年之計在於春，投資理財也一樣，如果年初"春播"布局得當，年終的收成應會不錯。2008年一開年，A股行情便起起落落，投資者再想輕易從股票中謀得高額收益恐怕不會再像去年那般容易了。 如今，財產生利的觀念漸漸深入市民心中，大家都開始盤算買哪種基金好，什麼時候買最合適。農行上海分行的業務專家認為，選擇基金定投業務可有效降低風險，享受到較高的收益。眼下，幾乎所有滬上銀行均有基金定投的代銷業務，投資者到銀行選購一款中意的定投產品十分便利。以農行為例，該行聯手大成、景順、富國等17家基金公司推出基金定投業務，可供選擇的基金品種逾百隻。其中，開放式基金定投，是一種長期穩定進行基金持續投資的重要手段，預約時間寬泛、起點金額低，最低每月只需投資100元。 目前，市場主流觀點認為2008年A股牛市仍將延續，而偏股型基金收益仍將領先於其他類型的基金，因而，年初起如果保持偏股型基金的較高投資比可能為年終賺取一個大紅包。對於保守型投資者，可以選擇以貨幣市場基金和債券型基金為代表的低風險基金。此外，由於2008年將迎來中國移動等紅籌股的回歸，因此有"打新"收益的債券型基金可重點配置。 QDII難言否極泰來 從供不應求到跌破凈值，QDII(代客境外理財)可謂是當下最具爭議的理財產品。2008年QDII市場擴容將是必然，保險、券商的QDII將相繼"出海"，似乎跌落谷底的QDII能否在2008年否極泰來？ 渣打銀行財富管理部首席投資總監梁大偉針對2008年投資理財機遇給出建設性意見，他指出，2008年在美國次貸危機影響下，貸款違約率上升和消費支出下滑的經濟結構性問題難獲解決，預計美國經濟將持續疲軟，而新興市場股市有著與美元指數走勢負相關的規律。因此，投資新興市場仍有較大的上升空間。梁大偉認為，盡管新興市場過去三年不斷上升，但就市盈率，仍保持在15到16倍，相對1994年和1998年的30多倍高峰，仍屬健康狀態。 因此，專家建議，手上外匯較多的投資者，今年可適當投資針對新興市場的QDII，分散投資風險。專家表示，QDII具有高門檻、高風險、高收益的特點，適合不同層次投資者的口味。 下半年看好黃金投資 梁大偉指出，今年美元將持續疲軟，而與美元負相關的黃金將凸顯對沖的投資特徵，2008年下半年有望迎來黃金投資的最佳時期。交行理財專家指出，黃金投資在2008年將會有更多機會，尤其在黃金期貨產品正式上市後，個人投資門檻僅2萬元，可利用保證金的杠桿效應搏取高收益。目前，交行、工行等均聯手期貨公司推出了黃金期貨業務，銀行客戶參與黃金期市買賣更加便利。 此外，中行的"黃金寶"紙黃金業務、工行的"金行家"實物黃金業務都值得投資者一試，且風險相對黃金期貨更低。滬中行黃金分析師徐明指出，目前普通投資者最關心紙黃金在當前高點位是否還有投資價值，從黃金上漲的動因看，美元貶值以及地緣政治局勢趨於緊張等因素長期猶在，國際金價中長期走勢依然看漲。樂觀的預期指出，2008年內黃金摸至1000美元的天價也並非不可能。 需要注意的是，由於黃金市場中已存在大量空頭頭寸，短期內金價可能出現高幅波動，投資者應警惕高位入市的風險。 人民幣理財短期長期並重 去年，打新股人民幣理財風光一時，有的產品收益率高達20%以上。進入2008年，打新股產品呈短期化趨勢，針對單個新股申購的產品漸成主流。如深發展新推的"聚財寶"新股隨"新"打全開放式人民幣理財產品，以每隻新股為一個投資周期，投資者可隨時選擇資金進出。有新股時，保證可連續循環投資；沒有新股時資金就留在投資者活期賬戶上，且可以隨意支配，預期年收益率8%--25%。 此外，興業銀行的"新股理財"收益增強型產品，設計上獨辟蹊徑：在申購新股間隙，閑置的理財資金被投資於保本型產品，大大增加了產品收益率；招行"新股月月贏"理財計劃更顯靈活性，每隻產品都是月初起息，月末到期，專門申購當月內發行的新股，新股空白期，資金投向於債券型和貨幣市場基金。 與打新股產品短期化相比，掛鉤類型理財產品則採取長期化的投資策略。目前中外資銀行都在掛鉤型產品的設計上狠下功夫。這類產品收益較高，可在2008年繼續予以關注。交行最近推出的"得利寶·天藍3號--精選指數基金"理財產品，主要投資於流動性好、交易成本低和具有成長性的指數基金優化組合及新股申購，分享國內經濟發展成果和指數上漲帶來的收益，預期收益6%--35%。理財專家認為，指數基金是震盪上漲的市場行情中非常理想的投資品種。此外，上海銀行新推的慧財人民幣98%保本型產品，與恆生H股ETF掛鉤，投資期12個月，預期年收益27%。
記得採納啊
『貳』 為什麼理財專家會把賺錢的方法教給大家
