金融機構櫃面批量代付自查

『壹』 整治銀行業金融機構不規范經營自查報告

為貫徹落實銀監會整治銀行業金融機構不規范經營問題的工作部署和總行整治不規范經營問題視頻會議精神，****行黨委高度重視，行動迅速，2月13日召開專題會議安排部署整治不規范經營問題專項工作，成立整治不規范經營問題工作領導小組，根據省分行實施方案，結合本行實際，研究制定了「****分行整治不規范經營問題工作實施細則」，進一步豐富和細化了活動內容，把各階段目標任務分解落實到各部門和各崗位，把各階段的安排細化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原則，扎實開展「不規范經營」問題專項整治活動。現將整治活動情況匯報如下：
一、統一思想，提高認識。黨委及時組織召開行務會議進行貫徹部署。組織學習了銀監會周慕冰副主席對全國銀行業開展不規范經營問題專項整治工作的動員講話和總行劉梅生副行長視頻會議講話精神，充分認識到此次整治工作關繫到我行形象品牌的樹立，關繫到我行可持續發展的基礎，關繫到我行支持「三農」的實效，做好此項工作意義重大。
二、加強領導，成立機構。成立了以******行長為組長、各分管行長、紀委書記為副組長，計劃信貸、客戶業務、財會信息等部門負責人為成員的領導小組，領導小組下設辦公室在計劃信貸部，由****同志擔任辦公室主任。領導小組辦公室承擔整治不規范經營問題工作領導小組的日常工作，負責落實銀監部門和總行的有關要求。
三、明確任務，細化措施。結合總行和銀監部門工作要求，成立了自查小組、以部室自查為小組，將清查任務層層分解。同時抽調人員組成檢查小組，對各部室開展情況按照時間和步驟進行督導檢查。重點要求各部門自查自糾，邊查邊改，規范經營，開展貸款行為和收費服務的自查自糾工作，要求自查面必須達到100%，同時加強對營業室自查發現問題整改的指導，幫助營業室規范收費服務，並以此自查為契機，進一步強化貸款行為和中間業務收費合規意識，更好地服務社會防範各類合規風險和重大負面輿情。
四、自查基本情況
（一）貸款業務收費自查情況
對照銀監會「七不準」要求，我行嚴格按照文件要求的「七不準」和「四個公開」對中長期貸款業務進行了自查自糾、情況匯總如下：
（1）不得以貸轉存。我行嚴格按照「三個辦法一個指引」要求，在貸款敘做過程中嚴格貫徹實貸實付和受託支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在將貸款資金轉為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件。
（2）不得存貸掛鉤。我行以企業客戶在我行存款作為企業貸款受理的建議，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件。
（3）不得以貸收費。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理過程中，強制企業客戶接受與貸款業務無關的服務項目並收費的情況。
（4）不得浮利分費。我行不存在收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，我行接通知後及時通知相關從業人員組織學習，禁止收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，嚴格約束，防止出現誤操作收取費用的行為。
（5）不得借貸搭售。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理過程中，強制向企業客戶捆綁搭售理財、保險等金融產品，以及購買理財、保險等金融產品作為企業受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件的情況。
（6）不得一浮到頂。我行不存在將企業貸款利率籠統上浮至最高限額的情況。
（7）不得轉嫁成本。我行不存在金融業務中銀行應承擔的盡職調查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，嚴格約束，防止出現收費的行為。
（二）結算業務收費自查工作情況

『貳』 金融機構打擊治理電信網路新型違法犯罪活動自查報告

宜賓將在全市開展為期兩個
月的「凈網行動」，規范網民上網行為，

堅決杜專絕違法違規信息屬的出現，依法打

擊各種網路犯罪行為，切實讓網路空間清朗

起來，不斷營造「產業轉型、創新發展」的網

絡生態環境。
本次「凈網行動」將扎實開展「六大專項行動」。一是全。

『叄』 銀行的簡訊通知代付收入是什麼意思

銀行的簡訊通知代付收入的意思是銀行代某個銀行客戶代付款項給支付對象，收到款項的用戶簡訊會收到「代付收入」字樣。

收到簡訊說銀行代付收入到賬上，應該是報銷的錢到賬了。代付是在客戶授權後，代替客戶成批量的完成支付方式相同或者類似的支付業務。

代收代付業務是指在客戶授權後，各商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委託代為辦理指定款項的收付事宜的業務。

批量代付業務的典型案例為企業通過銀行代發職工工資的業務。流程為在三方簽訂合同後，企業將職工姓名銀行卡號工資金額等信息交給銀行，同時將應發給職工的工資總額轉付。

(3)金融機構櫃面批量代付自查擴展閱讀:

一、代收款業務的核算

下面以代收行政事業單位罰沒款業務的核算為例，簡單介紹代收款業務的核算手續。

(一)營業網點的處理

1、受罰者填制轉賬支票等付款憑證或交納現金。

2、經辦人員根據罰款通知收妥款項後，填制或套打代收罰款收據，按協議規定的期限上劃款項。其會計分錄為：

借：單位活期存款——××戶(或現金、存放中央銀行准備金)

