A. 為什麼說不支持監管禁止平台設立風險准備金
一、不同金融對「風險准備金」的不同定義。
說實話，風險准備金這個詞並不是一個專有名詞。起碼在金融領域，不同的金融產品對風險准備金有著不同的作用和定義。
其實說到底，風險准備金中，准備是重中之重，建立防止風險爆發的危機意識，要對將來可能發生的風險或者不確定因素做好准備。這個准備，就是防控風險的最後一道抓手。
二、P2P的風險准備金尚無設立標准。
不管是禁止設立也好，允許設立也罷。我們先要從P2P的交易模式入手，看看設立風險准備金合理不合理。
情況一：平台自己出的
平台自己出的風險准備金，就是平台已自身自有資金放在一個賬戶里，防止風險的發生。如果借款人出現大面積風險導致投資人體現困難，平台會拿出這筆錢來優先兌付投資人，回頭再找借款人算賬。這倒是挺像「期貨行業風險准備金」，維護正常的運轉。
但是，關鍵問題來了，平台自己出錢就等同於給借款人交了「保費」。政策已經定性平台為信息中介，而不是信用中介。從這一點上講，你拿錢出來，說他不還我替你還，就是典型的信用擔保。所以，平台出資風險准備金，是不符合政策規定的。
情況二：投資人出資
我們假設平台將投資人的本金、利息按照「存款准備金」那樣去計提留存。投資人投資100塊錢，借款人只用到90塊，那10塊留著防止風險爆發兌付和投資人提現。
這樣也不行，因為P2P屬於直接融資，在投資融資過程中，不能存在資金的留存。如果計提投資人10塊錢，那麼這個錢是不是在平台賬戶上留下來了。就算是平台專門設立的風險准備金賬戶，也算是平台對投資人的資金沉澱，這是一個資金池的概念。而且，如果是計提投資人資金的話，也會造成債權錯配的情況。
情況三：借款人出資
風險准備金由借款人出資，借款人借錢100萬，出資10萬的風險准備金。換句話說，還是等於借款人只是借走了90萬。
如果借款人在還款過程中產生逾期，那我們如何去找借款人來增加保證金的金額呢？他連利息有可能都到期不還款了，怎麼才能給你保證金呢？
如果我們從借款開始就讓借款人接受這個「保證金另外出資」的條款，雖然在一定程度上能控制風險，也合法合規，那麼由借款人出資的這筆保證經落地賬戶放在哪裡呢？
還有一個問題，不管風險准備金由誰出，如何去使用？
三、風險准備金是投資人最後一道心理安慰
此次風險准備金事件發酵的原因，從更生層次意義上看是「去剛性兌付」的風聲。有消息稱，今年監管部門還要統一管理金融機構「資產管理計劃」業務，讓銀行理財、信託資管計劃、公募、私募、保險資管計劃去剛兌。
在金融知識普遍缺失的今天，很多投資人並不了解金融的實際內容，覺得金融就是賺錢，這沒錯。但是金融同樣也能帶來血本無歸。
在信息缺失，信用缺失的今天，投資人需要「風險准備金」的有效保護，也需要一個有保障的軟著陸。雖然，風險准備金無法覆蓋大面積的風險，但是作為一個投資人來講，也是他們心裡最後一道安慰。
關於保證金如何設立監管部門還沒有給出定論。但是，無論從何種角度出發，它一定會存在於現階段的互聯網金融市場，給投資人帶來更多的自信，也能使整個行業有序的發展。
B. 謝平什麼時候提出的"互聯網金融"的概念
謝平復在2012年4月7日"金融四十人年會"上首次制公開提出了"互聯網金融"概念。在短短幾年中，互聯網金融已經成為中國金融界和IT界熱門的詞彙，相關創業活動也非常活躍。互聯網金融目前的六種主要類型--金融互聯網化、移動支付和第三方支付、互聯網貨幣、基於大數據的徵信和網路貸款、P2P網路貸款、眾籌融資。
謝平，經濟學博士，教授、博士生導師，"互聯網金融"概念提出者。
中國投資公司副總經理，中國金融四十人論壇常務理事會副主席。
歷任中國人民銀行政策研究室副主任、非銀行金融機構司司長、湖南分行行長、研究局局長、金融穩定局局長，申銀萬國證券股份有限公司董事長，中央匯金公司總經理。
曾經三次獲得過「孫冶方經濟科學獎」。研究領域涉及貨幣銀行學、中央銀行貨幣政策、金融體制改革、金融市場、金融監管等。
