银行信贷业务中的贷前调查、贷款审查、贷后检查工作的基本内容包括什么

银行所说的"贷款三查制度"：即贷前调查、贷时审查、贷后检查
所谓贷前调内查就是在发放贷款前对借款容的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查；
贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查；
贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。