基金投資四大金律正確的是

① 大家給我說說基金的常識

何謂基金

通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資於股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險，達到使個人資產增值的目的，最後實現您關於退休、子女教育等理財目標。

基金分類

按照不同的分類標准，可以將基金劃分為不同的種類，按照基金規模可否隨時變化可分為開放式基金和封閉式基金。按照資產配置比例的不同可分為貨幣市場基金、債券基金、股票基金、指數基金和保本基金。

開放式基金和封閉式基金的含義

按照基金是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基金。

封閉式基金指發行總額事先確定，基金規模總數不變、基金上市後投資者通過證券市場（一般是交易所）轉讓、買賣的基金。

開放式基金是發行總額不固定、發行後的規模可隨時增減、投資者可以按基金凈值在國家規定的營業場所申購和贖回的基金。

不論國際還是國內，開放式基金已經成為市場主流，主要原因是開放式基金為投資人提供了可以隨時申購贖回的方便，而且價格以基金凈值為准，不受市場供求關系左右，比較公平。 開放式基金與封閉式基金的區別

基金規模的可變性不同。封閉式基金通常有固定的封閉期（我國為不得少於5年），此期限內發行的基金單位不能被贖回，基金規模是固定的；而開放式基金沒有固定期限，投資者可隨時向基金管理人贖回或申購基金單位，導致基金資產總額每日不斷變化。

基金單位交易方 式不同。封閉式基金的基金單位在封閉期限內不能贖回，持有人只能在證券交易場所出售給其他投資人。開放式基金的投資者則可以在首次發行結束一段時間（多為3個月）後，隨時向基金管理人或中介機構提出申購或贖回申請。

基金單位的交易價格計算標准不同。封閉式基金的買賣價格由公司的凈資產值決定，同時受市場供求關系的影響。因此在單位資產凈值基礎上會有折價和溢價的情形。開放式基金的交易價格則取決於基金的每單位資產凈值的大小，其賣出價即申購價一般是基金單位資產凈值加一定的購買費，買入價即贖回價，是基金單位凈資產值減去一定的贖回費，基本不受市場供求影響。

投資策略不同。封閉式基金的基金單位不能被贖回，因此，基金可將募集的資金進行長期投資，基金資產的投資組合能有效地在預定計劃內進行。開放式基金因基金單位可隨時贖回，為應付投資者隨時贖回兌現，基金資產不能全部用來投資，更不能把全部資本用來進行長線投資，必須保持基金資產的流動性，在投資組合上需要保留一部分現金和流行性高的金融資產。

開放式基金優勢所在

透明度高。開放式基金每天都會披露基金單位資產凈值，准確體現基金運作的真實價值。

流動性好。投資者可以隨時按照基金單位資產凈值申購、贖回，避免了折價風險。另一方面，基金管理人為滿足投資人的贖回需要，不會持有難以變現的資產，使組合流動性優於封閉式基金。

更好的客戶服務。投資開放式基金後你可以享受到基金公司或代銷商的一系列服務，比如賬戶查詢和理財咨詢，這些是封閉式基金所沒有的。

任何方式的投資活動，風險總是與收益相伴相隨的。基金投資人如何才能做到理性投資、實現成功投資呢？我們認真總結了適合中國國情的基金投資經驗，概況起來就是：兩大問題、三個步驟和五大金律。

兩大問題

在投資基金前，每一個投資人必須要進行這樣一個測試：您的風險承受能力有多大？這個命題有兩個方面的內涵：

一是您自己有多少財富可以投資？也就是您的家底，決定了您能有多少資產去投資。理性成熟的投資方式是根據個人收入狀況，合理地按比例進行投資，即先解決日常生活所需，並儲備好未來幾個月乃至一年內所需求資金，然後將閑散的資金進行投資。一定不要將急需使用的資金轉投於股票基金等高風險類的基金，更不要通過借貸等「寅吃卯糧」的方式進行投資。

二是您願意承擔多少虧損？不同的人群，具有不同的風險承受能力。年輕人有的是賺錢的機會和翻本的精力，可以賠得起，風險承受能力較強；而年紀大的人，收入來源有限，時間和機會成本都很高，風險承受能力較弱。因此，選擇適合自己風險承受能力的基金類型，才是明智之舉。

