2017外汇收紧蚂蚁搬家

㈠ 2017年外汇管理有什么新规定

最新的个人购汇说明书中，明确给出了境内个人在办理个人购汇业务时的六项禁止行为，分别是：

1、不得虚假申报个人购汇信息

2、不得提供不实的证明材料

3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇

4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇

5、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目

6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

(1)2017外汇收紧蚂蚁搬家扩展阅读：

主要类型：

1、各国外汇管理制度主要有三种类型：第一种是严格型外汇管制，即对经常项目和资本项目都实行管制，实行这种外汇管制的国家通常经济比较落后，外汇资金短缺，市场机制不发达，因而试图通过集中分配和使用外汇以维持稳定的汇价、保障国际收支平衡、维护民族经济的发展。

2、第二种是部分型外汇管制，即对经常项目的外汇交易原则上不加限制，但对资本项目的外汇交易进行一定的限制。如日本、丹麦、挪威、法国、意大利等约20个国家。

3、第三种是完全自由型外汇管制，即对经常项目和资本项目的外汇交易均不进行限制，外汇可自由兑换、自由流通、自由出入国境，实行金融自由化。这类国家有美国、英国、瑞士、荷兰、新加坡和外汇储备较多的石油输出国（如科威特、沙特阿拉伯等）。

4、中国外汇管理体制基本上属于部分型外汇管制，对经常项目实行可兑换；对资本项目实行一定的管制；对金融机构的外汇业务实行监管；禁止外币境内计价结算流通；保税区实行有区别的外汇管理等。这种外汇管理体系基本适应中国当前市场经济的发展要求，也符合国际惯例。

㈡ 居民个人可以海外买房吗 又如何通过国家外汇管理局审批

居民个人是不可以在海外买房的，海外买房属于投资，个人兑换的外汇只能用于消费类。

购汇不得用于境外购房及投资

值得注意的是，今年国家外汇局还对购汇的用途进行了限制。北京晨报记者注意到，在今年新版的《个人购汇申请表》中明确写道，“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。

实际上，近年来随着人民币对美元汇率贬值走势不断，以人民币兑换成美元或其他货币进行海外资产配置的投资者越来越多。尤其是2016年，不少投资者将目光聚焦在了香港保险上。

国家外汇局表示，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

对于投资，国家外汇局表示，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。

(2)2017外汇收紧蚂蚁搬家扩展阅读

违规使用外汇购房会被纳入信用记录：

“蚂蚁搬家”将被列入关注名单

未来，个人通过分拆方式，利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动，这俗称为“蚂蚁搬家”的方式将被外汇局列入其“关注名单”。

国家外汇局表示，对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，并在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。

在新版的《个人购汇申请书》中写明，“不得虚假申请个人购汇信息”、“不得出借本人便利化额度协助他人购汇”、“不得借用他人便利化额度实施分拆购汇”。

㈢ 2017年有什么外汇平台倒闭了

2017年有抄不少外汇平台都跑路了，所以在选择平台的时候一定要多加注意，一旦平台跑路了，资金可能就找不回来了。
正规的外汇平台鉴别方法：
1、是否有正规的监管机构监管
尽管大多外汇交易平台都声称自己受到各式各样监管机构的监管，美国的、英国的、澳大利亚的、塞浦路斯、毛里求斯的等等，但对于有实力的公司都会受到如FSA/NFA/FSC的监管。
2、外汇平台的综合性能如何
一个正规的交易平台在技术开发是绝对的稳定，服务器不容许出现问题，操作体念一定要从用户的角度出发。
3、滑点是否正常
一般小的平台都会出现滑点现象，当然偶尔的滑点时正常的。不正规的平台滑点是难以让人接受的，往往都大大的超过了用户的接受范围。
4、开户银行是否官方真实
主要核实开户银行的地址是否真实存在，汇款对象是个人还是机构，如果汇款对象为个人则需慎重考虑。
5、即时报价
交易平台的即时报价是否跟市价同步，当然我们容许延迟，但绝对不能过度，如果即时报价跟我们的市场报价相差太大将严重影响投资者的收益，正规的交易平台是不容有这样的偏差的。
6、出入金时间
出入金时间是外汇投资需要考虑的重要因素。
FX168经纪商频道对各大外汇平台进行了详细的分析介绍。

㈣ 多人向境外同一个人汇款有限止吗

多人向境外同一个人汇款是有限制的，达到一定标准会触犯“分拆汇款”禁令。

根据外管局的规定，以下行为将被界定为“分拆售汇”行为：

1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

2、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

3、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等；

以上行为均将界定为个人分拆结售汇行为（俗称“蚂蚁搬家”），一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

中国国家外汇管理局从2016年1月起将严格执行“分拆汇款”禁令，完善个人外汇业务“关注名单”管理，将存在借用他人额度办理结售汇行为的个人，直接列入“关注名单”——即所谓“黑名单”，违规者将被剥夺两年合计10万美元换汇额度。

