2019高凈值客戶應該怎樣投資

① 高凈值人群到底怎麼做投資

可能一部分人還停留在買房的觀念里，也有一部分人在買投資產品時遇到暴雷、騙局。。。就目前的市場需求和動力來說，未來的風口就在股市。個人能力有限，又不想錯過風口，別忘了還有持牌機構專業打理資產比如明和星基金。從牌照到資質再到監管，再從經驗到業績，專業的機構有著人才和資金優勢，能夠最大程度的優化交易體系。聰明的投資者總能抓住每一次風口。

② 高凈值人群的投資方式

高凈值人群有七成有對房地產和股票的投資需求，隨著財富的累積和觀念的轉變，如今這些人群的投資配置除了海外投資、企業投資等品種外，藝術品等另類投資成了他們的投資大方向。根據相關報告數據顯示，在藝術品投資需求上，這些超級富豪們投資沉香的最多，已經由2013年以前的10%-20%上升至40%；其次才是玉石與古字畫，佔30%，而再次則是當代藝術品和古玩佔比分別為27%和25%。
健康、旅遊和教育是高凈值人群心靈投資的三大領域，其次是社會責任（慈善、環保、納稅）、保險和信仰等。女性對教育的訴求高於男性。男性選擇信仰的比例高於女性；年齡越大，資產級別越高，對信仰的需求就越大；三成以上高凈值人群有宗教信仰，23%信奉佛教，6%信奉基督教，其餘所佔比例均不高；值得一提的是，最富有人群其六成以上擁有信仰。 高凈值人群心靈投資領域比例1健康88%2旅遊79%3教育66%4社會責任（慈善、環保、納稅）53%5保險49%6信仰24%7移民17%

③ 高凈值客戶有哪些理財需求

目前招行個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。

④ 國內高凈值人群有哪些投資方式

1、私募股權投資：隨著我國私募規模不斷擴大，數據顯示有84.3%的高凈值人士配置了私募股權基金，23.7%的高凈值人士的配置比例超過30%，有7.8%的高凈值人士配置比例甚至超過50%。

2、房地產投資：買房，一直是中國人根深蒂固的傳統觀念，短期內根本無法改變。有需求就有市場，這也是我國房地產行業火爆至今的主要原因。因此無論有幾套房，無論房價怎麼漲，買房的熱情程度始終不減。

3、海外跨境投資：選擇海外投資的原因，一方面可以分散風險、增加投資收益穩定性，另一方面投資種類多樣，配置也多元化。但要注意的是，海外投資風險相對較大，比方國家政局不穩定，投資失誤造成虧損等，這些風險都是不可抗拒的。所以投資跨境市場要謹慎。

4、保險和信託：保險，是家庭及個人遭遇不測的基本保障。保險的目的，就是把風險進行適當的轉移，消除一定的危險顧慮，很多有錢人會選擇配置保險，用來規避財富流失以及各種意外。

(4)2019高凈值客戶應該怎樣投資擴展閱讀：

產品由標准化向定製化轉變：

在財富管理發展初期，囿於分業監管要求和各金融機構有限的創設能力，各財富管理機構主要發行符合自身定位和能力的專業化產品，導致市場以標准化產品為主。對於初涉市場的私人銀行客戶而言，因為需求較為單一，主要在於財富的保值和穩健增值，因此標准化的產品供給基本能滿足客戶對於財富管理的初期需求。

隨著金融政策的開放和市場的繁榮，高凈值客戶的需求更為多元和復雜，在財富有所積累的情況下，他們已不滿足於標准化的產品，這將迫使各財富管理機構必須積極打破同質化的市場現狀，從高凈值客戶的需求出發，提供定製化的產品和服務。

參考資料來源：網路-高凈值人群

參考資料來源：網路-投資方式

⑤ 高凈值人群都是怎麼投資的

(1)私募股權投資。所謂的私募股權投資也就是投資於創業公司或者中小企業股權，以創業公司為主，獲取公司利潤分紅。股權投資的風險比較大，有的時候投10個還跑不出來一個，但是只要跑出來一個就能頂幾十個項目，所以其收益是很高的。這種高收益、高風險的投資比較適合高凈值人群，普通的散戶建議不要輕易去做。

(2)股票。股票是一種比較傳統的投資方式，在大街上隨便拉出來一個就可能炒過股。所以理財師建議選擇投資一家基金比較好，畢竟人家專業的多。而對於高凈值人群，即使是投資股票這種高收益的投資，他也有很大的優勢。比如說公司定向增發的股票，這種股票因為拿到時的價格比市面上低很多，所以有很大的獲利空間，但又很高的門檻，所以散戶是買不不到的。而且，在這里透露個小秘密，散戶拿到的股票是在市場上轉了幾手的，價格比較高，在我了解之後我都開始同情散戶朋友了。

(3)指數基金。指數基金是以某個行業的大盤指數為投資對象，投資了某個指數，也就投資了該指數下的所有股票。投資人也就不用擔心因為出現大盤一直漲而自己股票不漲的尷尬了。還有，對於高凈值人群來說，投資指數基金一般是選擇定投，到期能獲得不錯的收益，風險還低。對於這些高凈值人群來說，每個月拿出幾千塊或者上萬塊不是什麼心疼的事。

