资金充足率贷款

Ⅰ 银行的核心资本能用于放贷吗，资本充足率的调整对银行有什么影响

外行话。银行能用其资本和负债来放贷。关键是：贷款和其他资产业务的发展，不能简单依靠负债，必须不超出资本充足率的最低要求。银行的核心资本能用于放贷吗？连银行自己都不知道他放贷款用的是负债还是资本。

Ⅱ 什么是资本充足率

定义以及指标

资本充足率也称资本充实率，是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。

根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8％，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4％。核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和五年期以上的长期债券。

Ⅲ 资本充足率如何计算

资本充足率计算公式 : 资本净额/表内、外风险加权资产期末总额≥8%

风险可以是加权资产风险(a)，也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。

如果使用加权资产风险，那么“CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%”

后面那个8%是国家调控者的标准要求。

T1 T2分别是两种类型的可以计入总量的资产：第一类资产（实际贡献的所有者权益），即银行不用停止交易即可以化解风险的资产；和第二类资产（优先股加百分之50的附属债务），停业清理可以化解风险的资产，对储户提供相对较少额度的保护。

资本充足率("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。

(3)资金充足率贷款扩展阅读

资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。

各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。

《管理办法》规定，2007年1月1日为商业银行资本充足率达标的最后期限。

届时，若有商业银行资本充足率低于8%。或者核心资本充足率低于4%，银监会将对这些银行采取一系列的干预、纠正措施。资本监管是商业银行审慎监管的核心内容，实施严格的资本监管制度，有利于提高银行体系的稳健性，促进金融市场的公平竞争，保护存款人利益。

