具有金融資源聚集和和金融服務

⑴ 金融產品和金融服務，這兩個概念如何區別呢

可以從以下兩點區復分這制兩個概念：

1、兩者的定義不同：金融產品是指投資標的，即為投資項目。而金融服務是指投資者參與整個投資所享受道德服務。

2、兩者的內涵不同：金融產品是指股票、期貨、外匯、現貨、貴金屬等投資項目。而金融服務，包括在做投資之前，給予投資者所需要投資的項目產品介紹，開戶，後期服務等。

⑵ 誰幫我普及下金融知識

金融，通俗地說就是資金融通，是信用貨幣出現以後形成的一個經濟范疇。金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，廣義金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，而狹義金融專指信用貨幣的融通。
金融這一資金融通基本功能的實現是經濟和金融活動的參與者在所謂的金融市場上利用各種形式的金融工具（產品）實現的。金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和。包括以下幾層含義，即：進行金融資產交易的場所或網路，它既可以是有形的也可以是無形的，此其一；反映金融資產供給者和需求者之間所形成的供求關系，此其二；其三，包含價格機制在內的金融資產交易過程中所產生的運行機制。
金融市場在現代市場體系中處於特殊的核心地位，這主要體現在其滿足社會再生產功能中投融資的需求，促進資本的集中和轉換。也就是說，從資金盈餘人（組織）手中將資金引導到資金短缺者手中，主要體現在以下兩個方面：
第一，有效籌集和配置資金。金融市場作為金融資產的交易場所，具有金融資源的聚集和配置功能。金融市場通過引導眾多分散的小額資金匯集成為可以投入社會再生產的資金集合功能。在實體經濟中，各種經濟主體除了具備一定程度上自我資金融通能力之外，大部分的資金融通都需要藉助金融市場實現。此時，金融市場一方面聚集不同資金主體的資金供給，同時按照一定的標准和運行機制把資金配置到資金需求者手中。在一定的條件下，資金配置的效率越高，創造的經濟剩餘就越高，資金的回報率（也就是通常所謂的收益率）也就越高，並因此動員的資金量也就越大。
第二，實現風險分散，降低交易成本。在現代經濟中，資金的需求者運用相應的金融工具通過金融市場籌集所需資金的同時，也將風險分散給投資者，這在金融市場上就表現為金融風險伴隨著金融工具的轉讓而轉移。另外，由於金融工具在金融市場上通常是通過金融中介集中交易的，有利於提高金融市場的信息透明度，防範道德風險，因此有助於降低交易成本。

⑶ 金融產業集聚的金融產業集聚競爭力研究

金融產業集聚的競爭力研究主要集中於對國際金融中心的研究當中。對國際金融集聚區的形成和發展進行研究比較有影響的是Sagaram(2004)。他根據2O世紀9O年代的有關資料、選擇指標，選取包括集聚在國際金融中心的國內銀行總部數、國際金融中心通過對國內銀行總部數與外部國際金融中心聯系的個數、國際金融中心的國外銀行總部數等在內的指標分析了除美國以外的37個IFC國家的發展和競爭力狀況，得出提高競爭力是促使金融資源集中的重要誘因。Lee和S.Marwde(1993/1995)具體研究了集群內金融生產和創新的運作方式與金融產業集群彼此間競爭的關系，認為金融產業集群間的競爭關系是金融服務業生產環境、生產條件與金融產業集群的生產能力之間的辨證。他們特別強調「金融生產」的作用，認為金融業也有其實質生產條件，金融產業集聚正是市場、服務和組織間互動網路發生的場所；金融中心本身的競爭力來自其中運作廠商地方能力的總和，即金融服務業的本地化。Audress和feldman(1996)的研究表明，知識技術的外溢效應隨空間距離的擴大而下降，因此，集聚所帶來的知識溢出，有利於集聚區內經驗共享和提高技術創新能力。Richard Mc Gahey(1990)等也從競爭力角度探討了金融中心形成和發展的因素，指出了區位成本和區域優勢，勞動力和人力資源優勢，通訊和技術，法治與稅收四因素決定金融中心的競爭力。殷興山(2003)構建了金融綜合競爭力的指標體系，指出金融綜合競爭力由金融聚集力、金融區位力和金融資源力構成。倪騰飛和孫承平(2005)~q用模糊曲線關系模型和樣本城市的相關數據，計量了城市金融功能競爭力指數及其對城市綜合競爭力的影響權重，並對哪些城市能夠成為全國性金融中心和區域性金融中心進行了判斷。

