金融機構蘿卜章案件

㈠ 什麼是蘿卜章

蘿卜章是指被偽造的印章，這里專指被偽造的企業印章。

一個企業的印章包括法定名稱章、財務專用章、合同專用章、內設機構章、分公司章等，但不論什麼印章，其製作都需要經過公安機關審批，並由有資質的刻章機構刻制。關於刻制印章的法律流程，各地行政規定並不完全一致。

以北京地區為例，刻制上述印章需要由企業法定代表人（負責人）持《企業法人營業執照》副本原件和復印件及其有效身份證明，到公安機關辦理審批手續，取得《刻制印章通知書》，然後憑該《刻制印章通知書》到公安機關核發《特種行業許可證》的印章刻制企業刻制。

如果印章的刻制沒有經過上述審批，即便刻制印章的主體是企業法定代表人或者股東、董事，被刻制的印章依然屬於「蘿卜章」。

(1)金融機構蘿卜章案件擴展閱讀：

《刑法》第二百八十條就偽造企業印章的行為規定了刑事責任：「偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，並處罰金。」

可見，認定構成偽造印章罪只要有偽造行為即可，立法者並不要求行為人實際使用、造成損失或者情節嚴重。

但一般而言，如果偽造印章的行為情節顯著輕微，比如行為人偽造後並沒有使用，則可以依據《刑法》第十三條，認定偽造行為不構成犯罪，僅依據《治安管理處罰法》第五十二條的規定，對行為人進行行政處罰。

㈡ 廣發行僑興窩案，是怎麼回事

2017年12月29日，銀監會官網公告，對中國郵政儲蓄銀行、恆豐銀行、興業銀行鄭州分行、興業銀行青島分行、天津濱海農商銀行、中鐵信託有限責任公司、河北省金融租賃有限公司、吉林環城農村商業銀行、吉林舒蘭農村商業銀行、吉林永吉農村商業銀行、吉林蛟河農村商業銀行、吉林公主嶺農村商業銀行、吉林乾安縣農村信用合作聯社等，罰沒金額合計13.41億元。

其中，銀監會沒收前述機構違法所得6.61億元，並處1倍罰款6.61億元，其他違規罰款1930萬元。同時，對這些出資機構的45名責任人作出行政處罰，其中，取消6人高管任職資格，禁止3人從一定期限直至終身從事銀行業工作，對36名高級管理人員和相關責任人分別給予警告和經濟處罰。

總結：銀行表內外資金，通過同業投資的形式，繞道投向非標准化債權資產，得以規避信貸規模的管控，也坐收高額利息，還做大了中間收入，可謂「一本萬利」。機構之間的「抽屜協議」全國開花，通道機構躺著掙錢，直至企業違約後被交易對手以「蘿卜章」卸責，才發現金融同業間信用原本脆弱不堪。

㈢ 以江陰銀行最近幾年的報表為例，該行為什麼出現負的稅收收入。

為農商行A股上市的第一股，江陰銀行去年9月的上市可謂是風光無限，之後更是屢受游資熱炒。伴隨著8月初次新銀行股的強勢回歸，再次牽動著市場的神經。但是撥開江陰銀行華麗的外衣卻發現，該行2.41%的不良貸款率，對應的卻是正逼近紅線的撥備覆蓋率。遍地的罰單，不斷牽涉糾紛，江陰銀行真的承受得住嗎？

今年初，剛剛爆出恆豐銀行與江陰銀行的的票據案還未塵埃落定。近日，江陰銀行的「補血」計劃卻再度遇坎。江陰銀行在3月初擬發行20億元A股可轉換公司債券，在轉股後按照相關監管要求計入核心一級資本。該計劃在今年6月已獲江蘇證監局批准，近日卻收到了證監會反饋意見，要求對公司存在票據業務相關金額較大的未決訴訟等內容進行說明。而據統計，未決訴訟涉及金額之大已經佔到江陰農商行去年凈利潤的超四成。

與近日「腹背受敵」的業務相比，江陰銀行股價卻又開始有大動作。以江陰銀行為首的江蘇地區農商行，在上市初期表現英勇，一直頗受市場關注。5月剛開始，股價剛剛安穩下來，然後8月第一個交易日，頂著「次新不敗」稱號的江陰銀行再次領漲銀行板塊，更是奪得8月開門紅，第一個交易日以漲停收盤。

