银行稳健性指标主要

❶ 理财 里面说的 稳健性 和保本 是一个概念吗

理财里面说的稳健性和保本不是一个概念。

理财的稳健性就是收益稳定版、安全，这类理财产品权收益不会特别高，风险也不会特别高。金融机构宣传的稳健性理财产品并非一点风险都没有，只是风险相对较低而已。一般情况下稳健性的理财产品其收益率也会相对较低。

理财的保本型，在产品到期时，至少投资者投入的本金不会发生损失。不过，有的理财产品保本是有条件的，并设置了到期保本条款，即持有至产品到期才保本，那么投资者如若中途赎回，则该产品照样不保本。

(1)银行稳健性指标主要扩展阅读：

理财风险

1. 产品等级不一也有亏本风险；

2.理财产品力拼高收益,实际风险仍存；

3.预期收益不是实际收益；

10月初，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，进一步要求商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。2008年底，银行发行的4827只理财产品中有500只浮亏，占10.35%。

4. 要详细阅读投资合同；

建议在购买短期理财产品时，不但要详细询问产品情况，而且要仔细阅读投资合同，其中对于产品收益会有明确表述。

❷ 银行竞争力包括什么

衡量竞争力的四个方面 银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和。其分析框架应包括以下四个方面内容。 银行现实竞争能力。指银行在当前条件下的生存能力，代表着该银行在报告期时间点上的竞争力，是一个时间剖面的显示性指标集，主要包括市场占有率、盈利能力、经营能力、资产质量、资本充足率等财务会计指标。 银行潜在竞争力。它代表了一个时间点内银行内部因素影响未来竞争力的隐性指标集，它主要是基于对现实竞争力分析的基础上，重点分析构成银行竞争力的主要制度性影响因素，如银行的组织结构、法人治理结构、业务体系和业务创新能力、银行监管的有效性等，以测度竞争力的后续能力。 银行竞争力的环境因素。它主要是指社会发展环境、宏观经济环境、社会信用环境、银行体系环境等，以衡量外部环境对银行竞争力的影响状况。 银行的竞争态势和竞争力的定量评价。它代表了上述显示性、隐性指标集中的相关指标随着时间的变化趋势，并通过归纳汇总，分析银行竞争力的基本竞争态势。 衡量竞争力的指标体系 构成银行竞争力的指标体系,可以分为上、中、下三个层次，每个层次由下级层按权重合成： 首先是比例指标层次，比如流动性比例、不良贷款比例、资本充足率比例、盈利指标比例等。 其次是单要素指标层次，包括流动性、盈利能力、资产质量、发展能力、法人治理结构、业务体系、业务创新能力，金融监管有效性、宏观经济稳健性、经济增长速度、信用制度和信用风险共10个方面。 第三个层次是银行竞争力的整体性指标。这一层次是银行竞争力测试指标的最上层，是所有与银行竞争力有关的比例指标的综合，全面反映银行竞争力状况。 衡量竞争力的遵循原则 不同评级机构对银行竞争力评价模型所遵守的原则不同，所构建竞争力评价模型也不尽相同。我们在构建衡量银行竞争力模型时，始终坚持如下三个原则： 动态、连续性原则。竞争力既有一定时点上的衡量，同时竞争力又是一个动态的发展变化的过程。因此，在对银行竞争力分析时就不能仅就某个时点的情况进行判定，应当克服仅采用时点数据信息进行判断的弱点，把被考察银行竞争力作为连续发展过程，历史地、联系地分析、判定竞争力的大小。 控制风险与提高竞争力相协调原则。提高银行竞争力，增强盈利能力是银行经营的一个基本主题。但银行业作为一种负债经营和高风险行业，盲目竞争、过分强调收益可能会忽视风险，造成资产质量下降，最终导致竞争力下降。过度强调风险控制必然以牺牲资产收益性为代价，从长期来看，这种经营战略必然招致被市场挤出的风险，最终也导致竞争力的下降。 定量与定性相结合原则。影响银行竞争力的因素是多方面的，也是复杂多样的，不同的因素之间相互作用和关联，形成了十分复杂的关系。定量指标主要强调分析性，对综合性、关联性反映不足。如果仅仅采用定量性指标，对银行的竞争力评价很难做到客观全面，有时还可能出现较大的偏差。为了避免这种现象的发生，必须在使用定量分析的同时，利用定性指标作为补充。做到定量、定性相结合的方法，充分发挥各自的优势，达到客观、全面评价的目的。 从综合竞争力看,招商、民生、浦发为第一档次；建行、中行、兴业、华夏、交通、中信为第二档次；工行、光大、深发展、农行为第三档次。

