A. 金融機構內部控制制度應凌駕於什麼之上
反洗錢內部控制抄制度其襲內容包括，金融按照規定建立的客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等反洗錢預防、監控制度。例如，金融辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。
反洗錢內部控制的目的：
1、 保證國家反洗錢法規政策和金融內部規章制度的貫徹執行
2、 確保將洗錢風險控 制在規定的范圍之內 .
3、確保金融的穩健運行
B. 金融機構反洗錢內部控制制度應凌駕於金融機構經營管理等基本活動之上對嗎
金融機構反洗錢內部控制制度應凌駕於金融機構經營管理等基本活動之上才能達到預期效果。
對嗎
C. 如何提高「三重一大」制度執行力
□ 易運倫從近年來國有企業反腐倡廉的實踐看，腐敗現象的發生往往都與「三重一大」事項有關。特別是國有企業「一把手」重大違紀違法案件的發生，進一步暴露了部分國有企業在貫徹落實「三重一大」決策制度方面存在的一些突出問題。國有企業必須採取有效措施，進一步提高制度執行力，規范企業領導人員決策行為，防範決策風險，促進企業又好又快發展。 強化教育，提高執行意識。黨的十七屆四中全會強調，要加強對黨員幹部的「廉潔從政教育和領導幹部廉潔自律」。「三重一大」決策制度是國有企業領導人員廉潔從業和廉潔自律規定的重要內容，是對權力運行實行有效監督的重要環節。因此，要在企業職工中廣泛、深入地開展宣傳教育，使國有企業領導人員認識到，「三重一大」集體決策制度既是企業經營管理的關鍵環節，又是企業反腐倡廉建設的重要舉措。同時認識到，嚴格執行「三重一大」集體決策制度是貫徹落實民主管理、民主決策的重大部署，是加強集體領導的重要舉措，是國有企業領導班子和領導人員廉潔從業的具體表現，也是黨風建設工作的目標之一，從而促使其增強執行制度的自覺性和主動性。 規范程序，明確執行范圍。國有企業要充分學習領會中央有關「三重一大」集體決策制度規定的精神實質，並結合企業自身實際，制定貫徹落實的辦法和制度。在完善「三重一大」決策事項方面，應包括以下內容：一是重大決策。主要包括：企業中長期發展戰略、規劃及重點工作的確定和調整；企業的經營方針、重大經營策略、年度工作計劃和經營目標的確定與變更，企業改革方案、職工安置方案及措施的確定，企業國內外合資、合作、參股等方面的決策與調整，企業年度財務預決算的制定與調整及重大的資本運作，企業內部機構設置、調整及人員編制的確定，企業薪酬、福利制度等涉及員工切身利益的事項，企業改制、重組、破產、股權收購及轉讓、股權追加產權轉讓、全資子公司利潤分配，涉及企業文化、黨風建設的重大事項，按照法律法規和公司章程規定需要提交股東會、董事會、職代會審議決定的其他事項。二是重要人事任免。主要包括：企業中層以上管理人員及重要崗位工作人員的選聘、任免，向控股、參股企業委派、推薦或更換股東代表，領導人員後備人選的產生、調整等，中層以上管理人員榮獲較高層級榮譽稱號的評選與推薦、勞動模範的評選，中層以上管理人員的重大獎勵和紀律處分等。三是重大項目安排。主要包括：企業年度投（融）資計劃，新上的工程項目、基建項目，較大金額（可根據企業的實際情況確定）項目的改造、擴建項目，重要產品、重要技術引進，重要建築安裝工程、機電設備招投標，其他需要集體討論的重要項目安排等。四是大額資金使用。主要包括：企業年度資金使用計劃，向銀行或其他金融機構借貸與還貸，企業對外投資與入股，企業委託理財、代開信用證、捐贈贊助等，企業對外借款與擔保，數額較大（根據企業情況合理確定）的資金使用等。 強化監督，保證執行質量。為確保「三重一大」集體決策制度有效執行，國有企業可從以下幾方面建立健全監督保障機制：一是健全上級監管部門的監督保障機制。上級紀檢監察機關和國有資產監管部門要加強對企業貫徹落實「三重一大」集體決策制度情況的監督檢查，並針對發現的問題，作出相應的處理。二是健全企業內部監督保障體制。主要包括：定期召開民主生活會制度，把「三重一大」集體決策制度的貫徹落實情況納入班子民主生活會、廠務公開的內容；內部迴避制度，凡涉及領導人員自身及其親屬、子女和特定關系人的人事安排等問題，本人一律迴避；法律風險防範制度，企業法律部門應擔負起為領導人員決策提供法律依據和法律風險防範預警的責任；內部考評與責任追究制度，企業紀檢監察等部門，應對「三重一大」事項的決策進行全過程監督。三是強化考核。
