某中行曾收到香港BD金融公司

1. 求5個關於信用證詐騙的參考文獻（近兩年的）

信用證詐騙五種常見方式 在國際結算詐騙中，跟單信用證詐騙是最主要和較隱蔽的類型。本文試對跟單信用證詐騙的常見方式略作分析和探討。

一、跟單信用證詐騙的常見方式及其特徵

（一）假冒或偽造印鑒（簽字）詐騙

所謂「假冒或偽造印鑒（簽字）詐騙，」是指詐騙分子在以打字機打出並將通過郵遞方式寄出的信用假冒或偽造開證行有權簽字人員的印鑒（簽字），企圖以假亂真欺騙受益人（出口商）盲目發貨，最終達到騙取出口貨物目的。

這種詐騙一般有如下特徵：

1。信用證不經通知，而直達受益人手中，且信封無寄件人詳細地址，郵戳模糊；

2。所用信用證格式為陳舊或過時格式；

3。信用證簽字筆劃不流暢，或採用印刷體簽名；

4。信用證條款自相矛盾，或違背常規；

5。信用證要求貨物空運，或提單做成申請人（進口商）為受貨人。

例如：河南某外貿公司曾收到一份以英國標准麥加利銀行伯明翰分行（STANDARD CHARTERED BANK LTD。BIRMINGHAM BRANCH，ENGLAND）名義開立的跟單信用證，金額為USD37，200.00元，；通知行為倫敦國民西敏寺銀行（NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD。LONDON）。

該證經受益人當地銀行專業人員審核，發現幾點可疑之處：（1）信用證的格式很陳舊，信封無寄件人地址，且郵戳模糊不清，無法辯認從何地寄出；（2）信用證限制通知行－倫敦國民西敏寺銀行議付，違背常規；（3）收單行的詳細地址在銀行年鑒上查無；（4）信用證的簽名為印刷體，而非手簽，且無法核對；（5）信用證要求貨物空運至奈及利亞，而該國為詐騙案多發地。根據以上幾點，銀行初步判定該證為偽造信用證，後經開證行總行聯系查實，確是如此，從而避免了一起偽造信用證件詐騙。

（二）「軟條款」／「陷阱條款」詐騙

所謂「『軟條款』／『陷阱條款』詐騙」，是指詐騙分子要求開證行開出主動權完全操縱在開證方手中，能制約受益人，且隨時可解除付款責任條款的信用證，其實質就是變相的可撤銷信用證，以便行騙我方出口企業和銀行。

這種詐騙主要有以下特徵：

1。來證金額較大，在50萬美元以上；

2。來證含有制約受益人權利的「軟條款」／「陷阱條款」，如規定申請人或其指定代表簽發檢驗證書，或由申請人指定運輸船名、裝運用日期、航行航線」或聲稱「本證暫未生效」等；

3。證中貨物一般為大宗建築材料和包裝材料，如「花崗石、鵝卵石、鑄鐵蓋、木箱和纖維袋」等；

4。詐騙分子要求出口企業按合同金額或開證金額的5％-15％預付履約金、；傭金或質保金給買方代表或中介人。

5。買方獲得履約金、傭金或質保金後，即借故刁難，拒絕簽發檢驗證書，或不通知裝船，使出口企業無法取得全套單據議付，白白遭受損失。

例如：遼寧某貿易公司與美國金華企業簽訂了銷往香港的5萬立方米花崗岩合同，總金額高達1，950萬美元，買方通過香港某銀行開出了上述合同下的第一筆信用證，金額為195萬美元。來證有如下「軟條款」：「貨物只能待收到申請人指定船名的裝運通知後裝運，而該裝運通知將由開證行隨後經信用證修改書方式發出」（SHIPMENT CANONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF APPLIANT｀S

SHIPPING INSTRUCTIONS THROUGH L／C OPENING BANK NOMINTING

THE NAMEOF CARRYING VESSEL BY MEANS OF SUBSEQUENT CREDIT

AMENDMENT）。該貿易公司收到來證後，即將質保金260萬元人民幣付給了買方指定代表，裝船前，買方代表來產地驗貨，以貨物質量不合格為由，拒絕簽發「裝運通知」，致使貨物滯留產地，中方公司根本無法發貨收匯，損失十分慘重。

（三）偽造信用證修改書詐騙

所謂「偽造信用證修改書詐騙」是指詐騙分子不經開證行而徑向通知行或受益人發出信用證修改書，企圖鑽出口方空子，引誘受益人發貨。以騙取出口貨物。

這種詐騙帶有如下特徵：

1。原證雖是真實、合法的，但含有某些制約受益人權利的條款，亟待修改；

2。修改書以電報或電傳方式發出，且盜用他行密押或借用原證密碼；

3。修改書不通過開證行開出，而直接發給通知行或受益人；

4。證內規定裝運後郵寄一份正本提單給申請人；

5。來證裝運、效期較短，以迫使受益人倉促發貨。

例如：有一份USD1，092，000.00元的信用證，受益人為海南某外貿公司。來證含有這樣一個「軟條款」：「只有在收互我行加押電開修改書並經通知行通知的買方裝運指示、指定運輸船名、裝運日期時，才可裝，且該修改書必須包括在每套單據中議付」（SHIPMENTCAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF BUYER｀S