Ⅳ 资本充足率的几点思考

一、中国商业银行资本充足率的现状
在2005年之前，中国商业银行的资本充足率大多刚刚达到8%的规定标准，有些甚至比标准还低。自1998年以来，中国采取了注资、剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度，伴随银行资产的扩张，资本充足率问题又随之凸现。2000年， 四大国有商业银行的平均资本充足率进一步下降到4.63%，2002年底，四大国有商业银行平均资本充足率为6%。除中国银行的资本充足率达8.2%外，其余三家银行均低于巴塞尔8%的监管标准。2003年底，国家为建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金。2005年4月国家又为工商银行注资150亿美元。随着2003年和 2005年国家对三家国有商业银行进行的财务重组共注资600亿美元，使这三家国有商业银行的资本充足率水平得到大幅度提升，分别达到12%、8.6%和9.1%。建设银行在资本充足率提高的同时还获得IPO资格，并募集92亿美元。
近几年来，中资银行的核心资本充足率稳步提升。中资银行2007年资本大幅增加，得益于火爆的资本市场。中信、交行由于在2007年分别在证券市场上融资410亿和252亿元人民币，资本充足率分别达到15.2%和14.4%；建行、兴业、招行在A股和（或）H股市场上市，民生通过定向增发募集181.6亿元人民币，华夏银行60亿元人民币混合资本债，都使其资本得到补充。刚刚成立的渤海银行2007年的资本充足率为27%。光大银行在2007年底改革重组、成功注册200亿元人民币等值美元之后，资本充足率从前一年的负值大幅提升为7.19%，改行于2008年四月发行60亿元人民币次级债后，其资本充足率已达8%以上。
二、资本充足率的影响因素分析
无论中外,银行的主要业务仍是信贷，信贷的主要风险仍是信用风险，因此，可以说信用风险是我国银行业面临的最大的风险。
1.不良贷款对资本充足率的影响
中国商业银行不良贷款比率高，不良贷款余额大，是造成风险资产过高，资本充足率低下的最主要原因。不良贷款的风险权重是很高，由此得出的风险资产则相对较大，那么资本充足率可想而知就低了，而不良贷款风险最主要的就是信用风险。
大量的不良资产是影响国内商业银行资本充足率提高的一个重要因素。一直以来，不良资产问题是制约中国商业银行进一步加快发展速度、提升市场综合竞争能力的关键所在，由于不良贷款率一直居高不下，不良资产消化难度大、成本高的现实，使得国有商业银行在资金运用上捉襟见肘。作为资本扣减项的呆账贷款,其对资本充足率的影响举足轻重。较高的不良贷款比率会增大风险资产占比。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，降低了资本充足率，加大了银行的信用风险。
2.风险资产结构和风险资产数量对资本充足率的影响
在中国商业银行中，信贷资产中对公贷款约占银行总信贷的90%左右，成为推动风险资产快速增长的主要动力。中国商业银行的资产投向比较单一，信贷资产占总资产的比重较高。其中中国的四大国有商业银行的贷款占整个资产的55%左右。高风险权重资产占比过大，资本补充又非常有限，导致资本充足率不断趋于下降。商业银行总规模不变的前提下，通过调整商业银行的资产组合，选择风险权数小的资产来达到相对缩小分母的目的，而提高商业银行的资本充足率。若资本充足率一定，那么就要选择风险资产的结构和调整风险资产的数量，以达到信用风险的最小，保证资本充足率的稳定。
资本充足程度直接决定了银行业金融机构的最终清偿能力和抵御各类风险的能力。受资本充足率调整的影响，各商业银行应合理调整信贷结构，向收益率高、风险权重低的资产倾斜，主要是对新增贷款严格把关，控制风险资产的增长速度，降低信用风险。
3.资本金对资本充足率的影响
在国有商业银行的资本构成中，主要是核心资本，但这些核心资本又大部分占压在变现能力弱的固定资产上或用来发放风险大的中长期贷款，而且核心资本水分多。中国国有商业银行的不良贷款率达 20%>30%，已超过了现有银行的全部资本，应收利息总量也相当大。金融资产管理公司虽然收购了国有商业银行的一些不良贷款，但新的不良贷款又在不断产生。因此 ,可以说国有商业银行的资本金名存实亡。和核心资本相比，银行的附属资本相对很少，仅按规定提取少量的呆帐准备金和发行少量的金融债券。
一家银行面临的风险越大，它所持有的资本就应越多。同时，资本是一个银行成长的调节器。从发达的金融市场看，银行监管机构和金融市场本身都要求银行贷款及其他风险资产的增长大体与资本的增长相匹配。存贷款增长过快的银行将从市场及监管当局那里收到信号，必须放慢发展速度或增加资本金，从而有助于保证每一家银行的成长和发展。 资本和资本充足率是成正比关系的。因此，通过控制和保障商业银行的资本金的来源和数量，有效利用资本金，保证商业银行资本充足率的达到安全标准，就可以有效地把信用风险控制在一定范围内。
三、提高资本充足率的对策建议
目前，困扰中国商业银行的最大问题是银行资产的巨额呆坏账，导致整体资本充足率偏低。如何提高资本充足率，降低信用风险，可以说是我国银行业的当务之急。
1.建立风险管理机制， 提高风险防范能力
在中国经济转型的过程中，商业银行的可持续发展能力需要在公司价值最大化的理念下，建立科学的风险管理机制。这是因为资本充足率与风险资产相联系，商业银行要提高资本充足率，有效控制信用风险是重要的途径。为此，应从以下两个方面着手解决：首先，完善风险管理的法律体系《商业银行法》应充分发挥其风险管理的功能，按照《巴塞尔新资本协议》的要求，从风险管理组织体系、内部风险评级以及不良资产管理等方面，规范商业银行风险管理行为，鼓励商业银行向现代风险管理机制转变。其次，着手建立完善的银行内部风险评估机构。从国际性大银行的经验来看，内部评级对于信用风险的管理有重要作用，它可以为金融工具价格的决定提供重要依据、为管理者风险决策提供参考。
2.加快对不良资产的处置，降低信用风险
中国商业银行由于其内在机制上的原因,导致了大量不良贷款的发生，背上了沉重坏帐、呆帐负担，中国银行业监督管理委员会统计，截至2007年第一季度末,中国商业银行不良贷款余额达12,455.7亿元，不良贷款率为6.63%。其中，包括国有商业银行和股份制商业银行在内的中国主要商业银行不良贷款余额为11,614.2亿元，不良贷款率为7.02%。中国商业银行存在的大量不良资产，严重影响了其经营创利能力，制约着金融体制改革整体推进步伐。强化商业银行不良资产管理既是落实《巴塞尔新资本协议》的要求，主动适应资本约束的必然选择，又是实施全面风险管理的重要举措。
对此,银行自身应该进一步建立科学的贷款评估体系，提高从业人员素质，减少不良贷款的产生，与此同时，拓展中间业务和表外业务，增加银行营业利润，用以化解和冲销现有不良资产。