貸：其他應付款——待劃轉代收罰款戶

3、上劃罰款時，填制特種轉賬借方憑證和內部往來劃收款報單分別作借、貸方記賬憑證，辦理劃款手續。其會計分錄：

借：其他應付款——待劃轉代收罰款戶

貸：支行轄內往來——××往來單位戶

(二)管轄行(代繳行)的處理

直接代收罰款以及收到營業網點上劃的收繳罰款記入「待結算財政款項」科目。

代收罰款上繳國庫的會計分錄為：

借：待結算財政款項——代報解罰款收入——××戶

貸：存放中央銀行准備金(或××科目)

管轄行定期與財政部門結算代收款手續費。

『肆』 銀行櫃面業務操作風險自查報告怎樣寫

一是從思想上加強風險防範意識。對於櫃台業務，普遍上存在著對業務風險的麻痹大意、忽視甚至是輕視的思想。有不少人認為櫃台業務是「低技術含量的熟練工種」，對於櫃台業務來講，這種想法是致命的。櫃台的每一個操作，都直接關繫到客戶每筆業務的完成，中間連接的是客戶多種多樣的資金供求和業務聯系。櫃台操作的一個很小的失誤，都有可能帶來不可估量的損失。因此，提高風險防範意識，謹慎地對待每一筆業務，對於規避操作風險有著至關重要的作用。
二是要真正弄清不同業務的風險點。在辦理業務時要准確辨別，有條不紊。對公業務的風險點主要有：每天收取的票據的真偽，所收取票據與進賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據印章與預留在我行印章的相符性等；對於個人業務的風險點主要有替客戶代簽代寫單據、違規查詢、泄露客戶信息等。正確地理解掌握這些風險點，並做到時時防範，是遠比快速熟練掌握交易技能更重要的。
三是嚴格執行銀行的各項櫃台業務操作流程，嚴厲禁止違規操作。銀行的每一項業務操作流程都是經歷了很多次的實踐操作和不斷檢驗才形成的，每一個操作步驟都是為防範風險而設置的，有很深刻的風險防範措施貫穿其中，不能輕易打破。實際...一是從思想上加強風險防範意識。對於櫃台業務，普遍上存在著對業務風險的麻痹大意、忽視甚至是輕視的思想。有不少人認為櫃台業務是「低技術含量的熟練工種」，對於櫃台業務來講，這種想法是致命的。櫃台的每一個操作，都直接關繫到客戶每筆業務的完成，中間連接的是客戶多種多樣的資金供求和業務聯系。櫃台操作的一個很小的失誤，都有可能帶來不可估量的損失。因此，提高風險防範意識，謹慎地對待每一筆業務，對於規避操作風險有著至關重要的作用。
二是要真正弄清不同業務的風險點。在辦理業務時要准確辨別，有條不紊。對公業務的風險點主要有：每天收取的票據的真偽，所收取票據與進賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據印章與預留在我行印章的相符性等；對於個人業務的風險點主要有替客戶代簽代寫單據、違規查詢、泄露客戶信息等。正確地理解掌握這些風險點，並做到時時防範，是遠比快速熟練掌握交易技能更重要的。
三是嚴格執行銀行的各項櫃台業務操作流程，嚴厲禁止違規操作。銀行的每一項業務操作流程都是經歷了很多次的實踐操作和不斷檢驗才形成的，每一個操作步驟都是為防範風險而設置的，有很深刻的風險防範措施貫穿其中，不能輕易打破。實際工作當中，嚴格按照業務的規范和操作流程，既是對客戶的一種負責，也是對於自身和銀行的一種負責。
四是加強崗位職責和業務許可權的制約均衡。農村商業銀行實行雙人臨櫃、雙人復核，從很大程度上降低了風險，但不是完全消滅了風險。會計和出納人員要切實做到互相監督、互相制約，通過科學合理地分配責權利，不相容崗位的業務人員崗位職責必須分離；嚴格授權審核，把授權工作落到實處；設立公開透明的獎懲措施，通過獎優罰劣的硬性手段，減少和避免失誤的發生。
五是加強操作風險文化建設。堅持以人為本，營造良好的風險防範氛圍。既要強化工作紀律，端正工作態度，營造嚴肅認真的工作環境，又要加大對員工的關懷程度，制定科學合理的勞動時間和勞動強度，使員工時刻保持充沛的精力和振奮的精神，充分調動員工加強風險管理的積極性和主動性。

『伍』 批量代付業務資金集中過渡戶是什麼意思

銀行提供的臨時存放代發職工工資的賬戶，正確選擇批量大小和合理確定批量的間隔生產期，對提高批量生產的經濟效益十分重要大批量生產比小批量生產可以節約原材物料。

營業網點受客戶委託代發工資時的會計分錄：

借：單位活期存款——××單位戶

貸：支行轄內往來——××往來單位戶

到了規定的發工資日，將款項劃入該委託單位員工的儲蓄賬戶內。其會計分錄為：

借：支行轄內往來——××往來單位戶

貸：活期儲蓄存款——××人戶

(5)金融機構櫃面批量代付自查擴展閱讀

直接代收罰款以及收到營業網點上劃的收繳罰款記入「待結算財政款項」科目。

代收罰款上繳國庫的會計分錄為：

借：待結算財政款項——代報解罰款收入——××戶

貸：存放中央銀行准備金(或××科目)