SHIPMENT INSTRUCTIONS MOMINATION NAME OF CARRYING VESSEL

DATE OF SHIPMENT IN THE FORM；OF；UOR；AUTHENICATED CABLE AMENDMENT THRU ADVISING BANK AND COPY

OF SUCHAMENDMENT MUST BE INCLUDED IN EACHSET OF DOCUMENTS

FOR NEGOTIATION），同時，規定：「1／3的正本提單有裝船後快郵寄給申請人」。該中行在將來證通知受益人時，提請其關注這些條款，並作好防範。稍後，該中行又收到原證項下電開修改書一份，修改書指定船名、船期，並將原證允許分批裝運改為禁止分批裝運，但其密押卻是沿用原證密碼。該中行馬上警覺起來，並迅速查詢開證行，在確認該電文為偽造修改書後，立即通知受益人停止發貨。而此時，受益人的出口貨物（70噸白鬍椒）正整裝待發，其風險不言而喻。

（四）塗改信用證詐騙

所謂「塗改信用證詐騙」，是指詐騙分子將過期失效的信用證刻意塗改，變更原證的金額、裝運期和受益人名稱，並直接郵寄或面交受益人，以騙取出口貨物，或誘使出口方向其開立信用證，騙取銀行融資。

這種詐騙往往有發下特徵：

1。原信用證為信開方式，以便於塗改；

2。塗改內容為信用證金額、裝運期及受益人名稱；

3。信用證塗改之處無開證行證實；

4。信用證不經通知行通知，而直交受益人；

5。金額巨大，以詐取暴利。

例如：江蘇某外貿公司曾收到一份由香港客商面交的信開信用證，金額為318萬美元。當地中行審核後，發覺該證金額、裝運期及受益人名稱均有明顯塗改痕跡，於是提醒受益人注意，並立即向開證行查詢，最後查明此證是經客商塗改，交給外貿公司，企圖以此要求我方銀行向其開出630萬美元的信用證，以便在國外招搖撞騙。事實上，這是一份早已過期失效的舊信用證。幸虧我方銀行警惕性高，才及時制止了這一起巨額信用證詐騙案。

（五）偽造保兌信用證詐騙

所謂「偽造保兌信用證詐騙」，是指詐騙分子在提供假信用證的基礎上，為獲得出口方的信任，蓄意偽造國際大銀行的保兌函，以達到騙取我方大宗出口貨物的目的。

這種詐騙常常有如下特徵：

1。信用證的開證行為假冒或根本無法查實之銀行；

2。保兌行為國際著名銀行，以增加欺騙性；

3。保兌函另開寄來，其簽名為偽冒簽字；

4。貿易雙方事先並不了解，僅通過中介人相識；

5。來證金額較大，且裝運期較短。

例如：某中行曾收到一份由印尼雅加達亞歐美銀行（ASIAN UERO-AMERICAN BANK，JAKARTA，INDONESIA），發出的要求紐約瑞士聯合銀行保兌的電開信用證，金額為 600萬美元，受益人為廣東某外貿公司，出口貨物是200萬條干蛇皮。但查銀行年鑒，沒有該開證行的資料，稍後，又收到蘇黎世瑞士聯合銀行的保兌函，但其兩個簽字中，僅有一個相似，另一個無法核對。此時，受益人稱貨已備妥，急待裝運，以免誤了裝船期。為慎重起見，該中行一方面，勸阻受益人暫不出運，另一方面。抓緊與紐約瑞士聯合銀行和蘇黎世瑞士聯系查詢，先後得到答復：「從沒聽說過開證行情況，也從未保兌過這一信用證，請提供更詳細資料以查此事」。至此，可以確定，該證為偽造保兌信用證，詐騙分子企圖憑此騙我方出口貨物。