D. 淺談如何提高制度執行力
多年來，農村信用社在實際工作中存在這樣那樣的違規違紀現象，歸根究底，內部控制不力、制度不能有效執行是制約其發展的主要原因。制度為什麼不能被很好地執行呢？原因主要有以下幾個方面：一、制度的制訂和完善存在差距1、制度不切合實際，可操作性差。近年來，不管是商業銀行還是農村信用社案件頻發不止，正因如此，各金融機構便不斷地制定和完善內控制度。在此過程中，部分信用社就在網路、報刊以及雜志上搜索其它信用社或者商業銀行相關內控制度照搬照抄，致使制度死搬硬套，不符合本崗位實際操作。2、制度冗長重復，難以執行。部分信用社管理人員未能真正理解內控制度的根本作用和意義，認為制度內容越多，涵蓋面就越廣，從而使制度冗長、重復，導致制度的中心不夠明確，員工在執行過程中不易理解，不能很好地執行。3、制度相互矛盾或未能涵蓋所有內控環節。在完善制度過程中，各部門只注重本部門的工作實際，忽略了與其他部門的溝通協調，導致了制度之間存在矛盾或形成制度盲區。員工在實際工作中，盡管照章執行，也有可能違反上級制度。二、隊伍素質不高，執行力差1、領導對執行力重視不夠。個別農村信用社領導一味追求制度的制訂，認為只要制訂出制度就能約束員工行為，忽略了如何提高制度的執行力，致使制度不能起到實質性的約束作用。2、員工缺乏責任心。在實際工作中，部分信用社員工缺乏責任心，只憑自己的主觀意識工作，對有利於自己的制度就執行，反之就不執行。三、違規處理不及時，不嚴厲，致使制度形同虛設部分信用社對發生的違規操作不及時處理，致使員工思想麻痹，認為制度執行不執行一個樣，即使被發現也不過如此。還有的信用社存在好人主意，對違規操作處理不嚴厲，給違規操作者留下可乘之機，形成了風險隱患。針對以上問題，提高制度執行力應採取如下措施：一、確保制度作用有效發揮領導者要起帶頭作用。中國古代的曹操就曾以「割發代首」樹立遵守制度的榜樣。領導嚴格遵守了，自然會對員工產生影響。同時要將制度的完善和執行作為信用社的一項基礎工作，長期關注。二、提高制度的科學性、合理性通過對實際工作的調研，認真徵求廣大員工的意見，並開展制度討論。同時各部門之間要加強聯系，做到所訂制度具有統一性、互補性。制度出台後要相對穩定。對確實不適應形勢發展要求的制度不能墨守陳規，該及時修訂、完善或廢除的，要堅決取締舊制度，確保制度不脫離實際。三、營造自覺遵守制度的氛圍執行制度時，應加強指導和幫助，及時解決執行過程中出現的問題。主要應把制度作為一項重要的學習內容，同時還應將員工對制度的掌握程度作為對員工考核的重要內容，激勵員工自覺學習制度。在加強制度學習時還應運用發生的諸多違規案例開展警示教育，使大家充分認識不執行制度對集體和個人所造成的危害，從而自覺遵守制度，營造良好氛圍。四、加強制度執行情況跟蹤在執行制度過程中，還應建立部門之間、員工之間相互監督的制衡機制，發現違規情況及時舉報，並對舉報人給予獎勵，對知情不報者，也應給予相應處罰。同時，審計部門要對各部門制度執行情況進行跟蹤監督、定期考核，有效提高制度執行力。
E. 如何提高全員內控合規制度的執行力
合規文化建設是一個漸進的漫長過程，它需要經營管理者長期地、持之以恆地倡導和培育。農村信用社作為「支持三農、服務三農」的地方農村金融機構，點多面廣人員多，管理難度較大，由於人員素質參差不齊，違規現象時有發生，極易產生各種風險。因此，必須將加強合規文化建設，強化內控管理，規范業務操作，狠抓學習教育，提高員工素質等貫穿於整個企業發展過程中，打造一支懂業務、能管理、會經營的高素質隊伍，全面提升內控管理水平，才能實現信用社管理規范到位、依法合規經營，又好又快發展。