貌似他們沒具體告訴你吧，凡是能講出來的投資方法，大多是一些皮毛的理財之道，或者是一些已經過時的理財方法，要是能賺錢，那個理財專家閑著沒事叫你咋賺錢那，都急著自己賺錢去了
『叄』 三專家：如何與高端客戶談理財
突出保險理財功能 談到保險理財，很多客戶首先想保險能賺多少錢，與營銷員計算投資回報率，而如果營銷員一味地與客戶去計算投資回報率，那將走入一個誤區，無疑用保險的劣勢與其他投資渠道的優勢相比較，事倍功半。其實，保險區別於其他投資品種的主要特點就在於它追求的是本金的安全性、穩定性、長期投資的獲利性，它強大的避稅功能和保全資產的功能是其他任何投資品種不能比擬的，它不在於給我們賺了多少，而在於給我們保全了多少，突出的是理財的功能。 很多高端客戶容易將投資與理財混為一談，其實不然，投資關注的是盈利的能力，追求的是利潤最大化，而理財關注的是資金的安全，追求的是風險最小化，投資不等於理財。亞洲首富李嘉城講：所謂理財，就是追求長期而穩定的收益，它不同於投資，更和投機無關。傳統投資投入100萬，5年以後可能賺到500萬，但賺到的500萬再過5年再過10年可能連50萬都留不下，這就是投資風險。所以真正的理財不在於短期內能賺多少，而是很長一個時期內能否使資金在本金安全的前提下穩步增值。 中國人做投資往往在走兩個極端，一類投資者說我這個錢來之不易，可不能做股票、基金等高風險的投資，虧了怎麼辦呢？首先要保本，為了保本，很多人選擇了銀行儲蓄、國債、保險等安全性比較高的投資品種。當然這本身沒有問題，但是以銀行儲蓄為例，隨著CPI指數的上升，我國居民儲蓄利率早已實際出現了負利率，如果把所有的資金都來做這些投資的話，盡管本金安全了，可是會損失大量的投資收益。另外一類投資者說，我才不去存銀行買國債，我要用錢去賺更多的錢，為了追求高額利潤，很多人選擇了股票、基金、房產等高風險的投資，當然賺了沒有問題，但一旦虧了的話可能一夜之間傾家盪產，血本皆無。所以，科學的理財觀就是組合投資，拿出總資產的30%—40%做銀行儲蓄、國債、保險等安全性比較高的投資品種，要的是資金的安全，理財的功能，拿出60%—70%做股票、基金、房產等高風險的投資，要的是盈利的能力，追求投資的功能。 即使高風險性的投資虧損了，我們還有一筆東山再起的本錢，一筆真正的養老錢，那就是國債、儲蓄和保險，不至於血本皆無。保險以其特有的安全性、穩定性等特點，是家庭理財的必備產品，是家庭經濟的安全閥和穩定器。 (潘子江)讓自己成為影響力中心 銷售人員擁有的大客戶數量，是決定其銷售績效高低的關鍵。業務人員如果不進入高端市場，很難體會到壽險營銷的快樂。而在大客戶開拓的過程中，多樣化的主顧開拓方式是決定業務人員在壽險領域能否長期生存的關鍵。高端客戶開發需要發揮創意，滿足客戶求新求異的心理需求，贏得客戶認同。 首先，讓自己成為影響力中心。不是每一個人都可以很隨意地進入高端市場的大門，因為這個門口就有很多條條框框的限制，一般的營銷員很難進入這個門檻。所以要接觸到成功的大客戶，自己首先是一個成功的人，無論從外在還是內在，必須成為一個能影響別人的人。比如，你根據自己的特長和優勢可以建立自己的活動俱樂部；比如，現在流行的六人聚會、八分鍾交流、多人晚餐、行業聚會等，一般都是在網路上發起，然後大家集體去活動，最好你能讓自己成為組織者，根據自己的特點設計一些活動，成為活動的領袖，設置一些門檻，能來參加的人自然就是相對有質量的朋友或網友。最初的時候對他們只提供服務，不提及保險銷售，等大家彼此到了一定的熟悉程度，你也在活動中逐漸建立了自己的威信，成為影響力中心，簽單那是順理成章的事情了。 其次，鎖定行業做陌拜。今天這個時代,其實有錢人或者中產階級已經被很明顯地貼上了標簽，尤其是在城市裡的人們，一個人住在什麼樣的小區裡面，開多少錢的車子，在什麼樣的單位，去什麼樣的地方消費，這些東西我們很容易就能捕捉到，在這些現象的背後也就自然地知道他大概是哪個階層的人士，是否能買得起保險也是非常顯而易見的事情。作為營銷員，我們很容易判斷出一個客戶的繳費能力。時下你可以選擇一些特定的行業，比如電力、電信、移動、銀行、稅務等這樣一些單位，把他們作為你自己的目標客戶群體，不要擔心他們已經買了保險，鎖定這種特定的目標市場，直接拜訪，收集名單，長期經營他們，如果你突破了自己的心理負擔，你發現陌生拜訪沒有什麼太大的壓力，很多有點小錢的人恰恰喜歡找陌生人交流，和陌生人簽單，因為他們不願意讓熟悉的朋友過多地知道和了解自己的生活。如果能透過陌生拜訪很好地融入到他們的圈子裡，你會發現大保單銷售變得其實非常簡單。 