金融服務促銷分類

1. 金融服務營銷的概述

金融服務營銷的定義
金融服務是產品還是服務？
金融服務營銷的發展 金融服務是產品還是服務？
——來自《金融服務營銷手冊》的觀點
2009年4月出版的《金融服務營銷手冊》對該領域進行了比較綜合、前沿的研究，關於金融服務營銷的基本概念，作者艾沃琳·艾爾林奇、杜克·范納利提出：
為了將一般的營銷原理應用於金融服務，我們首先要問：被推銷的商品是產品還是服務？這有什麼區別嗎？首先我們承認它們有許多區別。舉個例子，假設你正在負責一項名為Topnotch 卡的新信用卡業務，該卡面對的是高端市場。這種信用卡提供許多額外服務，相應地，也收取相當高的年費。作為營銷人員，你的工作之一，就是利用焦點小組訪談法、調查法和其他一些市場調研方法，幫助產品設計人員確定什麼樣的產品附加特色會是未來的客戶最期待的，他們願意掏多少錢來接受這些服務；接下來，你需要精確地展示你所營銷的產品相對於競爭對手的產品的優勢，並找出向你的細分目標市場營銷、傳播上述優勢的方法。這些都是典型的產品營銷。
上述工作你都做得很優秀，你的Topnotch 卡也開始發行，進展比你預想的還要好。但是隨後你開始注意到一些令人不安的數字—部分客戶開始取消他們的信用卡業務，並且已經遠遠超出了你所預想的水平。經過對新老客戶的大量訪談，你發現對該信用卡客戶所提供的服務是不均衡的。有時候，客服代表能為客戶提供極大的幫助，但有時候他們卻讓客戶感到不滿意。其原因是，雖然客服代表已經接受過提供Topnotch 卡服務的培訓，但他們的薪酬是與其服務的客戶數量而不是客戶的滿意度掛鉤的。結果導致客戶對該卡的體驗與其豪華和量身定做的品牌形象不匹配。錯誤在於你像在營銷一種產品( 所有的Topnotch 卡都一樣)，而不是營銷一種服務( 使用Topnotch 卡的每一種體驗都是不同的)。
作為產品的金融服務
如前所述，金融服務既不是產品也不是服務，但又兼具兩者的要素。下面是金融服務與產品相同的一些方面：
1. 可分離性。與許多種類的服務不同，許多金融產品的生產能夠與其消費分離。消費者不必非要出現在銀行才能夠使用活期存款賬戶。就像運動鞋一樣，活期存款賬戶也是在其銷售和隨後使用之前被「生產」出來的。
2. 缺少易滅失性。與預訂一頓晚餐不同，信用卡在客戶需要時就會存在。它不是易滅失的。這就使得金融供應商能夠比較容易地管理服務的供給與需求。一家餐館座位有限，每位客戶在星期六晚上8 點都想佔到一張桌子，與此不同的是，信用卡的供給可以為了滿足需要而進行調整。
3. 批量生產。典型的，各類服務是在一定時間內一次創造並遞送的，產品通常則是批量生產的。許多金融服務比如財務建議是個性化的，反之，其他的金融服務是能夠批量生產和批量營銷的，比如保險單、學校儲蓄賬戶，或是債券交易商使用的數據分析系統。批量生產使得批量促銷和降低成本成為可能。
作為服務的金融服務
活期存款賬戶可以被「生產」出來，但不可觸知。不像面對一輛轎車，你是無法用雙眼或雙手觸摸活期賬戶或是檢查其外觀的。活期賬戶沒有物理存在。盡管在金融世界中經常使用「產品」這一詞彙，金融服務「產品」並不是完全意義上的產品，因為它們是無形的。無形的東西具有某些共同的特徵。
