零售之王招行如何做消費金融

1. 如何辦理招商銀行生意貸

招商銀行生意貸需要符合的條件：
1．符合零售貸款客戶基本條件規定。
2．不接受外籍人士和港澳台人士申請的小微企業貸款業務。
3．對於抵押類小微企業貸款，借款人或借款企業實際控制人應具有貸款用途所對應行業2年以上（含）持續經營經驗；對於非抵押類小微企業貸款（指除抵押類小微企業貸款以外的小微企業貸款業務），借款人或借款企業實際控制人應具有貸款用途所對應行業3年以上（含）持續經營經驗。
4．借款人或借款企業實際控制人徵信記錄應在三級（含）以上，無徵信記錄視同徵信記錄二級。
5．個人經營貸款中，借款人須為借款人經營實體前三大股東之一且持股10%以上（含），或借款人為企業實際控制人。
對從事合法生產經營，但按照當前政策規定無需辦理營業執照的自然人，（如農戶、漁民）以及按照國家法律法規規定開辦私立課外輔導培訓機構、律師事務所的經營者，在其能提供相關合法經營證明材料的情況下可辦理個人經營貸款。
6．小微企業對公貸款中，借款企業實際控制人須為貸款提供全程全額不可撤銷連帶責任保證。
7．借款人或借款企業實際控制人家庭(含配偶及未成年子女) 已資不抵債（即家庭凈資產<0）的，不得辦理小微企業貸款。
8．借款人或借款企業實際控制人不得為制裁類或監管類名單人員。

2. 招商銀行屬於什麼性質的銀行

招商銀行是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行。

選擇其他類就可以，版股份制企業是指通過發行和權認購股票籌措資本 (金) 而建立的企業，通常稱為「股份公司」。它是適應商品經濟大力發展和社會化大生產的產物。

股份製作為現代企業的一種資本組織形式，有利於所有權和經營權的分離，有利於提高企業和資本的運作效率。黨的十五大報告提出，對於股份制，資本主義可以用，社會主義也可以用。不能籠統地說股份制是公有還是私有，關鍵看控股權掌握在誰手中。

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公司架構

股東和股東會：招商銀行實際控制人為招商局集團，第一大股東是招商局輪船股份有限公司，持有13.04%的股份，招商局輪船股份有限公司所屬招商局集團有限公司合並持有招商銀行30.06%的股份。

董事和董事會：下設戰略委員會、審計委員會、關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名委員會、薪酬與考核委員會等6個專門委員會，每個委員會有5名成員。

監事和監事會：監事會有成員9名，其中外部監事2名、股東監事4名、職工監事3名。制定監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程序，以確保監事會的有效監督。