❸ 银行业金融机构稳健性现场评估应遵循哪些原则

根据《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件信息报送应遵循及时、真实的原则。

❹ 国际通行的银行体系稳定性评估的指标主要有哪些相关的评价模型是什么（从宏观层面分析）

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我国银行业稳定性分析(下)

作者：国研网金融研究部 转贴自：本站原创 点击数：389

（三）盈利能力有所增强，但政府的政策支持功不可没
一般而言，良好持续的盈利能力被看作银行业稳定的一线“缓冲器”。它能够给银行提供一种保障，使银行可以抵御经济衰退和资产质量恶化的意外冲击。2005年我国银行业盈利能力进一步改善。据国研网金融部对我国60家银行（占我国去年银行业总资产的比例为80.2%）的分析表明，2005年我国60家银行实现净利润（net
income）1692.97亿元，比去年增长82.32%。60家银行的税后所有者权益收益率（ROE）、资产收益率（ROA）加权平均分别为18.58%和0.61%，比2003年12.16%和0.44%的回报率高出许多，即便与欧盟银行业0.63%的资产收益率和16.06%[4]的资本收益率相比也不落下风。另外，据人民银行研究生部的一份调查报告显示，前50家大银行（按所有者权益排序，50家银行总资产占2005年我国银行业总资产的74.1%）税前利润总额为2285.99亿元，比上一年增长了89.27%。其税前平均资本收益率和资产收益率分别是23.12%和0.89%，是近三年表现最为抢眼的一年。
从某种程度上来说，我国银行业利润猛增的驱动力来源于国有大型银行。伴随国有商业银行财务重组的成功，我国银行业利润贡献格局发生了较大变化，国有商业银行取代股份制商业银行成为我国银行业利润来源的“龙头”，2005年，四大国有银行的利润占全行业净利润的67.26%。
在所有者权益收益率分布格局方面，2005年我国共有10家银行的所有者权益收益率超过行业平均值，占全行业总资产36.78%的比值。与欧盟银行业2005年有超过65%的银行资产赚取超过行业所有者权益收益率平均值的状况相比还有不小的差距，它反映了我国银行业利润分布不均衡的态势。与有者权益收益率分布格局不同，我国银行业资产回报率高于全国平均值的银行资产仅占总资产的4.7%，而且绝大多数银行是小银行，中等规模的银行的资产回报率基本都低于全国平均值，显示了我国中型银行资产规模扩张过渡，其盈利能力有待改进。
统计资料表明，在我国银行业现有的资产结构中，信贷资产一般占85%左右，利息收入对银行利润的贡献平均达到90%左右，而在国内银行的总营运收入当中，只有不到10%来自非利息收入，而收费业务如证券交易、保险和财务管理等只不过占资产负债表的一个较小部份。收入结构的单一化可能会影响银行的盈利前景，因为在银行盈利过分依赖利息收入的情况下，我国银行利润的多少就取决于信贷投放的多少，在宏观经济上行期间，银行的盈利能力可能很好，但一旦经济面临下行，银行的利润可能会面临收窄的风险，因为银行信贷将急剧收缩，此时，银行信贷资产的质量也可能下降，不良贷款增加，进一步吞噬银行利润。因此，尽管我国银行业目前面临总体利润增加的良好局面，但是，我国银行业利润猛增的态势没有经过经济周期的检验，一旦经济增速放缓，银行信贷规模将缩小，伴随信贷高速扩展的不良贷款将继续增加，银行业盈利增长速度将面临不确定性，其稳定性也将大打折扣。
（四）银行流动性略有上升，但有流动性过剩的嫌疑