著有《中國金融制度的選擇》、《中國金融資產結構分析》、《轉向市場經濟過程中的貨幣政策》、《新世紀中國貨幣政策的挑戰》、《中國農村信用合作社體制改革的爭論》、《中國金融腐敗：從定性到定量》、《中國金融改革思路:2013-2020》等多部學術著作。
C. 禁止P2P平台設立風險准備金是什麼鬼
監管部門一直將抄互聯網金融平台定義為信息中介，而非信用中介，禁止互聯網金融平台設立風險准備金也是出於這方面考慮。
風險准備金來源有種情況，一個是平台自有資金成立風險准備金，另一個是平台從投資人獲取的收益中提取一部分收益成立風險准備金。
我們先來說說第一種情況：平台自有資金
平台用自有資金成立風險准備金賬戶，該風險准備金模式，是P2P平台對部分主債權的保障，本質上仍然是保證擔保，涉嫌平台自身為平台提供增信。
第二種情況：投資人收益提取收益成立風險准備金
平台建立一個資金賬戶，從投資人通過平台獲取的每筆投資中提取一定比例資金放入該資金賬戶，當借款人出現逾期或違約時，平台會按照相關合同約定該賬戶資金償付投資人。
根據《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第八十五條 債務人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化後，移交債權人佔有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優先受償。
此種情況，從某一種程度上是合規的，但是在操作方式上必須銀行託管，專款專用。
D. 哪個互聯網金融的風險准備金比較高
你 可
E. 互聯網金融裡面的存管賬戶都是二類賬戶嗎
是的，如果沒有二級賬戶，基本可以判定為假存管了
F. 互聯網金融有風險准備金安全嗎悅享金服有嗎
第一是信用違約風險，即互聯網理財產品能否實現其承諾的投資收益率。例如，阿里巴巴的余額寶當前的收益率低於5%，且余額寶的性質是貨幣市場基金。但網路百發的預期收益率高達8%，這就不由得讓我們想問，百發最終投資的基礎資產是什麼?在全球經濟增長低迷、中國經濟潛在增速下降、國內製造業存在普遍產能過剩、國內服務業開放不足、影子銀行體系風險逐漸顯現的背景下，如何實現8%的高收益?除了給企業做過橋貸款、以及給房地產開發商與地方融資平台融資外，還有哪些高收益率的投資渠道?第二是期限錯配風險，即互聯網理財產品投資資產是期限較長的，而負債是期限很短的，一旦負債到期不能按時滾動，就可能發生流動性風險。當然，金融機構的一大功能就是將短期資金轉化為長期資金，因此金融機構都會面臨不同程度的期限錯配，而其中的關鍵是錯配的程度。聯想到網路百發給出的承諾是允許投資者隨時贖回，這無疑最大程度地加劇了流動性風險。既要允許隨時贖回，還能給出8%的預期收益率，這當然令缺乏經驗的投資者歡欣鼓舞，但也會令富有經驗的投資者疑慮重重。第三是最後貸款人風險。如前所述，盡管商業銀行也面臨期限錯配風險、商業銀行發行的理財產品也面臨信用違約風險與期限錯配風險，但與互聯網金融相比的一個重要區別是，商業銀行最終能夠獲得央行提供的最後貸款人支持。當然，這一支持是有很大代價的，例如商業銀行必須繳納20%的法定存款准備金、自有資本充足率必須高於8%、必須滿足監管機構關於風險撥備與流動性比率的要求等。相比之下，互聯網金融目前面臨監管缺失的格局，因此運營成本較低，但如果缺乏最後貸款人保護，那麼一旦互聯網金融產品違約，最終誰來買單?互聯網金融企業有能力構築強大的自主性風險防禦體系嗎?除上述傳統風險外，中國互聯網金融產品還面臨一系列獨特風險，以下筆者將按照重要性由高至低的排序來依次梳理這些風險：其一是法律風險。目前互聯網金融行業尚處於無門檻、無標准、無監管的三無狀態。這導致部分互聯網金融產品(尤其是理財產品)遊走於合法與非法之間的灰色區域，稍有不慎就可能觸碰到「非法吸收公眾存款」或「非法集資」的高壓線。