(4)股權眾籌。指公司出讓一定比例的股份，面向大眾投資者。投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基於互聯網渠道而進行融資的模式被稱作股權眾籌。這對於高凈值人群來說投資收益會更高些，選擇投資價值更高的來投資。

⑥ 如何制定高凈值客戶資產配置方案

資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案

客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具

⑦ 高凈值人群怎樣管理資產

胡潤研究院發布的《中國超高凈值人群需求調研報告》中，將高凈值人群定義為個人資產1000萬元以上的人群，人口達121萬，約占總人口的0.09%。中國的超高凈值人群，即總資產超過5億元人民幣的人群約17000人，佔全國總人口的約0.001%。
總計資產規模約31萬億元人民幣，平均財富為64億元人民幣。
2016年發生了英國脫歐公投、美國總統大選等多個重大政治事件，全球經濟似乎進入了一個調整期。
投資市場震盪劇烈，不確定因素層出不窮，這些高凈值人士如何在市場波動中積極尋求財富保值、增值？
波士頓咨詢公司日前發布的報告提出，面對市場波動，可以看到中國的高凈值人士在資產配置上做了相應的調整：
1
利率下行推動另類投資需求上升
長期以來，中國的投資者已經習慣了與經濟高速發展同步的高投資收益。但是，在降息和經濟增速放緩的 背景下，各類產品收益率均大幅下降，市場缺乏優質投資機會。

銀行理財產品收益率的下滑，促使財富較多、投資渠道較為豐富的高凈值人士積極尋求其它收益較高的投資機會，例如私募股權投資（PE）、風險投資（VC）、大宗商品等另類投資。
此類人群擁有更高的風 險承受能力、較低的流動性要求，與另類投資產品的特性相匹配。
2
匯改推進全球資產配置需求
過去十年，人民幣一直處於升值周期，中國境內的資產收益率也一直高於大多數其他國家，大部分中國高凈值人群對境外投資熱情有限。
反映這一現象的典型例子便是外管局批準的跨境投資QDII（境內合格個人投資者）產品，自2007年推出以後，各年額度均未用完。當然，全球配置更加可以選擇海外保險，例如香港和美國保險。海外房地產也是不錯的選擇，房地產和古董藝術品等實物資產並不在CRS的調查范疇。

但自2015年「811」匯改後，人民幣的波動引發了市場對未來貶值的預期，從而掀起了中國個人境外資產配置的熱潮。
同時，隨著中國高凈值人群海外工作與留學佔比升高，他們海外背景加強、國際視野愈加開闊，提升了國際化投資的接受度和渴望度。
3
房市分化，激發金融資產配置需求
中國房地產的長期增值，使得「買房」成為高凈值人群首選的投資途徑。過去20年中，購買房產的投資者確實享受到了財富的快速增加，房地產投資造就了一批富裕人群。
但如今房地產市場經過幾年的宏觀調控，已經告別了高增長的黃金年代。
許多投資者也意識到房地產投資回報的不確定，並開始逐步調整房地產投資的配置比例。中國個人資產配置逐步由原來單一的「房產為王」，邁向多元資產組合的「綜合投資」新時代。
Tips
房產稅、限購、首富清倉、人民貶值…種種跡象表明中國人的財富及資產面臨快速縮水的風險。
而配置海外資產是對沖「縮水」的最佳方法之一，通過資產配置和動態平衡的能力來規避非系統性風險是長期獲利的關鍵。

⑧ 高凈值客戶該如何進行全球資產配置

投資者首先需要明白幾個重要概念：1.哪些資產是投資標的，哪些資產是投機標的，2.不同資產的歷史長期回報率。

首先來說第一個問題。關於投資和投機標的的區別。這個問題有很多專業人士做過非常細致的工作，也有過各種不同的解讀。在這里我援引英國著名經濟學家凱恩斯對投資和投機的區分：

Investment (Keynes called this"enterprise"): the activity of forecasting the prospective yield on the asset over its whole life, assuming that the existing state of affairs will continue indefinitely.

Speculation: the activity of forecasting the psychology of the market, attaching hopes to a favourable change in the conventional basis of valuation.

從上面的援引中你可以看到，在凱恩斯看來，投資和投機最主要的區別在於主體需要預測的對象，是內在回報(yield)，還是市場情緒(psychology)。

Source: Jeremy Siegel: Stocks for the long run, Case Shiller US Home price, Dimson,E, Marsh, P and Stauton, M: Triumph of the optimists, Princeton University Press, 2002

上圖比較了20世界後半葉美國和英國的資產回報（扣除通脹後的真實年回報）。你可以看到，兩國中，都是股票的回報最好，而其他三個資產類型（債券，現金，房地產）的回報基本上都差不多。

一個聰明的投資者，應該時刻想著如何對自己的資產進行配置。有很多研究表明，在資產配置層面上做的投資決策，對於投資者的回報造成的影響，遠遠大於在選擇股票或者債券層面上的決策對投資者回報造成的影響。