银行“存短贷长”的业务特点决定了银行必须保有合适的流动性水平，银行体系中稳健的流动性头寸既可以确保支付结算系统平稳运行，也可以阻止金融危机的发生。因此，银行的流动性风险管理成为银行核心业务的一个必不可少的组成部分，成为衡量银行业稳定性的一个重要指标。
银行业流动资产与短期负债的比值可以准确的衡量银行对市场融资的依赖程度。该比值越低，即银行对市场短期融资依赖程度越高，其流动性风险就越大。但是，我们必须清楚地认识到，不同规模的银行其流动性管理风格可能差异极大。小银行的储蓄资金主要来源于广大的消费者储户，资金来源相对比较稳定，其贷款也主要发放给了家庭及小企业。一般来说，这些小银行存多贷少，其过剩的资金大部分都投资于流动性较好的资产，其流动性一般较高。与此形成宣明对照的是，大银行往往采取更具风险性的流动性管理模式，通过在银行间市场不停的滚动式拆借所需短期资金。
2005年我国银行业的流动性水平略有提高，由于各银行流动资产数据的稀缺，我们将60家银行分为三组分别计算各组的流动资产/消费和短期存款的平均值，这可以在一定程度上减小规模上的差异所带来的偏差。经测算，我国60家银行的流动性比率（Liquid
Assets / Cust & ST
Funding）的中位数为16.67%。我国四大国有商业银行的流动性指标的算术平均值为12.99%，12家全国性股份制商业银行的流动性指标的算术平均数为16.51，剩余的44银行的算术平均值为24.40%，与2004年同类指标相比略有上升，与世界银行业2005年13.92%的平均值相比，我国银行业各个组别的银行流动性水平均高出不少。这也说明了我国银行业流动性十分充足，能够经得起信用扩张的冲击，但也说明我国银行业在一定程度上可能流动性过剩。
三、 我国银行业稳定面临的风险
（一）信贷扩张过快，银行信用风险凸现，不良贷款可能反弹
受企业家信心指数高企及银行增加盈利的双重激励，从2005年底起，我国银行业又进入了新一轮信贷扩张期。2006年上半年，我国银行业新增贷款2.18万亿，超过2006年贷款计划的87%，其中，一季度和4月份新增贷款规模均创下历史最高水平。2006年三季度，虽然新增贷款的速度放缓，但2006年银行业累计放贷已经突破全年2.5万亿贷款计划，达2.69万亿元。银行信贷的过快增长可能预示银行信用风险增加，一旦宏观紧缩政策发生化学反应，我国银行业不良贷款余额减少的趋势可能中断，甚至有可能全面反弹。此外，银行信贷行业集中趋势明显，银行对房地产等行业的新增贷款较多容易引发行业过热，最终会引发部分行业产能过剩，针对过热行业进行的宏观调控将导致产业结构的局部调整，银行新增贷款的信用风险进一步加剧。据银监会披露，今年上半年我国银行业在宏观调控重点行业的贷款余额大、占比高，11个产能过剩和潜在产能过剩行业的不良贷款余额较高，前三季度，以房地产业为代表的商业银行中长期贷款同比增速一路攀升，从年初的16.2%，上升到9月末的21.4%，比贷款总量增速快6.8个百分点，余额达到10.9万亿元。随着宏观调控政策实施，经济高速增长的态势将面临下行，房价也将面临下跌风险，银行自身持有的房地产抵押价值就会降低，从而冲抵银行的自有资本。而银行自有资本的下降则会使银行减少对房地产的信贷投放，从而进一步推动房价更大幅度的下降，银行将暴露更大的信用风险头寸，银行业的稳定性也将受到冲击。
（二）银行证券投资规模渐增，市场风险暴露部位上升
在银行面临的各种市场风险中，利率风险可能是最重要的。银行业在好几个方面都可能受到利率风险的影响：一方面直接影响银行所持有的利率敏感性证券资产的价值；二是间接的通过影响银行客户的业绩而危及银行信贷质量与收入。随着2004年底人民银行放开银行（农村信用社除外）贷款利率上限管制后，贷款利率市场化对商业银行风险定价和管理提出更高要求，我国银行贷款定价能力普遍不高的情况下，商业银行还不能完全适应利率市场化可能带来的冲击。利率的波动会导致债券价格涨跌，从而造成银行资本损益。