管轄行定期與財政部門結算代收款手續費。

『陸』 銀行卡中出項賬戶名為「批量代付業務資金集中過渡戶」，請問是什麼意思

批量代付業務的典型案例為企業通過銀行代發職工工資的業務。流程為在三方簽訂合同後，企業將職工姓名銀行卡號工資金額等信息交給銀行，同時將應發給職工的工資總額轉付給銀行，然後銀行將收到的企業的工資總額按照企業提供的職工明細存入職工的銀行卡中。

在上述過程中，企業將工資總額轉入銀行的時候，銀行需要提供一個臨時存放此筆資金的賬戶，即為資金集中過渡戶。

(6)金融機構櫃面批量代付自查擴展閱讀：

核算

一、代收款業務的核算

下面以代收行政事業單位罰沒款業務的核算為例，簡單介紹代收款業務的核算手續。

(一)營業網點的處理

1、受罰者填制轉賬支票等付款憑證或交納現金。

2、經辦人員根據罰款通知收妥款項後，填制或套打代收罰款收據，按協議規定的期限上劃款項。其會計分錄為：

借：單位活期存款——××戶(或現金、存放中央銀行准備金)

貸：其他應付款——待劃轉代收罰款戶

3、上劃罰款時，填制特種轉賬借方憑證和內部往來劃收款報單分別作借、貸方記賬憑證，辦理劃款手續。其會計分錄：

借：其他應付款——待劃轉代收罰款戶

貸：支行轄內往來——××往來單位戶

(二)管轄行(代繳行)的處理

直接代收罰款以及收到營業網點上劃的收繳罰款記入「待結算財政款項」科目。

代收罰款上繳國庫的會計分錄為：

借：待結算財政款項——代報解罰款收入——××戶

貸：存放中央銀行准備金(或××科目)

管轄行定期與財政部門結算代收款手續費。

二、代扣款業務的處理

下面以代發工資的核算為例，簡單介紹代扣業務的核算手續。

營業網點受客戶委託代發工資時的會計分錄：

借：單位活期存款——××單位戶

貸：支行轄內往來——××往來單位戶

到了規定的發工資日，將款項劃入該委託單位員工的儲蓄賬戶內。其會計分錄為：

借：支行轄內往來——××往來單位戶

貸：活期儲蓄存款——××人戶

『柒』 銀行櫃面服務整改報告怎麼寫

今年我縣開展「企業評機關」、「行風評議」活動幾個月來，我們中國工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會各界的意見，歸納起來，主要是服務環境需要進一步改善，服務水平需要進一步提高，貸款力度需要進一步加大，對這些問題，我行邊查邊改。現將自查自糾及整改情況匯報如下。
加強硬體建設，改善服務環境。近幾年來，我行投資一百多萬元，先後對銀城等分理處和支行營業室進行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營業室建成全市首批「貴賓理財中心」，把其他網點建成標准化的「綜合理財中心」、「金融便利網點」。通過改造，共增加營業面積260多平方米，增加營業窗口6個，每個營業網點都安裝（配備）有自動櫃員機、自動存款登折機、網上銀行電腦，還安裝了一台自動存款機、兩台離行式自動櫃員機，服務環境有了顯著改善。
開展三項活動，提升服務品質。一是深入開展「服務價值年」活動，以服務創造價值；二是繼續在網點開展評選「服務明星」、服務「紅旗單位」活動，讓典型引路；三是廣泛開展「規范服務」活動，組織員工規范操作，
同時，支行加大了對優質服務的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動了全行服務水平的提升。目前，全行一線員工堅持統一著裝、掛工號牌上崗，網點員工普遍做到了微笑服務、雙手接遞客戶憑證服務等「五項規范服務」。在工行省分行三季度「神秘人」優質服務檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個支行中居第2位。
堅持信貸創新，加大貸款力度。我行在辦好企業抵押貸款的同時，針對部分企業貸款抵押值不足的實際，創新貸款路子，先後辦理了以企業鋼材、小麥、棉紗等大宗物質質押的商品融資，以企業應收帳款質押的貿易融資，以企業對方銀行開具的確認函為質押的信用證賣方融資，還發放了企業一次抵押、循環使用的小企業網路循環貸款。為了支持我縣個體民營經濟發展和居民創業就業，我行發放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機構前列，有力地支持了我市經濟的發展。
縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的關心，企業、客戶對我行行風建設提出寶貴意見是對我們的信任。我行廣大員工決心在今後的工作中，以開展「行風評議」、「企業評機關」活動為契機，更加扎實地搞好優質文明服務，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會責任，為我市經濟社會的科學發展、率先發展、和諧發展做出新的更大的貢獻！