當然，大客戶銷售的成敗還有很多策略性的綜合性的因素，決不是一兩個方法和技巧就能保證你立竿見影，這個世界是沒有靈丹妙葯的，有的只是兩個字：堅持。 (林海川)四動法則走進高端客戶 高端客戶，我們稱之為大客戶，大客戶銷售要把握的技術和知識應該說是包羅萬象，四動法則是必須遵循的智慧結晶。 第一，主動。對大部分人來說，剛開始做營銷的時候，都很靦腆，見了熟人點頭但不微笑；見了陌生人更是不知道如何問候。其實，生活中常發生的奇跡往往是因為您的主動。尤其是真正的營銷人都知道，一個溫和的微笑，一句問候，可能迎來的將是未來一個很大的收獲。做傳統生意的人總是坐在那裡等待顧客，顧客到了才面帶微笑，顯得非常主動，其實這是一種被動的等待。而推銷生意，永遠是主動出擊。戀愛中的男女，有時很難說得清楚究竟誰主動？千萬不要認為主動有什麼不好，拿出你追求戀人般的耐心和主動，未來定會比現在的生活更加美好，因此說在一些特定場合，營銷員一定要學會主動出手，交換名片，建立聯系等，比如說飛機上、私人會所、健身中心、高檔俱樂部、豪華餐廳、企業家聚會的地點等，當然還有一個前提就是這些地點你必須有機會成為其中的一個分子。 第二，行動。拿破崙·希爾會說「行動是成功的最高法則」。而一位營銷員最終的成功都是因為他們的行動力比普通人快幾倍，甚至幾十倍。認准了的事情就要義無返顧，堅持一路走下去，以最快的速度，最快的行動迅速佔領市場。一個總是對一切持有懷疑態度的人，無論做什麼都會半途而廢。自己困擾自己是最可怕的。所以只有戰勝自己的人，才能找到真正行動的力量，在大客戶開拓中結出碩果。 第三，生動。營銷員要想做到生動的銷售而並不是像學生讀課文那麼乾巴枯燥，要做到生動並不那麼容易。因為那是內心的對保險意義理解的一種真實感受，這樣讓別人聽來才真實可信、可靠。就拿產品來說，沒有真的弄懂，沒有良好的感覺，只是道聽途說，描述發生在別人身上的事情，再善於表達的人，轉述水平再高，也很難講到他人心裡去。營銷就是個講故事的行業，而自己親身經歷的故事是最生動的。 第四，感動。市場開拓中，無論是做大客戶還是小保單，最重要的一點是講人性，而營銷就是最人性化的生意。感動又是人情感的最高體現。感動能贏得很多大客戶的支持和幫助，感動能隨時震動客戶的心靈。學會感動，才能感染更多人跟隨你。在這里我們談的感動都是發自肺腑的真實感受，而不是裝腔作勢。從事營銷事業，唯有真誠和真實才能贏得未來的市場，任何虛偽和虛假都是暫時的。一旦被人看穿和揭穿，就會淪為明日黃花。
『肆』 為什麼資產配置專家都說要投資p2p理財
不論是大機構還是個人投資者，只要是投資理財，那麼就會面向整個理財市場的理財品種，理財品種分兩類：一、固定收益類（也叫債權類品種），包括：國債、企業債、政府債、個人債、信託、銀行理財等等，也包括問題中說提到的「P2P理財」；二、浮動收益類（也叫股權類品種），包括：股票、期貨、基金以及各類衍生品等等。
而其他理財品種的存在時間都有很長了，只有P2P理財是剛剛興起的。它以起投金額低，期限靈活，收益穩健安全而贏得市場的青睞。而且也符合國家提高直接融資比例的方向相吻合。
至於上下文提到的「托」的問題，正如：保險行業廣告一樣，開始也有人這樣說，但現在大家還能這樣說嗎？那些實實在在受益的人，大家都看得見、摸得著。
『伍』 想請教一下金融專家和投資理財專家，以及聽一下各位網友的意見。
基金分為封閉和開放，封閉目前只在交易所交易，而您所說的銀行買賣的基金通常是開放式的。 但是好像目前都是人民幣的基金。
開放式基金分類其實很多，比如股票型基金，配置型基金，債券型基金；當然還有短債基金，現金基金，指數基金等等；
就我個人而言，我將開放式基金分成股票基金，指數基金；債券基金；短債/現金基金4大類；
股票基金，該類基金持有大多為股票，最多的可能90%。當然一些配置基金也屬於偏股型的，該類股票波動隨具體持有股票而定，有藍籌/價值/精選/小盤/紅利。。。。。。股市牛市初期買入會有很大收益；一部分股票基金在最近一個月收益超過30%；
指數基金，該類基金模擬不同指數，盡量做到和指數同步。比如道瓊斯88/新華富實。。。。。。如果你行跟隨指數建議買該類基金；如果從去年-2005年夏天買入指數基金，基本也有40-50%收益；
債券基金，該類基金投資范圍是上市交易的國債/企業債/可轉債。風險比較小，收益也還可以，一些債券基金成立至今年收益達到6-7%；
短債/現金基金，該類基金投資金融市場的超短債，以及和銀行談優惠利率等等；收益高於一年期銀行定期存款又兼備活期的便利（2天贖回到帳），又沒有申購費用，是銀行活期的最佳替代品。