近年来，居民存款的迅速增长以及银行体系内充裕的流动性，已迫使银行大量投资于债券方面。据统计，我国银行业债券投资2005年增加4400亿，达4.49万亿，占据银行总资产的比例超过10%，就2006年现有情况来看，前9个月，我国银行业增持债券投资6870亿元，其暴露市场风险的持仓部位继续加大，由于持仓结构不合理以及我国利率衍生品市场缺失，一旦加息，银行所持债券很可能出现利率风险，如果到时商业银行被迫卖出债券则会给银行造成相当巨大的损失。
（三）银行改革受益不均，部分银行资本金依然严重不足
三年来，政府主导下的国有银行改革使得我国银行业的资本充足率水平有了较大提高，但改革措施成效不一，主要银行及大银行显然从改革中受益，但同时其他银行的部分薄弱之处——主要是资本金水平仍未得到有效改善。经财务重组后，我国三大国有商业银行以及交通银行的资本充足率都达到10%的稳健银行水平，建行更是超过国际活跃银行所需求的12%的资本充足率水平。但我们注意到，资本严重不足仍然是中国银行业突出的问题，即使按照较为宽松的口径计算，中国银行业的资本充足率水平与国际银行相比明显偏低。按照新的资本监管口径计算，从资本中剔除专项准备、其他准备及当年利润等传统项目，并且对尚未提足的贷款损失准备也从资本中扣减，同时不考虑国内外风险资产发生变动的情况，要使整体资本充足率达到8%的最低要求，则中国银行业的资本缺口依然巨大。为数众多的城市商业银行、农村信用社以及部分股份制银行的资本金需求依然强劲，但大部分银行机构缺乏有效的补充资本金的手段。银行资本不足既制约了银行业务的开展，又对整个银行业稳定构成潜在的隐患。
（四）信息披露不充分是银行业不稳定的“隐形杀手”
长期以来，我国银行业信息披露的透明度广为利益相关者所诟病。尽管自银监会成立以来这方面的情况有所改观，但一些银行业关键数据依然云山雾罩，一般来说，不披露相关数据有两种原因：第一，相关数据确实没有，无法公布；第二，相关数据所揭示的行业质量太差，一旦披露将引起市场恐慌，危及目前相对稳定的金融局面。上个世纪九十年代以来的银行危机以及金融危机的经验表明，不透明的银行体系更可能招来外界无谓的揣摩和猜测，进而引发市场参与者的恐慌，透明、全面、准确、及时地信息披露可以给银行体系以信心和信誉，也可以确保银行业以更加稳定的方式运行。这实际上也是将一部分银行监管的权利交给银行利益相关者或者范围更广的社会公众，使银行运行更加高效与稳健。
四、 我国银行业稳定性整体评价
2005年以来，我国宏观经济保持持续、快速、稳定的发展，在政府的全力支持下，我国国有商业银行改革取得突破性进展，5大商业银行中已经有4家经过资本重组并在香港上市。一些股份制商业银行引入战略投资者，并积极准备在海外上市。类似改革已扩展到城市商业银行、农村银行和信用合作社，加强银行运营、降低系统风险的改革与监管举措已出台，整个银行业风险得到了相当程度的缓释。在银行业对外开放所被动激发的银行改革的带动下，我国部分银行的资本充足率得到了显著提升，整个行业的不良资产实现了“双降”，整体的盈利性相当可观，不良贷款拨备稳中有升，银行流动性水平进一步增加，银行业总体稳定性水平稳步提高，这与穆迪等国际评级机构对我银行业所作的“稳定至正面”（见下表）评级结论极其吻合。但在总体稳定的光洁表面仍然存在一些“瑕疵”：部分银行资本金水平严重不足；整个行业不良资产绝对数额依然庞大，总体比值依然偏高；银行业整体盈利能力的持续性还需时间检验，不良贷款拨备尚有较大缺口等等。与此同时，我国银行业目前还面临信用风险、利率风险和信息披露不透明所引发的系统性风险等挑战，维护银行稳定的任务依然艰巨。