而江陰銀行漲停的背後，最大的作用力還是游資的大幅進出。這些流通盤小且業績好盈利優的城商行股和農商行股，最受游資喜愛。然而，除了游資熱炒股價，江陰銀行的業績下滑，屢屢被罰卻是難掩的事實。

難解的票據糾紛

這次證監會在反饋意見中連提4個問題，讓江陰銀行做解釋說明，第一個重點問題，正是關於未決訴訟的票據案。早在今年年初，江陰銀行就曾經與恆豐銀行就票據糾紛案「互懟」，當時雙方各執一詞。

而江陰銀行隨後回復，江陰銀行子公司宣漢村鎮銀行所涉票據業務未決訴訟共6起，其中有4起是關於恆豐銀行的。恆豐銀行曾在2月底狀告宣漢村鎮銀行未如期履約回購票據造成恆豐銀行損失；而後江陰銀行反擊稱公章為恆豐方面偽造，雙方無票據回購業務往來；恆豐也再次還擊，指江陰銀行「主觀臆斷」。

雖然江陰銀行屢屢重申，宣漢村鎮銀行未與原告從事任何票據回購業務，是有人冒用宣漢村鎮銀行名義違法進行票據回購業務。江陰銀行底氣十足，但如此持久的扯皮勢必會使「第一農商行」的顏面盡失。並且根據上述未決訴訟的司法文書統計，截至起訴時上述訴訟涉及訴訟請求金額合計3.47億元，占江陰農商行截至2016年末凈資產比例為3.85%、佔2016年度凈利潤的比例高達45.24%。

證監會給予銀行反饋意見，屬於正常情況。但是如果訴訟金額占利潤較高，也可以說明主營業務不夠強。再加上，證監會會對此給出反饋意見，也會因為可轉債規模較大，會對市場造成一定沖擊。目前股市已經不算太平，監管部門自不希望再出亂子。

高企的不良貸款率

江陰銀行上市後，並沒有能停止其業績下滑的趨勢。無論是2016年還是2017年一季度，江陰銀行的營收和凈利潤均在雙雙下降。2016年，江陰銀行的營業收入和凈利潤分別為24.69億元、7.78億元，分別同比下降了1.39%、4.49%；2017年一季度，該行營業收入和凈利潤分別為5.51億元、1.75億元，同比下降8.34%、1.16%。而在已披露一季度報告的上市銀行中，江陰銀行是惟一一家歸屬上市公司股東的凈利潤增速為負的銀行。

更為突出的是，江陰銀行的不良貸款率逐年攀升。從2014年的1.91%一路攀升到了2016年的2.41%，並一直維持高位到2017年一季度。而在A股上市的其他江蘇農商行，不良貸款率均低於江陰銀行，2016年，我國商業銀行的平均不良貸款更是僅為1.74%。從2014年開始，除了2015年江陰銀行不良貸款率低於農業銀行，其他年度均為不良貸款率最高的A股上市銀行。

高度依賴利息收入的江陰銀行，不良貸款率居高不下。然而更讓人不安的是，偏低幾近紅線的撥備覆蓋率。

逼近紅線的撥備覆蓋率

高企的不良貸款率，偏低的撥備覆蓋率，江陰銀行好似陷入了一個惡性循環。據數據統計，江陰銀行2016年末的撥備覆蓋率僅為170.14%，已逼近150%的監管紅線。這樣的水平在同類型銀行中依舊處於偏低的水平，如果未來不良貸款繼續走高，撥備的壓力只會越來越大。

再加上江陰銀行的關注類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率也在不斷飆升，這意味正常類貸款貸款變成不良貸款的概率加大並且發生實際損失貸款的概率也大大提高。也許，江陰銀行的撥備覆蓋率突破監管紅線只是時間問題。

江陰銀行喪失了通過了薄被覆蓋率調節利潤的手段，未來的績壓力不言而喻。

罰單滿天飛

除了票據業務以外，江陰銀行的同業業務也受罰不斷。2016年12月27日，宣漢村鎮銀行因在五家銀行違規開立5個同業賬戶，分別被中國銀監會達州監管分局罰款20萬元，共計100萬元。除了這個子公司，2016年5月27日，另一個子公司雙流誠民村鎮銀行也曾被四川銀監局處罰45萬元。