3. 消費金融"三國殺"，銀行要憑什麼佔領下一個制高點

消費信貸規模正呈現井噴式增長。
根據艾瑞咨詢最新發布的《2017消費金融洞察報告》顯示，短短4年，互聯網消費金融的交易規模從60億猛增到4367.1億。從2013年到2016年，互聯網消費金融交易規模實現了70倍爆發式增長，年復合增長率達317%。
消費信貸的巨大市場空間，吸引著各類機構爭相湧入，具備場景和數據優勢的互聯網電商巨頭，受限於監管新政而向消費金融轉型的互金平台紛紛湧入這片藍海。
與此同時，消費金融的市場機遇也引起了傳統金融機構的重視，以銀行為例，其零售貸款中個人房貸增速受到抑制，輕資本、高效率的消費信貸已成為轉型方向之一。
招商銀行信用卡旗下的掌上生活App就是近幾年金融機構轉型的最佳案例。今年8月，掌上生活App已經迭代到第六個版本（6.0版），這一金融服務平台自誕生以來，其定位隨著經營策略的調整而不斷進化。
從1.0、2.0時代主打「優惠服務」；3.0時代聚焦「金融工具」；4.0時代轉型「金融工具+生活電商」，5.0版本的掌上生活App，打破了銀行界壁壘，面向全體用戶開放注冊。
在開放用戶體系的基礎之上，掌上生活App 6.0進一步開放了消費金融服務，劍指「第一消費金融App」。至此，將掌上生活App打造成獨立互聯網品牌的戰略方向也更加清晰。
創新求變的銀行機構讓消費金融市場的競爭更有看點，於是我們看到，目前中國的消費金融市場，互聯網電商巨頭、消費金融公司以及商業銀行等三大派系占據了消費金融的三塊「高地」，「三國殺」戰局已經清晰可見。
那麼，手握資金、尋求創新模式的銀行在這一輪競爭中勝券何在？
「長板」很長, 「正規軍」風控實力強勁發展更穩健
回顧消費金融演進史，互聯網電商巨頭等非銀行機構的發展空間其實來源於「差異化競爭」，他們從市場間隙入手，向傳統銀行原本不太重視的人群提供服務，並以此攫取了發展的第一桶金。
但伴隨著非銀行機構大量湧入市場，消費金融市場一度亂象頻發，暴露出諸多令人擔憂的問題。此時，銀行機構作為正規軍的優勢就得以凸顯—它們風控經驗豐富，有成熟的徵信及審批模式，在風險控制及定價方面能力突出。
尤其是商業銀行的信用卡業務開展多年，已經形成了一整套相對完整的、成熟的風險管控體系，也經歷過實際業務的檢驗，相對於互聯網企業以及非銀行系消費金融公司，銀行的風控體系更為穩健。
招商銀行信用卡中心總經理張東就曾對媒體表示，「所有的消費信貸行業，不是因為發展得慢而死掉，往往由於風險沒有管控而死掉。速度慢一點，積累能力以後慢慢加速可以，但在風險管理能力不夠的時候，發展得越快，死得越快。」
除了風控優勢之外，存量客戶資源、低廉的資金成本、良好品牌信譽度等方面亦是銀行進軍消費金融的長板，這些都構成了銀行「超車」的基礎。
「短板」不短，智能信貸助用戶體驗持續進化
盡管具備了作為正規軍的優勢，但非銀行機構們對於消費金融市場的前期開拓也讓其獲得了相當的先發優勢——用戶體驗以及場景優勢。
事實上，以信用卡和各種消費類貸款為主的消費金融業務本就是銀行零售業務之一。但銀行傳統的「線上申請、線下審批」路徑犧牲了客戶體驗，尤其在主打小額、高頻的消費金融領域，繁瑣的審批手續往往讓用戶敬而遠之。
但從目前來看，對於銀行客戶體驗方面的短板，也許需要「士別三日、刮目相待」了。不少銀行已經跳出傳統路徑，全流程線上自助模式開始出現。一鍵申請、數秒即可放款的純線上信用貸款，成為銀行分食消費金融市場的利器。
以掌上生活App 6.0 推出的「e招貸」為例，這是一款針對老用戶的消費金融產品，它最高可提供30萬額度、支持隨借隨還或分期還款。值得注意的是，這是一款純線上產品。
該產品在短時間內獲得了相當大的市場份額，截至今年6月末，「e招貸」產品交易規模已達381億元，余額逾300億元。
體驗掌上生活App 6.0可以發現，「e招貸」只是其眾多細分消費金融產品之一。除此之外，為了滿足不同用戶在不同場景下的需求，掌上生活App 6.0還提供e閃貸、e分期、現金分期等各類消費金融產品。
值得注意的是，為了解決用戶難以找到適合自己的消費金融產品的「痛點」，掌上生活App 6.0還推出了智能推薦引擎e智貸。用戶只要輸入他需要借款的金額以及他期望的還款方式，後台會結合該客戶的自然屬性以及歷史交易數據，為他推薦一款適合他的產品。
顯然，為了贏得更多的用戶，銀行已經意識到把握用戶需求和加強用戶體驗的重要性。畢竟，對於移動互聯網的機會，沒有人敢錯過。
金融科技場景化融入，打造競爭力的代際差異
為了彌補在消費金融領域的場景短板，越來越多的銀行開始發力Fintech，試圖用「金融科技+場景應用」的方式助推消費金融。
一方面，巨頭「結盟」成為常態，半年時間內，BATJ相繼與工農中建展開合作，消費金融業務正是其合作重點，而雙方融合的聚焦點瞄準就在 FinTech領域。
但由於雙方合作時間尚短，目前仍未顯示出互聯網巨頭與銀行能在FinTech領域碰撞出怎樣的火花。如何改變互聯網即渠道、銀行即資金供給方的傳統模式仍是一個難題。
除了巨頭「結盟」之外，銀行也在開始新的嘗試。招商銀行副行長劉建軍在金融科技及消費金融方面傳遞了一個積極的信號，即「金融科技是招行下半場轉型的核動力」。
或許，未來掌上生活App這一移動平台承載的使命，將是劉建軍所說的那樣——「實現金融科技場景化融入，滿足客戶普遍的消費升級需求，以獲得零售金融業務競爭力的代際差異」。
掌上生活App是招商銀行信用卡在移動端布局場景的重要平台。優惠力度不遜於互聯網平台的飯票影票、積分實時換購、機票酒店一鍵預訂等各類服務，成功連接起更多的線上線下場景，從而實現用戶的高粘度及高變現。
以出境消費服務為例，招行信用卡的場景服務可完整貫穿境外旅行的前、中、後三個場景。預定機酒服務、辦理簽證、境外購物、消費分期等服務均可以在掌上生活App上完成。
除了自建平台之外，招行信用卡也在通過與互聯網企業的合作攫取獲客場景。今年以來，招行信用卡已推出王者榮耀聯名卡、網易雲音樂聯名卡、摩拜單車聯名卡等多款卡產品，嵌入到更多年輕人喜歡的休閑、娛樂、出行等場景中，讓他們轉化為自己的用戶。
總體而言，傳統金融行業正將金融服務主動延伸到日常的生活消費，搶佔用戶的高頻使用場景，將場景圍繞著用戶的需求生長和運轉。按照這一邏輯，銀行進行了一場異於互聯網巨頭的「反向突破」——從支付平台延伸到場景服務。
Brett King在商業暢銷書《BANK 3.0》中預言，「銀行將由一個場所的概念，轉化為無處不在的服務。」銀行要想真正站上消費金融的風口，考驗它們的或許正是提供「無處不在的服務」的能力。