一、完善法人治理結構，形成規范制衡的運行機制，提高決策層的執行力。要充分發揮「三會一層」的作用，首先應制定完善的「三會一層」的職責和議事規則，確保「三會一層」在《章程》規定的職責范圍內行使權力，促進了議事、決策程序的科學化和規范化。二是應嚴格理事會對理事長、理事長對主任的授權制度，明確理事長、主任的工作職責，主任在授權范圍內開展經營活動，並逐級進行授權管理。三是充分發揮監事會的作用，監事會對理事會、高級管理層的履職情況、經營決策行為、財務活動、內部控制等內容實施有效監督。達到職責明確、分工合理、互相制約、科學高效。
二、明確管理職責，培養合規意識，提高管理層的執行力。
（一）加強組織領導，明確管理職責。各級管理層的引導、帶動將直接影響合規文化建設的質量。因此，對內控工作必須堅持「一把手」負責制，實行「一級管一級，一級對一級負責」的管理方式；管理者應以身作則，堅持帶頭按章辦事，各級管理部門按照職責分工和制度規定，將內控管理工作常規化，時刻關注工作中每一個重控環節和風險點，把握內控每一環節和細節，並對本崗位、本級部門內控工作的有效性負責，對因違規操作造成的重大損失承擔責任。
（二）大力培養合規操作意識，規范日常操作行為。任何內控制度都不能面面俱到，以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的教育是合規文化確立的根本。因此，要在最基礎的業務入手，教育管理人員及員工主動暴露內控的隱患，使內控風險前移，降低內控管理成本、提高內控管理效果。堅決杜絕「以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律」的不良習慣，在全社上下培育、形成一種「指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度」的合規文化理念，切實把合規管理理念滲透到日常業務經營管理和決策的每一環節，形成對違規的高度敏感，使合規意識成為一種自覺和必需的行為准則。
（三）科學制定考核措施，實施激勵導向考核。要制定科學、合理的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎，採用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的網點和部門予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。同時，建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調「合規管理與操作」是每個員工義不容辭的責任。將內控管理成效與考評機制相結合，把內控管理成效納入管理人員考核和離任、責任審計中，並與幹部使用、薪酬分配相掛鉤。積極探索內控評價結果與各部門目標考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動農村信用社內控管理目標實現。
三、加強制度建設，規范業務操作流程，提高一線崗位員工的執行力。
（一）適時完善各項制度，規范業務操作流程。新一代核心業務系統成功上線後，《山東省農村信用社會計業務規范（試行）》出台，農村信用社各項業務管理及操作均發生了很大變化。針對這一變化，一是應該重點針對系統管理模式、操作流程以及業務品種創新的變化，及時梳理、修訂和完善相關規章制度，確保規章制度能覆蓋各項業務控制的關鍵點和風險點。尤其是對現金及憑證管理、賬戶管理、授權業務、聯行匯兌業務、跨行通兌業務、貸款業務、人員交接、印章管理等重要環節，應重新梳理，加以規范，以確保各環節控制不留空白點、風險點。二是要實行動態管理模式。