房贷新政存量贷款

『壹』 什么叫存量房贷

存量房贷，是指2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清专的部分。央行当时决属定，自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。

『贰』 存量房贷的解读

自从央行和财政部联合出台救市政策以来，已经有杭州银行、建行、中信银行三家银行出台了针对本地范围内的房贷细则。
仔细比较这三家银行的落地细则可以发现，三家银行对于“普通自住房”的界定不尽相同，不过建行浙江省分行的房贷细则对面积的认定最为严格。
浙江省内首家公布房贷细则的杭州银行表示，单套建筑面积在140平方米(含)以下的个人住房，贷款利率下线可扩大为基准利率的0.7倍，最低首付比例可调整为20%。
而在建行浙江省分行方面，优惠政策主要集中在90平方米(含)以下的普通自住房，对于首次贷款购买或改善型贷款购买这档面积的普通自住房，首付款比例可调整为20%，贷款利率可扩大为同期同档次基准利率的0.7倍。
相比于其他两家银行的细则，中信银行的实施细则显得更加“灵活”。中信银行总行表示，客户首次购买或改善型购买90平方米(含)以下的普通自住房，首付款比例调整为20%，贷款利率可扩大为同期同档次基准利率的0.7倍，但各地分行可根据当地情况进行一定的调整。中信银行杭州分行则对优质客户和贵宾客户，将普通自住房面积放宽到140平方米 (含)以下。 房贷细则的落地让不少“准购房族”的心里有了底，不过对于很多已经从银行贷款买房的“房奴”来说，心里多少还是有点不踏实。
一位去年刚刚买房的郑先生告诉记者，他从建设银行贷了30年的商业贷款，而目前建设银行的落地细则中，对于存量房贷问题没有明确规定，“我买的是86平方米的房子，也是首次贷款，能不能享受优惠利率？”郑先生很疑惑。事实上，在三家银行公布的落地细则中，除了杭州银行对于存量房贷有优惠之外，中信银行和建设银行都没有公布调整方式。
“还好我是从杭州银行贷的款！”周小姐非常兴奋地告诉记者。她是今年初首次贷款买了一套90平方米的两居室，而根据杭州银行公布的落地细则，对于2008年11月10日前已发放的存量个人住房贷款客户，银行将根据其住房性质、还款记录等情况区别对待，由系统自 2009年1月1日起统一下调为基准利率的0.8倍，客户无须提出申请。“我是首次贷款，而且面积是90平方米的，之前每个月都按时还款，所以明年开始我每个月的房贷压力要减轻一些了！”周小姐说。 “银行落地细则的陆续出台，终于可以让杭州楼市缓口气了。”浙江大学房产研究所所长赵杭生表示，最近楼市成交的缓步回升，让杭城楼市的观望情绪有所缓解。
来自中国指数院杭州分院的数据显示，2007年(11月17日-11月23日)，杭州市主城区商品住宅成交295套，成交面积4.07万平方米；在此前的一周(11月10日-16日)，商品住宅则成交263套，成交面积2.94万平方米。
赵杭生认为，细则的出台落地，对于开发商来说也是一件好事，“年底是开发商回笼资金的时候，这时候细则不出台就意味着购房者必须等待，购房者办不出贷款，开发商自然面临巨大的资金缺口。” 在房贷新政出台前办理了房贷的市民，对从明年1月1日开始究竟执行何种利率很是关注。昨日，民生银行重庆分行率先在重庆公布了存量房贷的实施细则，只要在以往房贷利率享受了15%的优惠，明年1月1日开始，房贷利率都可下浮30%。业内称，此举有望拉开其他银行出台存量房贷细则的帷幕。
利率自动下浮30%
记者看到，民生银行重庆分行昨日已经陆续开始在其网点张贴告示，告知市民该行关于存量房贷的具体实施细则，而这份告示主要是针对2008年10月27日前发放的个人住房贷款。
按照这份告示，对2008年10月27日前发放的存量个人住房贷款，凡执行人民银行公布的同期同档次基准利率下浮15%的客户，将从2009年1月1日起予以调整，新利率按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮30%执行。客户不需要提出申请，银行自动通过系统进行调整。
据悉，符合该标准的客户为首套房购房者，而这个群体又在存量房贷者中占了绝大多数，因此该银行的多数存量房贷客户都将从中受益。同时，民生银行表示，其他银行的房贷客户，如果目前享受贷款利率下浮15%，转按揭到该行后，也可享受该优惠。据悉，一笔30万元20年的房贷，如果采取等额本息还款方法，可节省利息 2.9万元。 由于还有1天就到了2009年，每月究竟该还多少房贷，一直是市民关注的话题。
对此，记者采访了多数银行。只有农行表示，在实际执行过程中，对于存量房贷，贷款额度超过30万元的客户，只要以往享受的利率下浮了15%，且信用记录好，基本都给予了利率下浮30%的优惠。但是，贷款额度不足30万元者，则需提出申请，由银行审批同意。
而其他大多数银行的答复基本上都是：存量房贷的细则估计会到元旦后才能出台。而此前本报所报道的，对存量房贷客户的房贷利率下浮30%的5家银行，多数仍只给予跨行转按揭客户该优惠。
对此，银行人士普遍认为，在民生银行和农行的带领下，估计多数银行都会按照类似的政策跟进，但存量房贷量大的银行执行起来可能比较有难度，因为这可能导致其收益大幅下滑。 发布方：民生银行
发布对象：该行存量房贷客户（2008年10月27日前房贷客户）
细则内容：此前执行基准利率下浮15%的房贷，从2009年1月1日开始，利率自动下浮30%
备注：有不良信用记录者不适合本条例
2008年12月29日