2. 信用證軟條款的相關案例

例如：某中行曾收到一份由香港KP銀行開出的金額為USD1,170,000,00;元的信 用證，受益人為廣西某進出口公司，出口貨物為木箱。該證有如下「軟條款」：「本證尚未生效，除非運輸船名已被申請人認可並由開證行以修證書形式通知受益人」 (THIS CREDIT IS NON-OPERATIVE UNLESS THE NAME OF CARRYING VESSELHAS BEEN APPROVED BY APPLICANT AND TO BE ADVISED BY L/C OPENING BANK INFORM OF AN L/C ANENDMENT TO BENEFICIARY)。該中行在將來證通知受益人時提醒其注意這一「軟條款」，並建議其修改信用證，以避免可能出現的風險。後來，經磋商，申請人撤銷該證，另由香港IB銀行開出同一金額、同一貨物、同一受益人的信用證， 但證中仍有這樣的「軟條款」：「裝運只有在收到本證修改書，指定運輸船名和裝運日期時，才能實施」(SHIPMENT CAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF AN AMENDMENT OF THIS CREDIT ADVISING NAME OF CARRYING VESSE/AND SHIPMENT DATE)。可謂「換湯不換葯」，主動權仍掌握在申請人手中，而受益人卻面臨若申請人拒發裝運通知，則無法提交全套單據給銀行議付的風險，此時，該中行了解到與該進出口公司聯營的某工貿公司已將40萬元人民幣質保金匯往申請人要深圳的代表，而且該進出品公司正計劃向其申請人民幣打包貸款600這萬元作訂貸之用。於是，該中行果斷地採取措施，一方暫停向該司貸款，另一方面敦促其設法協助工貿公司追回質保金。後經多方配合，才免遭損失。
又如：遼寧某貿易公司與美國金華企業簽訂了銷往香港的5萬立方米花崗岩合同，總金額高達1,950萬美元，買方通過香港某銀行開出了上述合同下的第一筆信用證，金額為195萬美元。信用規定：貨物只能待收到申請人指定船名的裝運通 知後裝運，而該裝運通知將由開證行隨後經信用證修改書方式發出」(SHIPMENT CANONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF APPLIANTS SHIPPING INSTRUCTIONS THROUGH L/C OPENING BANK NOMINTING THE NAMEOF CARRYING VESSEL BY MEANS OF SUBSEQUENT CREDIT AMENDMENT)。該貿易公司收到來證後，即將質保金260萬元人民幣付給了買方指定代表，裝船前，買方代表來產地驗貨，以貨物質量不合格為 由，拒絕簽發「裝運通知」，致使貨物滯留產地，中方公司根本無法發貨收匯，損失十分慘重。

