⑴ 客戶類型分幾種
1、消費客戶。購買最終產品或服務的零散客戶，通常是個人或家庭。
2、B2B客戶。購買你的產品（或服務），並在其企業內部把你的產品附加到自己的產品上，再銷售給其他客戶或企業以贏取利潤或獲得服務的客戶。
3、渠道、分銷商、代銷商。不直接為你工作的個人或機構，通常無需你支付工資。此類客戶購買你的產品用於銷售，或作為該產品在該地區的代表、代理處。
4、內部客戶。企業（或相關企業）內部的個人或機構，需要利用企業的產品或服務來達到其商業目的。這類客戶往往最容易被忽略，而隨著時間的流逝，他們也是最能盈利（潛在）客戶。
5、聯想的一種客戶細分方法聯想公司在產品營銷（分銷）業務模式下關於客戶的一種細分，主要把客戶分為銷售渠道客戶和終端用戶兩種。
6、渠道客戶又分為分銷商、區域分銷商、代理商、經銷商、專賣店；終端用戶又分為商用客戶和消費客戶（個人或家庭客戶）等。
7、其中，商用客戶又分為訂單客戶、商機客戶、線索客戶和一次性客戶。訂單客戶再細分為直接的指名大客戶、間接（渠道）的指名大客戶、區域大客戶。
⑵ 基金有哪些分類
基金的種類：
（1）根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封內閉式基金。開放式基金不容上市交易（這要看情況），通過銀行、券商、基金公司申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。
（2）根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。我國的證券投資基金均為契約型基金。
（3）根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。
（4）根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。
⑶ 基金市場各類機構客戶包括什麼
普通的機構客戶：企業、事業單位、社會團體等； 特殊機構客戶：保險資產管理公司及其產品、券商資產管理產品、財務公司、金融租賃公司、社保基金、期貨資產管理、銀行理財產品等等
⑷ 基金大致上可以分幾類都有什麼特點
什麼是基金 如何購買基金
什麼是證券投資基金？
就是專家替你理財 彭國嘉介紹，證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人(即具有資格的銀行)託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後共擔投資風險、分享收益，說白了就是專家替你理財。而目前的證券投資品種大致分為貨幣市場基金、債券型基金、股票型基金，保本型基金等。
什麼是股票型基金？
就是基金投資方向為股票 彭國嘉介紹，股票型基金是以股票為主要投資標的的證券投資基金。通過統計可以發現，股票型基金收益相當可觀。2004年～2006年3月間運作最好的股票型基金凈值累計增長52%，到目前所有運行滿一年的基金平均凈值累計增長18%，兩年下來平均年化
收益率達到20%以上。但高收益的同時也存在一定的風險，如2005年曾有不少股票型基金虧損20%以上。收益比較穩定的基金還包括債券型基金，就是基金以債券為主要投資品種的基金。
什麼是貨幣型基金？
就是基金投資渠道為貨幣市場 銀河證券周存宇表示，貨幣型基金只投資於貨幣市場，如短期國債、回購、央行票據、銀行存款等等，風險基本沒有。其流動性僅次於銀行活期儲蓄，每天計算收益，一般一個月把收益結轉成基金份額，收益較一年定期存款略高，利息免稅。貨幣型基金本金比較安全，預期年收益率為1.9%。適合於流動性投資工具，是儲蓄的替代品種。
購買基金如何獲利？
就是通過凈值增長和分紅收益 周存宇說，投資者購買基金主要通過基金的凈值增長和分紅收益兩種方式獲利。由於開放式基金所投資的股票或債券升值或獲取紅利、股息、利息等，導致基金單位凈值的增長。而基金單位凈值上漲以後，投資者賣出基金單位時所得到的凈值差價，也就是投資的毛利。再從毛利扣掉買基金時的申購和贖回費用，就是真正的投資收益。
如何購買基金？