此外，江陰銀行更是因為代客逆程序操作、未按照規定進行國際收支統計申報行為、存在反洗錢違規等行為，先後被國家外匯管理局江陰市支局、無錫銀監分局、中國人民銀行分支機構處罰4次。

江陰銀行被屢屢處罰的同時，其內控問題更是可見一斑。

子公司不斷惹事

據資料記載，宣漢村鎮銀行注冊資金僅2000萬元，卻在恆豐銀行、興業銀行等股份銀行分行的票據業務間頻頻現身，涉訴金額更是高達數億元。這不僅說明村鎮銀行潛在問題過多，蘿卜章、票據詐騙等案件頻發，也顯現出江陰銀行內控的不足。

更讓人吃驚的是，最近今年，監管部門對同業業務的監管不斷加碼，江陰銀行卻偏向虎山行。將銀行2016年年報顯示，大力發展同業業務是主要工作之一。2017年一季報則顯示，截至3月末，該行存放同業及其他金融機構款項為12.04億元，拆出資金11.97億元；而在2016年底，上述兩項分別為8.67億元和12.36億元。

槍打出頭鳥，也許證監會對江陰銀行的反饋意見只是一個開頭。

㈣ 公積金貸款要求提供收入證明，實際收入證明收入太低，公司不給開高，可以自己做個蘿卜章開個證明嗎

公積金貸款要求提供收入證明，實際收入證明收入太低，公司不給開高，自己做個蘿卜章開個證明，不可以，涉嫌違法。

私刻假章並使用是私刻公章罪，在認定刻字業承製公章違反治安管理的治安案件中，要注扁與偽造、變造、私刻公章罪相區別。後者不僅包括刻字行業，還包括其他有偽造、私刻或者仿造其他單位公章的單位或者個人。前者只是沒有按照刻字業的管理規定承製公章，有的是因為一時的疏忽，或者主觀認為，不會發生問題，存在僥幸心理。

按照《治安管理處罰條例》。第二十五條的規定，對於刻字業違反管理規定承製公章的，屬於違反治安管理行為，給予行為人或者企業的負責人以二百元以下罰款或者警告的治安管理處罰。如果私刻、偽造、變造公章，則應以擾亂公共秩序罪論處。按《刑法》第二百八十條第一款的規定，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑。

㈤ 「蘿卜章」騙貸為何一再上演麻煩告訴我

這起騙貸案以老闆詹某某被深圳市人民檢察院以涉嫌貸款詐騙罪批捕畫上句號。但認真反思，這起案件除了老闆詹某某道德品質惡劣外，與銀行信貸管理制度執行不力、案件防範意識鬆懈、信貸投向偏差、競爭環境不公平等因素有很大關系，催促政府和銀行在四方面做好工作。 銀行應在思想上扎緊防範牆。面對富城公司這樣與銀行曾有過業務合作並具有良好信用記錄的企業，深圳某銀行香蜜湖支行信貸管理人員失去了警惕性，終釀資金損失禍患。當前，銀行在各項業務「高歌猛進」的形勢下，案件防範意識如此脆弱，與現代銀行業嚴密的管理制度及先進設備顯得格格不入。可見，金融案防意識差是銀行存在的「軟肋」，該案再次敲響警鍾：銀行在突出狠抓存、貸款業績的同時，不應放鬆對員工金融案防教育，否則「蘿卜章」案還會悲情上演。 銀行應在信貸制度上增強執行力。現代商業銀行內部控制制度已相當健全，特別在信貸管理上更形成了一整套相互制衡的監督機制，而「貸前調查、貸時審查、貸後檢查」的「三查」制度更是最基本的鐵律。但「蘿卜章」案為何還能發生？原因就是一些制度依然停留在文件上、掛在牆上，沒有落實在具體行動上。香蜜湖支行之所以被騙，與制度漏洞無關，而是執行力出現「斷檔」，僅憑企業過去資信作為授信依據，省掉了致命的「貸前調查」環節，以致鑄成被騙大錯。當前，制度執行力不到位仍為銀行存在的管理缺陷，該案再次警醒：銀行在各項管理制度執行上不能有絲毫含糊，否則，「蘿卜章」案還會舊夢重演。 銀行應在支持中小企業信貸上加大力度。客觀地說，富城公司出此下策，與銀行信貸「陽光」沒有普遍照耀、使中小企業普遍飽受資金「煎熬」有很大關系。富城公司犯「騙貸罪」有被經濟大環境逼迫之嫌。一直以來，銀行在信貸支持上存在「重大輕小」、「重國企輕民營」等信貸「門第」觀念。盡管各級政府出台了若干支持中小企業發展的信貸引導政策，但銀行在具體執行中仍心存疑惑、大打折扣，使大量中小企業飽受資金之渴。因此，該案再次警示：銀行對中小微企業信貸「歧視」立場不變，信貸扶持不能「一碗水端平」，在中小企業信貸方式上不能有所突破和創新，「蘿卜章」案還會陰魂不散。 政府應為中小企業生存營造環境。當前，中央政府雖出台了支持中小企業發展的信貸、財稅措施，但具體細則尚未出籠，中小企業久旱未見「甘霖」：貸款門檻尚未降低，許多中小企業難以獲得信貸支持；稅負優惠政策尚未到位，各種收費依然較多，許多中小企業被壓得喘不過氣來。特別是各級政府對中小企業缺乏足夠的市場引導和相應的困難救助機制，使經營陷於「泥潭」的企業無法抽身。因此，該案已經昭示：政府支持中小微企業發展的各項具體政策應盡快出台並實施，若仍停留在會議上、文件上、形式上，「蘿卜章」案還會死灰復燃。