1. 低市場准入成本。製造、存貯和分銷金融「產品」的成本很低或者是沒有成本。啟動成本很低，這就意味著創造或是復制一種金融產品的門檻很低。雖然可能有法律限制和一定的營銷費用，創造一種新產品的資本性成本是微不足道的，而且也不存在倉儲和實物分銷成本。
2. 上市速度快。一個製造商在生產一種新型玩具或飛機時，必須首先設計藍圖、製作模型、檢查設計的完整性，甚至在產品試銷前，還要經常重新改造樣品。但在金融服務領域，創意就是產品。如果一個投資銀行能想出一個現金流證券化的新方法( 如發售一個流行歌手的未來版稅的股票)，該銀行能在股票發行計劃書墨跡剛干時就售出股票。
3. 缺少排他性。一個成功的製造類新產品通常能享有一段時期的排他性，在此期間，不存在競爭。為了防止競爭對手們盜用完全一樣的模式，該產品可以申請專利( 比如一種葯品) 或是注冊商標( 比如軟體)。其他廠家如想建造一套具有競爭力的生產設施( 比如用於生產一款新型飛機的設施)，其成本非常之高，以至沒有可行性。
然而在金融服務領域，保護措施缺乏，市場進入的成本也低。美林公司在20 世紀70 年代末「發明」了第一個CMA( 現金管理賬戶，Cash Management Account)。這是有史以來經紀公司第一次推出的既有投資服務、又有活期存款服務的賬戶。這項「發明」很成功，為美林帶來了許多新業務。但好景不長，沒過幾年，所有經紀公司都有了這種賬戶。雖然美林為該產品名稱注冊了商標，卻不能保護這項創意，其作為創始人的先發優勢很快就消失了。
服務至上
由於很容易復制一項新的金融服務創意，所以很難做到產品的差異化。無論你給自己的產品增加什麼樣的附加特色，例如，附屬信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在線賬單支付，這些創意都能夠被你的競爭對手很容易地復制。從長遠來看，附加值不是來自產品本身，而是來自其他方面。
那麼附加值究竟來自何方呢？最重要的差異還是來自於服務。對產品來說，你可以從生產過程的源頭控制其質量。對於服務，其質量掌握在銷售人員或客戶管理人員手中，他們能提高( 或降低) 其質量。這意味著，由於銷售或提供產品的個體不同，你的產品質量也會有所不同。所有的惠普2210 型彩色復印機都是一樣的，但所有的金融顧問卻不盡相同。
因此，營銷金融服務組織面臨的最大挑戰之一，就是控制服務質量。這是一項艱巨的任務，尤其是在由第三方負責提供服務的領域，因為他們與服務的製造商之間沒有直接僱傭關系。這些第三方包括投資顧問、獨立保險中介或者是養老金計劃的第三方管理人。
金融服務營銷的發展
實際上，不僅是在我國國內，國外對金融服務營銷的研究也起步較晚。相關的資料比較少。 時間 階段 代表性事件 營銷重點 20世紀50年代 誕生 1958年在全美銀行聯合會議上第一次提到營銷 廣告和促銷 20世紀60年代 友好服務 推行「微笑」服務 改善服務 20世紀70年代 金融創新 花旗走得最快，1961年就推出了大額可轉讓存單（CDs），揭開了銀行產品創新浪潮的序幕。
而全面的「金融革命」爆發在70年代：保險公司推出五花八門的險種，銀行提供信用卡服務、共同基金、國際保險等 金融產品和服務創新 20世紀80年代 金融定位、現代營銷 許多金融機構紛紛各自選擇確定自己的形象和服務重點；加強對營銷環境的調研和分析，制定長期和短期的營銷計劃，建立營銷部門 市場細分、價值定位並建立競爭優勢
營銷調研、分析、計劃、控制