三個步驟

在對自己的風險承受能力有了正確的認識後，就可以開始進入基金理財三步曲了。

步驟一：確定投資目標

首先要了解您或您家庭的理財願望。可以列出現階段您或您的家人最想乾的事，並按重要性順序排列。在此過程中要注意調整不切實際或互相矛盾的期望。

其次，確定投資目標，並明確您或您家庭的風險收益偏好。每個人的目標不一樣，有的人想5年之後買房；有的人要確保10年後孩子上大學時有足夠的錢完成學業；有的人可能在15年後退休，希望到時候有一筆可觀的養老金。目標不同，投資基金的品種和組合也要相應調整。如果組合中某項投資不能實現目標，應考慮及時更換。

步驟二：選好投資品種，開始行動

在了解了您或您家庭可以有多少財務資產可以進行投資之後，要列出投資方案，選擇投資品種，然後開始行動。開放式基金種類很多，按照投資目標、投資對象以及投資策略的不同大致可以分為以下幾種基本類型：（1）股票基金，主要投資於股票，高風險高收益；（2）混合基金，分散投資於股票、債券和貨幣市場工具，風險和收益水平都適中；（3）債券基金，主要投資於債券，以獲取固定收益為目的，風險和收益都較股票型基金小得多；（4）貨幣市場基金，僅僅投資於貨幣市場工具，收益穩定，風險極低。對於無風險承受能力且希望獲得穩定收益的人來說，應選擇貨幣市場基金或債券型基金；有一定風險承受能力和較高收益偏好，但又不想冒過多風險的人來說，則適合選擇混合基金；而對有風險承受能力、希望博取高收益的人來說，股票基金則是較理想的選擇。

步驟三：監督計劃，根據經濟周期、生活情況變化等因素調整投資組合。

投資是門科學，做明白投資人就要堅持定期檢查組合的收益情況。要根據經濟周期、市場波動及生活情況變化的因素適當調整基金投資組合情況，但切忌短線頻繁操作。有一點需要強調的是，制定合理的收益目標對於投資組合的調整非常重要。由於去年證券市場極其火爆，基金投資出現了罕見的高收益水平，股票型基金的平均收益達到了114.95%。其實按照歷史分析，投資基金的年收益水平是很難達到這一標準的。以美國為例，其近15年以來的年平均收益率為13.57%。由此可以看出基金正常的年收益水平應該穩定在15%左右。因此，投資者在基金投資過程中，應當制定一個合理的收益目標，這樣才能保證良好的投資心態。

四大金律

在開展基金理財的過程中，需認真總結理財的基本規律，按照理財規律去運作才能獲得理想的投資回報。我們總結了「四大金律」，以幫助投資人了解基金投資的真諦。

金律一：長期投資，及早投資。目前有一些投資者在基金投資過程中，仍然象股票投資一樣喜歡玩「短、平、快」，不斷的擇時操作高拋低吸，其實這是基金投資的大忌。一來基金投資的手續費較高，一年買賣四回，就需要支出8%的投資成本，已經接近基金正常的投資收益水平；二來短線操作需要很強的市場判斷能力和擇時能力，不要說普通投資者，就是作為專業的基金經理也未必每次能夠准確的判斷出每一個市場買賣時點；三來投資者之所以投資基金，就是因為普通投資者既不具備專業的投資能力又沒有大量的時間去進行分析和研究，因此為了省時省力省心才選擇基金進行投資，如果我們投資基金仍然象投資股票一樣頻繁操作，不是與當初的投資願望相違背嗎？

金律二：養成定期投資的習慣。定期定投可以培養良好的理財習慣，還可以攤平基金申購成本，對於領固定薪水的上班族、未來某一時點有特殊資金需求者、不想承擔過大投資風險者來說，採取定期定額方式來投資開放式基金不啻為好的選擇。

金律三：適度分散是對投資的最好保護。投資者要從自己的年齡和收入、所能承擔的風險和期待的收益等方面出發，權衡選擇適合自己的產品。首先要注意在所有理財產品中分散投資，在銀行、保險、資本市場中合理配置資產；其次投資基金產品時也要適度分散，通過構建股票基金、混合型基金、債券基金和貨幣基金等不同類型基金的組合，來降低投資風險。

金律四：不同人生階段，應有不同的投資組合。

基金理財規劃不單是經濟規劃，也是人生規劃。如果通過科學的基金投資，實現人生理想，理順家庭生活，將是基金理財帶給我們的最大收獲。

② 目前本人及家人<4人>共同經營一家110多平方的超市,有15W左右基金想合理投資理財該怎麼做

何謂基金

通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資於股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險，達到使個人資產增值的目的，最後實現您關於退休、子女教育等理財目標。

基金分類

按照不同的分類標准，可以將基金劃分為不同的種類，按照基金規模可否隨時變化可分為開放式基金和封閉式基金。按照資產配置比例的不同可分為貨幣市場基金、債券基金、股票基金、指數基金和保本基金。

