p2p平台资金挪用

㈠ 什么情况下P2P网络借贷平台涉嫌非法集资

1、借款人直接借款模式：即借款人通过向不特定多数人募集资金用于房地产、股票、债权等投资，而P2P平台没有尽到审慎核查的义务，不能及时发现甚至默许、帮助借款人实施非法集资犯罪活动。

2、P2P平台自融模式：P2P平台设立者或运营商在网络借贷平台上通过虚构交易、增加借款数额等方式发布虚假借款信息以获取投资者资金，将获得资金用于自身的生产经营。在这种模式下，P2P平台仅仅是非法集资活动的伪装形式，没有改变非法集资犯罪活动的性质。

3、P2P平台资金池模式：平台利用对资金有管理权限的便利条件，采取发布虚假标的、设置特殊理财项目的方式提前聚拢资金，或者擅自改变借款的期限、金额以实现资金和项目的错位，归集一定数量的资金形成资金池，用以出借或者投资甚至卷款潜逃。

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特点：

1、因P2P网络借贷平台的交易流程主要在网上进行，所以和传统的非法集资犯罪相比，衍生的非法拘禁、绑架、故意伤害等直接侵犯人身健康安全的衍生犯罪较少，但投资人为笼络、获取资金而诱发的洗钱、诈骗、贪污贿赂等犯罪频发。

2、在服务器选择上，有从事网络非法集资的P2P公司为了逃避打击，选择使用境外服务器实施跨地域、跨国界作案。这都使得以物理空间中的地域划分为基础的传统刑事管辖规在应对网络非法集资犯罪时出现了矛盾，给侦查破案带来新的挑战。

3、在P2P平台非法集资犯罪侦查中，电子数据成为主要的证据形式。借贷双方多使用网上银行、支付宝、财付通等金融支付工具进行交易，资金往来主要依靠网上银行或者第三方支付平台划拨，而且个别网站为吸引用户而专门设计了模拟货币、电子货币交易系统，所以电子证据成为侦查P2P平台非法集资犯罪的取证重点。

参考资料来源：网络-P2P网络借贷平台

参考资料来源：网络-非法集资

参考资料来源：网络-涉嫌

㈡ 浅谈P2P平台是怎样挪用资金的

首先通过虚假的项目，将投资人的资金挪用到平台账户中，从而之后将资金用作他用。因此主要就是通过资金的转账来完成，虚假的第三方支付或者虚构的投资人。

㈢ 为什么p2p总是挪用资金跑路

在P2P网贷行业，所谓资金池，是指投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款内人。 资金池模式下容平台可随意挪用资金，因此可随时卷钱跑路；同时，资金池也是掩盖“庞氏骗局”的最好方式，银监会对于P2P网贷行业划定的四条红线之一就是“不得归集资金搞资金池”。

㈣ p2p平台上了银行存管还暴雷，还能集资诈骗。那上不上存管都一样，反而迷惑用户把钱放进去

银行资金存管是指银行对合作平台出借人与借款人开立和使用的资金存管账户进行管理和监督，依照出借人与借款人向平台发出的指令，对两者资金进行存管、划付、核算和监督，平台作为纯粹的信息中介参与到交易之中，全程不触碰资金，所有资金流动均在银行体系内进行，从而真正做到了平台与用户资金完全隔离，有效杜绝了平台支配和挪用用户资金的风险。
银行资金存管的好处
1.资金安全隔离 投资更放心
用户在存管银行有专门的独立存管子帐户，有效实现平台资金和用户资金隔离由存管银行对资金进行管理与监督，平台无法触碰用户资金。
2.用户授权操作 资金交易真实透明
用户需要单独设立交易密码保障账户安全，账户信息由存管银行管理，银行划拨用户资金必须通过用户的授权操作指令，银行根据合同约定及用户发出的交易指令，对交易流程进行管理并记录用户资金流水，交易真实可查，真实透明更安心。
3.监管硬标准 合规更安心
银行存管上线后，挪用资金、设立资金池、卷款跑路等危害用户资金安全的行为将受到强力监管，合规更安心。
银行存管对P2P行业而言是必须引起重视的，银行存管不仅仅是关乎平台是否达到合规的参考条件，同时也是关乎平台用户的资金安全。银行存管能够引导P2P行业走向良性的发展，让P2P行业发展更加规范，对于平台、投资者、银行都是多赢的局面。