2. 促銷活動分類有那些

價格促銷在所有促銷技巧中，是最直接、最有效、消費者最敏感的促銷方式之一，也是最易於實施執行。由於商家採取直接讓利的方式給消費者實實在在的優惠，因而頗受消費者青睞。特別是在佔有80%以上中低消費人群的城市，價格促銷更見其效，且屢試不爽。一起看看價格促銷的形式有哪些吧。
一、直接折扣
直接折扣是指在購買過程中或購買後給予消費者的現金折扣。一般人者比較喜歡物美價廉的商品，特別是現場撿到的這種實實在在的便宜，給幾乎90%以上的顧客強有力的刺激，以至於消費者有70%甚至更多的購買決策都是在終超臨時做出決定的。
1、現場折扣：根據不同的時段，規定優惠的折扣度。如全場6折優惠、部分商品3折起等。折扣一般要和促銷主題配合，使消費者明確這是階段性促銷。如五一大優惠，凡5月1日到7日購買都可享受6折等，時間的有無相當關鍵，結果也是大不一樣的。你還可以採取在一段時間內逐天遞降的折扣方式，如第一天9折，第二天8折，第三天7折，以此類推。
2、減價優惠：即原價多少，現價多少。減價優惠一般需要POP的強力配合，如「原價100元，現價50元，您省50元或您節省50%」，再在原價格上打上醒目的叉，以此來吸引消費者。或是在產品包裝上標上零售價，再用POP標簽寫上減免後價格，如「僅售25元」等。
3、現金回饋：為了鼓勵消費者大量購買，廠商可以規定，消費者只要購買產品達到規定數量，或是一整套系列產品，就可以憑購買憑證現場獲得一定金額的現金回饋。如購買一套八件套的家庭影院就可以現場獲得1000元的現金回饋。購買10包洗衣粉可以獲得10元的現金回贈等。(退款優惠中另有論述)
4、統一價：採用取長補短的方式，定出一個比所有商品零售價格都要低的價格，統一銷售。如全場牛仔無論200元一件還是150元一件的，全部只售100元。在價格上不給消費者以任何選擇餘地，但在款式檔次上充分給予顧客選擇空間。
二、變向折扣
不以現金的方式回饋消費者，而是以各種變向折扣的手段來吸引消費者，或買贈或捆綁，或加量或回購等，變通法則讓利消費者。
無論你是哪種優惠方式，消費者始終是精明的，只要是真正的優惠，他們都會精心推算看到底有多大的實惠。與現金折扣不同的事，變向折扣具有更大的操作空間，無論是買贈還是加量，都是以產品作為載體實現優惠，商家的成本相對更低，也更有利於操作。
1、多件數購買贈送活動：例如買二贈一、買三贈二、買大贈小等，消費者支付一件商品的價格可以獲得兩件以上的商品，實質是變向為消費者打折，以此來吸引消費者批量購買。據統計，多件數購買贈送活動運用得好要佔銷售額的65%左右。一般來講，接受度高、需求量大的商品運用這種方式效果最好。
2、組合銷售：就是兩件或多件同一產品或不同產品組合在一起讓消費者一次性購買，消費者支付的總價值要比單件購買之和優惠得多，以此來吸引顧客成套購買。如將口紅、眼線筆、紙甲油等全套化妝品包裝在一個盒子里，如果單件購買需要200元，組合成套購習僅需88元。或是購買同一品牌的全套產品可以享受最低折6折的特別優惠。
3、加量不加價：製造商在商品包裝上標注加量不加價優惠細節，如用「500克的價格買800克商品」、「本商品35%產品為免費贈送」等等。商品價格不變，而產品的數量增加了;即消費者用同樣的價錢，可以買到更多的產品。因此為企業帶來更多的消費者，獲得更大的市場份額。