『叁』 工行存量房贷的优惠政策到底是怎么规定的

工商银行已决定从2月1日起对个人存量房贷7折优惠利率进行调整。只要是满足该行专两个条件的存量属客户，无论贷款金额是多少，银行都会自动将利率转为7折优惠。

该行规定对2008年10月27日前已发放、目前仍有余额存量个人住房贷款，从2月1日起将可以享受基准利率下浮30%的优惠，但客户必须同时满足两个条件：一是该笔贷款已执行基准利率下浮15%的优惠；二是自利率下浮比例调整日算起，借款人该笔个人住房贷款前24个月内无连续2期(含)以上违约记录(贷款存续期不足24个月的，从贷款发放时起计算)。借款人在工行的其他贷款无不良记录。

只要是符合以上两个条件的个人住房贷款存量客户，无须提出任何申请，也没有贷款金额上的限制，银行就会自动将优惠利率转为7折。

同时，对于2008年10月27日以后发放的符合上述条件的个人住房客户，也可以向其贷款经办银行提出书面申请，经银行审核批准后享受7折优惠利率。

对于即将享受7折优惠利率的客户，如果在该笔贷款的剩余还款期内连续违约2期(含)以上，银行将取消你正在享受的7折优惠贷款利率，并按照原来的合同规定计收相应的利息和罚息。

『肆』 存量贷款的政策

存量平台贷款处置条件放宽
存量平台贷款的政策口子终于有所松动了。银监会副主内席周慕冰容公开表示，下一阶段银监会将重点推进存量平台贷款的风险缓释和整改增信。
此外，让业界意外的是，周慕冰首次提到了部分符合条件的存量平台贷款，将允许延长还款期限或者展期一次。
这是自2009年银监会启动平台贷款“解包还原、分类处置”的大排查之后，银监会高层首度对存量平台贷款的处置放宽要求。而在此前，监管部门对于存量平台贷款的监管态度一直非常严格，禁止通过展期或者借新还旧的方式进行腾挪。在2009年7月底召开的信托网年中工作会议上，银监会主席刘明康亦再次强调“对于到期的贷款本息，不得展期和借新还旧”。

『伍』 存量贷款是什么意思

存量贷款是指现有的贷款款额。其表现的主要特点是传统行业多，新兴行业少；一般贷款品种占比多，创新贷款占比少；信用等级低的客户多，信用等级高的客户少；实际用于铺底的多，用于周转流动的少。