例如，前段時間湖北省的天力貸在運行半年後被擠兌、停止運轉後，就是被以非法吸收公眾存款而立案的。由於缺乏門檻與標准，導致當前中國互聯網金融領域魚龍混雜，從業者心態浮躁、一擁而上，一旦形成互聯網金融泡沫，並出現較大幅度違約的格局，就很容易導致中國政府過早收緊對互聯網金融的控制，從而抑制行業的可持續發展。中國的互聯網金融業應避免重蹈當年信託業、證券業發展初期的亂象。其二是增大了央行進行貨幣信貸調控的難度。一方面，互聯網金融創新使得央行的傳統貨幣政策中間目標面臨一系列挑戰。例如，虛擬貨幣(例如Q幣)是否應該計入M1?再如，由於互聯網金融企業不受法定存款准備金體系的約束，這實際上導致了貨幣乘數的放大。又如，如何來看待傳統貨幣與虛擬貨幣之間的互動與轉化?另一方面，互聯網金融的發展也削弱了中央政府信貸政策的效果。例如，如果房地產開發商傳統融資渠道被收緊，那麼很可能會考慮到通過互聯網金融來融資。事實上，最近一年來中國互聯網理財產品的大發展，其宏觀背景就與中國政府收緊了對影子銀行體系的監控，導致地方融資平台、房地產開發商等市場主體不得不尋找新的融資來源有關。其三是個人信用信息被濫用的風險。首先，由互聯網金融企業通過數據挖掘與數據分析，獲得個人與企業的信用信息，並將之用於信用評級的主要依據，此舉是否合理合法?其次，通過上述渠道獲得的信息，能否真正全面准確地衡量被評級主體的信用風險，這裡面是否存在著選擇性偏誤與系統性偏差?其四是信息不對稱與信息透明度問題。如前所述，目前互聯網金融行業處於監管缺失的狀態。那麼，誰來驗證最終借款人提供資料的真實性?有無獨立第三方能夠對此進行風險管控?如何防範互聯網金融企業自身的監守自盜行為?畢竟，有關調查顯示，目前在互聯網P2P類公司中，有專業的風險控制團隊的僅占兩成左右。其五是技術風險。與傳統商業銀行有著獨立性很強的通信網路不同，互聯網金融企業處於開放式的網路通信系統中，TCP/IP協議自身的安全性面臨較大非議，而當前的密鑰管理與加密技術也不完善，這就導致互聯網金融體系很容易遭受計算機病毒以及網路黑客的攻擊。目前考慮到互聯網金融賬戶被盜風險較大，阻礙了不少人參與互聯網金融，這其中絕非沒有專業的金融或IT人士。因此，互聯網企業必須對自身的交易系統、數據系統等進行持續的高投入以保障安全，而這無疑會加大互聯網金融企業的運行成本，削弱其相對於傳統金融行業的成本優勢。
G. 如何防範互聯網金融風險中流動性風險
流動性風險可抄以分為兩類
第一、融資流動性風險，即為獲取足夠的資金履行其支付義務，而影響日常正常運作或基本財務狀況的風險。
第二、市場流動性風險，即因市場原因導致出售資產或平倉時，可能遭遇市價大幅下跌，從而導致損失的風險。
防範流動性風險要素
1、針對信用風險問題，可以對行業准入門檻、行業經營准則進行明確規定，平台有責任及時、准確地進行信息披露。
2、針對流動性風險，主要是建立流動性管理指標體系，對流動性風險進行實時監測評估，還可以利用大數據對流動性風險進行預測。
3、針對操作風險，減少終端、平台、網路的設計缺陷，提高使用的簡單明了性，同時建立業務操作規范和系統，減少誤操作的可能性。
4、針對這些安全措施，監管部門需要建立一套行之有效的技術標准，並保證這套技術標準的適用性和國際化。
防範互聯網金融風險的關鍵在於制度建設：在互聯網金融快速發展的過程中，存在監管制度和法律法規相對滯後，監管思路和方式有待創新，監管人才不足等問題。對互聯網金融監管需要加強分工合作，實施市場化監管。
H. 現在互聯網金融的風控模式主要有哪些
一、擔保機制
二、大數據構建風控模型
三、風險准備金模式
四、分散模式
比較成熟而且安全的是履約保證保險類，我用的米缸就有
I. 互聯網金融的概念是謝平什麼時間提出來的
互聯網金融的概念是謝平在2012年4月7日"金融四十人年會"上首次公開提出的。