3. 名詞解釋：信用證

[編輯本段]什麼是信用證
信用證(Letter of Credit，L／C) ，是一種由銀行依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。
信用證是目前國際貿易中最主要、最常用的支付方式。
信用證中英文樣本及說明: http://www.forexers.cn/forexers_fin/20080405/lettercredit.html
[編輯本段]信用證的主要當事人及其權利與義務
(1)開證申請人(applicant)。向銀行申請開立信用證的人,在信用證中又稱開證人(opener)。
義務：根據合同開證；向銀行交付比例押金；及時付款贖單
權利：驗、退贖單；驗、退貨（均以信用證為依據）
說明：開證申請書有兩部分即對開證行的開證申請和對開證行的聲明和保證（申明贖單付款前貨物所有權歸銀行；開證行及其代理行只付單據表面是否合格之責；開證行對單據傳遞中的差錯不負責；對「不可抗力」不負責；保證到期付款贖單；保證支付各項費用；開證行有權隨時追加押金；有權決定貨物代辦保險和增加保險級別而費用由開證申請人負擔。
(2)開證行(opening／issuing bank)。接受開證申請人的委託開立信用證的銀行，它承擔保證付款的責任。
義務：正確、及時開證；承擔第一性付款責任
權利：收取手續費和押金；拒絕受益人或議付行的不符單據；付款後如開證申請人無力付款贖單時可處理單、貨；貨不足款可向開證申請人追索余額。
(3)通知行(advising/notifying bank)。指受開證行的委託，將信用證轉交出口人的銀行，它只證明信用證的真實性，不承擔其他義務。
還要證明信用證的真實性；
轉遞行只負責照轉。
(4)受益人(beneficiary)。指信用證上所指定的有權使用該證的人，即出口人或實際供貨人。
義務：收到信用證後應及時與合同核對，不符者盡早要求開證行修改或拒絕接受或要求開證申請人指示開證行修改信用證；如接受則發貨並通知收貨人，備齊單據在規定時間向議付行交單議付；對單據的正確性負責，不符時應執行開證行改單指示並仍在信用證規定期限交單。權利：被拒絕修改或修改後仍不符有權在通知對方後單方面撤消合同並拒絕信用證；交單後若開證行倒閉或無理拒付可直接要求開證申請人付款；收款前若開證申請人破產可停止貨物裝運並自行處理；若開證行倒閉時信用證還未使用可要求開證申請人另開。
(5)議付銀行(negotiating bank)。指願意買入受益人交來跟單匯票的銀行。
根據信用證開證行的付款保證和受益人的請求，按信用證規定對受益人交付的跟單匯票墊款或貼現，並向信用證規定的付款行索償的銀行（又稱購票行、押匯行和貼現行；一般就是通知行；有限定議付和自由議付）。
義務：嚴格審單；墊付或貼現跟單匯票；背批信用證；
權利：可議付也可不議付；議付後可處理（貨運）單據；議付後開證行倒閉或借口拒付可向受益人追回墊款
(6)付款銀行(paying／drawee bank)。信用證上指定付款的銀行，在多數情況下，付款行就是開證行。
對符合信用證的單據向受益人付款的銀行（可以是開證行也可受其委託的另家銀行）。
有權付款或不付款；一經付款無權向受益人或匯票善意持有人追索
(7) 保兌行(Confirming Bank)受開證行委託對信用證以自己名義保證的銀行
加批「保證兌付」；不可撤消的確定承諾；獨立對信用證負責，憑單付款；付款後只能向開證行索償；若開證行拒付或倒閉，則無權向受益人和議付行追索。
(8) 承兌行(Accepting Bank) 對受益人提交的匯票進行承兌的銀行，亦是付款行。
(9) 償付行(Reimbursement Bank)受開證行在信用證上的委託，代開證行向議付行或付款行清償墊款的銀行（又稱清算行）。
只付款不審單；只管償付不管退款；不償付時開證行償付。
[編輯本段]信用證方式的一般收付程序
(1)開證申請人根據合同填寫開證申請書並交納押金或提供其他保證，請開證行開證。
(2)開證行根據申請書內容，向受益人開出信用證並寄交出口人所在地通知行。
(3)通知行核對印鑒無誤後，將信用證交受益人。
(4)受益人審核信用證內容與合同規定相符後，按信用證規定裝運貨物、備妥單據並開出匯票，在信用證有效期內，送議付行議付。
(5)議付行按信用證條款審核單據無誤後，把貨款墊付給受益人。
(6)議付行將匯票和貨運單據寄開證行或其特定的付款行索償。
(7)開證行核對單據無誤後，付款給議付行。
(8)開證行通知開證人付款贖單。
[編輯本段]信用證主要內容
(1)對信用證本身的說明。如其種類、性質、有效期及到期地點。
(2)對貨物的要求。根據合同進行描述。
(3)對運輸的要求。
(4)對單據的要求，即貨物單據、運輸單據、保險單據及其它有關單證。
(5)特殊要求。
(6)開證行對受益人及匯票持有人保證付款的責任文句。
(7)國外來證大多數均加註：「除另有規定外，本證根據國際商會《跟單信用證統一慣例(1993年修訂)》即國際商會500號出版物 （《ucp500》）辦理。」
(8)銀行間電匯索償條款(t／t reimbursement clause)。
[編輯本段]信用證支付方式的特點
1.開證行承擔第一性的、而且是獨立的付款責任。
2.信用證是一項自足文件 。信用證雖然是根據買賣合同開立的，但信用證一經開出，就成為獨立於買賣合同以外的一項約定。
3.信用證是一種單據買賣 ，各有關當事人處理的是單據，而不是貨物、服務和/或其他行為。銀行只負責單證、單單之間的表面相符。
[編輯本段]信用證的種類
(1)以信用證項下的匯票是否附有貨運單據劃分為：跟單信用證及光票信用證。
①跟單信用證(Documentary Credit)是憑跟單匯票或僅憑單據付款的信用證。此處的單據指代表貨物所有權的單據（如海運提單等），或證明貨物已交運的單據（如鐵路運單、航空運單、郵包收據）。