⑷ 金融服務有哪些特徵

1.金融服務投復入少：金制融服務的實物資本投入較少，難以找到一個合適的物理單位來度量金融服務的數量，這也就無法准確定義其價格，從而無法編制准確的價格指數和數量指數，因此金融服務業的產出難以確定和計量。

2.金融服務融資中介：傳統金融服務的功能是資金融通的中介，而現代金融服務則具有越來越多的與信息生產、傳遞和使用相關的功能，特別是由於經濟活動日益「金融化」，因此，金融信息越來越成為經濟活動的重要資源之一。

3.金融服務勞動密集型：金融服務傳統上是勞動密集型產業，而隨著金融活動的日趨復雜化和信息化，金融服務逐漸變成了知識密集和人力資本密集型產業，人力資本的密集度和信息資源的多寡在現代金融服務業中已經成為決定金融企業創造價值的能力，以及金融企業生存和發展前景的重要因素。

4.金融服務自由化：在當今這樣一個國內和國際競爭加劇的時代，金融服務正處於大變革的過程中，信息技術、放鬆管制和自由化的影響已經改變並在不斷塑造著金融服務業領域，而且這種趨勢還將持續下去。

⑸ 什麼是金融資源

試論我國金融資源的配置

近年來，金融資源這一詞條在實際部門和學術研究中出現頻率比較高，但它的含義怎樣科學規范，卻少有研究。也許不需要學究式的規范，只要大體認同就行了，則它的內容主要包括作為資金的貨幣和能夠流通的證券，社會成員之間以及社會成員與政府之間接受信用也能夠稱作金融資源。它們的共同特點是能夠作為經濟發展的要素，能夠帶來增值。政府宏觀經濟調控必須掌握資源，其中包括金融資源；金融資源的配置狀況與經濟宏觀調控密切相關，現階段我國政府進行宏觀經濟調控除了政策法規外實際上掌握著兩種資源，即貨幣資金和土地。因此，分析研究我國金融資源的配置狀況是有意義的。

（一）

現階段，我國的金融格局仍然是國家或者政府掌握金融資源，這不僅表現為國有獨資商業銀行、國有政策性銀行佔領了我國金融市場的絕大部分(70%以上)，而且表現為股份制商業銀行，地方商業銀行以及其他金融機構也是國家或政府控股。它們的業務活動不僅受政府監管，而且受政府指揮，有人說監管部門接二連三地發文件具體指導商業銀行的業務操作，簡直成了銀行的「業務總監」。在這種狀況下，全國金融系統的業務操作「全國一盤棋」。金融資源的分配呈現為「要緊都緊，要松都松」，基本上沒有原則。

產生這種狀況的原因，歸根到底是我國的金融制度性質和體制設計決定的。我國金融制度體制改了這么多年，改了什麼呢?改變了機構設置，改變了名稱，但性質沒有變，機制沒有變，也就是說國家或政府統一掌握金融資源的性質沒有變，按級別運作的一套機制沒有變。在這種情況下，商業銀行的負責人既是老闆，更是官員，既要完成利潤目標，更要完成政府目標，甚至在有些情況下，放棄自身追求利潤的目標，首先服從大局需要。有人說，在我國沒有真正的商業銀行，因為它不完全以追求利潤最大化為最終目標。這種說法，是否符合實際，可以討論。但有一點能肯定，在我國商業銀行沒有完全按「商業化」運作，也不可能完全按商業化運作。換句話說，完全按「商業化」運作，要有個過程。

在實際中，非商業化運作的表現是：貸款失誤，不是按市場原則去處理，而是要受到政府、上級處分；對民營經濟發生業務帶來的風險大於對國有經濟發生業務帶來的風險；對國有經濟貸款收不回來，能夠大事化小，說得清楚，平安無事，而對民營經濟貸款收不回來，就涉嫌賄賂，而要追究責任等。這種做法，雖然少見，但它有力地證明：在國家或政府掌握金融資源的條件下，商業銀行的經營還沒有完全的自主權。

(二)