4. 招商銀行信用卡哪些消費有積分

如是招行信用卡，我行信用卡消費累積積分，單筆消費每20元人民幣/2美元積1分。 車卡專、城市主題系列屬金卡每20元或2美元累積1分，額外贈送50%分值（積分值取整數），但有效期為2.5~3年。YOUNG卡青年版主卡、新浪微博信用卡、GQ卡持卡人在生日當月持該卡消費，額外獎勵1倍積分，最多獎勵2000分。 部分商戶的交易和信用卡收費不累積積分。點擊這里，了解詳情：http://ccclub.cmbchina.com/ccclubnew/ContentDetail.aspx?gid=cd8b05d3-f6a3-42ac-a15c-e252e1247a6c

5. 招商銀行中午12點到2點上班的么

招商銀行中午是上班的。

舉個例子，如果營業時間顯示9:00-17:00，一般中午時間段都有人值班，可辦理、激活卡片等普通業務。

溫馨提示：

1.對公櫃台中午一般是不營業的。

2.您可以先聯系網點確認您要辦理的業務再前往。

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招商銀行（China Merchants Bank）1987年成立於深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，也是中國內地市值第五大的銀行、香港中資金融股的八行五保之一。

招商銀行總行設在深圳市福田區，2002年4月9日，招商銀行A股在上海證券交易所掛牌上市。2006年9月8日，招商銀行開始在香港公開招股，發行約22億股H股，集資200億港元，並在9月22日於港交所上市。資本凈額超過2900億、資產總額超過4.4萬億。

6. 支行如何開展零售業務

為推行零售業務，去年以來，招行濟南分行力推差異化競爭，不斷追求高品質服務，在「快捷系」、「新潮系」、「專屬系」和「貼心系」四大板塊開展了一系列服務升級。這輪升級為高凈值客戶持續提供個性化服務，更將時尚、專屬元素融入金融服務。

服務升級——更快、更貼心

2013年，招行濟南分行繼續在服務快捷方面優化流程。為讓客戶能更輕松、高效地完成業務辦理，該行推動了包括「網點預約服務」、「網上銀行自助填單」和「3G項目」在內的服務升級。