開放式基金和封閉式基金的含義

按照基金是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基金。

封閉式基金指發行總額事先確定，基金規模總數不變、基金上市後投資者通過證券市場（一般是交易所）轉讓、買賣的基金。

開放式基金是發行總額不固定、發行後的規模可隨時增減、投資者可以按基金凈值在國家規定的營業場所申購和贖回的基金。

不論國際還是國內，開放式基金已經成為市場主流，主要原因是開放式基金為投資人提供了可以隨時申購贖回的方便，而且價格以基金凈值為准，不受市場供求關系左右，比較公平。 開放式基金與封閉式基金的區別

基金規模的可變性不同。封閉式基金通常有固定的封閉期（我國為不得少於5年），此期限內發行的基金單位不能被贖回，基金規模是固定的；而開放式基金沒有固定期限，投資者可隨時向基金管理人贖回或申購基金單位，導致基金資產總額每日不斷變化。

基金單位交易方 式不同。封閉式基金的基金單位在封閉期限內不能贖回，持有人只能在證券交易場所出售給其他投資人。開放式基金的投資者則可以在首次發行結束一段時間（多為3個月）後，隨時向基金管理人或中介機構提出申購或贖回申請。

基金單位的交易價格計算標准不同。封閉式基金的買賣價格由公司的凈資產值決定，同時受市場供求關系的影響。因此在單位資產凈值基礎上會有折價和溢價的情形。開放式基金的交易價格則取決於基金的每單位資產凈值的大小，其賣出價即申購價一般是基金單位資產凈值加一定的購買費，買入價即贖回價，是基金單位凈資產值減去一定的贖回費，基本不受市場供求影響。

投資策略不同。封閉式基金的基金單位不能被贖回，因此，基金可將募集的資金進行長期投資，基金資產的投資組合能有效地在預定計劃內進行。開放式基金因基金單位可隨時贖回，為應付投資者隨時贖回兌現，基金資產不能全部用來投資，更不能把全部資本用來進行長線投資，必須保持基金資產的流動性，在投資組合上需要保留一部分現金和流行性高的金融資產。

開放式基金優勢所在

透明度高。開放式基金每天都會披露基金單位資產凈值，准確體現基金運作的真實價值。

流動性好。投資者可以隨時按照基金單位資產凈值申購、贖回，避免了折價風險。另一方面，基金管理人為滿足投資人的贖回需要，不會持有難以變現的資產，使組合流動性優於封閉式基金。

更好的客戶服務。投資開放式基金後你可以享受到基金公司或代銷商的一系列服務，比如賬戶查詢和理財咨詢，這些是封閉式基金所沒有的。

任何方式的投資活動，風險總是與收益相伴相隨的。基金投資人如何才能做到理性投資、實現成功投資呢？我們認真總結了適合中國國情的基金投資經驗，概況起來就是：兩大問題、三個步驟和五大金律。

兩大問題

在投資基金前，每一個投資人必須要進行這樣一個測試：您的風險承受能力有多大？這個命題有兩個方面的內涵：

一是您自己有多少財富可以投資？也就是您的家底，決定了您能有多少資產去投資。理性成熟的投資方式是根據個人收入狀況，合理地按比例進行投資，即先解決日常生活所需，並儲備好未來幾個月乃至一年內所需求資金，然後將閑散的資金進行投資。一定不要將急需使用的資金轉投於股票基金等高風險類的基金，更不要通過借貸等「寅吃卯糧」的方式進行投資。

二是您願意承擔多少虧損？不同的人群，具有不同的風險承受能力。年輕人有的是賺錢的機會和翻本的精力，可以賠得起，風險承受能力較強；而年紀大的人，收入來源有限，時間和機會成本都很高，風險承受能力較弱。因此，選擇適合自己風險承受能力的基金類型，才是明智之舉。

三個步驟

在對自己的風險承受能力有了正確的認識後，就可以開始進入基金理財三步曲了。

步驟一：確定投資目標

首先要了解您或您家庭的理財願望。可以列出現階段您或您的家人最想乾的事，並按重要性順序排列。在此過程中要注意調整不切實際或互相矛盾的期望。

其次，確定投資目標，並明確您或您家庭的風險收益偏好。每個人的目標不一樣，有的人想5年之後買房；有的人要確保10年後孩子上大學時有足夠的錢完成學業；有的人可能在15年後退休，希望到時候有一筆可觀的養老金。目標不同，投資基金的品種和組合也要相應調整。如果組合中某項投資不能實現目標，應考慮及時更換。