❺ 银行如何提高存款的稳定性

存款稳定性的“压舱石”是稳定性存款。
这是因为稳定性存款对利率不敏感，不会随经济环境、季节、周期的变化而起伏不定；同时这也指那些追求高收益率的存款，而存款收益率的高低往往与存款期限长短成正比，收益率越高的存款意味着存期越长，而存期长的存款自然就具有相对高的稳定性。以积累财富以备远期消费为目的的定期存款及有特定用途的专项存款等品种，通常在约定期限内不会被提前支取，因而稳定性较强。那些对银行忠诚度高的存户，其存款通常也较为稳定。正是由于稳定性存款在近期内的提取概率很小，银行无需为之保留较多准备头寸，故而是形成银行中长期和高盈利性资产的主要资金来源。
要研究存款稳定性，就必须密切关注存款的稳定率。存款稳定率是指一定时期银行各项存款中相对稳定的部分与存款总额的比率。这项指标反映了银行存款的稳定程度，是判断新增贷款数额和期限长短的主要依据。影响银行存款稳定率的主要因素，是存款结构及其各构成部分存款的稳定性。比如，活期存款稳定率就取决于存户的多少和存款平均存期的长短，存户越多，存款平均期限越长，活期存款的稳定率就越高，稳定性也越强。反之，高息揽储、期末“冲时点”形成的各期限存款的波动，对银行存款稳定性的影响也显而易见。
去年下半年以来，每到季末，银行存款大战现象又重现，这无疑提高了银行的资金成本。而且，“冲时点”导致的存款搬家和平均存期的缩短，也加大了存款的不稳定性。存款的不稳定性又带来了潜在的流动性风险，进而对银行流动性管理提出了更高的要求，不但要求银行保持较高水平的日常备付金，还促使银行更多地展开存款大战，眼下银行的主要手段已由若干年前的不惜血本拉存款转变为结构性存款，即普通定期存款+期权，投资者若对所挂钩的标的后市行情预测准了，就能获得较高预期年收益率，否则只能获得极低的收益率。当前银行存款利率也的确有所抬升。以一年期定期存款为例，国有大行普遍上浮17%，股份制银行上浮区间为17%至33%，城商行上浮区间为27%至50%。
为约束商业银行存款“冲时点”行为，提高银行存款稳定性，原银监会曾在2014年9月发文要求商业银行加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则将按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。同时还要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，商业银行亦不得运用高息揽储吸存、非法返利吸存、通过理财产品和同业业务

❻ 金融稳健性评价指标体系核心集指标主要有（ ）。

A、资本充足率

❼ 什么叫稳健型银行理财产品

（招商银行）招商银行理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性内等综合考虑，您容可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。
如需相应的理财规划建议，请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。【温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书】

❽ 简述稳健性原则对资产负债表和利润表会带来哪些影响

稳健性原则的产生主要是为了适应市场经济固有的风险和不确定性。国际会计准则委员会早在70年代就对此项原则做出了规定,那么我国是否有必要在会计核算中采取稳健性原则呢?我国在计划经济时,会计制度更强调统一性和协同性,会计处理上,往往不注重强调稳健性原则,为了保证政府的税收利益,会计处理上偏向激进,从而降低了企业抵御风险的能力和在国际市场上的竞争力。加入WTO后,政府职能进一步转变,我国企业快步踏出国门参与国际交换与竞争,企业经营风险加大,经济关系日趋复杂。为了增加企业的风险防范和承受能力,使我国经济可持续发展,我国的会计标准必须顺应经济全球化的趋势,与国际步伐相一致,实行会计国际化,企业财务管理必须谨慎控制财务风险。在我国的社会主义市场经济中,遵循稳健性原则有以下作用。
1、有利于实现当前财务会计目标
与美国股权高度分散化的公司不同,我国绝大部分企业没有上市,其融资渠道仍主要为直接投资和向银行贷款。即使已经上市的公司,其典型的结构也是国有股、法人股占大头,社会个人股占小头,且国有股及法人股一般不参与流通,与非上市的国有企业没有什么不同。在资本市场还远未发育成熟,无法对企业的经营进行制约、监督和发挥资源配置作用的情况下,资本所有者自然要依赖报表了解其投入企业资本的保值增值情况。也就是说,我国国情决定了反映受托责任的履行情况是财务会计的主要目标,而稳健性原则正是达到此目标应该遵循的。
2 、加强企业的自我保护,有利于增强企业的发展后劲
在市场经济条件下,企业外部环境、企业的生产经营活动与财务活动面临着复杂性,市场中的竞争相当激烈,于是作为独立主体的企业便处于风险和不确定性的笼罩之下,每一个企业都必须对这些风险和不确定性给予足够的重视,否则便极易招至收益的减少和损失的发生。现在我们要建立和完善市场经济体制,企业必须脱离政府,转换经营机制,自主经营、自负盈亏、自主理财、自担风险这就要求企业在会计核算时考虑企业风险。因此,进行财务管理和会计核算时,采用稳健性原则,将一些可预见费用和损失列入成本或支出,提前进行消化处理,就能有效提高企业应付未来风险的能力,若遇到风险时,可藏富于企业,壮大企业的经济实力,增强企业的发展后劲和竞争能力。