如今，客戶只需通過招行手機銀行預約網點和業務辦理的時間段，屆時銀行專門櫃台將對該客戶提供優先服務。以外，「3G項目」升級後，網點開戶的效率比原來提升一倍以上、辦理掛失可立即換卡、部分只能在開戶行辦理的業務將擴大受理范圍，在控制風險的前提下調整為全行任意網點均可受理等。

為給客戶最好的服務體驗，招行濟南分行推出了「新潮系」體驗升級。如今免費WiFi覆蓋，讓客戶等待辦理業務時可玩手機打發時間，而不用心疼流量。不少網點還配置了iphone、ipad和iMAC「蘋果三件套」，供客戶體驗極速網路和設備帶來的改變。「可視櫃台」這一自助設備實現了客戶與後台運營中心的遠程櫃員「面對面」的溝通。

另外，招行還推出全國首家「微信銀行」，不用下載APP，只需要關注「招行」微信賬戶，就能實現借記卡賬戶查詢、轉賬匯款，信用卡賬單查詢、還款、積分查詢等卡類業務；還可以實現網點查詢，貸款申請、辦卡申請、手機充值、生活繳費、預約辦理和跨行資金歸集等多種便捷服務。客戶有疑問，可以微信和招行客戶對話。

除此之外，招行濟南分行「貼心系」服務也大步向前邁進。各網點推出「錯峰提示」，對其客流「峰谷時刻」進行提示、引導客戶「錯峰」辦理業務。為了使營業開始和結束時的客戶體驗更加舒適溫馨，每日營業開始和結束時，在營業廳內播放「晨迎夕送」廣播語配合輕柔舒緩的音樂。

優惠多多——更專、更新潮

招行濟南分行「專屬系」服務升級，則更好的體現了「因您而變」的服務理念。面對高端客戶對財富管理的復雜需求和不同的風險偏好，該行推出一系列專屬的理財產品滿足客戶需要。

同時，該行為高端客戶特別開發了「新一代財富管理系統」。該系統在國內實屬首創，它根據客戶生命周期、風險偏好與投資目標，對客戶的持倉進行及時的盈虧提醒，並對資產配置進行定期深入地檢視，從而為客戶提出針對性的調整建議，以實現客戶的財富目標。

除為高端客戶提供專業服務外，招行濟南分行還為年輕客戶提供了更為酷炫的「一卡通M+卡」，讓八零後九零後的金融生活開啟了新鮮的玩法。它在卡面和功能上都由八零九零後專屬：潮人卡面玩個性、儲蓄理財玩智能、玩閃付快人一步、玩轉二維碼驚喜不斷。更值一提的真金白銀實惠是，M+持卡人使用電子銀行轉賬、ATM取款免費，並且M+卡能支持網銀專業版、手機銀行與pad銀行，有u-key沒u-key的日子都可以輕松支付。

2013年，招行濟南分行對借記卡持卡客戶開展形式多樣的優惠活動：與優質商戶合作在每周三推出常態化的五折餐和五折看電影、聯合高端服飾邀約客戶開展刷卡折上折名品服飾會、與銀座等高端商場開展客戶閉店專場活動、在傳統節、假日聯合銀座、貴和、萬達等知名商戶開展聯合營銷活動等，為刷卡客戶帶來不一樣的體驗。

此外，招行濟南分行在2013年還舉辦了超過10場的金葵花客戶專享活動，包括：與壹基金合作的「親子安全教育講座」、「親子財商成長營」活動、與各類留學機構合作的大型出國金融活動等。

專注小微——開創新模式

在支持實體經濟方面，招行濟南分行積極探索小微業務經營新模式，大力開展小微業務金融創新，強化風險管理意識，提升專業化服務水平，建立了極具市場競爭力的小微業務發展模式，在激烈的市場競爭中樹立了招行小微業務的領先形象和地位。2013年，招行濟南分行小微貸款規模較年初增長90%，較2012年同期多增11億元。

圍繞小微金融服務，2013年招行濟南分行對審批流程進行了改造，實現了小微貸款總行集中審批制，建立起更加高效快捷的小微業務處理流程。貸前調查環節較以往耗時降低，貸中申請統一報送總行審批，48小時內便終審完畢，大大提升了審批效率。