4、回購：在耐用商品中，製造商承諾在購買該商品若干年後，廠商以同樣或稍低的價格回購該產品，或者可以以舊換新，這是吸引消費者購買的另一種手段。在消費者眼中看起來太劃算了，其優惠程度甚至令部分消費者難以相信，在商家看來這是一種虧本的買賣。實則不然，一部分顧客在若干年後會忘記向廠商回售產品，另一部分回售時，其一定程度的通貨膨脹能夠抵消一部分成本。同時，這種方式可以形成顧客的高忠誠度。實踐表明，參與回購活動的人得到好處後還會再次購買，並可以將這則信息傳播20人以上。
三、優惠券、代金券促銷
優惠券是最古老、最廣泛使用也是最有力的促銷工具之一。優惠券一般被看成是減價的替代品，消費者可以免費獲得，憑優惠券購買該商品可以享受一定的優惠。代金券是現金替代品，只在一定范圍和時間內使用，它可以用較少的資金購買到面額較大的代金券。無論哪種方式，都無非是向消費者提供即時折扣或延遲折扣。
1、優惠券促銷：優惠券一般需要通過各種媒介送達消費者手中，其優惠內容如果能夠引起消費興趣，消費者則會收集保留，以至於在下次消費時使用;如果優惠較小或不是消費者即時需求商品，則不能引起消費者興趣。
分發優惠券一般有8種方式：
登在報紙上：以廣告的形式在覆蓋目標群體的報紙上刊登優惠券，消費者剪下報紙即可使用。憑借報紙的高發行量，報紙優惠券可以同時可以起到良好的廣告效果。其可性度高，但浪費較大。
登雜志上：雜志優惠券根據雜志覆蓋的目標人群，能夠有針對性地送到目標群手中。其可性度較低。
定點送發：不同的產品一定具有不同的目標群，先讓這些目標群體顯化，再有針對性地定點發送優惠券。這種方式針對性強，效果非常明顯，但成本較高。
夾帶：企業印刷好優惠券，隨同報紙或雜志一同送達消費者手中，它是利用報紙或雜志的渠道而又不需要支付廣告費用傳送優惠券的方式。其成本低，普及率高，效果好。
郵寄：通過郵政渠道送達優惠券的方式之一。其針對性較強，但成本較高。
賣場分發：在商品分布的賣場分發，其針對性最強，優惠券的使用率最高。
附於包裝：附於包裝主要是增加老顧客的重復購買，這種方式能夠給忠實消費者以回報，對於新用戶效果不明顯。附於包裝的優惠券一般比普撒的優惠券價值要大，顧客期望值要高，因為它是以購買產品為前提才能獲得。使用包裝優惠券一般不使用其他渠道發放，主要用於給忠實顧客的回饋。
即買即贈：其方式同附於包裝一樣，只有購買產品才能獲得優惠券;其優惠券不是附於包裝，而是由促銷人員贈送。
2、代金券促銷：
購買式代金券：零售商為了吸引消費者，往往採取用現金購買代金券的方式，如花100買150，花200買400，買100送100等，代金券僅限一定時間內本商場內限制使用。代金券對消費者具有一定吸引力，但不能限制過多，如時間限制、商品限制等，只要不虛抬價格、確實讓利給消費者，代金券促銷方式還是具有很好的效果。
贈送式代金券：有時候，零售商也贈送小額代金券作為現金使用，但也是有使用限制的。如消費500元可以使用50元代金券等。
四、退款優惠