『陆』 存量房贷的利率

存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。截至2008年12月31日，全国多家银行已经针对存量房贷客户推出了七折优惠利率，如民生银行、交通银行、浦发银行、光大银行以及其他中小商业银行。
民生银行出台的细则称，对存量的个人住房贷款，凡执行中国人民银行公布的，同期同档次基准利率下浮15%，且还款记录良好的客户，从2009年的1月1日起进行利率调整，新利率执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率30%执行。
光大银行出台的细则要求，只要光大银行个贷系统中认定的首套房客户，贷款余额在30万元以上，前期执行基准利率八五折优惠，没有不良信用记录的，在审查通过后就可以享受七折利率优惠。
据记者了解，其他一些中小银行出台的细则多数大同小异，基本要求是前期执行基准利率八五折优惠、无不良信用记录，有些银行还有贷款余额、首套房等限制。但一家股份制商业银行高层1日告诉记者，如果建设银行等四大行对存量房贷优惠利率细则限制过宽的话，其他中小银行肯定会跟着放宽条件，比大行更灵活。
从2008年12月开始，中小银行已在上海拉开了存量房贷竞争的帷幕。一些银行告知其客户，如果将房屋贷款从其他银行转至该行，首套房贷利率可以下浮30%。一些房产经纪公司称，从2008年12月以来已帮助客户操作了多笔首套房贷转按揭业务，这些客户都获得了七折优惠利率。

『柒』 什么是存量贷款

存量贷款是指现有的贷款款额。

1. 其表现的主要特点是传统行业多，新兴行业少；

2. 一般贷款品种占比多，创新贷款占比少；

3. 信用等级低的客户多，信用等级高的客户少；

4. 实际用于铺底的多，用于周转流动的少。

存量贷款结构主要表现有以下特点：

1、传统行业多，新兴行业少。贷款相当大一部分沉淀在传统行业、夕阳产业和市场严重供于求的长线产品企业，而高新技术产业、基础产业、政府垄断经营行业少。截至2001年末，供销社贷款、乡镇企业贷款、房地产贷款、贸易贷款合计45.2l亿元，占常规贷款的比重为29.22%。

2、一般贷款品种占比多，创新贷款占比少。2001年末，全行贴现、小额质押、个人住房及消费贷款等低风险贷款余额为6.32亿元，占常规贷款的比重为3.84% 。

3、信用等级低的客户多，信用等级高的客户少。到2001年底，AAA客户户数为169户，占比为4．48% ，贷款余额为76亿元，占比为52.72% ；AA级客户户数为53523户，占比为3.60%，贷款余额为5.35亿元，占比为3.71% ；而A级及A级以下的客户户数为3468户，占比91.92%，贷款余额为62.8亿元，占比为43.57%。

4、实际用于铺底的多，用于周转流动的少。大量的流动资金贷款成为企业的铺底资金，有的流动资金贷款长达8年，经历过多次展期和借新还旧。

『捌』 房贷新政策

1、今年来8月17日央行发布公告，决定改自革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，意思是自那时起，银行发放的新贷款（房贷除外）主要参考LPR，而不是原来的贷款基准利率。

2、今年8月25日，央行发布房贷新政，自2019年10月8日起，商业银行新发放的房贷也要参考LPR（最近一个月相应期限的LPR）。

上述两项新政发布后，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，就是说还有10%的新贷款以及前面两次新政之前的存量贷款还没有参照LPR定价，有人做过统计，涉及超过28万亿个人贷款。

新房贷以及存量房贷之所以推迟到10月8日以及今天才实施或出台方案，就是因为涉及面广，影响量大，关乎众多购房者的钱袋子。

『玖』 存量房贷优惠

存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚内未还清的部分。
建设银行、容工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷优惠利率措施终于在新年第一天松口：只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。根据最新通知，只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，均可在1月4日至2月22日之间，申请七折利率优惠。工、农、中、建四大行在节前就已有具体优惠措施细则，差异并不大，估计节后都会实施。

『拾』 请帮我算一下工行存量房贷政策后，我每月要还多少钱

7.83%的85折是你说的6.6555%
09年2月1日后的基准利率下调为5.94% 85折后是5。05%也就是你09年1月的房贷利率
如果你版转为7折的话就权是5.94%打7折 为4.16%

现在所说的产量房贷七折优惠是在最新的基础利率的基础上打7折

具体金额自己算吧。