1. 現在這種牛市下,適合基金定投嗎
在當前市場上投資基金是一次性投入還是定期定額投資？華安基金專家在財富課堂上給出答案———
最近大盤迭創新高，滬指一度沖上5400點，但很多投資者卻陷入了
迷茫，市場下一步會怎麼走？在這樣的點位還能投資基金嗎？是一次性投入還是做定期投入？在財富課堂上，華安基金管理公司區域主管華昕女士與大家共同分享了目前市場環境下安全的投資策略———基金的定期定額投資。
基金的定期定額投資即每個月在固定的時間、用固定的金額投資固定的基金產品。在牛市中為何要做定投？單筆投資不是更能分享牛市的收益嗎？華昕指出，單筆投資與定投業務各有各的特點。
一次性投資需要的資金量較多、短期內承擔的風險相對較高，在投資時需要「選時」。例如：今年5月30日之後，隨著財政部上調印花稅，很多4300點進入的投資者，在一段時間內都要承受基金凈值下跌的風險。與定投相比，單筆投資的期限可長可短，在市場上漲過程中收益較多，下跌過程中受傷較深。因此，單筆投資適合資金比較充裕，同時能夠判斷大市、有能力「選時」的投資者。
相對於單筆投資，定期定額投資資金需求少，每月100元、200元、300元不等就可以投資，准入門檻低，投資不需要擇時。在市場上漲過程中收益較平和，在市場下跌過程中風險較小受傷較少。其最大的魅力在於復利效應，必須做到長期投資。定期定額適合資金有限、沒時間、沒能力判斷和選時的投資人。
選擇哪一種投資方式，華昕建議投資者綜合考慮五個因素：一是個人投資屬性，即風險承受能力，如果風險承受能力很小，建議選擇定投；二是理財需求，在投資之前設定一個目標，如果是為了追求市場上漲帶來的絕對利潤，更適合選擇單筆投資；三是資金狀況，對於很多剛開始工作的年輕人，定投是一個門檻不高的選擇。四是產品特點，定投最適合有一定波動的基金產品，有波動才能有機會平攤成本。五是市場前景，市場趨勢對基金定投有很大影響。
華昕介紹說，「美國人至少有三份理財計劃，包括：子女教育基金、退休金和購置房產。基金定投也能滿足中國人在這三個方面的理財需求。」在和投資者交流的過程中，華昕發現，中老年人對投資的關注度要遠遠高於年輕人。實際上，除了即將退休的老年人，剛進入社會的年輕人、領取固定薪水的上班族，都適合選擇定期定額投資。
在課堂上，華昕詳細講述了基金定投需要注意的事項。首先，在交易時間上，定投的交易時間與買基金、買股票的交易時間相同。第二，關於定額變更，「定額」並非絕對固定，可根據實際情況在銀行辦理相關信息的變更。比如最初每月定投300元可以變更為每月定投500元，反之也可以變更。
第三，賬戶劃款日的確定每家銀行各不相同。有些銀行的劃款日固定在某一天，如果當日賬戶金額不足時，視為違約一次；有些銀行的劃款日為一個區間，只要在這段時間內成功劃款，就按照劃款當日基金凈值計算。
第四，關於終止定投。一般情況下，連續三個月沒有劃款成功就視為定投終止，投資者能夠得到之前的投資收益，但不再分享定投終止以後的收益。
第五，在基金公司暫停申購情況下，定投業務分為兩種情況：一種是基金雖暫停申購，但定投業務仍可繼續；另一種是基金公司同時暫停大額申購和定投業務。
最後，由於每家銀行、每家基金公司具體的規定會有所不同，華昕建議投資者在進行定投時，要向銀行的營銷人員詳細咨詢。此外，投資者一定要關注基金公司網站上的公告信息，每一次基金打開申購、基金定投、申購等信息都會在基金公司的網站上披露。
第三課：做基金定投有哪些竅門？
有人認為，應該在市場上漲過程中單筆投資，而在下跌過程中選擇定投。也有人認為，定投一定不會賠錢。還有人認為定投是懶人投資法，買了就不用管它。
華昕舉例證明了這些觀點存在誤區。以投資華安中國A股指數型基金為例，按每月10日投資300元定投，製作出該只基金在2003年3月10日至2007年8月10日的模擬定投收益圖。圖中顯示，在2004年4月至2006年5月期間，收益曲線低於投資成本，而同期上證指數也處於持續下跌狀態。
由此可知：第一，定投業務和市場環境緊密相關。短期震盪幅度大，但長期向上趨勢明顯，即震盪走堅的市場環境，最適合基金定投業務，有利於平攤成本。
第二，在市場持續下跌過程中，定投也是會賠錢的。在市場處於下跌過程中或者在贖回定投的前半年，投資者都要特別關注市場的變化。如果預計市場的長期趨勢是下跌，投資者需要進行止損、贖回定投，要學會在某一個拐點上實現收益，落袋為安。
第三，定投適合有一定風險的產品，不適合低風險的產品。震盪走堅的大型績優基金，包括指數型基金較適合基金定投業務。貨幣市場基金的收益曲線相對平滑，沒有大的波動。如果選擇這種產品定投，則與在銀行零存整取區別不大。
對於基金定投業務，華昕給投資者的建議是：第一，單筆投資和定期定額可同時進行，前者能在市場上漲過程中實現利益最大化，後者可以通過長期投資實現某項理財計劃；第二，對同一隻基金做幾筆定投，可選擇不同的劃款日，從而獲得更多的機會分散成本；第三，多種類型產品定投組合，即分別對股票型、指數型和偏股型做定投，組成一個「基金定投籃子」，在獲得收益的同時，更合理地分散風險；第四，對多公司同類型產品或多類型產品做「定投組合」，分享不同投資風格帶來的收益。
2. 吉林省富吉股權投資基金有限公司怎麼樣
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