為了吸引更多的消費者，刺激顧客連續購買，培養顧客的忠誠度，如果顧客購買一種或多種商品，企業會給予一定金額的退款。雖然企業所退款項並不多，但這種促銷方式極具促銷力，它不但對吸引消費者試用的效果極佳，而且適用於各行各業採用，無論是快速消費品、醫葯保健品、美容化妝品還是日常生活用品都能運用自如，而且市場樂此不疲。這種方式運用得當，在培養顧客的忠誠度方面還具有極其神奇的效果，即使某些季節性極強的商品，消費者也會照常購買;也許對顧客僅僅只有百分之幾的優惠，卻塑造出了企業體貼消費者、能提供高價值產品的良好形象;對於那些無特殊賣點、市場同質化現象嚴重、銷售緩慢的滯銷商品運用此法是最見成效。
退款優惠一般表現為以下幾種方式：
1、購買單一產品享受退款優惠：消費者不管購買的多少或次數，只要購買單件商品就可以享受退款優惠，多買多退。例如某種早餐麥片每包價值10元，消費者購買後只要將標簽上的條碼剪下寄給廠商，或到指定地點兌換，就可以獲得2元的退款，這種方式和廠家在零售買場直接為消費者打八折有著本質的區別和與眾不同的效果。走酒店渠道銷售的白酒，為了吸引酒店服務小姐的推廣，常採用退款優惠的變換形式，服務小姐在服務客人時，常常為客人推薦那些具有退款優惠的品牌，服務小姐只要把酒瓶包裝上的條碼剪下來，拿到廠家指定地點就可以兌換到一定金額的現金。
2、重復購買一種產品享受退款優惠：消費者只要購買某種商品，無論多少，都可以享受「購買單一產品享受退款優惠」;而「重復購買一種產品享受退款優惠」則不能按商品數量計算，消費者必須集夠一組廠家規定的標志方能享受一定金額的退款優惠。例如，一種兒童果奶，每盒內裝有一張生肖刮刮卡，只要集夠12生肖，就可以退還單件產品12倍的款項。
如今退款優惠的方式已經發生了極大的變化，特別是這種重復購買一種產品才能享受到的十分難得的退款!一種方式是集夠規定標志物即可以兌換另外一種商品(而不是退款)。如娃哈哈AD鈣奶，每盒內有一張集分卡，集夠數字1——12全套積分卡，就可以兌換一套價值幾十元的童裝。另一種方式是集夠規定標志即可獲得大獎，如獎金、旅遊或免費看比賽等活動。操作這種方式商家在投放單一標志物時可以酌情考慮投計地區。
3、購買同一品牌的不同產品享受退款優惠：如果一個品牌下有若干產品，廠家可以規定集夠幾種產品的標志才可享受一定金額的退款，以促進同一品牌不同產品的同步銷售。如某品牌的化妝品，消費者必須集夠口紅、睫毛膏、眼線筆等幾種不同產品的標志物方可享受10%的退款。消費者為了獲得這種優惠，常常將這幾種產品一起購買。
企業如果採用「購買同一品牌的不同產品享受退款優惠」，應首先檢查同一品牌下屬產品是否齊備，幾種產品的是否具有極強的關聯度;如果把不相關的、消費者用不著的產品搭配在內，必將大大影響退款優惠的效果。同時還必須保證零賣場內幾種產品的同步性，不能出一種商品缺貨的現象。
4、購買不同品牌不同產品享受退款優惠：是將不同品牌不同產品合並在一起，消費者只要全部購買這幾種產品，就可以享受退款優惠。不同品牌不同產品之間應具有比較密切的關聯度，是消費者一種行為的不同需求。例如，只要購買某某牌方便麵和某某牌火腿腸，憑條碼或標志物就可以獲得20%的退款優惠。如果把方便麵與麵粉搭配，則起不到退款優惠促銷的目的了。
採用退款優惠促銷方式一般不適宜再用其他促銷手段，因為退款優惠促銷本來就是利用不同的優惠方式培養顧客的忠誠度，如果再用其他促銷方式來干擾，會起到相反的作用。另外，屬於大量販賣和快速周轉的商品也不適合這種方式。對於反促銷，退款優惠是最有效的一種手段;尤其是對抗競爭對手摺價券或小額折現金等促銷方式時，威力更大。