為保證會計工作的合規有效性，櫃員崗位的配置和設置必須遵循「相互監督、相互制約、前台與後台分離、聯行與結算分離、信貸與核心分離」的原則，按系統類別、特點及業務品種分析研究並制定統一規范的業務操作流程，分析確定業務操作過程中的風險點，明確關鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關系。三是要將各種規章制度、風險防範措施融入到每個操作崗位及環節當中，使每位員工明確自身崗位的職責和操作內容及要點，最終形成統一、規范、完善的業務操作流程，提升農村信用社內控管理的規范化、流程化水平。四是建立健全風險動態監測、定期分析報告制度，完善內控信息傳導機制，提高風險管理綜合能力。重點提高對各項業務的重要操作環節及風險點進行預測、識別、分析和解決的能力，及時提出操作風險的控制重點，以內控管理排名作為績效考核的獎懲依據，建好問題台賬，從制度和管理上解決屢查屢犯問題，從而有效遏制違規、違章操作風險。五是基層信用社、聯社各管理部門都應對本單位、本線條內控中存在的漏洞、隱患以及加強內控管理的措施等相關工作進行分析、總結，定期形成書面材料及時向上一級管理部門呈報。同時，上一級管理部門也應及時對基層反映的各種問題及情況反饋規范意見和解決措施，並組織加強各網點、各管理人員的經驗交流，以提高整體內控工作的效果和效率。
（二）加大內控管理檢查指導力度，強化責任追究，提高制度執行力。一是按崗位制定檢查方案及考核措施，並按崗位進行定期考核。形成會計主管對櫃員、聯社對會計主管的檢查監督及考核體系。二是加大對重要控制環節的檢查輔導力度，尤其是加強對重要空白憑證管理、現金管理、印章管理、賬戶管理、人員交接、授權業務與監督控制等重要控制環節和會計主管履職情況的檢查監督。三是各部門之間要密切合作，各司其職，環環相扣，切實履行好風險提示、檢查、監督、處罰以及整改等相應職責，要特別重視違規問題的後續檢查力度，定期跟蹤，確保整改到位。四是根據存在問題對網點管理情況進行分類後，對管理較為薄弱的網點和人員開展重點檢查和指導。五是加大責任處罰和追究力度，對在日常工作中存在違反重要控制環節規定、問題存在屢查屢犯或是整改措施落實不到位的人員嚴格進行責任追究，對嚴重違規者，視情節輕重，按《山東省農村信用社員工違規處罰辦法》給予行政紀律處分。
四、加強合規教育學習，建設有特色的合規文化，讓合規文化深入人心。
合規文化的培訓、學習是合規文化建設的重中之重。工作中必須將合規風險培訓納入全年的重要工作計劃中，加大師資力量，著力提高合規教育和培訓水平。一是加強合規部門和合規聯絡員的教育培訓，提高管理者的水平。培訓的主要內容應為本聯社和上級機關的相關文件報告以及典型材料等。二是結合制度執行力、案件專項治理等活動，加強合規警示教育，組織全體員工對系統內或他行違規發生的案件進行深入剖析，分析案件發生的原因及後果，使幹部員工從思想上真正引起警覺。三是聘請專業人員定期針對重要風險點進行專門培訓，特別是加強信貸風險防範的教育培訓，對信貸專管員、客戶經理等重點進行培訓，主要是學習各種法律法規、信貸基本制度以及典型做法等。同時規范信貸業務操作，堵塞信貸管理漏洞，通過有效的信貸教育培訓，使信貸人員真正增強合規意識，提高制度執行力。四是開展豐富多彩的合規文化活動，通過簡報、宣傳欄以及給每位員工通過手機發送合規信息等方式，開展合規文化宣傳，定期組織以推進合規文化為主題的徵文和演講比賽等活動，在轄區內營造合規文化氛圍，將合規文化潛移默化的變為員工的自覺行動。讓合規文化深入人心，讓合規變為自覺行動，必須要抓好以