步驟二：選好投資品種，開始行動

在了解了您或您家庭可以有多少財務資產可以進行投資之後，要列出投資方案，選擇投資品種，然後開始行動。開放式基金種類很多，按照投資目標、投資對象以及投資策略的不同大致可以分為以下幾種基本類型：（1）股票基金，主要投資於股票，高風險高收益；（2）混合基金，分散投資於股票、債券和貨幣市場工具，風險和收益水平都適中；（3）債券基金，主要投資於債券，以獲取固定收益為目的，風險和收益都較股票型基金小得多；（4）貨幣市場基金，僅僅投資於貨幣市場工具，收益穩定，風險極低。對於無風險承受能力且希望獲得穩定收益的人來說，應選擇貨幣市場基金或債券型基金；有一定風險承受能力和較高收益偏好，但又不想冒過多風險的人來說，則適合選擇混合基金；而對有風險承受能力、希望博取高收益的人來說，股票基金則是較理想的選擇。

步驟三：監督計劃，根據經濟周期、生活情況變化等因素調整投資組合。

投資是門科學，做明白投資人就要堅持定期檢查組合的收益情況。要根據經濟周期、市場波動及生活情況變化的因素適當調整基金投資組合情況，但切忌短線頻繁操作。有一點需要強調的是，制定合理的收益目標對於投資組合的調整非常重要。由於去年證券市場極其火爆，基金投資出現了罕見的高收益水平，股票型基金的平均收益達到了114.95%。其實按照歷史分析，投資基金的年收益水平是很難達到這一標準的。以美國為例，其近15年以來的年平均收益率為13.57%。由此可以看出基金正常的年收益水平應該穩定在15%左右。因此，投資者在基金投資過程中，應當制定一個合理的收益目標，這樣才能保證良好的投資心態。

四大金律

在開展基金理財的過程中，需認真總結理財的基本規律，按照理財規律去運作才能獲得理想的投資回報。我們總結了「四大金律」，以幫助投資人了解基金投資的真諦。

金律一：長期投資，及早投資。目前有一些投資者在基金投資過程中，仍然象股票投資一樣喜歡玩「短、平、快」，不斷的擇時操作高拋低吸，其實這是基金投資的大忌。一來基金投資的手續費較高，一年買賣四回，就需要支出8%的投資成本，已經接近基金正常的投資收益水平；二來短線操作需要很強的市場判斷能力和擇時能力，不要說普通投資者，就是作為專業的基金經理也未必每次能夠准確的判斷出每一個市場買賣時點；三來投資者之所以投資基金，就是因為普通投資者既不具備專業的投資能力又沒有大量的時間去進行分析和研究，因此為了省時省力省心才選擇基金進行投資，如果我們投資基金仍然象投資股票一樣頻繁操作，不是與當初的投資願望相違背嗎？

金律二：養成定期投資的習慣。定期定投可以培養良好的理財習慣，還可以攤平基金申購成本，對於領固定薪水的上班族、未來某一時點有特殊資金需求者、不想承擔過大投資風險者來說，採取定期定額方式來投資開放式基金不啻為好的選擇。

金律三：適度分散是對投資的最好保護。投資者要從自己的年齡和收入、所能承擔的風險和期待的收益等方面出發，權衡選擇適合自己的產品。首先要注意在所有理財產品中分散投資，在銀行、保險、資本市場中合理配置資產；其次投資基金產品時也要適度分散，通過構建股票基金、混合型基金、債券基金和貨幣基金等不同類型基金的組合，來降低投資風險。

金律四：不同人生階段，應有不同的投資組合。

基金理財規劃不單是經濟規劃，也是人生規劃。如果通過科學的基金投資，實現人生理想，理順家庭生活，將是基金理財帶給我們的最大收獲。
北清峰

③ 人生四大階段購買基金各有什麼技巧呢

第一類新鮮社會人群，剛剛走向社會的年輕人沒有儲蓄，所以越是這樣的人群對財富的增值型有較高的要求，因為生活沒有負擔，並且抗風險能力強，所以股票型基金就非常適合這一人群。那也為了讓這些年輕人強制投資減少不必要的消費，理財專家建議他們使用定期定額的基金投資方式。第二類是成家立業人群，這一人群的特點是結婚成家有下一代後，雖然夫妻雙方收入有所增加，但是之前的家庭儲蓄全部變成房子的首付，每月還需要償還住房貸款，負擔會比較重。所以理財專家建議這一人群加強現金管理，採用「自動代客申購」業務，把家庭的一部分備用資金投資貨幣型基金，對於每月節余用定期定額投資的方式投資股票型基金或混合型基金。