②光票信用證(Clean Credit)是憑不隨附貨運單據的光票(Clean Draft)付款的信用證。銀行憑光票信用證付款，也可要求受益人附交一此非貨運單據，如發票、墊款清單等。
在國際貿易的貨款結算中，絕大部分使用跟單信用證。
(2)以開證行所負的責任為標准可以分為：
①不可撤銷信用證。指信用證一經開出，在有效期內，未經受益人及有關當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據 符合信用證規定，開證行必須履行付款義務。
②可撤銷信用證。開證行不必徵得受益人或有關當事人同意有權隨時撤銷的信用證，應在信用證上註明「可撤銷」字樣。但《UCP500》規定： 只要受益人依信用證條款規定已得到了議付、承兌或延期付款保證時，該 信用證即不能被撤銷或修改。它還規定，如信用證中末註明是否可撤銷， 應視為不可撤銷信用證。
(3)以有無另一銀行加以保證兌付，可以分為：
①保兌信用證。指開證行開出的信用證，由另一銀行保證對符合信用證條款規定的單據履行付款義務。對信用證加以保兌的銀行，稱為保兌行。
②不保兌信用證。開證行開出的信用證沒有經另一家銀行保兌。
(4)根據付款時間不同，可以分為：
①即期信用證。指開證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運單據後，立即履行付款義務的信用證。
②遠期信用證。指開證行或付款行收到信用證的單據時，在規定期限內履行付款義務的信用證。
③假遠期信用證。信用證規定受益人開立遠期匯票，由付款行負責貼現，並規定一切利息和費用由開證人承擔。這種信用證對受益人來講，實際上仍屬即期收款，在信用證中有「假遠期」(usance L／C payable at sight)條款。
(5)根據受益人對信用證的權利可否轉讓，可分為：
①可轉讓信用證。指信用證的受益人(第一受益人)可以要求授權付款、承擔延期付款責任，承兌或議付的銀行(統稱「轉讓行」)，或當信用證是自由議付時，可以要求信用證中特別授權的轉讓銀行，將信用證全部或 部分轉讓給一個或數個受益人(第二受益人)使用的信用證。開證行在信用證中要明確註明「可轉讓」(transferable)，且只能轉讓一次。
②不可轉讓信用證。指受益人不能將信用證的權利轉讓給他人的信用證。凡信用證中末註明「可轉讓」，即是不可轉讓信用證。
(6)循環信用證。指信用證被全部或部分使用後，其金額又恢復到原金額，可再次使用，直至達到規定的次數或規定的總金額為止。它通常在 分批均勻交貨情況下使用。在按金額循環的信用證條件下，恢復到原金 額的具體做法有：
①自動式循環。每期用完一定金額，不需等待開證行的通知，即可自動恢復到原金額。
②非自動循環。每期用完一定金額後，必須等待開證行通知到達，信用證才能恢復到原金額使用。
③半自動循環。即每次用完一定金額後若干天內，開證行末提出停止循環使用的通知，自第×天起即可自動恢復至原金額。
(7)對開信用證。指兩張信用證申請人互以對方為受益人而開立的信用證。兩張信用證的金額相等或大體相等，可同時互開，也可先後開立。它多用於易貨貿易或來料加工和補償貿易業務。
(8)對背信用證。又稱轉開信用證，指受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的新信用證，對背信用證的開證行只能根據不可撤銷信用證來開立。對背信用證的開立通常是中間商轉售他人貨物，或兩國不能直接辦理進出口貿易時，通過第三者以此種辦法來溝通貿易。原信用證的金額(單價)應高於對背信用證的金額(單價)，對背信用證的裝運期應早於原信用證的規定。
(9)預支信用證。指開證行授權代付行(通知行)向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還並負擔利息，即開證行付款在前，受益人交單在後,與遠期信用證相反。預支信用證憑出口人的光票付款，也有要求受益人附一份負責補交信用證規定單據的說明書，當貨運單 據交到後，付款行在付給剩餘貨款時，將扣除預支貨款的利息。
(10)備用信用證。又稱商業票據信用證、擔保信用證。指開證行根 據開證申請人的請求對受益人開立的承諾承擔某項義務的憑證。即開證行保證在開證申請人未能履行其義務時，受益人只要憑備用信用證的規 定並提交開證人違約證明，即可取得開證行的償付。它是銀行信用，對受益人來說是備用於開證人違約時，取得補償的一種方式。
[編輯本段]信用證英文定義
Definition of L/C:
A form of guarantee of payment issued by a bank used to guarantee the payment of interest and repayment of principal on bond issues.
[編輯本段]信用證起源
信用證起源於古羅馬法，該法明確了 商品與貨幣交換過程中可採用文字書寫的信用證件，以表示交換雙方的商業信譽。
[編輯本段]防止信用證詐騙方法
國際結算詐騙中，跟單信用證詐騙是最主要和較隱蔽的類型。本文試對跟單信用證詐騙的常見方式略作分析和探討。
一、跟單信用證詐騙的常見方式及其特徵
(一)假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙
所謂"假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙，"是指詐騙分子在以打字機打出並通過郵遞方式寄出的信用證，假冒或偽造開證行有權簽字人員的印鑒(簽字)，企圖以假亂真騙受益人(出口商)盲目發貨，最終達到騙取出口貨物的罪惡目的。
這種詐騙一般有如下特徵：
1.信用證不經通知，而直達受益人手中，且信封無寄件人詳細地址，郵戳模糊；