㈤ 身边的朋友原来都把钱放在余额宝里，但是现在他们都挪用去投资p2p了，难道p2p真的很可靠么

P2P平台靠不靠谱，主要复是看制p2p的背景够不够硬，背景够硬，安全也就有保障了，像银湖以上市公司为背景的，陆金所以平安保险集团为背景的，就很安全。P2P安全有保障了，收益又比余额宝高那么多，像银湖收益基本都在12%-17%之间，陆金所稍低一点，在8%-10%之间，所以选择投资P2P肯定比把钱放在余额宝好多了！

㈥ 银行接手P2P资金托管后 “卷款跑路”还会再发生吗

有用的，来采用了第三源方资金托管的好处是让自己的资金与平台隔离，可以有效防止平台卷款跑路或者提现困难问题，对于投资人来说都是相对有保障一些的。
资金托管的含义就是资金流运行在第三方支付托管公司，而不经过平台的银行账户，从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来的风险。采用了资金托管的平台，首先排除了杜绝了平台自建资金池的风险，可以有效防止平台捐款跑路或者提现困难想象，需要注意的是，辨别是否是资金托管的最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。
近年以来众多跑路和倒闭的平台，90%是没有采用第三方资金托管模式的，最近，央行和银监会也相继表示，要对P2P行业进行监管，其周首要条件是要求相关P2P平台的资金要在第三方进行托管, 所以说通过第三方资金托管是P2P平台未来发展大势所趋。

㈦ 真p2p平台就不出事了吗

不一定，只要是P2P，就会有一定几率会出现问题，只是我们选择到正确的平台的话，几率就内会减少：容平台为什么会出事？
一是拿到了投资人的钱(纯诈骗,这并不在少数,占到问题平台的45%);
二是违规操作,挪用亏空了投资人的钱(畏罪潜逃);三是前两种原因的叠加,挪用亏空了投资人的钱,干脆再卷一笔跑路。
三种原因,说到根儿上,是平台碰到了投资人的钱,或拿或挪或用(自融)。拿不到钱你跑什么?没有违规操作、挪用亏空,你跑什么?也就是说,投资人的资金并没有进入真实的项目。大家想想是不是这个道理。

㈧ 股东直接从p2p平台上转出资金作为股东的注册资金打入公司账户犯法吗

从这种现象可以看出这个平台有资金池的嫌疑。

资金池是把资金全部汇集到版一起，形成一个像蓄水池那权样的储存资金的账户。比如我们熟悉的保险公司通常都会有一个庞大的资金池，赔付的资金流出和新保单的资金流入使之保持平衡。银行也有庞大的资金池，贷款的流出和存款的流入，也使得这个资金池保持相对的稳定。资金池安全运作，有3个前提条件：一是资金的安全要有保障(保证不会被挪用或卷走)，二是投资人要有充足的信心(不能风吹草动就挤兑)，三是资金比较稳定、长时间地存放在资金池。

从诸多问题平台的实际案例来看，资金池模式的风险主要有三个方面：一是粗暴的诈骗，卷款跑路；二是挪用资金池中的资金，为平台自身所用（自融），或做其他投资，或垫付逾期项目，或代偿坏账，从而造成坏账亏空；三是最常见的期限错配（利用资金池中的沉淀进行放款，或利用短期资金进行长期放款），一旦出现投资者集中提现，极容易出现资金链断裂，而出现提现困难问题。

㈨ p2p由第三方托管的资金，怎样监管第三方不能挪用公款

这个很难监管吧，最主要是要看第三方的口碑吧，做的比较久的应该还是ok的乐富支付

㈩ P2P平台有银行存管，结果还是被几个高管用虚假标骗走几十亿。可以告银行监管不严吗

银行来存管的原理大家都知道自，不做多阐述。网贷暂行办法要求P2P上线银行存管，是为防止平台发虚假标自融，更防止平台挪用投资人资金跑路。然而，银行存管并不能保证平台不暴雷。我们也不能因平台暴雷，而否定银行存管的优势。那银行存管平台优势何在？其实，P2P平台开通银行存管一定程度上反映平台拥抱监管的态度；另一方面提高跑路的成本。毕竟，从签订协议到上线系统，刨去动辄百万的费用不说，技术对接专业性强，进度推进较慢，花费的人力精力都是巨大的。

平台暴雷，能怪银行存管吗？

前面，从平台的暴雷情况来看，我们简单的将其扣上“银行存管系”暴雷的帽子是不合适的。号称“银行存管系”平台的暴雷，实际和银行存管本身没关系，只是投资者简单的认为有银行存管，平台无法触碰自己的资金就安全，殊不知平台的无力经营、虚假制造借款方（将投资者的钱从左口袋进右口袋出）、逾期坏账过高等银行存管防范不了的。