最後一點個人建議，中國股市因該會長線看好，建議使用定期投資固定股票基金的方法，輔以短債/現金基金，定有好的收益。
『陸』 理財投資的難題 專家及高手進！！！
債券，期權 都可以，而且不難~~
『柒』 投資專家如何為自己理財
此外，他還在自己所在的社區和教堂從事志願工作。 Greg Clarke 但凱斯是個有特許資格的金融分析師，25年前在亞特蘭大開始從事投資管理工作，現在為客戶管理著約1.4億美元的資產。這些年來，他已經幾乎看遍了金融市場可能發生的各種事情。他的工作就是協助客戶制定投資策略，提供理財建議。 總結起來是這么幾句話：主次分明，要有耐心，長期投資，股票為主，堅持儲蓄，控制開支，避免負債，關心弱者。 「我的投資依然以股票為主。」凱斯說，「我們把收入的很大一部分存起來，現在已接近20%，慈善捐款也很重要，同時我們努力降低自身的開支。」 當然，並非每個人都能實現這樣一種財務平衡，凱斯一家能走到今天這一步，也是有經驗教訓的。「我不想在財務上給自己太大壓力，」凱斯說，「不想被債務壓得喘不過氣來，我以前經歷過那種狀況，感覺非常糟糕。」 有鑒於此，凱斯努力保持家庭理財的簡單化。他的目標是在65歲時實現財務自由，正因如此，他的退休計劃幾乎全部投資於個股、股票基金、交易所交易基金(ETF)，以及類似對沖基金的一些另類投資。 「我們投資於股票型品種的錢都是長期資金。」凱斯說，「從長期來看，股市的投資回報率最高，對這一點我依然堅信不疑。」 投資組合凱斯像他的客戶一樣，把自己的財務自由寄託在股市上。在國內方面，他投資於T. Rowe Price股票增長基金(T. Rowe Price Growth Stock Fund)和幾個ETF指數基金，包括安碩晨星中型成長指數(iShares Morningstar Mid Growth Index)、安碩晨星小市值指數(iShares Morningstar Small Value Index)、先鋒增長型基金(Vanguard Growth)和先鋒小市值增長型基金(Vanguard Small Cap Growth)等。在海外投資方面，他青睞於Scout國際基金(Scout International Fund)、嘉信基本面國際大企業指數基金(Schwab Fundamental International Large Company Index)和先鋒新興市場ETF(Vanguard Emerging Markets ETF)。 凱斯擁有的個股是根據上市公司情況精選而來，而其投資的共同基金、ETF和另類投資基金起到了分散風險和資產配置的作用。 凱斯不是一個選時投資者，但他表示，如果像他自己認為的那樣，未來幾年股市將維持寬幅的振盪，那麼做一個機會投資者，把握市場高點和規避市場低谷的可能性會更大一些。 「資產配置不是靜態的，必須更主動一些。」他說，「在這類振盪型市場，另類投資是不錯的選擇。」凱斯的另類投資以參與共同基金的方式來進行，包括絕對收益策略基金(Absolute Strategies Fund)和Aston/MD Sass增強型股票基金(Aston/MD Sass Enhanced Equity Fund)等。 在凱斯一家的理財方案中，債券投資佔比很小。「我覺得自己還年輕，離退休很遠，不需要在固定收益方面有長期投資，尤其是在目前的低利率環境下。」凱斯說，「投資於固定收益用來生息的資金應該是你年收入的五到十倍，我未來五年或十年內還不打算把資金從股票中撤出來，因此目前還沒有必要進行固定收益方面的投資。」 在個人支出方面，凱斯也是個機會投資者；也就是說，他尋求物超所值的東西。「我並非一味追求廉價，」他說，「但在做大宗采購時，我盡量不走零售渠道。」 他在亞特蘭大北部買了一棟房子，價格比市場報價低20%。為此，他耐心等待了一年半，因為開發商找不到更好的買家，最好只有出售給他。他把自己的房貸再融資了三次，現在享受的是4.375%的30年期固定利率。 這筆房貸是凱斯一家唯一尚未付清的債務，他有兩輛克萊斯勒(Chrysler)的商務旅行轎車，都以現金支付，其中一輛是用開了17萬英里的老車以舊換新買來的。這種勤儉持家的風格同樣用於電腦和其他辦公設備的采購上。 「如果手頭沒有現錢，我們就不會買東西。」凱斯說，「結婚頭幾年，我們犯了一些錯誤，讓自己承受巨大的財務壓力。我無法用言語來形容最後還清欠款無債一身輕的感覺。正因如此，我們選擇了現在這種生活方式。如果手頭富裕的話，我花起錢來不會猶豫，但我不想借錢去消費。」 投資理念凱斯一家開誠布公地討論儲蓄、投資和捐款事宜，他們把一個固定比例的家庭收入作為慈善捐款。凱斯和妻子在努力灌輸一種節約和千金易散的理念。凱斯幾個孩子的股票帳戶在此次金融危機中損失慘重，但他認為這些損失給孩子們上了寶貴的一課，讓他們今後避免過度投資於風險較高的資產。 麗莎說：「我們有一棟很好的房子，有很好的車，但除此之外，我們的生活方式並不奢侈。對於我來說，中年危機就是我買了一輛紅色的商務車。」