第三類是中年事業有成型人群，這部分人事業有成，有一定積蓄，投資主要是為了保值增值讓自己的老年生活更加有保障或是為子女就讀較好的大學做准備。理財師建議這一人群找銀行專業理財師做專門的投資規劃，將財產在保險、基金、房產等各種投資品種中做合理配置。第四類是接近退休或者已經退休的人群，這類人群的收入減少，但積蓄較多，保障型需求加大。理財專家建議這一人群投資以穩健為主，大部分用於養老儲備的錢可以投資債券型和貨幣型基金，有富餘再考慮混合型基金和股票型基金。

④ 請哪位大俠指點：做基金所必需的基本常識

何謂基金

通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資於股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險，達到使個人資產增值的目的，最後實現您關於退休、子女教育等理財目標。

基金分類

按照不同的分類標准，可以將基金劃分為不同的種類，按照基金規模可否隨時變化可分為開放式基金和封閉式基金。按照資產配置比例的不同可分為貨幣市場基金、債券基金、股票基金、指數基金和保本基金。

開放式基金和封閉式基金的含義

按照基金是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基金。

封閉式基金指發行總額事先確定，基金規模總數不變、基金上市後投資者通過證券市場（一般是交易所）轉讓、買賣的基金。

開放式基金是發行總額不固定、發行後的規模可隨時增減、投資者可以按基金凈值在國家規定的營業場所申購和贖回的基金。

不論國際還是國內，開放式基金已經成為市場主流，主要原因是開放式基金為投資人提供了可以隨時申購贖回的方便，而且價格以基金凈值為准，不受市場供求關系左右，比較公平。 開放式基金與封閉式基金的區別

基金規模的可變性不同。封閉式基金通常有固定的封閉期（我國為不得少於5年），此期限內發行的基金單位不能被贖回，基金規模是固定的；而開放式基金沒有固定期限，投資者可隨時向基金管理人贖回或申購基金單位，導致基金資產總額每日不斷變化。

基金單位交易方 式不同。封閉式基金的基金單位在封閉期限內不能贖回，持有人只能在證券交易場所出售給其他投資人。開放式基金的投資者則可以在首次發行結束一段時間（多為3個月）後，隨時向基金管理人或中介機構提出申購或贖回申請。

基金單位的交易價格計算標准不同。封閉式基金的買賣價格由公司的凈資產值決定，同時受市場供求關系的影響。因此在單位資產凈值基礎上會有折價和溢價的情形。開放式基金的交易價格則取決於基金的每單位資產凈值的大小，其賣出價即申購價一般是基金單位資產凈值加一定的購買費，買入價即贖回價，是基金單位凈資產值減去一定的贖回費，基本不受市場供求影響。

投資策略不同。封閉式基金的基金單位不能被贖回，因此，基金可將募集的資金進行長期投資，基金資產的投資組合能有效地在預定計劃內進行。開放式基金因基金單位可隨時贖回，為應付投資者隨時贖回兌現，基金資產不能全部用來投資，更不能把全部資本用來進行長線投資，必須保持基金資產的流動性，在投資組合上需要保留一部分現金和流行性高的金融資產。

開放式基金優勢所在

透明度高。開放式基金每天都會披露基金單位資產凈值，准確體現基金運作的真實價值。

流動性好。投資者可以隨時按照基金單位資產凈值申購、贖回，避免了折價風險。另一方面，基金管理人為滿足投資人的贖回需要，不會持有難以變現的資產，使組合流動性優於封閉式基金。

更好的客戶服務。投資開放式基金後你可以享受到基金公司或代銷商的一系列服務，比如賬戶查詢和理財咨詢，這些是封閉式基金所沒有的。

任何方式的投資活動，風險總是與收益相伴相隨的。基金投資人如何才能做到理性投資、實現成功投資呢？我們認真總結了適合中國國情的基金投資經驗，概況起來就是：兩大問題、三個步驟和五大金律。

兩大問題

在投資基金前，每一個投資人必須要進行這樣一個測試：您的風險承受能力有多大？這個命題有兩個方面的內涵：

一是您自己有多少財富可以投資？也就是您的家底，決定了您能有多少資產去投資。理性成熟的投資方式是根據個人收入狀況，合理地按比例進行投資，即先解決日常生活所需，並儲備好未來幾個月乃至一年內所需求資金，然後將閑散的資金進行投資。一定不要將急需使用的資金轉投於股票基金等高風險類的基金，更不要通過借貸等「寅吃卯糧」的方式進行投資。