Ⅳ 怎样通过银行资产负债表数据求不良贷款率和资本充足率

不良贷款比率
本指标计算本外币口径数据。
 计算公式：
不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款余额×100%
 指标释义：
贷款五级分类数据主要依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)，同时根据银监会《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》(银监发[2003]22号)文件要求。
正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。依据定义，后三类贷款为不良贷款。
各项贷款范围包括表内贷款、票据融资、对非金融机构证券回购、贸易融资、保理、透支、融资租赁、保函垫款、信用证垫款、承兑垫款、担保垫款等表内业务。

不良资产比率
本指标计算本外币口径数据。
 计算公式：
不良资产率＝不良资产期末余额／总资产期末余额×100%
 指标释义：
不良资产是指即依据审慎性原则，结合资产的市场价值、历史上的平均收回比率等因素，合理预计可能发生损失的资产，其中包含不良贷款。不良贷款的定义与不良贷款率指标中定义一致。非信贷不良资产的分类标准将由银监会另行制定。
总资产是指银行资产负债表中资产方总额。

但是资产负债表上并不会显示具体不良贷款的分类金额，而且涉及到超额准备金对部分坏账的冲销，所以不可能仅依据资产负债表计算出上述两项指标。具体的数据依然请直接从上市银行年报中取得。

Ⅵ 银行的一般贷款损失准备金是否可以作为资本充足率资本的一部分及相关说明

在《商业银行资本充足率管理办法》中，附属资本（二级资本）包括一般准备版。但在《商业银行资本管理办法权（试行）》发布后，原《商业银行资本充足率管理办法》已作废。在《商业银行资本管理办法（试行）》中，二级资本包括的是“超额贷失准备”，即“商业银行实际计提的贷款损失准备超过最低要求的部分。贷款损失准备最低要求指100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备和应计提的贷款损失专项准备两者中的较大者。”
所以我认为，一般贷款损失准备不能计入资本。

Ⅶ 什么是资本充足率

资本充足率定义以及指标

资本充足率也称资本充实率，是保证银行等金融机构正版常运营和发展所必需的权资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。

根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8％，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4％。核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和五年期以上的长期债券。

Ⅷ 什么是银行的资本充足率

《巴塞尔协议》把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。核心资本又称一级资本，具体包括实收资本和公开储备。核心资本至少应占全部资金的50% ；补充资本又称二级资本或附属资本，具体包括：非公开储备、资产重估储备、普通准备金或普通呆帐准备金、混合资本工具及长期债务。补充资本占全部资本的比例，最多不超过50%。

（二）协议中有关商业银行资本充足率的规定。1.资产负债表内的资产风险权数。将表内的不同资产分成五个风险级别：0%风险资产；10%风险资产；20%风险资产；50%风险资产；100%风险资产。 2.资产负债表外项目的风险权数。先确定表外项目的信用换算系数，再找出表内与该业务对应项目的风险权数，将二者相乘即得表外项目的风险权数。根据表外项目风险程度的不同，表外项目的信用换算系数有四级：0%、20%、50%、100%。 在上述规定的基础上，《巴塞尔协议》要求各签约国按统一标准计算资本充足率，其计算公式为： 《巴塞尔协议》认为，商业银行的全部资本占全部加权风险资产的比率应达到8%以上，其中核心资本占风险资产的比率应达到4%以上。只有这样，商业银行的资本才算是充足的。资本充足率：资本与风险资产的比率。

Ⅸ 为什么商业银行将已经发放的贷款出售，可以提高资本充足率，但不会增加银行资本

出售贷款使得资本充足率公式中的分母（风险加权资产）变小了，所以资本充足率就提高了。

Ⅹ 资本充足率与贷款质量是什么关系

资本充足率的管理对保证银行资产的安全性意义深远。
《商业银行法》规定：“商业银行的资本充足率不得低于8％。”资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益。