2.所用信用證格式為陳舊或過時格式；
3.信用證簽字筆畫不流暢，或採用印刷體簽名；
4.信用證條款自相矛盾，或違背常規；
5.信用證要求貨物空運，或提單做成申請人(進口商)為收貨人。
例如：河南某外貿公司曾收到一份以英國標准麥加利銀行伯明翰分行(STANDARD CHARTERED BANK LTD . BIRMINGHAM BRANCH,ENGLAND)名義開立的跟單信用證，金額為USD37,200.00元，通知行為倫敦國民西敏寺銀行(NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD .LONDON)。
因該證沒有象往常一樣經受益人當地銀行專業人員審核，發現幾點可疑之處：
(1)信用證的格式很陳舊，信封無寄件人地址，且郵戳模糊不清，無法辯認從何地寄出；
(2)信用證限制通知行－倫敦國民西敏寺銀行議付，有違常規；
(3)收單行的詳細地址在銀行年鑒上查無；
(4)信用證的簽名為印刷體，而非手簽，且無法核對；
(5)信用證要求貨物空運至奈及利亞，而該國為詐騙案多發地。 根據以上幾點，銀行初步判定該證為偽造信用證，後經開證行總行聯系查實，確是如此。從而避免了一起偽造信用證件詐騙。
（二）盜用或借用他行密押（密碼）詐騙
所謂「盜用或借用他行密押(密碼)詐騙」，是指詐騙分子在電開信用證中，詭稱使 用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認電卻無加押證實，企圖瞞天過海，騙取出口貨物。
這種詐騙通常有如下特徵：
1.來證無押，而聲稱由第三家銀行來電證實；
2.來證裝效期較短，以逼使受益人倉促發貨；
3.來證規定裝船後由受益人寄交一份正本提單給申請人；
4.開立遠期付款信用證，並許以優厚利率；
5.證中申請人與收貨人分別在不同的國家或地區。
例如：某中行曾收到一份由加拿大AC銀行ALERTA分行電開的信用證，金額約100萬美元，受益人為安徽某進出口公司。銀行審證員發現該證存在以下疑點：(1)該證沒有加押證實，僅在來證中註明「本證將由××行來電證實」；(2)該證裝效期在同一天，且離開證日不足一星期；(3)來證要求受益人發貨後，速將一套副本單據隨同一份正本提單用DHL快郵寄給申請人；(4)該證為見票45天付款，且規定受益人可按年利率11％索取利息；(5)信用證申請人在加拿大，而收貨人卻在新加坡； (6)來證電傳號不合常理。針對這幾個疑點，該中行一方面告誡公司「此證密押未符，請暫緩出運」，另一方面，趕緊向總行國際部查詢，回答：「查無此行」。稍後，卻收到署名「美洲銀行」的確認電，但該電文沒有加押證實，於是該中行設法與美洲銀行駐京代表處聯系，請示協助核實，最後得到答復：「該行從未發出確認電，且與開證行無任何往來」。至此，終於證實這是一起盜用第三家銀行密押的詐騙案。
又如：廣西某中行曾收到一份署名印尼國民商業銀行萬隆分行(PT BANK DAGANG NEGARA INTL ORERATION,BANDUNG,INDONESIA)電開的信用證，金額約。80萬美元，來證使用開證行與渣打銀行上海分行之密押。後來，該中行去 電上海打銀行核實，得到復電：「本行不為第三家非其集團成員銀行核為，且不負任何責任」，該中行只好轉查開證行總行，但被告知：「開證行從未開出此證，且申請人未在當地注冊，無業務往來記錄」。顯然，這是一份盜用他行密押並偽冒印尼國民商業銀行的假信用證。
(三)「軟條款」/「陷阱條款」詐騙
所謂「軟條款」/「陷阱條款」詐騙是指詐騙分子要求開證行開出主動權完全操於開證方手中，能制約受益人，且隨時可解除付款責任條款的信用證，其實質就是變相的可撤銷信用證，以便行騙我方出口企業和銀行。
這種詐騙主要有以下特徵：
1.來證金額較大，在50萬美元以上；
2.來證含有制約受益人權利的「軟條款」／「陷阱條款」，如規定申請人或其指定代表簽發檢驗證書，或由申請人指定運輸船名、裝運用日期、航行航線或聲稱「本證暫未生效」等；
3.證中貨物一般為大宗建築材料和包裝材料，「花崗石、鵝卵石、鑄鐵蓋、木箱和纖維袋」等；
4.詐騙分子要求出口企業按合同金額或開證金額的5%—15%預付履約金、傭金或質保金給買方指定代表或中介人。
5.買方獲得履約金、傭金或質保金後，即借故刁難，拒絕簽發檢驗證書，或不通知裝船，使出口企業無法取得全套單據議付，白白遭受損失。
例如：某中行曾收到一份由香港KP銀行開出的金額為USD1,170,000,00元的信用證，受益人為廣西某進出口公司，出口貨物為木箱。采證有如下「軟條款」：「本證尚未生效，除非運輸船名已被申請人認可並由開證行以修證書形式通知受益人」(THIS CREDIT IS NON-OPERATIVE UNLESS THE NAME OF CARRYING VESSELHAS BEEN APPROVED BY APPLICANT AND TO BE ADVISED BY L/C OPENING BANK INFORM OF AN L/C ANENDMENT TO BENEFICIARY)。
中行在將來證通
知受益人時提醒其注意這一「軟條款」，並建議其修改信用證，以避免可能出現的風險。後來，經磋商，申請人撤銷該證，另由香港IB銀行開出同一金額、同一貨物、同一受益人的信用證，但證中仍有這樣的「軟條款」：「裝運只有在收到本證修改書，指定運輸船名和裝運日期時，才能實施」(SHIPMENT CAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF AN AMENDMENT OF THIS CREDIT ADVISING NAME OF CARRYING VESSE/AND SHIPMENT DATE)。可謂「換湯不換葯」，主動權仍掌握在申請人手中，而受益人卻面臨若申請人拒發裝運通知，則無法提交全套單據給銀行議付的風險，此時，該中行了解到與該進出口公司聯營的某工貿公司已將40萬元人民幣質保金匯往申請人在深圳的代表，而且該進出品公司正計劃向其申請人民幣打包貸款600萬元作訂貸之用。於是，該中行果斷地採取措施，一方暫停向該公司貸款，另一方面敦促其設法協助工貿公司追回質保金。後經多方配合，才免遭損失。