3. 金融機構的服務營銷主要包括哪些方面

服務包括分抄內的和分外的，一般做服務營銷的只做好了分內的，沒有分外的服務，做服務營銷最簡單的方法就是把客戶當朋友一樣。
金融一般就是根據自己推銷的產品，給客戶能帶來那些收益，客戶如何根據自己的情況選側合理的才產品，不同的產品帶來的收益分析，市場分析，根據客戶需求推薦合適的產品，並不斷的幫助客戶完成交易期間出現的任何問題。
其實每個人都會做服務就是很多人不知道該怎麼做，其實你了解客戶情況越多，而且始終把客戶的利益放在第一，你做服務就很簡單了。

4. 金融市場有那些主要分類

（1）按地理范圍可分為：
①國際金融市場，由經營國際間貨幣業務的金融機構組成，其經營內容包括資金借貸、外匯買賣、證券買賣、資金交易等。
②國內金融市場，由國內金融機構組成，辦理各種貨幣、證券及作用業務活動。它又分為城市金融市場和農村金融市場，或者分為全國性、區域性、地方性的金融市場。
（2）按經營場所可分為：
①有形金融市場，指有固定場所和操作設施 的金融市場；
②無形金融市場，以營運網路形式存在的市場，通過電子電訊手段達在交易。
（3）按融資交易期限劃分為：
①長期資金市場（資本市場），主要供應一年以上的中長期資金，如股票與長期債券的發行與流通；
②短期資金市場（貨幣市場），是一年以下的短期資金的融通市場，如同業拆借、票據貼現、短期債券及可轉讓存單的買賣。
（4）按交易性質劃分為：
①發行市場，也稱一級市場，是新證券發行的市場；
②流通市場，也稱二級市場，是已經發行、處在流通中的證券的買賣市場。
（5）按交易對象劃分為折借市場、貼現市場、大額定期存單市場、證券市場（包括股票市場和債券市場）、外匯市場、黃金市場和保險市場。
（6）按交割期限可分為：
①金融現貨市場，融資活動成交後立即付款交割；
②金融期貨市場，投融活動成交後按合約規定在指定日期付款交割。按照上述各內在聯系對金融市場進行科學系統的劃分，是進行金融市場有效管理的基礎。
（7）按交易標的物劃分為：
①貨幣市場
②資本市場
③金融衍生品市場
④外匯市場
⑤保險市場
⑥黃金及其他投資品市場
（8）根據融資方式劃分為：
①直接融資市場
②間接融資市場
（9）根據具體的交易工具類型劃分：
①債券市場
②票據市場
③外匯市場
④股票市場
⑤黃金市場
⑥保險市場

5. 金融促銷有哪些作用

在復雜多變的金融市場中，金融機構實施促銷策略的主要作用是：金融機構可以通過有效溝回通並向顧客提供優質、高答效、個性化的服務，從而提高客戶滿意度，建立企業形象。這里的有效溝通包含兩層意思：第一，金融機構運用促銷手段向客戶傳達有效的信息，通過搶奪競爭客戶或者開發新客戶，從而擴張總體客戶市場。同時通過公共關系等促銷形式來保留老客戶。

第二，金融機構的核心產品依附於所提供的服務，金融機構員工直接與客戶接觸，在客戶滿意、保留等方面起著重要作用，因此，與員工的有效溝通是金融機構與客戶溝通的前提和保證，可以說，金融機構和內部員工溝通與金融機構與客戶溝通同樣重要。

金融促銷通過公共關系等促銷策略樹立了良好的社會公眾形象，消除了金融機構的負面影響。這對金融機構以後的長足發展有著重要的意義。

6. 金融服務四種促銷方式各有哪些優缺點

贈品促銷。中國企業對這一營銷妙計的運用已經登堂入室了，贈的東西也越來越令消費者喜出望外了。如重慶南方花園對購房者贈送的長虹大彩電、哈爾濱紅太陽集團對（中獎）購葯者贈送的青其高原旅遊、某大酒樓對消費到一定金額的顧客贈送最新的書籍，等等，都產生了良好的促銷效果。這一計的廣告投入是很小的，只需一條小小的廣告就夠了，餘下的就由人際傳播來快速地、大面積地進行了。

降價促銷。使用這一計的中國企業可能是最多的。包括大型企業也常用這一計。比如格蘭仕，用這一計不僅打得國內的競爭對手連連慘敗，也打得來勢洶洶的外國企業找不著北，更打出了一個微波爐產量全球第一的中國企業。中國新興的手機企業也正在用這一計對付外國手機巨頭並初見成效。有人認為這一招屬於低水平營銷，我不這樣看，適合中國國情又能迅速見效的營銷方式怎麼能簡單地斥之為低水平的呢？不是有人說現在的消費者是中國有史以來最聰明的消費者嗎，那麼，又怎麼能將他們（包括筆者本人）對十點利商嘗平價商嘗倉儲式購物等營銷方式的喜愛說成是愚蠢的選擇呢？

文化促銷。曾轟動全國的亞細亞商場的早期營銷成功，主要不是商品的成功而是文化的成功。鄭州的「越秀酒家」用文化做大菜，構築的越秀文化風景線——越秀學術講座、店堂音樂、店內書店、名人字畫等，提高了其品味，從而贏得了個性化的競爭優勢。在發現了文化對營銷的獨特功能後，中國的一大批企業就一發而不可收了，有的從命名上入手，如「孔府家酒」、「紅豆西服」、「毛家飯店」；有的從活動入手，如聘請著名歌手、樂隊、音樂演奏家、影視明星來進行演出；有的從民族風俗入手，如徵集對聯或下聯、猜燈謎、猜成語等，都明顯地促進了商品的銷售。