『捌』 論投資理財的觀念
觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利
在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有「有錢才有資格談投資理財」的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？「理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關」仍是一般大眾的想法。
事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元「身價」的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場「人生經營」過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。
理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報章、電視、網路等媒體的理財方略是服務少數人理財的「特權區」。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當然了，在芸芸眾生中，所謂真正的有錢人畢竟佔少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產的中產等層次上的「新貧族」都不應逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能「聚沙成塔」，運用得當更可能是「翻身」的契機呢！
其實，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為，認為是追逐銅臭的「俗事」，或把投資理財與那些所謂的「有錢人」劃上等號，再以價值觀貶抑之……，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑於追求財富的聚集。
觀念二：理財重在規劃別讓「等有了錢再說」誤了你的「錢程」
在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受，或有些人圖「以小搏大」，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利後不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。
要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？
許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由「錢財放水流」，蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有「收入第二春」，則理財更應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於「紙上作業」，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有「大起大落」的極端結果。財富是靠「積少成多」、「錢滾錢」地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現「聚財」的目
『玖』 談談你對投資理財方式的認識
理財是理一來生的財，也就是個人自一生的現金流量與風險管理。
1、聚財受益的投資——儲蓄
2、居安思危的投資——保險
3、投資的寵物——股票
4、收益適中的投資——債券
5、專家理財——投資基金
6、外匯投資
7、期貨投資
8、黃金投資——永遠不變的你
9、房地產投資——高投入、高產出
10、收藏品投資——藝術與金錢的有機結合