為什麼在我國，國家或政府掌握金融資源的狀況改不了，不能改?概括地說，是保國有經濟。因為國有經濟(包括國有控股經濟)是社會主義經濟的基礎，換句話說是「執政之基」。我國國有經濟的形成除了沒收國民黨的官僚資本主義經濟、改造民族資本主義經濟外，絕大部分是基於國家財政投資。多少年來國家投資項目注重建設資金到位，缺乏運營資金配套，使得國有企業缺乏流動資本。流動資本靠銀行貸款，大多數企業，負債率都很高。應當說這種狀況改變不了，首先是理論上的誤導：銀行為國家積累資金；其次是投融資制度的嚴重缺陷。實際情況是國有經濟和國有控股經濟負擔過重以及其他眾所周知的原因，賺不到錢或賺不到更多的錢，甚至嚴重虧損，而在這種狀況下又不讓它們破產，要讓它們生存下去，要讓它們繼續維持和發展，使得國有經濟在相當長的時期中一直處於困境狀態中。為了解除國有企業所處的困境，只有靠外部援助，包括外部融資，而外部融資，主要靠銀行，不僅靠銀行貸款，而且靠股市，曾記否，當年權威人士曾明確提出：要讓國有企業的股票優先上市作為緩解企業困境的重要渠道，說白了就是「上市圈錢」。靠外部救助、融資保生存不破產、保發展續業績，而在「包袱」又未減輕的狀況下，虧損繼續，在企業繼續虧損的狀況下，上市股票價值趨跌，融資貸款難以償還，造成大量的金融不良資產，也就在所難免了。可以說，在國家掌握金融資源的狀況下，政府為了維持發展國有經濟，使得金融與經濟膠合在一起，「一榮俱榮，一損俱損」，「成也金融，敗也金融」。在這里我們有理由做這樣的預言：如果保國有經濟的制度不改革，國家掌握金融資源的局面難以改變，則國有銀行的不良資產也不容樂觀。

(三)

金融是現代經濟的核心，但在我國金融成了國有經濟的「錢袋」，不僅企業缺錢找銀行，政府缺錢也找銀行，銀行成了填補資金缺口的「蓄水池」，似乎這個「蓄水池」不會干竭。其實這個「蓄水池」的量是有限的，因它所積蓄的資源主要是「老百姓」的錢，「老百姓」的錢來自「老百姓」的貨幣積蓄，在老百姓的貨幣收入有限從而貨幣積蓄有限的情況下，要銀行成為資金缺口填補的蓄水池，只有增加貨幣供給，發票子，導致貨幣貶值。

當前值得注意的現象是：老百姓投資沒有回報，老百姓的經營也沒有回報，近年來，股市連續下跌，老百姓投資股市沒有賺錢，而是總體虧損。在這種狀況下，人們為什麼仍然向銀行存款，使銀行存款繼續增長呢?通常的解釋是為了安全，其實僅此解釋是不夠的，比較全面的合理解釋是：(1)老百姓的趨利性弱，求安全性強；(2)對貨幣的隱形貶值不覺察(因為存款未成為現實的購買力)；(3)有額外貨幣收入，可彌補。有人說當前我國進入了負利率時代，在市場經濟條件下，負利率不利於儲蓄轉化為投資，不利於人們的選擇，不利於金融產品創新，不利於金融市場發展，不利於金融業的運行，可是在我國這樣的負面影響呈現得不明顯。怎麼解釋，應當說與國家或政府掌握金融資源的條件下，能夠不按市場價格去配置金融資源，能夠無視利率在配置金融資源中的作用。這表明：我國現階段金融資源的分配仍然基本上不受市場供求關系的影響。並且可以不講效益。

(四)

人們在研究金融與經濟的關系時，常常以金融相關率(rpe／GDP)去表明經濟貨幣化的程度，其實「m2／GDP」能夠表明什麼，不能表明什麼，需要研究。金融相關率FIR(Financialinterrelationsratio)是美國經濟學家雷蒙德W·戈德史密斯(RaymondW.Goldsmith)提出的，戈斯認為「金融理論的職責就在於找出決定一國金融結構、金融工具存量和金融交易流量的主要經濟因素，並闡明這些因素怎樣通過相互作用，從而形成金融發展」。他認為一個國家的金融發展狀況要以金融結構去衡量，金融結構是一國的金融上層結構。一國的經濟基礎體現在擁有的國家財富中，金融上層結構與經濟基礎的關系體現在金融相關率上。戈德史密斯設計出的計算FIR的基本公式的內容並不簡單，但人們為了簡化，便以m2／GDP去代表。這樣的公式：