㈥ 蘿卜章是什麼

所謂「蘿卜章」，並不是專指用蘿卜刻成的章，而是對私刻、偽造的公章比較形象的統稱，並非一個法律概念。一般包括了：

1、偽造的公章：行為人無權製作公章，冒用他人名義，非法製作獲得的公章或刻制不存在的公章。

2、變造的公章：在真實公章上進行變造，使變造後的內容不完全一致的公章。如公章上有英文名，但變造的公章上故意將英文拼錯或少拼字母等。

3、作廢的公章：公章在刻制使用後，可能會出現公章內容變更或公章損壞等情況而需要刻制新的公章，這樣，原來刻制的公章就失去了法律效力，即為廢章。

(6)金融機構蘿卜章案件擴展閱讀

有如中建五局官方微信公眾號發布聲明稱，有不法分子盜用其子公司中建五局第三建設有限公司名義、虛構交易事實、私刻三公司印章，和天津華航供應鏈集團有限公司簽訂了兩份《型材買賣合同 》，民生信託以此合同形成的應收賬款，發行了至信1095號信託計劃。

9月14日，民生信託發布公告稱：「至信1095號中建五局特定資產收益權集合資金信託計劃」（下稱「至信1095號」）當天已提前終止，總計規模1.848億。

之所以提前終止，源於中國建築第五工程局有限公司（下稱「中建五局」）的一則官方聲明，聲稱民生信託發行的這款信託產品的底層資產為虛假合同。這是繼雲南信託雲涌系列集合資金信託計劃後，又一宗信託應收賬款蘿卜章事件。

㈦ 支付寶方面存在疑似「蘿卜章，假合同」事件，問題嚴重嗎

我們應該主要將供應鏈金融服務提供給大型企業，中小微企業難以獲得這類金融服務。而“雙鏈通”專門解決的正是“蘿卜章、假合同”問題，在化解了這一問題後，小微企業也能得到供應鏈金融服務。最近，供應鏈中頻繁的金融欺詐加劇了市場對這種模式警惕。

據有關人事介紹，螞蟻已經登陸了40多個場景，包括支付、借貸和連鎖物流；其中，在金融領域，螞蟻區塊鏈主要用於跨境匯款、匯兌、票據、保險、供應鏈金融等工作方面。螞蟻金融服務等金融技術公司充分發揮自身的長處，通過技術幫助行業防止供應鏈金融危機，這無疑是緩解當前供應鏈金融面臨的困難的巨大動力。在未來，我們期待更多的努力來促進供應鏈金融的健康和可持續發展。

㈧ 銀保監會上半年處罰銀行業金融機構達798家嗎

2018年7月20日，中國銀保監會公布消息稱，上半年該機構共處罰銀行業金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，取消其中175人一定期限直至終身的銀行業從業及高管任職資格。