又如：遼寧某貿易公司與美國金華企業簽訂了銷往香港的5萬立方米花崗岩合同，總金額高達1950萬美元，買方通過香港某銀行開出了上述合同下的第一筆信用證，金額為195萬美元。信用規定：「貨物只能待收到申請人指定船名的裝運通知後裝運，而該裝運通知將由開證行隨後經信用證修改書方式發出」(SHIPMENT CANONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF APPLIANT`S ;SHIPPING;INSTRUCTIONS THROUGH L/ C OPENING BANK NOMINTING THE NAMEOF CARRYING VESSEL BY MEANS OF SUBSEQUENT CREDIT AMENDMENT)。該貿易公司收到來證後，即將質保金260萬元 人民幣付給了買方指定代表，裝船前，買方代表來產地驗貨，以貨物質量不合格為 由，拒絕簽發「裝運通知」，致使貨物滯留產地，中方公司根本無法發貨收匯，損失十分慘重。
(四)偽造信用證修改書詐騙
所謂「偽造信用證修改書詐騙」是指詐騙分子不經開證行而徑向通知行或受益人發出 信用證修改書，企圖鑽出口方空子，引誘受益人發貨，以騙取出口貨物。
這種詐騙一般帶有如下特徵：
1.原證雖是真實、合法的，但含有某些制約受益人權利的條款，亟待修改；
2.修改書以電報或電傳方式發出，且盜用他行密押或借用原證密碼；
3.修改書不通過開證行開出，而直接發給通知行或受益人；
4.證內規定裝運後郵寄一份正本提單給申請人；
5.來證裝效期較短，以迫使受益人倉促發貨。USD1,092,000.00元的信用證， 受益人為海南某外貿公司。來證含有這樣一個「軟條款」：「只有在收互我行加押 電報修改書並經通知行通知的買方裝運指示、指定運輸船名、裝運日期時，才可裝；而且該修改書必須包括在每套單據中議付」(SHIPMENTCAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF BUYER`S SHIPMENT INSTRUCTIONS MOMINATION NAME OF CARRYING VESSEL DATE OF SHIPMENT IN THE FORM OF UOR AUTHENICATED CABLE AMENDMENT THRU ADVISING BANK AND COPY OF SUCHAMENDMENT MUST BE INCLUDED IN EACHSET OF DOCUMENTS FOR NEGOTIATION)，同時，規定：「1/3的 正本提單有裝船後快郵寄給申請人」。該中行在將來證通知受益人時，提請其有關 注這些條款，並作好防範。稍後，該中行又收到原證項下電開修改書一份，修改書 指定船名、船期，並將原證允許分批裝運改為禁止分批裝運，但其密押卻是沿用原 證密嗎。該中行馬上警覺起來，並迅速查詢開證行，在確認該電文為偽造修改書後 立即通知受益人停止發貨。而此時，受益人的出口貨物(70噸白鬍椒)正整裝待發， 其風險不言而喻。
(五)假客檢證書詐騙
所謂「假客檢證書詐騙」，是指詐騙分子以申請人代表名義在受益人出貨地簽發檢驗證書，但其簽名與開證行留底印鑒式樣不符。致使受益人單據遭到拒付，而貨物卻被騙走。
這種詐騙通常有如一特徵：
1.來證含有檢驗證書由申請人代表簽署的「軟條款」。
2.來證規定申請人代表簽名必須與開證行留底印鑒式樣相符；
3.來證要求一份正本提單交給申請人代表；
4.申請人將大額支票給受益人作抵押或擔保；
5.申請人通過指定代表操縱整個交易過程。
例如：某中行曾收到香港BD金融公司開出的以海南某信息公司為受益人的信用證，金額為USD992.000.00元，出口貨物是20萬台照相機。信用證要求發貨前由申請人指定代表出具貨物檢驗證書，其簽字必須由開證行證實，且規定1/2的正本提單在裝運後交予申請人代表。在裝運時，申請人代表來到出貨地，提供了檢驗證書，並以數張大額支票為抵押，從受益有手中拿走了其中一份正本提單。後來，受益有將有關支票委託當地銀行議付，但結果被告知：「托收支票為空頭支票，而申請人代表出具的檢驗證書簽名不符，純屬偽造」。更不幸的是，貨物已被全部提走，下落不明。受益人蒙受重大損失，有苦難言。
(六)塗改信用證詐騙
所謂「塗改信用證詐騙」，是指詐騙分子將過期失效的信用證刻意塗改，變更原證的金額、裝效期和受益人名稱，並直接郵寄或面交受益人，以騙取出口貨物，或誘使出口方向其開立信用證，騙取銀行融資。
這種詐騙往往有發下特徵：
1.原信用證為信開方式，以便於塗改；
2.塗改內容為信用證金額、裝效期及受益人名稱；
3.信用證塗改之處無開證行簽證實；
4.信用證不經通知行通知，而直交受益人；
5.金額巨大，以詐取暴利。
例如：江蘇某外貿公司曾收到一份由香港客商面交的信開信用證，金額為127,318 萬美元。當地中行審核後，發覺該證金額、裝交期及受益人名稱均有明顯塗改痕跡，於是提醒受益人注意，並立即向開證行查詢，最後查明此證是經客商塗改，交給外貿公司，企圖以此要求我方銀行向其開出630萬美元的信用證，以便在國外招搖撞騙。事實上，這是一份早已過期失效的舊信用證。幸虧我方銀行警惕性高，才及時制止了這一起巨額信用證詐騙案。
(七)偽造保兌信用證詐騙
所謂「偽造保兌信用證詐騙」，是指詐騙分子在提供假信用證的基礎上，為獲得出口方的信任，蓄意偽造國際大銀行的保兌函，以達到騙取我方大宗出口貨物的目的。