通過「周轉易」等差異化創新功能，滿足小微企業客戶「短、頻、急」用款需求。「周轉易」是招行嵌入在「生意貸」產品中的一項功能，客戶可以通過「周轉易」功能實現全天24小時網上自助借款和還款。只有當客戶使用貸款時才支付利息，不用貸款時銀行不收利息。貸款金額可達房產價值的1.8倍，隨借隨還，按日計息，真正實現招行生意貸，「貸」來好生意。

招行還推出服務小微企業的專屬借記卡——生意一卡通。小微企業只要持營業證明資料就能申請辦理此卡。依託此卡，小微企業不僅可以實現全國賬戶網上免費轉賬、自動獲取信用授信額度，還能實現免費跨行資金歸集等功能。以生意一卡通為載體，2013年招行濟南分行打造了超級網銀、周轉易等在內的打包服務，開展起了小微企業主的結算、財富管理等綜合業務。截至目前，招行濟南分行通過小微貸款業務累計開通生意一卡通已近萬張。

此外，招行濟南分行還積極探索小微業務獲客新模式。在開展全員轉介、客戶轉介、存量客戶挖掘等傳統獲客方式同時，還大力開展與商會、協會、專業市場管理方等異業聯盟，不定期召開「生意會」，面對面介紹小微貸款產品、小微結算產品、小微服務優勢，獲得客戶普遍贊譽和好評。