投資者購買基金主要有兩種方式 彭國嘉表示，投資者可選擇優秀的商業銀行和證券公司進行購買。投資者只需攜帶本人的身份證，如在證券公司購買還要攜帶與該券商掛鉤的銀行卡。費用方面，股票基金一般認購費1%～1.2%、贖回費為0.5%，持有二年以上將免除贖回費用。貨幣、債券、保本型基金的認購和贖回費用是免除的。另外，彭國嘉還提醒投資者，在購買基金時，首先要挑選信譽好、以往業績好且規模較大的基金管理公司。另外，應該注意購買渠道的售後服務質量。
基金
什麼是投資基金
我們常說的基金一般是指證券投資基金。所謂投資基金就是一種利益共享、風險共擔的集合投資制度，它通過發行基金證券，集中投資者的資金，交由基金託管人託管，由基金管理人管理，主要投資於股票、債券等金融工具的投資。通俗地說，就是"大家湊錢買證券，有福同享，有難同當"。投資基金的基本功能就是匯集眾多投資者的資金，交由專門的投資機構管理，由證券分析專家和投資專傢具體操作運用，根據設定的投資目標，將資金分散投資於特定的資產組合，投資收益歸原投資者所有。基金單位的持有者對基金享有資產所有權、收益分配權、剩餘財產處置權和其他相關權利，並承擔相應義務。
投資基金的特點
一是集眾多的非特定的、分散的小額資金為一個整體，節約交易成本，提高投資收益；二是委託具有豐富的證券投資知識和經驗的專家經營管理；三是分散投資，通過投資組合來降低投資風險。
投資基金的起源
投資基金起源於英國。當英國經歷工業革命之後，中產階級積累了大量的財富，隨著國力的擴展，資金由英國流向美洲新大陸與亞洲地區，但由於對於海外投資市場不熟悉，所以投資風險非常高，經常 發生錢財被騙的事情。為了保障投資安全，投資人開始尋找值得信賴的人士，委託他們代為處理海外投資事宜，由此投資信託事業初具雛形，只是尚未有公司組織，僅是投資人與代理投資人之間的信託事業。直到1868年，在英國始有倫敦海外殖民政府信託的創立，當時主要以國外殖民地的公債投資為主，是目前記載最早的證券投資信託公司的組織。
投資基金的發展
信託投資基金雖然發源於英國，卻在美國蓬勃發展起來，第一次世界大戰以後，美國經濟快速起飛，國民所得大幅提高，一般民眾對於投資理財產生了強烈的需求，於是引進了英國的證券投資信託制度。隨著投資人的不斷投入，投資公司在美國快速發展，由於競爭激烈，為了爭取客戶，經營風格偏於投機。投機泡沫終於在30年代金融風暴中破滅，許多經營不善的投資公司紛紛倒閉，投資人損失慘重。美國政府為了健全市場和保障投資人權益，1934年通過了《證券法》和1940年《投資公司法》，使得美國共同基金市場更為健全。二次世界大戰以後更是形成了一股風潮。
投資基金的種類
投資基金有很多類型，可按不同的標准進行劃分。按基金單位可否贖回劃分，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發行。投資者也可根據市場狀況和各自的投資決策，或要求發行機構按現期凈資產值扣除手續費後贖回股份或收益憑證，或再買入股份或受益憑證，增持基金單位份額。開放式基金的基金單位總數可隨時增減，投資者可按基金的報價在基金管理人指定的營業場所申購或贖回基金。封閉式基金事先確定發行總額，在封閉期內基金單位總數不變，發行結束後可以上市交易，投資者可通過證券商買賣基金單位。目前通常說的基金主要是指封閉式基金和開放式基金。
按基金的組織形式劃分，可分為契約型基金和公司型基金。契約型投資基金是由委託人、受託人和受益人三方訂立基金契約，由基金經理公司根據契約運用基金財產，由受託者（在我國為商業銀行）負責保管信託財產，而投資成果則由投資者（受益者）享有的一種基金。公司型基金是按照《公司法》組建的投資基金，投資者購買公司股份成為股東，由股東大會選出董事、監事、再由董事、監事投票委託專門的銷售公司來進行。
按照投資的風險來區分，可以粗略分為兩大類，即成長型基金與收益型基金。成長型基金是以基金資產價值能夠不斷成長為主要目的，重視投資對象的成長潛力，風險較高，投資對象以股票投資為主。收益型基金則以追求投資的當期收益為主，重視投資對象的當期股利和利息，其投資對象以債券為主。
從投資的區域來分，可以分為國內基金和海外基金。國內基金是指在一國國內發行的基金，投資於國內的金融產品，通常以投資於國內股市為主。海外基金則是投資於海外的金融市場。
