个人贷款受托支付条件

① 个贷要采用贷款人受托支付的方式 中的受托支付是什么意思

1、受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
2、有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。
3、综合商业银行方面的信息，实施贷款人受托支付，将凸显风险和收益平衡之博弈:
其一，在降低贷款挪用风险的同时，将对借款人的收益产生影响。有商业银行人士称，目前，对于项目贷款，企业可以一次性提完，用与不用，如何使用，由企业自主决定。在此情况下，借款人在项目建设的过渡期内，可以做一些增加收益的业务，如转存银行、购买理财产品等。但采用受托支付后，借款人不可能一次性提款，短期操作的空间将被压缩。

② 银监会贷款新规中受托支付的问题

关于受托支付：原则上是当天要发放给借款人交易对手，但因客观原因当天不能支版付的（权例如放款时间已经柜台已经下班了等等），贷款人应在下一工作日完成受托支付。

关于流贷那个：这种情况自主支付对于借款人比较方便，如果要受托支付的话，要根据购销合同中的约定批次分次发放，而每次发放，借款人都要提供订单、发票、资金使用计划等其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料等，因为每次发放支付前，贷款人都要对交易行为进行审查。

借款合同只需要签一次，每次审查前这份合同是审查人必然要查阅的，然后再对借款人当前该批支付所提供的证明交易行为证明资料进行审查，这个手续有点像个人经营性贷款的循环发放，合同只需要签一次，每次提取都需要用途证明。

③ 个人贷款可采取自主支付的情形有哪些

根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条 有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。

第三十四条 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

(3)个人贷款受托支付条件扩展阅读：

根据《个人贷款管理暂行办法》

第二十九条 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第三十条 个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。

④ 哪些贷款需要受托支付

交易对象明确，贷款用途清晰的，都要采用受托支付。只有贷款交易对象不明确，贷款金额在30万以下，才能使用自主支付。

⑤ 银行贷款受托支付需要注意什么

银行贷款受托支付需要注意：

1、直接贷款发行银行信贷资产安全

每笔贷款是否发放，都是银行自身风险收益衡量的结果。委托支付可以更好地使企业根据申请用途使用资金，保证交易背景的真实性，实际资金流动更容易达到银行的预评估，贷款偿还能力更具可预见性。

2、从监督的角度看

银行不会因为个人和法人能够偿还贷款而无缘无故放贷；银行在服务实体经济和监管需求方面的作用，中国人民银行等有形之手对宏观经济调控的需求，将对金融资产流动、行业操纵和安全提出诸多要求。

委托支付可以防止贷款资金进入股市，非法进入住房市场，造成泡沫。总之，这是营造金融生态环境的必要措施。

3、实际操作中

风险和回报是永恒的游戏和舞蹈。许多银行根据自己对最终还款风险的判断，甚至对第二还款来源的流动性的判断，都会灵活行事，这也是事实。

(5)个人贷款受托支付条件扩展阅读：

注意事项

委托付款利益

委托付款有利于提高贷款管理全过程的质量，也有利于管理。真正实现了贷款风险管理模式由粗放型向精细型的提升。

显性风险与收益均衡的博弈

首先，在降低贷款挪用风险的同时，也会对借款人的收入产生影响。有商业银行人士表示，目前对于项目贷款，企业可以一次性全部收回，使用与否，如何使用取决于企业自身。

在这种情况下，在项目建设的过渡期内，借款人可以做一些增加收入的业务，如转帐银行、购买理财产品等，但一旦采用委托付款方式，借款人不可能一次性支取。压缩短期运行空间。

⑥ 受托支付管理如何适应贷款新规

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。为贯彻执行监管要求,加强对贷款资金支付管理,农发行总行下发了《贷款资金支付管理办法》(农发银发[2009]266号,简称支付办法)。《支付办法》下发后,在执行过程中笔者发现在贷款资金受托支付方面存在着一些不适应的问题。为此,农发行如何落实贷款新规,加强贷款资金支付管理,构建农发行适应监管要求的受托支付管理模式,是需要研究的重要课题。一、贷款资金受托支付存在不适应新规要求的问题(一)受托支付的审批权限不适应贷款新规要求。《支付办法》原则上要求贷款资金支付的审批均由开户行完成,且实行AB角制度。这就产生了支付

⑦ 什么是受托支付其基本要求是什么

一、定义：

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

二、目的及适用情况：

目的是为了减小贷款被挪用的风险。受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。

三、意义：

有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。

⑧ 受托支付的有关政策

为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，中国银监会 二〇〇九年七月二十三日下发了《固定资产贷款管理暂行办法》。
中国银行业监督管理委员会令
2009年第2号
《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，本办法自发布之日起三个月后施行
主席：刘明康
二〇〇九年七月二十三日
第二十四条 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
第二十五条 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
第二十六条 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；
（三）贷款人认定的其他情形。
第二十七条 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。
第二十八条 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
第二十九条 贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

⑨ 银行贷款受托支付需要注意什么

银行贷款受托支付需要注意：

1、直接贷款发放行信贷资产安全角度

每笔贷款的发放与否，是银行自身风险收益衡量后的结果。受托支付能较好让企业根据资金的申请用途进行使用，保证贸易背景的真实性，实际的资金流转更可能符合银行预先评估，贷款偿还能力更可预见。

2、从监管角度

银行并不会仅仅因为个人、法人可以偿还贷款，就别无他求的放款；银行服务实体经济的角色定位以及监管需求，人行宏观经济调控需求等这些看得见的手都会对金融资产的流动，行业摆布，安全提出诸多要求。

受托支付可以防止贷款资金进入股市，违规进入房市，产生泡沫。简言之，这是打造金融生态环境的必要措施。

3、实际操作中

风险和收益是永恒的博弈和共舞，很多银行会根据自身对终极还款风险的判断，甚至第二还款来源变现能力的判断灵活行事，这也是实情。

(9)个人贷款受托支付条件扩展阅读

需要注意的问题

受托支付存在好处

受托支付有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。

显风险和收益平衡之博弈

其一，在降低贷款挪用风险的同时，将对借款人的收益产生影响。有商业银行人士称，目前，对于项目贷款，企业可以一次性提完，用与不用，如何使用，由企业自主决定。

在此情况下，借款人在项目建设的过渡期内，可以做一些增加收益的业务，如转存银行、购买理财产品等。但采用受托支付后，借款人不可能一次性提款，短期操作的空间将被压缩。