下幾個環節：一是從領導做起，帶頭合規。銀監會發布的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：「合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的准則並由董事會和高級管理層做出表率時，合規才最為有效。」對領導帶頭合規、發揮表率作用提出了明確指示，加強各級領導對合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者，才能真正帶動員工將合規文化深入人心。二是主動合規，全員參與合規文化。從基層員工入手，加強合規教育、宣傳，完善合規質量考核，引導員工正視合規文化建設的科學性、重要性，不斷提高全體員工對合規文化建設重要性的思想認識，強化「合規操作、防範風險」、「合規人人有責」、「積極合規，主動合規」的理念，使員工在實際工作中自覺從我做起，按章辦事，相互監督，共同促進業務發展。三是部門協作，齊抓共管合規文化。界定合規部門與其他部門的職責分工和合作，明確合規部門與其他部門的權利與義務，實施有效溝通與合作機制。樹立「合規促發展」、「合規創造價值」的理念，將合規文化潛移默化地變為各部室、各員工的自覺行動，使員工執行制度的自覺性、防範合規風險的意識日益提高。
總之，堅持以人為本，通過合規文化管理，加強溝通和協調，強化內控建設，創造一種民主和諧的內控環境，使全體員工認真履行崗位職責、養成自覺合規操作及遵紀守法的良好習慣，對於推進各項業務穩步、穩健發展有著至關重要的作用。（ 孫秀斌 ）
齊河縣農村信用合作聯社
F. 如何有效提高制度的執行力
多年來，農村信用社在實際工作中存在這樣那樣的違規違紀現象，歸根究底，內部控制不力、制度不能有效執行是制約其發展的主要原因。制度為什麼不能被很好地執行呢?原因主要有以下幾個方面：
一、制度的制訂和完善存在差距：
1、制度不切合實際，可操作性差。近年來，不管是商業銀行還是農村信用社案件頻發不止，正因如此，各金融機構便不斷地制定和完善內控制度。在此過程中，部分信用社就在網路、報刊以及雜志上搜索其它信用社或者商業銀行相關內控制度照搬照抄，致使制度死搬硬套，不符合本崗位實際操作。
2、制度冗長重復，難以執行。部分信用社管理人員未能真正理解內控制度的根本作用和意義，認為制度內容越多，涵蓋面就越廣，從而使制度冗長、重復，導致制度的中心不夠明確，員工在執行過程中不易理解，不能很好地執行。
3、制度相互矛盾或未能涵蓋所有內控環節。在完善制度過程中，各部門只注重本部門的工作實際，忽略了與其他部門的溝通協調，導致了制度之間存在矛盾或形成制度盲區。員工在實際工作中，盡管照章執行，也有可能違反上級制度。
二、隊伍素質不高，執行力差：
1、領導對執行力重視不夠。個別農村信用社領導一味追求制度的制訂，認為只要制訂出制度就能約束員工行為，忽略了如何提高制度的執行力，致使制度不能起到實質性的約束作用。
2、員工缺乏責任心。在實際工作中，部分信用社員工缺乏責任心，只憑自己的主觀意識工作，對有利於自己的制度就執行，反之就不執行。
三、違規處理不及時，不嚴厲，致使制度形同虛設部分信用社對發生的違規操作不及時處理，致使員工思想麻痹，認為制度執行不執行一個樣，即使被發現也不過如此。還有的信用社存在好人主意，對違規操作處理不嚴厲，給違規操作者留下可乘之機，形成了風險隱患。
針對以上問題，提高制度執行力應採取如下措施：
1、確保制度作用有效發揮領導者要起帶頭作用。中國古代的曹操就曾以「割發代首」樹立遵守制度的榜樣。領導嚴格遵守了，自然會對員工產生影響。同時要將制度的完善和執行作為信用社的一項基礎工作，長期關注。
2、提高制度的科學性、合理性通過對實際工作的調研，認真徵求廣大員工的意見，並開展制度討論。同時各部門之間要加強聯系，做到所訂制度具有統一性、互補性。制度出台後要相對穩定。對確實不適應形勢發展要求的制度不能墨守陳規，該及時修訂、完善或廢除的，要堅決取締舊制度，確保制度不脫離實際。3、營造自覺遵守制度的氛圍執行制度時，應加強指導和幫助，及時解決執行過程中出現的問題。主要應把制度作為一項重要的學習內容，同時還應將員工對制度的掌握程度作為對員工考核的重要內容，激勵員工自覺學習制度。在加強制度學習時還應運用發生的諸多違規案例開展警示教育，使大家充分認識不執行制度對集體和個人所造成的危害，從而自覺遵守制度，營造良好氛圍。