目前通常說的基金主要是指封閉式基金和開放式基金。
開放式基金與封閉式基金的比較
1.存續期限不同
開放式基金沒有固定期，投資者可隨時向基金管理人贖回基金單位；而封閉式基金通常有固定的封閉期，一般為10年或15年，經受益人大會通過並經主管機關同意可以適當延長期限。
2.規模可變性不同
開放式基金通常無發行規模限制，投資者可以隨時提出認購或贖回申請，基金規模因此而增加或減少；而封閉式基金在招募說明書中列明其基金規模，發行後在存續期內總額固定，未經法定程序認可不 能再增加發行。
3.可贖回性不同
開放式基金具有法定的可贖回性。投資者可以在首次發行結束一段時間 該期限最長不得超過3個月 後，隨時提出贖回申請。而封閉式基金在封閉期間不能贖回，掛牌上市的基金可以通過證券交易所進行轉讓交易，份額保持不變。
4.交易價格計算標准不同
封閉式基金的交易價格受市場供求關系影響，常出現溢價或折價交易現象 通常為折價交易 ，並不必然反映基金的凈資產值；而開放式基金的申購價一般是基金單位凈資產值加一定的購買費，贖回價是基金凈資產值減一定的贖回費，與市場供求情況的相關性不大。
5.投資策略不同
為了應付投資者隨時贖回兌現，開放式基金必須在投資組合上保留一部分現金和高流動性的金融商品；而封閉式基金的基金資本不會減少，有利於長期投資，基金資產的投資組合能在有效的預定計劃內進行。
股票的分類方法有幾個，你說的按照行業分類是其中一種。當然也有按地區、如深圳本地股板塊等。概念分類的，比如微軟概念。股票的分類有個國際的通用標准，你可以到上海證券交易所看看。
中國漲跌停板都是10％！
一個公司可以同時發行a、b、h股，當然要看具體的部門的審批了。
具體分析如下：
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1.A股的正式名稱是人民幣普通股票。它是由我同境內的公司發行，供境內機構、組織或個人（不含台、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票，我國A股股票市場經過幾年快速發展，已經初具規模。
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2.B股的正式名稱是人民幣特種股票。它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的。它的投資人限於：外國的自然人、法人和其他組織，香港、澳門、台灣地區的自然人、法人和其他組織，定居在國外的中國公民，中國證監會規定的其他投資人。現階段B股的投資人，主要是上述幾類中的機構投資者。B股公司的注冊地和上市地都在境內，只不過投資者在境外或在中國香港、澳門及台灣。
二者的區別是：股、B股及H股的計價和發行對象不同，國內投資者顯然不具備炒作B股、H股的條件。另外，值得一提的是，滬市掛牌B股以美元計價，而深市B股以港元計價，故兩市股價差異較大，如果將美元、港元以人民幣進行換算，便知兩地股價大體一致。以字母代稱進行股票分類，不甚規范，根據中國證監會要求，股票簡稱必須統一、規范。可以相信，隨著我國股市的進一步發展，A股、B股、H股等稱謂將成為歷史。
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ST是「特別處理」special treatment的縮寫。（是垃圾股的代名詞）
1998年4月22日，滬深證券交易所宣布將對財務狀況和其他財務狀況異常的上市公司的股票交易進行特別處理（英文為specialtreatment，縮寫為「ST」）。其中異常主要指兩種情況：一是上市公司經審計兩個會計年度的凈利潤均為負值，二是上市公司最近一個會計年度經審計的每股凈資產低於股票面值。在上市公司的股票交易被實行特別處理期間，其股票交易應遵循下列規則：（1）股票報價日漲跌幅限制為5%；（2）股票名稱改為原股票名前加「ST」，例如「ST鋼管」；（3）上市公司的中期報告必須經過審計。