二是您願意承擔多少虧損？不同的人群，具有不同的風險承受能力。年輕人有的是賺錢的機會和翻本的精力，可以賠得起，風險承受能力較強；而年紀大的人，收入來源有限，時間和機會成本都很高，風險承受能力較弱。因此，選擇適合自己風險承受能力的基金類型，才是明智之舉。

三個步驟

在對自己的風險承受能力有了正確的認識後，就可以開始進入基金理財三步曲了。

步驟一：確定投資目標

首先要了解您或您家庭的理財願望。可以列出現階段您或您的家人最想乾的事，並按重要性順序排列。在此過程中要注意調整不切實際或互相矛盾的期望。

其次，確定投資目標，並明確您或您家庭的風險收益偏好。每個人的目標不一樣，有的人想5年之後買房；有的人要確保10年後孩子上大學時有足夠的錢完成學業；有的人可能在15年後退休，希望到時候有一筆可觀的養老金。目標不同，投資基金的品種和組合也要相應調整。如果組合中某項投資不能實現目標，應考慮及時更換。

步驟二：選好投資品種，開始行動

在了解了您或您家庭可以有多少財務資產可以進行投資之後，要列出投資方案，選擇投資品種，然後開始行動。開放式基金種類很多，按照投資目標、投資對象以及投資策略的不同大致可以分為以下幾種基本類型：（1）股票基金，主要投資於股票，高風險高收益；（2）混合基金，分散投資於股票、債券和貨幣市場工具，風險和收益水平都適中；（3）債券基金，主要投資於債券，以獲取固定收益為目的，風險和收益都較股票型基金小得多；（4）貨幣市場基金，僅僅投資於貨幣市場工具，收益穩定，風險極低。對於無風險承受能力且希望獲得穩定收益的人來說，應選擇貨幣市場基金或債券型基金；有一定風險承受能力和較高收益偏好，但又不想冒過多風險的人來說，則適合選擇混合基金；而對有風險承受能力、希望博取高收益的人來說，股票基金則是較理想的選擇。

步驟三：監督計劃，根據經濟周期、生活情況變化等因素調整投資組合。

投資是門科學，做明白投資人就要堅持定期檢查組合的收益情況。要根據經濟周期、市場波動及生活情況變化的因素適當調整基金投資組合情況，但切忌短線頻繁操作。有一點需要強調的是，制定合理的收益目標對於投資組合的調整非常重要。由於去年證券市場極其火爆，基金投資出現了罕見的高收益水平，股票型基金的平均收益達到了114.95%。其實按照歷史分析，投資基金的年收益水平是很難達到這一標準的。以美國為例，其近15年以來的年平均收益率為13.57%。由此可以看出基金正常的年收益水平應該穩定在15%左右。因此，投資者在基金投資過程中，應當制定一個合理的收益目標，這樣才能保證良好的投資心態。

四大金律

在開展基金理財的過程中，需認真總結理財的基本規律，按照理財規律去運作才能獲得理想的投資回報。我們總結了「四大金律」，以幫助投資人了解基金投資的真諦。

金律一：長期投資，及早投資。目前有一些投資者在基金投資過程中，仍然象股票投資一樣喜歡玩「短、平、快」，不斷的擇時操作高拋低吸，其實這是基金投資的大忌。一來基金投資的手續費較高，一年買賣四回，就需要支出8%的投資成本，已經接近基金正常的投資收益水平；二來短線操作需要很強的市場判斷能力和擇時能力，不要說普通投資者，就是作為專業的基金經理也未必每次能夠准確的判斷出每一個市場買賣時點；三來投資者之所以投資基金，就是因為普通投資者既不具備專業的投資能力又沒有大量的時間去進行分析和研究，因此為了省時省力省心才選擇基金進行投資，如果我們投資基金仍然象投資股票一樣頻繁操作，不是與當初的投資願望相違背嗎？

金律二：養成定期投資的習慣。定期定投可以培養良好的理財習慣，還可以攤平基金申購成本，對於領固定薪水的上班族、未來某一時點有特殊資金需求者、不想承擔過大投資風險者來說，採取定期定額方式來投資開放式基金不啻為好的選擇。

金律三：適度分散是對投資的最好保護。投資者要從自己的年齡和收入、所能承擔的風險和期待的收益等方面出發，權衡選擇適合自己的產品。首先要注意在所有理財產品中分散投資，在銀行、保險、資本市場中合理配置資產；其次投資基金產品時也要適度分散，通過構建股票基金、混合型基金、債券基金和貨幣基金等不同類型基金的組合，來降低投資風險。