虽然外汇局解释，“关注名单”不是“黑名单”，但就此次禁令来看，所有进入“关注名单”的人，两年内如需换汇的话，需要提供“交易额”证明方。

(4)2017外汇收紧蚂蚁搬家扩展阅读：

实际上，这个被称为个人购汇黑名单的“关注名单”，早在2015年9月就已经开始，只不过一直没有严格执行而已。不过从2016年1月开始，禁令已经严格执行。

据业内人士分析，中国国家外汇管理局的通知称个人旅游、留学换汇受到较小影响。以澳洲留学为例，每年几万澳币的学费、生活费在5万美金的限额内都可以搞定，影响最大的还是投资、买房一族，现在要想把大把的人民币汇出来难度明显加大了。

进入“关注名单”的个人恐怕在任意银行换汇都将受到更为严格的监督。外管局表示，将依托新系统强化“关注名单”管理和非现场监测，集中采集、集中分析、集中发布相关数据，实现“关注名单”全国共享。这意味着，超额换汇者将难以遁形。

受到影响的还包括不少内地企业，政府有意愿收紧对他们的资金管理。中国商人希望将资金汇出境外，而政府则注意到了资金外流现象，因此正采取应对措施，多管齐下。

网络——国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知

㈤ 最严外汇管制出台 对海外买房投资将带来哪些影响

1. 短期影响

   短期内，外汇监管严了，筹集海外买房的资金难度大了。

   毫无疑问，此次外汇局加强售汇业务监管，尤其强调对个人分拆购汇方面的监管，对于打算在海外买房的个人买家来说，意味着要在海外筹集买房资金的难度增加了。以往，尽管有这样或那样的规定，但大部分买家还是能通过“蚂蚁搬家”的方式筹集到外汇资金。上述新规的出台，则彻底地封住了这一途径，给大家在海外买房带来不小的麻烦。

   近期国内的金融环境复杂，如人民币贬值压力增大、股市持续动荡，本次新规的出台可视作是监管部门限制一些企业通过境内外人民币外汇市场套利，防范汇市震荡下资金急流出的短期应对措施。

2. 长期影响

   长期看，外汇管制趋向市场化开放，限额总会突破。

   从长期来看，国家在外汇管制上的措施还是趋向市场化开放的。国务院推出的QDII2(合格境内个人投资者)境外投资试点管理办法就是最好的例证！根据该办法，在试点的6个城市，符合条件的个人只要资产不低于100万人民币，即可开通境外直投账户，突破自2007年开始实施的每人每年5万美元的汇兑限额，直接投资海外资产。

㈥ 的外汇新规“新”在哪

外汇新规中说一些非实体经济的文化、金融领域，一些企业打着对外投资的幌子，变相把回资金转移出国。这些企答业做假合同、虚构交易，对我国外汇储备以及人民币汇率造成了一定压力。国家在继续支持生产性企业合法对外投资的同时，也将加强监管，防止一些企业“偷船出海”的鱼龙混杂局面出现。

汇龙网资讯说，外管局再次强调“个人购汇不得再用于境外购房及投资”，是对原有规定的严格执行。尽管相关规定一直存在，但之前的执行中仍然有违规在境外购房和投资的行为发生，还有一些人借用他人的年度用汇额度，进行资金的违规跨境流动，俗称“蚂蚁搬家”，这绕开了国家的外汇管理规定，积少成多也会造成外汇的流失。此次新规出台，包括对原有规定严格执行后，对于违规境外购房和投资的行为会有所遏制。
另外：核销单不用了，不用核销了，用外汇监测系统了

㈦ 蚂蚁金融外汇早上提现不能及时到帐吗

蚂蚁金融是可以到账呢这个蚂蚁金融是可以到账呢这个平台这个平台是非常不错的。

㈧ 那么多中国人在国外买房，他们的钱是怎么汇出去的外管局不是规定一人一年只能5万美金吗

八种常用的方法如下：

1.香港地下钱庄

据彭博介绍，香港有超过1200家换钱庄，经营着财富转移的业务，手续费大概每100万港元(7.7507，0.0001，0.00%)之比银行换汇高1000元人民币(6.3362，-0.0013，-0.02%)左右。

原理是：大陆人A先来到香港开设香港的银行账户，然后然后到换汇店，用自己在国内的人民币(6.3362，-0.0013，-0.02%)账户转账给钱庄主人B在国内的账户，确认到账后，B计算好汇率和佣金，再将等额美元或港元(7.7507，0.0001，0.00%)转到A的香港账户里。

这一过程一般在两小时内就能搞定。这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式，境内外双方定期轧差、对冲结算，并未发生资金跨境流动。

不过这种方式就要求两地的业务平衡、对冲，短期的差额就需要由自己垫付，对资金调集的要求比较高，如果钱庄资本金不够可能会失掉很多生意。

2.大陆地下钱庄

换汇人将需要转移的人民币(6.3362，-0.0013，-0.02%)交给中国境内的地下钱，庄在境内向换汇人签发来自香港银行的外币支票，因体积较小，可以由换汇人自己夹带出境，再行兑换。