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G股就是已經完成股權分置的股票 ，如G三一，G金牛
而所謂"G板"這個概念是源於監管層還是民間？股權分置改革試點辦公室的一位人士道出一個基本事實。他說，"當時有過G板的叫法，但並非設立獨立板塊的意思。大致上是指進行了股權分置改革的這類公司，也就是G類公司。所以，如果說監管層說過G板，實際上是指G股。"
6月17日三一重工股票簡稱變更為"G三一"，成為中國證券市場第一隻G股。
"G股"的設立，表明了證監會的政策意圖。"不解決全流通就不能進行再融資"的規定，也讓更多的上市公司紛紛上報股改方案。在42家第二批試點公司中，至少有宏盛科技、中孚實業等10家公司提出再融資方案，約佔四分之一。
⑸ 分級證券基金怎樣對客戶分類，怎樣分普通級和優先順序
1、基金有優先順序、劣後級和中間級之分。優先順序的比例越高，優先順序的投資者保障程度內越高。對普通的優先順序容投資者都是利好的，次級的比例越大，對優先順序的投資者來講安全性越高。
2、優先股基金英語為：preferred stock fund。收益型互惠基金的一種。專門投資於上市公司優先股。這種基金首先注重固定收益，同時可能通過優先股的轉換獲取資本增值收益。
⑹ 大資管時代客戶分哪幾類
作為銀行業，我們也會主動擁抱資本市場這輪改革的牛市，主動擁抱銀行的大字管時代，給客戶保護好資產，為客戶創造價值。隨著經濟的轉型發展，居民財富的快速積累，中國的資本市場管理行業已經迎來了快速發展的黃金期。據統計，到去年年底，資本行業的資產總規模已經達到了57.5萬億，這個數字比2013年末增長了40%以上。從增速來看，公募基金同比增長58%，基金子公司發展速度非常快，同比增長200%以上，可以說速度非常搶眼。但是從絕對增長來看，目前管理資產規模最大的可能還是銀行的理財產品。去年銀行的理財已經超過了15萬億，同比增速也不低達到46%。
可以說大資管時代的到來為銀行、金融業各類機構都提供了難得的發展機遇。現在我們商業銀行也正在抓緊布局資產管理業務的發展，加快從信用中介向資產管理中介的轉型。下面我想就商業銀行在大資管時代中的發展和定位談一些個人的觀點。
針對宏觀形勢，剛才余部長做了非常精彩的演講。從銀行的角度來看，我們感覺發展資產管理業務是商業銀行轉型發展的必然要求。首先，資產管理業務是商業銀行應對推動盈利模式轉變的必然選擇。從資產端來看，現在已有越來越多的大客戶已經通過股票、債券直接融資的方式來融資。銀行信貸在社會融資中的佔比逐步下降，我看了人民銀行的通報，到去年年底間接融資在社會總體融資規模裡面佔到59%，實際上這個數據比2013年提升了8個百分點，我印象中2013年大體是51%，曾經2014年銀行的間接融資低於50%。大家想十年前是什麼狀態，當時間接融資超過90%，盡管去年間接融資有所回升，但是大的方面是呈下降的趨勢。如果從負債端來看，隨著互聯網金融的快速發展以及居民理財意識的覺醒，銀行存款現在在大量的流失。眾所周知，負債業務放緩會制約資產業務的快速擴張，在利差收入仍然佔大頭的情況下，雙脫媒對商業銀行傳統的盈利模式帶來了重要的影響。
所以下一步大力發展資產管理業務，逐步形成以代客投資管理資產為基礎的盈利模式，不僅可以緩解雙脫媒的沖擊，而且有利於銀行從傳統的存貸利差為主的單盈利模式向多元化的盈利模式轉變，這是從應對雙脫媒的角度。
其次，我覺得資產管理業務是商業銀行滿足客戶多元化需求的重要手段。居民和企業的金融需求正在從傳統的存貸匯向資產管理、財務顧問更趨多樣化、個性化的需求轉變。應該說最近十年到二十年以來，在歐美國家金融服務經歷了三個階段，第一個階段是零售銀行，第二個階段是財富管理，第三個階段是私人銀行。在中國是什麼情況呢？目前我國的高端個人客戶也正在從零售銀行向財富管理這個方向去邁進和轉變。同時私人銀行的發展速度這幾年也是非常快的，這是高凈值的客戶。
就普通的大眾客戶來講，應該說追求高收益、便捷化、體驗良好的新型理財服務，這些是普通大眾客戶新的需求。於是各種報告，包括P2P這些產品應運而生，可以說吸引了大批年輕客戶的眼球。同時，隨著我國步入老齡化社會，主動進行財富管理，也已成為居民養老保障的重要來源。