金律四：不同人生階段，應有不同的投資組合。

基金理財規劃不單是經濟規劃，也是人生規劃。如果通過科學的基金投資，實現人生理想，理順家庭生活，將是基金理財帶給我們的最大收獲。

⑤ 多元化投資的十大投資金律

1、 不要低估對財富的需求
人生需要3套房
大部分人都低估了自己對財富的需求，其實人的一生至少需要准備3套房子的財富，才能分別滿足自己的居住、孩子的教育以及退休生活的需要，你是否已經有充足的准備了呢？
2、只有投資才能抵禦通貨膨脹對財富的侵蝕
誰偷走了我的錢？
乘一部下行的自動扶梯，只有以高於扶梯下行的速度向上走，才能走得上去；考慮到通賬，財富其實也在乘一部下行的自動扶梯，只有財富的增值速度超越通脹，財富才能得到保障
3、投資要有計劃，需要聽取專家的建議
每年15元（1.5%），坐享2000小時的專家服務
你是否會為裝修房子而辭去工作、特地去學建築設計然後親自動手？不會，大部分人會找一個值得信賴的設計師，讓他幫助制定出最好最適合自己的裝修計劃。投資也是一樣，專業人士的建議會讓你坐享其成。
4、投資越早，時間越長，回報越多
晚7年出發，要追一輩子？
1626年，印地安人24美圓就賣了曼哈頓島，如果當時他們把這筆錢用於投資，以每年7.2%的收益率成長，到2005年這筆錢將變成6.67萬億美圓，買回曼哈頓島綽綽有餘，時間對投資結果的改變是驚人的。
5、養成定期投資的習慣
100元能做什麼？
每天練習500次三分投籃，曾經讓一名天賦並不十分出色的小夥子成為美國籃球史上最出色的三分球投手。一個好的習慣，可能會改變你的一生。養成定期投資的好習慣，小錢也能變成大錢，
6、敢於承擔適度的風險，才可能獲得更高的回報
3個點的差異，100萬的差距
在高速公路上也只敢開到30KM時速的車手，一定會比同時出發的人落後一大截，投資也是一樣，避開了風險就等於避開了可能的高回報，更何況收益率的毫釐之差最終會讓財富差之千里。
7、不同的人生階段，應有不同的投資組合
投資組合，跟著年齡走
隨著年齡的增長，曾經的足球健將也不得不轉向高爾夫等對體能要求不高的運動，投資也是一樣，由於對風險的承受能力會隨著時間的推移而下降，在不同的人生階段應有不同的投資組合
8、適度分散是對投資最好的保護
把雞蛋放在不同的籃子里？
釣魚時將魚餌放在幾根釣竿上，這樣即便一處魚餌沒被咬鉤，還有另外幾處可讓你有所收獲，投資也是一樣，適度的分散可以有效降低投資的風險。
9、不要選時，也不要追逐熱點
10年造就不一樣的未來
開長途車時遇到了交通堵塞，這時看到騎自行車的人從旁邊呼嘯而過，會因為羨慕騎自行車的靈便而當場把轎車賣掉（而且價格低得可笑）然後買一輛自行車，繼續你的旅程嗎？相信你不會這么瘋狂，長期投資計劃也要從長計議，選時、追新等投資操作只會弄巧成拙，讓你付出更大代價
10、注投資品種的內在價值
新比舊好？（或曰：凈值低的（便宜？）基金比凈值高的（貴的？好？）
在冰淇淋銷售試驗中，大部分人選了一杯看似量多而實際量少的冰淇淋，在我們的日常投資中，投資人也常被表象迷惑，忽略了我們真正應當關注的是投資品種的內在價值
投資者2010年該怎麼投資?
投資股市首先要把握好幾個要素：第一是資金量，第二是風險控制，第三是資金是中長期還是短期的。在綜合對比了自己的財政狀況之後，我決定用七成資金投資股市，保留三成的現金流以進行靈活的投資。
年近30，無車無房，我屬於激進型投資者。
所以，2009年投資的主要方向是股市和現金，七成股票三成錢。
老子《道德經》中有「反者道之動，弱者道之用」一句。意思是，萬物總是向著自己的對立面發展，「守弱」是「道」的運用或功用。經歷了A股市場從最高點超過了70%的最大跌幅後，現在股市具備了長期走勢的巨大的「回歸」壓力，正是「守弱」的部分。從這個角度看，2009年股市重新具備了戰略性的投資機會，而年初如此強勢的走勢正是這一趨勢的顯現。
不過，投資股市首先要把握好幾個要素：第一是資金量，第二是風險控制，第三是資金是中長期還是短期的。在綜合對比了自己的財政狀況之後，我決定用七成資金投資股市，保留三成的現金流以進行靈活的投資。在實際操作過程中，將進行適度的比例調整來控制風險。
七成投資於股市的錢，也將一部分投資於ETF基金。作為被動型投資基金，ETF最能反映市場的漲跌。身為記者，一直站在最靠近股市的地方，所以最適合投資波動性比較強的投資標的。除了適當進行波段操作外，我還打算選擇具有成長性的優質股票或者ETF基金進行「定投」式投資，把自己每個月的工資的一部分選擇部分股票或者ETF基金進行長期投資，以平滑成本。一般在股市在大漲之後會有回調，在回調時投資個股，收益會更好。
投資的本質就是對於未來不確定性的賭博。在2007年，可能最樂觀的分析師也沒有預測到市場能走牛到這種程度，在2008年，可能最悲觀的分析師也無法預計如此「斷崖式」慘烈局面。市場的魅力就在於它出其不意，雖然目前市場是在向上，但是何時掉頭向下誰也無法預測，客觀而言，在目前全球遭遇金融危機的大背景下，中國的股指要特別紅火也許只是一廂情願的夢想。
投資不能光抱著發財為最終目的，這是人生一個經歷，過程中的喜怒哀樂都是一種財富。所以，在其他方面投資，我並不打算選擇目前比較熱門的黃金理財產品、信託貸款類理財產品。不過，在條件成熟時可能會進行房產投資。
個人投資規模成長
個人資產的多少，決定著投資方式
從門檻兒的低到高，基金，外匯，股票，紙黃金，期貨，房地產，企業買賣，股權交易，開發，風險投資等等資金的運用都經歷著不斷的考驗，與投資者的智慧也密不可分。

