❶ 保訂單保履約保市場 中國信保3100億元保單融資馳援外貿企業
受全球疫情沖擊，眾多外貿企業面臨著前所未有的挑戰，經營陷入困境。為了幫助這些企業渡過難關，保險行業積極行動，通過提供多種保險保障及資金融通服務，為外貿企業提供支持。其中，中國信保作為國有政策性保險公司，發揮了重要作用。數據顯示，2020年，中國信保為企業提供了3101.6億元的保單融資支持，同比增長10.1%，助力外貿企業保訂單、保履約、保市場。
以杭州一家主營農葯生產的小微外貿企業為例，因海外市場受物流限制、匯率波動、成本上升等因素影響，企業希望轉向國內市場發展。為了幫助這類企業克服轉型難題，中國信保聯合當地政府部門推出了「杭信貸」融資模式，通過出口信用保險保單融資，為該企業提供了700萬元貸款。
數據顯示，2020年，中國信保累計服務小微企業11.6萬家，同比增長31.9%；支持小微企業出口近3000億美元，同比增長41.1%；向小微企業支付賠款近1.2億美元，同比增長28.1%；為小微企業提供保單融資164億元，同比增長86.6%。
面對應收賬款賬期延長、回款風險增大的問題，蘇州自貿區內一家汽車零部件企業也感受到了資金鏈的緊張。針對這一問題，中國信保迅速成立專項小組，為企業提供一企一策的支持。中國信保與該企業簽署了全國首個國內貿易信用保險應收賬款轉讓協議，承保金額高達29億元，幫助企業通過應收賬款出表來降低財務杠桿，緩解資金難題。
2020年，中國信保服務企業近14.7萬家，同比增長23.9%；支持國內貿易4065.4億元人民幣，同比增長22.4%。中國信保充分發揮了金融支持實體經濟的作用，為外貿企業復工達產注入了金融「活水」。此外，中國信保還推出了多項創新型保險產品，為外貿產業鏈築起了防風險城牆。2020年，中國信保共出具防疫物資進口預付款保險保單71張，幫助23個省市的醫葯進口企業進口醫療物資超3785.6萬美元。
業內人士認為，在疫情持續蔓延的情況下，外貿企業面臨的貿易風險大幅攀升，迫切需要貿易類保險予以對沖。然而，對於保險公司而言，經營貿易類保險面臨的經營風險也在上升。數據顯示，2020年，中國信保全年承保金額達7040.7億美元，同比增長15.5%；向客戶支付賠款18.1億美元，同比增長32.4%。
❷ 國內信用保險項下融資
產品說明
福費廷是指我行無追索權地買入因商品、服務或資產交易產生的未到期債權。通常該債權已由金融機構承兌/承付/保付。我行福費廷業務可接受的債權形式包括：信用證、匯票、本票、有付款保函/備用信用證擔保的債權、投保出口信用險的債權、IFC(國際金融公司)等國際組織擔保的債權及其他可接受的債權工具。
產品功能
福費廷業務在無需佔用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權買斷，有效滿足客戶規避風險，增加現金流，改善財務報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。目前，我行福費廷業務可細分為：
1.遠期信用證項下福費廷。
指我行應客戶申請，在遠期議付、遠期承兌或延期付款信用證項下，無追索權買入經開證行承兌/承付的遠期應收款項。
2.即期信用證項下福費廷。
指在即期議付信用證項下，我行是指定議付行或信用證為自由議付，在嚴格審單，確保單證一致情況下，應客戶要求買斷開證行應付款項。
3.D/A銀行保付項下福費廷。
指在承兌交單（D/A）項下，我行應客戶要求無追索權買入經銀行保付的已承兌商業匯票。
4.國內信用證項下福費廷。
指在國內延期付款信用證和可議付延期付款信用證項下，我行在收到開證行真實、有效的到期付款確認後，從客戶處無追索權買入未到期債權。
5.信保項下福費廷（無追索權融信達）。
指我行對已投保出口信用保險的出口貿易，憑客戶提供的單據、投保出口信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等，向客戶提供的無追索權買入未到期債權的業務。
6.IFC等國際組織擔保項下福費廷。
指我行作為IFC、ADB、EBRD、IDB四家國際組織全球貿易融資項目協議參與方（保兌行身份），憑國際組織擔保，無追索權買入客戶持有的未到期債權。
產品特點
1.無追索權買斷。中國銀行無追索權買斷應收賬款，使客戶應收賬款「落袋為安」。
2.規避各類風險。客戶將國家風險、買方信用風險、匯率風險、利率風險等全部轉移給銀行，達到規避風險的目的。
3.無需佔用客戶授信額度。福費廷業務不佔用客戶授信額度，客戶在沒有授信額度或授信額度不足的情況下，仍可從銀行獲得融資。
4.增加流動資金。客戶獲得100%資金融通，將未來應收賬款轉化為當期現金流入，避免資金占壓，增加現金流。
5.優化財務報表。客戶在不增加銀行負債情況下，減少應收賬款，改善現金流量，達到優化財務報表的目的。
6.提前獲得出口退稅。根據外匯管理局規定，辦理福費廷業務，客戶可以獲得提前出口核銷和退稅，從而節約財務成本。
期限
可以提供1年期以下的短期融資，而且可以提供3-5年，甚至更長期限的中長期融資。
適用客戶