一些投资者利用夹带的支票来到香港购买住房。香港房价去年上涨13.5%，今年又涨9.5%。地产中介Knight Frank的研究总监David Ji表示，“若不是非正规渠道，你如何解释香港房价涨这么大的涨幅？”

3.多账户“蚂蚁搬家”

利用“个人每年5万美元跨境汇款”的政策，搜集亲友的或购买大量个人身份证，开立结算账户，将大额资金分散存入银行并汇出。

监管当局已经注意到这种蚂蚁搬家式财富转移的危害性，今年9月9日多家媒体报道称，外管局已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

比如说，小明打算在美国买房子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。

4.回购商品

有些香港的珠宝商店提供“回购”的特殊服务，在这里你可以在店里用银联卡刷金条，然后再把金条以一定的折价卖给珠宝店。

5.“改装”POS机

所谓“改装”的银联终端机，乃经过不法之徒使用网络技术，每当有人在香港/澳门使用银联信用卡时，银联系统却被骗，误以为交易在大陆内地进行，从而省却境外交易相对较为昂贵的手续费，而且更可逃避国内外汇管制的监控，成为国内资金转移至境外的渠道。

6.夹带现金

最原始的“换汇”方法是夹带现金，因出入境夹带现金额度有限制，一种方式是通过人海战术多次往返，另一种就是通过特殊通道夹带，直接偷渡运送，逃过检查，深圳和香港隔着一条河，对一些“水客”来说这不是一道很难越过的屏障。不过确定是这种方式比较耗费人力，风险也比较大。

7.利用企业结售汇额度

个人利用外贸公司的经常性项目进行交易。

外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；

汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。

8.人民币资产抵押贷外币

对多数想在海外买房的富人来说，中国有银行可以提供资金渠道。彭博介绍称，中国建设银行去年开始了一项业务，可以让其私人银行客户以人民币存款、资产做抵押，最高在香港借到2000万港元(7.7507，0.0001，0.00%)。

㈨ 注意，外汇管制再度收紧，2017年如何换汇成最大难题

致香港保单保费与去年同比升1.21倍至489！
随后， Visa和万事达Master卡自10日起也不再接受大陆客户缴付该类保费。
坚持5万美元政策不变
国家外汇管理局新闻发言人、国际收支司司长王春英一再指出， 中国将坚持个人年度五万美元购汇政策不变。
统一境内机构资本项目外汇收入意愿结汇政策，同时，国家外汇管理局可根据国际收支形势适时对结汇政策进行调整。
外管局一旦检测到海外帐户收到的来自中国的外汇超出规定，就会进行调查，取消汇款并且进行罚款。有人因为汇款55万美金的外汇，被罚13万人民币，可见政府打击违法资金外流的决心。
打击“蚂蚁搬家”等换汇钱庄
“上有政策下有对策”，央行和外管局政府针对蚂蚁搬家式的外汇资金汇出，开展了严格的外汇限额管理和海外收款方帐户登记政策。
本月，中国国家外汇管理局联合公安部表示，将始终保持对地下钱庄等违法犯罪活动的高压打击态势，整顿外汇管理秩序，维护经济金融安全。
不但严格打击所谓“地下钱庄”和“蚂蚁搬家式汇款公司”，并从国内银行内部打击“分拆购汇”的行为。
严堵重复购汇漏洞，检测资金流向
罚款比率为1%至5%不等，罚款金额一般为汇款总额减去个人年度外汇额度后的2%。
今年，在毗邻港澳、资金流动频繁的地下钱庄活跃地区广东省，破获案件140余起，抓获犯罪嫌疑人350余名，初步统计涉案金额2300余亿元人民币。
相比流失金额，只是九牛一毛，金融及公安有关部门表示将采取更严格的资本和外汇管制。
严管企业资金
本月月初，国家外汇管理局推出新规，资本账户下超过500万美元的海外支付，包括组合投资或海外并购等直接投资，必须上报市外管局批准；之前已经获批的大型投资项目尚未转帐的外汇部分也适用此规。而原来的报批限度是5000万美元。
信息交换
杭州峰会后，中国、澳大利亚、加拿大，新西兰等国家签署了资产信息交换协议。

㈩ 现外汇收紧的情况下，一般的境外投资还放款吗

2017年刚来到，便迎来消来息：自境内个人购汇监管开始加强，个人购汇不得用于境外买房和证券投资：虽然2017年居民5万美元购汇额度并未缩减，但却迎来了更复杂的购汇流程，以及更严格的购汇用途监管。
2017年伊始，人民币购汇监管新规正式施行。在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》。申请书上明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。新版个人购汇申请书到底有何新意？主要有如下三个特点：
1、重申购汇便利化额度：维持5万美元额度。
2、重申购汇用途：严禁境外买房、证券投资、购买投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
3、重申违规处罚：可取消当年及随后2年内5万美元便利换汇额度、可处以30%以内罚款、情节严重可处以30%~100%罚款！