首先要表達的是在市場經濟條件下融資的市場化程度。也就是說，通過FIR考察當家庭、企業、政府的資金短缺時，多大程度上需要外部融資，多大程度上靠內部融資。外部融資靠發行債券和銀行借款，如發行債券和銀行借款占國民產值的比率越高，表明儲蓄與投資的分離程度越顯著，而二者的分離程度越顯著，反映融資的市場化程度越高。市場化與貨幣緊密相連，經濟貨幣化意味著實體經濟與貨幣經濟的關聯程度和對市場的依存度，所以經濟貨幣化的金融解釋，其含義應當是融資的市場化。而融資市場化的程度反映金融業的發展，所以，FIR與其說是表明經濟貨幣化的程度，不如說是表明金融業的發展程度。經濟的發展與融資的市場化相關。

其次，要表達的是在市場經濟條件下，經濟的發展與金融資產的市場價值相關。金融資產的市場價值決定於供求，而供求很大程度上取決於利率。當金融資產的市場價值上漲時，意味著利率下跌，利率下跌，有利於投資，投資擴大使國民產值增長；相反，當利率上升時，金融資產市場價值下跌，利率上升，不利於投資，投資縮減，使國民產值降低。所以，概括的說，這種相關性是：資產價格——利率——投資——經濟等這組經濟變數的互動。在市場經濟條件下，經濟變數的互動(包括金融資產的市場價值)取決於人們的心理預期。從這個意義上說，FIR反映了人們的心理預期的變動，比例趨高，反映人們的心理預期「利好」，金融工具作用於有形財富的力度增大，相反，力度縮小。可以說，FIR是人們的一個信心指數。

第三，要表達的是金融資源的利用程度。這些年來，我國m2／GDP的比值持續上升，其數值已遠遠超過了發達國家的水平。有人由此認為我國經濟貨幣化的程度迅速提高，其實，這只是一個認識誤區，m2／GDP值的迅速提高，難以真實地反映我國經濟貨幣化的程度，相反，它集中地反映了我國金融資源配置的浪費，美國經濟學家克魯格曼提出了一個指標，即增量資本產出率(ICOR)，這個指標的分母是GDP的增長，分子是資本增長，也就是投資，其含義是增加1元錢的產出，要增加多少投資。如果m2／GDP的值以增量表示，並假定噸的增量轉化為投資，則金融相關率與增量資本產出率的含義趨同。近年我國m2／GDP的值大約在5—8之間，即增加1元的GDP，要增加5—8元的投資，而西方發達國家這一比值一般保持在1—2.5左右，這表明我國投資效率低下，金融資源的配置並不節約，而是浪費。

⑹ 金融和金融服務的區別

簡單點說吧，打個比方，存取款，對客戶而言是銀行為客戶提供的服務，對銀行而言，這是銀行所擁有的業務，明白吧？就是角度不同，銀行開展的業務就是為了服務客戶。

⑺ 金融服務的特點有哪些

就金融服務而言，與其他產業部門相比，金融服務同樣具有一些顯著的特徵版，比如:
投入少
金融權服務的實物資本投入較少，難以找到一個合適的物理單位來度量金融服務的數量，這也就無法准確定義其價格，從而也無法編制准確的價格指數和數量指數，因此金融服務業的產出也就難以確定和計量。
融資中介
傳統金融服務的功能是資金融通的中介，而現代金融服務則具有越來越多的與信息生產、傳遞和使用相關的功能，特別是由於經濟活動日益"金融化"，所以，金融信息越來越成為經濟活動的重要資源之一。
勞動密集型
金融服務傳統上是勞動密集型產業，而隨著金融活動的日趨復雜化和信息化，金融服務逐漸變成了知識密集和人力資本密集的產業，人力資本的密集度和信息資源的多寡在現代金融服務業中已經成為決定金融企業創造價值的能力以及金融企業生存和發展前景的重要因素。
自由化
在當今這樣一個國內和國際競爭加劇的時代，金融服務正處於大變革的過程之中，信息技術、放鬆管制和自由化的影響已經永遠改變並在不斷重新塑造著金融服務業領域，而且這種趨勢還將持續下去。