1.客戶流動資金有限，需加快應收帳款周轉速度。
2.客戶希望規避遠期收款面臨的信用風險、國家險、利率風險和匯率風險。
3.客戶授信額度不足，或沒有授信額度。
4.客戶希望獲得提前出口退稅和核銷。
辦理流程
1.客戶與我行簽訂《福費廷業務合同》。
2.客戶提交《福費廷業務申請書》。
3.取得對債務人的授信額度或確定轉賣後，與客戶簽署《福費廷業務確認書》。
4.債權轉讓。在客戶持有票據情況下，將票據背書給我行；在無法取得票據的情況下，簽署《債權轉讓書》。
5.貼現付款。我行取得信用證項下開證行/指定銀行的承兌/承付通知，或其他符合我行要求的債權憑證後，扣除貼現息和有關費用後將款項凈額支付給客戶。
6.出口貿易項下，為客戶出具出口收匯核銷專用聯，供其辦理出口收匯核銷和退稅。
溫馨提示
1.辦理福費廷業務的有關債權應是合法、真實、有效的，未設立任何抵押、質押；
2.在信用證和托收結算方式下，通過中國銀行交單,辦理福費廷業務更加便捷；
3.在D/A托收項下，須由有關銀行在匯票上加簽保付或提供擔保；
4.選擇資信良好的開證行或承兌/承付保付銀行，有利於獲得優惠的融資利率；
5.在業務前期，中國銀行可以提供全面的咨詢服務，為您設計個性化的融資方案，並可以承諾在未來一定時間內按照既定的價格和條件買入您的未到期債權。在這種情況下，根據承諾期的長短，您可能需要支付一定的承諾費。
業務示例
我國機械設備製造企業A公司擬向中東某國B公司出口機械設備。該種設備的市場為買方市場，市場競爭激烈，A公司面臨以下情況：
（1）B公司資金緊張，但在其國內融資成本很高，希望A公司給予遠期付款便利，期限1年。A公司正處於業務快速發展期，對資金需求較大，在各銀行的授信額度已基本用滿。
（2）B公司規模不大，信用狀況一般。雖然B公司同意採用信用證方式結算，但開證銀行C銀行規模較小，A公司對該銀行了解甚少。
（3）A公司預計人民幣在一年內升值，如等一年後再收回貨款，有可能面臨較大匯率風險。
A公司與中國銀行聯系，希望提供解決方案。
為滿足A公司融資、規避風險、減少應收賬款等多方面需求，中行設計了福費廷融資方案，A公司最終採用了中行方案，並在商業談判中成功將融資成本計入商品價格。業務過程如下：
（1）C銀行開來見票360天遠期承兌信用證。
（2）A公司備貨發運後，繕制單據交往中行。
（3）中行審單無誤後寄單至C銀行。
（4）C銀行發來承兌電，確任到期付款責任。
（5）中行佔用C銀行授信額度，為A公司進行無追索權貼現融資，並結匯入賬。
（6）中行為A公司出具出口收匯核銷專用聯，A公司憑以辦理出口收匯核銷和退稅手續。
通過福費廷業務，A公司不但用遠期付款的條件贏得了客戶，而且在無需佔用其授信額度的情況下，獲得無追索權融資，解決了資金緊張的難題，有效規避了買方信用風險、國家風險、匯率風險等各項遠期收匯項下風險，同時獲得提前退稅，成功將應收賬款轉化為現金，優化了公司財務報表。
中行優勢
中國銀行擁有高素質的福費廷產品專業人才隊伍，豐富的福費廷作業經驗，集中化的管理和運作模式。中國銀行代表目前擔任國際福費廷協會（IFA）非執行委員會董事及東北亞地區委員會主席。
中國銀行福費廷產品種類齊全，不受結算方式限制，可融資的債權工具靈活多樣，不僅包括信用證，而且包括匯票/本票、付款保函/備用信用證擔保債權、出口信用保險承保債權等多種形式，還可以根據項目的具體情況，提供個性化解決方案。
依託廣泛的分支機構和代理行網路，中國銀行具有卓越的風險承擔能力。在國內率先以保兌行身份加入IFC、EBRD、ADB、IDB四家國際組織貿易融資項目，通過與這些組織緊密合作，中國銀行將風險承擔范圍進一步拓展到亞、非、拉等新興市場國家。融資期限靈活，不僅可以提供1年以下的短期融資，而且可以提供3-5年，甚至更長期限的中長期融資。
希望採納
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，
❸ 什麼是信保融資
1，信保融資：是指銀行根據客戶申請，在出口後憑客戶轉讓的中國信保保險保單賠款權益提供融資的業務。
2，信保融資種類包括：出口押匯、應收賬款買斷、授信額度等品種。
（1）
出口押匯：是指企業（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行（議付行）根據企業的申請，憑企業提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤後，參照票面金額將款項墊付給企業，然後向開證行寄單索匯，並向企業收取押匯利息和銀行費用並保留追索權的一種短期出口融資業務。
（2）應收賬款買斷：是企業將賒銷形成的未到期應收賬款在滿足一定條件的情況下,無追索權的轉讓給商業銀行等金融機構,以獲得銀行的流動資金支持,加快資金周轉的一種重要融資方式。
（3）授信額度：是指商業銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，商業銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。