4. 中行網上銀行跨境匯款一般幾天到賬

如您在來個人網上銀行提交外源幣跨境匯款交易，且交易信息無誤，則中行會在下一個工作日之前完成交易審核並匯出款項。外幣跨境匯款到賬時間取決於匯款的中轉行（如有）、收款行對於交易的處理進程，如中轉行/收款行處理及時、順利，匯款可24小時內匯至收款人賬戶，如因交易核查、中轉行/收款行非工作時間等原因，匯款匯至收款人賬戶的時間可能會延長，一般為3至7個工作日會匯至收款人賬戶。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

5. 內地通過中國銀行買賣港股如何操作

因不同地區而定。全部渠道包括電話銀行、網上銀行、手機銀行、自助終端、銀行櫃專台、證屬券公司渠道。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
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6. 香港恆生銀行匯款到香港的中國銀行匯款時打錯了，已讓匯豐銀行發退款電文，但是中國銀行至今未退，怎麼辦

由於中國銀行海外金融業務須遵循當地國家金融法規及監管的要求，建議您直接與當地網點聯系確認相關事宜。如需進一步咨詢，請您直接致電中國銀行客戶服務熱線：95566（大陸地區）；+86(區號)95566（海外及港澳台地區），信用卡熱線：40066-95566（大陸地區）；+8610-66085566（海外及港澳台地區）,工作人員會為您提供幫助。
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7. 急求關於中國銀行面試的幾個問題的答案答

你的第一個問題和第二個問題其實大同小異，中國銀行吸引你的原因肯定就是你選擇中國銀行的原因吧。任何企業招聘問你這樣的問題，你都可以從以下幾個方面入手吧。①對該企業的了解②對企業文化的認同③結合自身，你加入企業，企業能帶給你什麼；你又能帶給企業什麼。
給你一些建議吧：
中國銀行誕生於中華民族覺醒之時，成長於內憂外患之中，發展於新中國成立之後，壯大於改革開放以來。近百年來，在民族金融輝煌而悠久的歷史進程中，中國銀行始終扮演著重要的角色。作為一家歷史悠久的銀行，中國銀行追求卓越，歷久彌新，為實現中華民族的強國之夢百折不撓，奮斗不息。
中國銀行是中國國際化程度最高的商業銀行。1929年，中國銀行在倫敦設立了中國金融業第一家海外分行。2001年10月1日，中國銀行所屬的中國銀行（香港）有限公司成立。2003年，中國銀行被國務院確定為國有獨資商業銀行股份制改造試點銀行之一。2006年6月1日、7月5日，中國銀行先後在香港證券交易所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家A+H發行上市的國有商業銀行。2004年7月14日，中國銀行在激烈競爭中脫穎而出，成為北京奧運會唯一的銀行合作夥伴。按核心資本計算，2008年中國銀行在英國《銀行家》雜志「世界1000家大銀行」排名中列第10位。中國銀行多年來的信譽和業績，得到了銀行同業、國內外客戶和權威媒體的廣泛認可。中國銀行，追求卓越，構建「誠信、績效、責任、創新、和諧」的企業文化推進著中國銀行各項事業歷久彌新、永續發展。對社會，中國銀行是實現和諧進步的最佳成員；對股東，中國銀行是實現投資價值的最佳選擇；對客戶，中國銀行是實現互利共贏的最佳夥伴；對員工，中國銀行是實現職業理想的最佳平台。
以上這些足夠吸引你選擇中國銀行了吧。接下來，就靠你的自我介紹了，告訴面試考官，中行錄用你，你能帶給中行什麼。比如你學金融、財會、貿易、經濟、法律（經濟相關）、計算機（中行也有信息科技部的）等專業，或者你有會計師、金融師、理財師等資格，或者你有相關工作經驗，尤其是你還能帶來大批的客戶資源就更好。如果你在過去曾有過為自己的單位、社團、團隊拉到過贊助，也就是說在營銷方面有特長，一定要強調。那麼多人應聘，你要有足夠的「資本」來吸引考官啊。當然了，如果你有好的家庭背景，比如有個有五千萬的爸爸，有個在財政廳管財政的媽媽，你能讓中行覺得你能帶給他們存款，帶給他們效益，以上那些就是過場了。
以上兩個問題你自己組織一下，應該就可以的。你可以去中行網站再了解一下。
關於假幣，你照著這樣說應該就沒有問題。（我們就是這樣操作的）
先由自己反復確認，再由第二人確認。◆整個過程一定不能離開客戶和監控視線范圍！！
確認為假幣後，如果數量較多（三張及三張以上），應穩住客戶，立刻像上級主管部門及公安機關報案。
在小於三張的情況下，像客戶出示《反假幣培訓證書》，並告知客戶此為假幣，予以沒收。
在假幣正反兩面加蓋假鈔章，為客戶開具《假幣收繳憑證》，並登記客戶姓名、證明號碼。
如客戶有疑問，可以憑中行出具的收繳憑證要求當地人民銀行進行再次鑒定。
反正切記，千萬不能再拿出去就對了。