在高壓監管下，中國金融業回歸本源態勢持續鞏固。官方數據顯示，截至5月末，銀行業在保持12%以上信貸增速的同時，總資產規模少增20多萬億元；同業資產和非債券投資分別同比下降2.6%和7%，同業理財在上年減少3.4萬億元的基礎上，繼續縮減1.2萬億元，已累計削減三分之二以上。

與此同時，金融服務實體經濟質效提升，低效、無效使用的信貸資金被持續擠出。5月末，產能過剩行業中長期貸款下降2.1%，低效融資需求受到明顯遏制。同期，小微企業、涉農、保障性安居工程等民生領域和薄弱環節貸款分別同比增長14.2%、和7.6%、和45.6%。

銀保監會表示，目前相關重點風險隱患得到了有效管控。銀行業金融機構逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的120%降至100%以下。同時官方加大對重大違法違規行為的查處力度，私售「飛單」、「蘿卜章」、「抽屜協議」等嚴重擾亂市場的亂象明顯減少，行業「潛規則」得到有效制止。

㈨ 中信銀行買10億「假理財」:女員工為600萬做局，為什麼要銀行騙銀行

案件回顧：

2015年12月8日，千石公司發現有一筆中信銀行10億元理財產品並沒有全部購買理財產品，遂函告中信銀行，中信銀行決定終止這項業務，提前結算資金。從2015年12月25日至2016年5月5日，王某某（使用資金者）常某（徽商銀行固鎮支行行長），陸續向中信銀行還款5.3億元，尚有4.7億元沒有歸還。2016年6月2日，徽商銀行向蚌埠市公安局經偵大隊報警，稱發現王某某等人偽造徽商銀行蚌埠分行公章，用於對外簽署理財合同。隨即王某某等人利用偽造的徽商銀行蚌埠分行公章簽訂虛假理財協議，套取資金的行為曝光於世。此案中，中信銀行爆出了許多管理方面的漏洞，而經手人李某也陷入3年的牢獄之災。這是因為常某和王某某等人承諾該筆理財收益為5%，而該收益分為兩部分：4.7%+0.3%。其中0.3%是由使用企業支付，4.7%是由徽商銀行支付。而李某隻給中信公司匯報了4.7%收益，0.3%收益欲占為己有。以非公職人員受賄罪定刑。

所以對於熟悉銀行業務騙子來說，騙銀行屬於短平快的好項目，不易發現，容易得手。可出來混總是要還的，莫伸手，伸手必被捉。

㈩ 國海證券 蘿卜章 事件是什麼意思

1、國海證券蘿卜章事件是指：國海證券原團隊成員張楊、郭亮等人以國海證券名義與其他交易對手方進行債券代持等交易，後來張楊失聯，郭亮投案，代持機構要求國海證券接盤，國海證券則宣稱純屬離職員工個人行為，相關協議所用印章系偽造，進而產生糾紛。2月21日國海證券公告稱「認可與與會各方的債券交易協議」之後，市場情緒已經開始緩解，但對於具體涉案金額和解決方案，各方仍在猜測中。針對此前的「蘿卜章」事件，國海證券在12月22日發布公告稱，債券交易協議涉及債券金額不超過165億元人民幣。其中80%以上為安全性和流動性高的主流國債、國開債品種；信用債佔比不到20%，且總體信用風險可控。
2、2016年12月26日最新消息，國海證券公告稱，截至本公告披露之日，根據與與會各方在協調會議上達成的共識，本司已與7家與會機構分別簽訂了相關協議。此外，公司將盡快與其他與會各方完成協議簽訂，落實協調會議共識，早日解決問題。目前，公司經營管理一切正常，財務狀況良好，流動性風險可控。
3、受國海證券「蘿卜章」事件持續發酵，近期債市波動加劇。一枚「蘿卜章」觸發規模高達165億的債券，引起市場資金鏈緊張，僅僅依靠國海證券的認賬未必能順利化解。在此次危機沒有徹底解決之前，受債市危機牽連的券商機構股價或承受壓力，建議投資者暫避債市等風險。
4、對於此次爆發的債券代持事件，有市場分析認為，債券代持業務對出資方和融資方發展資金業務均有益處，農村合作金融機構在風險可控的情況下進行債券代持業務操作，關鍵在於規范債券代持業務，宜疏不宜堵，最重要的是加強監管，讓其陽光化。