技術促銷。如北京現代城房地產公司開發的小區，採用了目前世界先進水平的綜合布線系統，為每個家庭特設的Internet專線介面，使上網速度比普通電話線上網至少快幾十倍，電腦和電話的介面還可隨意轉換；社區區域網Internet的建立，讓現代城的用戶足不出戶，盡可享受豐富多彩的各色網上服務，這對於文化層次高、善於與國際接軌的SOHO一族也是吸引力之一。某酒樓運用的電子點菜系統、某電影院引進的國際先進水平的放映與音響系統，某手機開發的手機上網功能，等等，都是技術促銷的成功例子。

7. 金融服務業分類問題

兩者的定義不同：金融產品是指投資標的，即為投資項目。而金融服務是指投內資者參與整容個投資所享受道德服務。

2、兩者的內涵不同：金融產品是指股票、期貨、外匯、現貨、貴金屬等投資項目。而金融服務，包括在做投資之前，給予投資者所需要投資的項目產品介紹，開戶，後期服務等。

金融產品（Financial Procts）指資金融通過程的各種載體，它包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。就是說，這些金融產品就是金融市場的買賣對象，供求雙方通過市場競爭原則形成金融產品價格，如利率或收益率，最終完成交易，達到融通資金的目的。如股票、期貨、期權、保單等就是金融資產（Financial Assets），也叫金融工具（Financial Instruments），也叫有價證券（Securities）。

金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。按照世界貿易組織附件的內容，金融服務的提供者包括下列類型機構：保險及其相關服務，還包括所有銀行和其他金融服務（保險除外）。

8. 金融促銷的人員推銷有哪幾種形式

1.上門推銷：上門推銷是指對重點潛在客戶，金融機構的客戶經理或投資理財顧問採用邀約並入戶拜訪的方式推銷金融產品。首先經過分析選出重點客戶，然後進行廣泛拜訪；通過初次拜訪，篩選出潛在客戶；最後再對潛在客戶進行重點跟蹤拜訪。這種推銷方式能夠通過與客戶的實際接觸，全面了解客戶的狀況和需求，提供個性化的金融產品。這是金融企業普遍採取的推銷形式，但其缺點是成本較高，推銷的成功率也較低。

2.座席銷售：座席銷售是指金融機構店面人員的營業銷售活動以及客服服務人員的咨詢、推薦、服務活動等。座席銷售方式直接且應用靈活，可以全方位地了解客戶需求，傳遞的信息具體、准確，銷售成功率較高，但是由於其接觸面較小且費用較大，因此，也具有一定的難度。

3.電話銷售：電話銷售是指金融機構根據電話客戶名單，對潛在客戶通過電話拜訪，達到銷售金融服務目的的銷售形式。電話銷售要求銷售人員必須具有良好的講話技巧、較高的表達能力和一定的產品知識，這種銷售方式具有覆蓋面廣、不受地域限制、信息溝通方便及時的特點。

4.會議推銷：會議推銷是由金融專家以其專業知識向客戶宣傳金融產品與服務，藉此使客戶了解企業的性質、使命、宗旨、投資理念和管理團隊，介紹企業的業務范圍、服務方式、操作指南等，或通過尋找特定客戶以及親情服務和產品說明會的方法銷售產品的銷售模式。會議銷售的實質是對目標客戶的鎖定和開發，對客戶全方位輸出企業形象和產品知識，以專家顧問的身份對意向客戶進行關懷和隱藏式銷售。

9. 金融營銷的過程系統有哪幾種類型

金融營銷過程系統包括前台處理系統、後台處理系統以及支持運作系統。金內融營銷過程容系統的前台操作系統可以為客戶提供優質的服務、提供所需物力和人力。後台處理系統是由金融機構內部管理人員的支持、後台職能部門的支持以及管理系統的支持等構成的。

銀行業過程系統的前台處理系統包括銀行的櫃台業務，後台處理系統包括銀行的數據錄入和數據操作。而證券業過程系統的前台處理系統包括證券公司的前台操作處理，後台處理系統包括證券公司的後台數據錄入操作等。支持運作系統包括簿記操作系統、現金與憑證操作系統、大堂系統操作等。