4、加強制度執行情況跟蹤在執行制度過程中，還應建立部門之間、員工之間相互監督的制衡機制，發現違規情況及時舉報，並對舉報人給予獎勵，對知情不報者，也應給予相應處罰。同時，審計部門要對各部門制度執行情況進行跟蹤監督、定期考核，有效提高制度執行力。
G. 簡述銀行監管部門要求銀行業金融機構執行的「四項制度」
四項制度：親屬迴避、崗位輪換、強制休假、幹部交流。
H. 關於執行《儲蓄管理條例》若干規定廢止後，各金融機構按照什麼規章制度執行
2010年12月29日國來務院第138次常務會議通過《國自務院關於廢止和修改部分行政法規的決定》，對《儲蓄管理條例》部分條款予以修正，於2011年1月8日經國務院令第588號發布施行。
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I. 金融機構制度建設的內容有哪些
我國金融市場發展和建設所取得的成績有目共睹，但仍然面臨著不少矛盾和問題。這些矛盾和問題主要是：直接融資和間接融資結構不平衡的矛盾依然突出，銀行貸款在社會融資總量中仍占絕對比重；市場發展不平衡，債券市場的發展落後於股票市場，企業債券市場發展相對滯後；信息披露、信用評級等基本市場約束和激勵機制尚未完全發揮作用；金融產品的種類和層次不夠豐富，市場的功能有待進一步提升等等。總之，金融市場創新和發展的任務依然十分艱巨和緊迫。
2007年，我國金融市場發展將繼續把握發展機遇，堅持「創新、發展、規范、協調」，繼續推動產品創新和對外開放，不斷加強制度建設和基礎設施建設，處理好市場發展與防範風險的關系，切實強化市場監管和市場風險防範，建設多層次金融市場體系，促進金融市場的全面協調可持續發展。
(一)加快推進金融市場創新
以金融產品創新為重點，依靠市場主體的積極性和創造性，繼續大力推動金融創新，並建立金融創新的長效機制，進一步提升我國金融市場的發展水平。要適應金融業務綜合化、金融活動國際化、金融交易電子化和金融產品多樣化的發展趨勢，大力推進金融市場創新。金融市場創新一定要從我國國情出發，根據需要和可能，積極穩步推進。金融市場創新要與加強金融監管相互協調、相互促進。
一是穩步擴大銀行間市場創新產品的規模，穩步發展短期融資券市場，繼續做好金融債、商業銀行次級債、混合資本債等債券的發行管理，積極穩妥地推進資產證券化業務試點，推動銀行間市場的快速發展；二是要加快黃金市場的產品創新，研究推出黃金衍生產品，積極探索黃金市場從現貨市場向衍生品市場過渡的有效途徑；三是要加大外匯市場創新力度，進一步研究在場外市場推出人民幣衍生產品；四是支持證券公司進行產品、服務和組織創新，豐富基金產品類別，穩步推進封閉式基金轉型的創新；五是以穩妥推出金融期貨為重點，適時推出新的商品期貨品種，更好地發揮期貨市場職能；六是大力加強金融衍生產品的研發工作，確立金融衍生產品的發展規劃，積極推動相關機構加快金融衍生產品的研發和技術准備。
(二)加強制度建設和基礎設施建設
總體而言，我國金融市場仍然處在發展初期，大力加強制度性和機制性建設是解決我國金融市場問題的重要工作。一是要加強市場法律法規制度建設，鞏固市場發展成果，制定相關的辦法或規則，爭取盡早出台《全國銀行間債券市場債券託管和結算管理辦法》、《同業拆借管理辦法》等，盡快頒布《上市公司監管條例》、《證券公司監管條例》、《證券公司監管處置條例》等相關文件，進一步健全交易、信息披露、並購重組制度。二是要進一步完善行業自律組織的功能，充分發揮證券、期貨、會計師、律師和信用評級機構等行業協會或自律組織的自律管理作用，協助監管部門履行職能，維護市場秩序，促進中介服務機構不斷提高自身執業水平和公信力，使信息披露和信用評級等市場約束和激勵機制真正在金融市場發展中發揮作用。
(三)處理好市場發展與防範風險的關系