7. 金融科技成為行業的風口,行業內的消費金融系統商需要提供什麼

今天，小米金融正式上線旗下互聯網金融產品「小米活期寶」，易方達的天天理財基金也成為了首個與小米金融合作的產品。 按照小米聯合創始人洪鋒的說法，小米金融在互聯網金融行業更多扮演智能平台的角色，小米金融致力於打造平台和建立徵信系統。一方面利用小米智能手機所搜集到的數據來做徵信，一方面打造一個綜合的金融服務平台，結合小米的電商屬性，來做金融服務。 其實，小米涉足金融的事情由來已久，2013年12月26日，小米支付技術有限公司由北京小米科技有限責任公司注冊成立，資本為5000萬元，小米公司CEO雷軍任董事長及法人代表，洪鋒擔任了經理一職。在互聯網P2P領域，小米和順為基金也都曾投資過互聯網P2P平台積木盒子。 如今，上線「小米活期寶」，小米金融進軍互聯網金融服務業的號角正式吹響。 一、小米的短板 傳統上，金融行業是隨著商業出現的，隨著人類貿易的產生。公元前2000年的巴比倫寺廟就有已經有了經營保管金銀、收付利息、發放貸款的機構。 近代銀行產生於中世紀的義大利，由於威尼斯特殊的地理位置，使它成為當時的貿易中心，而交易的需求產生了貨幣保管和信用的需求，近代銀行隨之誕生。 近幾年，阿里在中國的互聯網領域重復了人類幾千年來的過程。先是有阿里巴巴和淘寶網，有了交易，而交易就產生了支付的需求，有了支付寶。 因為交易的時差，支付寶有了固定的沉澱余額，這些沉澱余額投資於貨幣基金，就有了余額寶。進而有了囊括大部分金融服務的螞蟻金服，阿里隨之崛起。 小米本來是一家手機廠商，但是小米的模式以自營為主。小米網站作為電商銷售小米手機，僅僅是一個米粉節就是15.7億的銷售額，但是，米粉在購買小米的時候支付的途徑是支付寶，網上銀行，而非小米自家的支付渠道，小米只有硬體銷售的利潤，而不能像阿里一樣從銷售到支付，再到沉澱資金，金融服務。 雷軍在2015年新年賀詞裡面說：「小米已從MIUI ROM開發者、智能手機製造商，走向了消費電子國民品牌，智能家庭生態的建立者，和移動互聯網內容、服務分發平台。這是全球科技行業從未有過的公司形態，小米已經來到了行業發展的最前列。」 既然是服務分發平台，那錯過蛋糕最大的金融服務就太可惜了，小米需要補上缺失的短板。 二、逆向也是個好主意 阿里是從淘寶，到支付寶，再到余額寶，而小米是先從「小米活期寶」入手，這個順序與阿里是完全相反的。 小米作為後來者和相對弱勢的電商平台(小米商城相對於淘寶天貓)，難以吸引消費者在它的平台設立賬戶，存入資金。那麼就反其道而行之，先設立「小米活期寶」，用高於銀行存款的利率把米粉的資金吸引進來。 我們知道，阿里的余額寶是可以直接用來在淘寶買東西的，相信小米這個活期寶也不會有什麼差別。 這樣一來，米粉在小米活期寶存入用來生息的資金就變成了小米商城的支付資金，這樣小米就可以反向把商品交易、支付手段、理財增值這個渠道建立起來。 小米讓小米支付的經理洪峰來負責小米金融，本身就說明了問題。而且洪峰自己說，小米用戶群在各種手機使用的場景中，能夠給他們提供非常多的金融使用場景，加上小米的電商屬性，各種各樣的消費場景，都能夠把金融服務充分的代入。 消費需要支付，需要消費信貸，而電商銷售的商品本身就可以包括貨幣基金、股票基金、理財產品。 用逆向手段打通從消費到金融服務的通道，完善小米的體系，這是「小米活期寶」的推出的深層目的。 三、前景廣闊，時機需商榷 按照雷軍「風口上的豬」理論，零售理財本身就是廣闊的市場，數據顯示，目前中國做得最好的招商銀行來自於零售的收入只佔整個收入的35%，而美國同類銀行的個人零售業務的收入佔比遠遠超過招行，零售金融業務前景廣闊。 從洪鋒的發言來看，小米金融服務現階段首先要做一個金融百貨公司，通過小米手裡的大數據幫助用戶篩選金融產品，提供金融服務；同時，小米還可以基於MIUI本身擁有的1億用戶，以及小米生態鏈上的多個產品獲取手機中的位置信息、用戶行為信息、消費信息。給徵信奠定基礎，為未來的消費貸款和小額貸款探路，這幾乎是阿里旗下螞蟻金服的翻版。 和阿里不同的時候，小米手裡有硬體和ROM入口，如果發展起來，體系會比阿里更完整。小米金融的遠期前景不錯，雷軍很有成為下一個馬雲的勢頭。 不過，小米金融選在2015年5月推出，時機卻不是很好。目前中國股市正在一輪瘋狂的牛市之中，各種資金都殺入股市，利潤不高的貨幣基金本身就處於低潮期，此時小米推出「小米活期寶」能聚攏多少資金很值得懷疑。資金聚集不到，後續的各種效應就無從談起，小米推出「小米活期寶」的時機有待商榷。 小米布局互聯網金融其實由來已久，但是因為弱勢地位難以做成像阿里一樣的體系。「小米活期寶」從理財服務入手，反向建立金融服務體系，這是小米涉足互聯網金融的目的。 2015年由於股市火爆對資金的分流，這個舉措不會有太大效果，但是未來幾年，小米金融有機會成長為阿里旗下螞蟻金服一樣的巨頭。 有關於互聯網的問題和SEO推廣優化可以找我們重慶華坤工作室

8. 招商銀行信用卡新用戶如何賺第一筆積分

您好，您的消費是否累積積分，需參考我行積分規則：刷招行信用卡（除AE美國運通卡/公司承債商務卡/航空類聯名卡/正大卡/車卡/一汽豐田聯名卡/凱萊酒店聯名卡/魔獸卡/久游卡/ThinkPad卡/QQVIP聯名卡/我愛城市金卡系列/開心外），您的交易金額按單筆消費/取現計算，每滿￥20元或$2美元可累積1分，在銀行記賬日次日生效。但有部分消費類型除外，如：買房、買車、批發、慈善、非盈利性服務、政府類支付交易、公立學校、公立醫院、金融類及其他在信用卡網站上明示不累積積分的商戶。

9. 招行發簡訊說，首次辦分期送新秀麗雙肩包一個，我該不該拿這次消費金融辦分期那個包值不值

您好，若您是需要參與我行的類似活動，我行的活動中退出的禮品是有商品質量保證的，請您放心使用。