應該說大力發展自主管理業務，繼續參與客戶資產配置的全過程，不僅可以滿足客戶多元化、全生命周期的金融需求，而且可以實現商業銀行由單純的產品銷售向財富管理方向轉移。資產管理業務是商業銀行打造輕級銀行的有效途徑，目前銀行業傳統的高資本消耗、高成本投入的粗放型經營模式已經難以為繼，監管部門給銀行現在上了兩道緊箍咒，第一道緊箍咒就是資本充足率。大家知道從監管部門對銀行資本充足率的要求，第二道緊箍咒就是前不久發布的杠桿率的管理辦法，你不能低於4%，這兩道緊箍咒可以說控制了銀行資產規模的快速增長。因此銀行必須探索集約化的發展模式。資產管理主要是通過信託委託關系為客戶提供資產管理服務，銀行在這一過程中基本上不持有風險資產，資本佔有相對較小。因此大力發展資產管理業務是銀行優化業務結構，打造輕級銀行的有效途徑，以上是我的第一個觀點。
第二個觀點是商業銀行發展資產管理業務，要發揮自身優勢，也是呼應剛才王主任的觀點。面對大資管背景下競爭環境和競爭格局的變化，現在商業銀行要想真正的資產管理轉型，在此過程中既要發揮自身優勢，也需要積極的與基金、投資管理公司等各類機構開展合作，相互之間可以取長補短。首先在產品端，要建立適應不同客戶需求的產品體系，銀監會提倡銀行理財要向凈值化轉型，這確實是打造銀行隱性擔保的有效方式。現在監管部門正在緊鑼密鼓的起草商業銀行理財業務監督管理辦法，我們預計不久將會出台。這個辦法借鑒了一些基金行業的監管規定。銀行要很好的向基金公司來學習，這裡面有的基金公司也會擔心，銀行理財凈值化以後會加速跟基金同質化的競爭。
另外一種觀點認為，過去銀行預期收益率型的產品對基金形成了一定的替代。銀行理財凈值化，就跟基金站在同一條起跑線上公平競爭。我倒是認可第二種觀點，我認為未來開放式凈值型理財產品，就是新型化的產品會成為銀行資管業務主要的產品形式。但是預期收益率、固定期限類的產品仍然會存在。比如說針對低風險偏好客戶的保本型理財產品，針對高端客戶的私募產品，項目融資類產品等等。另外從覆蓋面來看，銀行的客戶分布是最廣的，它包含了低中高收入不同風險偏好的個人和機構等各種類型的客戶。因此需要多樣化的產品來滿足不同的需求，所以我覺得從產品端銀行和我們在座的基金管理公司，以及我們的投資管理公司都有很深很廣闊的合作空間和領域。
從資產端來看，要打破市場交易的能力，資產配置與市場交易能力，銀行原本的優勢在於信用風險管理，我們最熟悉的還是債券管理。類信貸非標投資可以說發揮了銀行的這一特長，所投資的債券也多是持有到期，監管部門提倡非標要轉標，標准化的資產其實就是證券化的，在金融市場上交易的資產，銀行需要增強在各個金融市場上的交易能力。但是我們在每一個市場上，應該說每個市場都有自己的領先者，這需要銀行藉助證券、基金、保險、信託、期貨、私募等機構的優勢。當前銀行理財和基金公司的合作也正在逐步的加深，很多銀行理財已將投資貨幣化基金作為流動性管理有效的途徑。基金公司也更加重視銀行理財的投資顧問服務。同時，銀行也能憑借自身結算優勢，發揮信用職能，通過資產的託管服務為基金等機構正常運作來保駕護航。
因此，各金融機構之間，我們感覺應該加強合作優勢互補，共生共贏，共同塑造一個既有競爭，也有融合蓬勃、多元、互通的大資管格局，這裡麵包括銀行、基金、證券、保險方方面面，我覺得我們都有共同的責任。持續強化跨界資產配置能力與市場交易能力，不僅是銀行實現價值創造目標的必由之路，也是打造資管行業自身價值的必然要求，這是從投資端的角度來看。
在銷售端要發揮銀行連同線下線上的優勢，客戶的投資決策，要考慮一些綜合的因素。比如說收益、便利性，而銀行全方位的網路覆蓋能夠為客戶帶來優質的服務體驗。一些相對標准化的比較低風險的簡單產品，可以隨時隨地的快速交易。而對於信託結構化理財、股票型基金、壽險等相對復雜的產品很多時候需要面對面的交流，銀行可以通過專業化的理財經理向客戶說清楚、講明白風險和收益，來幫助客戶更理性的決策。這裡面我有一個觀點，我覺得現在大家提互聯網金融，似乎講金融部提互聯網金融就OUT了，實際上互聯網金融不是萬能的，它不能造飛機，它一定需要最後一公里。我覺得互聯網一定要和傳統的行業融合起來，才能產生疊加的效果。銀行通過打造O2O立體化的銷售網路，將極大的提升客戶的體驗。