⑥ 基金投資的四大陷阱

第一，常識性錯誤。基金既然能夠取得優於儲蓄存款的收益，就應當將儲蓄存款及時轉換成基金產品，而不必要將資金躺在銀行里。這種為了資金增值的想法本身並無非議。但不同的投資者的經濟基礎和抗風險能力均是不同的。
第二，經驗性錯誤。對於投資者來講，對基金管理人管理和運作基金的能力得到充分的認可，是投資者看好基金的一種表現。但並非具有經驗的基金管理人均會在實際的基金投資中取得良好的投資業績。經驗有時也會出現失靈的情況。因為不同的市場環境需要採取不同的投資策略。
第三，利潤陷阱。由於2006年的證券市場的火爆行情，使投資者在基金的投資中賺得盆滿缽滿，從而引發了基金投資的熱潮。這種基金投資的非理性沖動，直接引起了2007年基金市場品種和規模的擴大，從而進一步增進了投資者對基金投資未來收益的預期。放大基金收益的現象在投資者中成為一種流行色，把基金潛在的投資風險得到了進一步的掩蓋。認為投資者只要參與基金產品的投資，就能賺得較多的投資利潤。而不顧基金品種的實際表現。
第四，損失陷阱。基金潛在的投資風險，將會伴隨證券市場環境的變化而得到一定程度上的釋放。但把基金當作不會損失的投資產品，明顯是有失偏頗的。因為凈值越高的股票型基金，當其持倉品種較重時，一旦遇到證券市場調整，暗含的投資風險和損失是不可估計的。

⑦ 投資基金的四大原則是什麼

收益與風險最佳組復合原則。制在證券投資中，收益與風險形影相隨，是一對相伴而生的矛盾。要想獲得收益，就必須冒風險。解決這一矛盾的辦法是：在已定的風險條件下，盡可能使投資收益最優化；在已定的收益條件下，盡可能使風險減小到最低限度。這是投資者必須遵循的基本原則，它要求投資者首先必須明確自己的目標，恰當地把握自己的投資能力，不斷培養自己駕馭和承受風險的能力和應付各種情況的基本素質；要求投資者在證券投資的過程中，盡力保護本金，增加收益，減少損失。分散投資原則。證券投資是風險投資，它可能給投資者帶來很高的收益，也可能使投資者遭受巨大的損失。為了盡量地減少風險，必須進行分散投資。分散投資可以從兩個方面著手：一是對多種證券進行投資。這樣，即使其中的一種或幾種證券得不到收益、而其他的證券收益好，也可以得到補償，不至於血本無歸。二是在進行多種證券投資時，應把握投資方向，將投資分為進攻性和防禦性兩部分進行投資。

⑧ 哪位大俠幫忙介紹一下有關證券公司裡面的基金，定時定額理財方面的知識

大型的A類證券公司，像國泰君安、國信等，基本代銷所有的基金，你可以通過他們的網上交易系統申購基金，非常方便，比在銀行購買好多了！