有效的監管體系是維護金融市場良好秩序和促進金融市場長遠健康發展的保障。要切實加強和改進金融監管，樹立依法行政、依法監管的理念，通過實施有效的監管，努力提高市場的公正性、透明度和效率，降低市場的系統風險。同時順應金融業綜合經營的趨勢，不斷完善金融監管協調機制。積極探索功能監管的新思路，加強金融監管部門在統一金融產品標准、統一執法合作等方面的制度安排。推動市場協作監管機制建設，實現信息資源共享，提高監管效率，努力構建保障金融市場協調健康發展、有效防範化解風險的長效機制。要加強金融市場體系和跨市場風險監測指標體系的研究，建立起金融市場的風險預警體系，妥善處理推動金融市場創新發展與加強風險防範的關系。
(四)構建多層次的金融市場體系
多層有序、結構合理、運行安全的統一金融市場體系是金融市場快速健康發展的有力保障。我國金融市場的發展，要以推進產品創新和制度建設為抓手，以增強市場功能為著力點，加快發展和構建多層次的金融市場體系。要大力發展資本市場，擴大直接融資規模和比重。加快發展債券市場，穩步發展股票市場，積極穩妥地發展期貨市場。同時，也要注重貨幣市場、外匯市場、黃金市場、保險市場等的協調發展，建立各市場之間穩定、規范、合法的市場准入和資金流動渠道，進一步提高金融市場的整體效率，充分發揮金融市場有效配置資源的作用。
當前要進一步推動債券市場平穩健康發展。在現代市場經濟條件下，作為直接融資的主渠道，債券市場對於有效配置金融資源、保障貨幣政策有效傳導、維護宏觀經濟健康運行等發揮著重要作用。以科學發展觀統領我國債券市場發展全局，促進債券市場持續健康發展。努力擴大企業債券發行規模，大力發展公司債券，完善債券管理體制、市場化發行機制和發債主體的自我約束機制。要堅持創新理念，加強債券市場產品和工具的創新；建立規范的市場機制，包括債券發行的備案管理、信息披露和債券評級等；注重債券市場的協調和統籌，主要依託場外市場，促進場外市場與場內市場的互通互聯；大力發展機構投資者，積極引入和培育證券公司、保險機構、基金等機構投資者；堅持市場化發展方向，充分發揮債券市場行業自律的作用。
當前要穩步發展多層次的資本市場體系。資本市場作為現代市場經濟的重要組成部分，在一定程度上發揮著血液調節中樞的功能。發展多層次的資本市場體系，對於提高市場的籌資能力和資本配置功能，對於保護好市場、控制市場風險具有重大意義。要依託現有市場體系，逐步形成以交易所主板市場和中小企業板市場為主體，以場外交易市場為補充，各類市場內部合理分層的資本市場體系，並通過各層次市場的差別化制度安排，實現市場風險的分層管理和市場整體效率的提高。要穩步發展股票市場，積極培育藍籌股市場，吸引優質紅籌股回歸，推出創業板以及加快全國性場外交易市場的籌建，完善股份報價轉讓系統。要以解決體制性、機制性問題為重點，加強資本市場基礎制度建設，著力提高上市公司質量，改善上市公司整體結構，健全上市公司自我約束機制，嚴格信息披露制度。要進一步加強市場監管，切實保護投資者尤其是中小投資者的合法權益，促進資本市場的持續健康發展。
(五)積極穩妥推進金融市場對外開放
要適應全球化和加入世界貿易組織的新形勢，統籌國內發展與對外開放的要求，循序漸進、積極穩妥地推進金融市場對外開放。一方面，要提高法規和政策透明度，創造公平和可預見的市場環境，繼續推動合格境外機構參與國內金融市場投資與融資活動，積極借鑒國際先進經驗與技術，提高我國金融機構的競爭力，進一步深化交流與合作，擴大我國金融市場的影響力。另一方面，要搭建我國金融市場與國際金融市場的聯通渠道與平台，積極利用國際金融市場資源，推動我國金融機構、企業與居民參與國際金融市場活動，促進我國金融市場與國際金融市場的融合，提升我國金融市場在國際金融市場中的影響與地位。適時適度地擴大對外開放，有利於進一步完善我國金融市場的運行機制和約束機制，不斷增強我國金融市場在開放條件下的競爭實力和發展能力，為我國金融市場的進一步發展創造良好的外部環境。