基金定投在美國

① 基金定投業務的全球基金定投問題匯總

1. 投資全球基金的資金安全嗎？（三個基本問題之一）1.1. 就開戶環節看，投資者本人親自到香港保險公司開戶時，錢是轉到保險公司（AXA是一家主營人壽保險業務的世界500強企業，是全球最大保險集團之一，有著上百年歷史，財務評級在各國機構的評級當中都是最優秀的。並且在各國的法律當中有明確規定，經營人壽保險業務的保險公司是不應許破產的，只可以被收購、分拆或重組）。資金是很安全的。1.2. 從購買基金環節看，購買基金的資金是以第三方信託的方式託管，直接受香港證券會和保監會監管，沒人能挪用你的資金，非常安全。1.3. 從提款環節看，提款時必須本人簽字才可以取，並且取出的資金直接劃入本人指定的自己名下的銀行賬戶，而不能劃入配偶、子女的銀行帳戶，即使有人模仿了你的筆跡，款也是打入你指定的自己名下的銀行賬戶，所以沒人能取走你的款。1.4. 也許有的人覺得外面的世界太遙遠、沒接觸過，不過請想想：為什麼有那麼多中國的有錢人會把資金存放或投資在海外？因為他們相信海外的金融資本市場會很成熟、穩定、規范！
2. 我們做的這個投資合法嗎？（三個基本問題之一）2.1. 從法律上講，香港的法律允許全球投資者到香港投資，中國的法律也沒有禁止中國人到海外進行消費及購買保險等理財產品。2.2. 從實踐上看，有不少中國人到海外進行投資，如到香港買港股，到歐洲投資實業，到迪拜投資店鋪等，這些都沒被視為非法。
3. 安達盛公司的營業合法嗎？3.1. 從操作上看，沒有地下保單，違規宣傳等行為，安達盛公司只做咨詢顧問服務，不銷售產品，不散發任何有關香港金融產品與機構的資料，也不進行任何的金錢交易，不接受任何人的資金。3.2. 從客戶簽單過程來看，客戶合法入境親自到香港開戶，並按外匯管理條例規定要求轉入資金，這些都合法進行，不存在違法。
4. 我們的錢投到香港，會違反外匯管理嗎？4.1. 中國的外匯政策規定：隨身帶出境最高每次5千美元等值外匯；中國公民一年可兌換5萬美元等值外匯；每年可匯出境外5萬美元等值外匯；刷卡可達5萬港幣/次。4.2. 嚴格要求客戶按以上中國外匯政策進行投資，不存在違法。4.3. 香港本也是中國境內，同時中國金融業日趨開放，香港已是人民幣離岸中心，在香港消費已在境內同樣方便。
5. 12%--18%以上收益如何保證？（三個基本問題之一）5.1. 從投資理念上看，我們都知道，但凡做到了全球長線、分散投資的客戶，不管其間發生任何金融風暴，歷史收益年平均在15-20%/之間（展示圖表數據為證）。5.2. 從選擇的基金看，打開晨星網，看到優秀基金的過往業績，那些優秀基金經理已幫我們創造15-25%的年化收益。全球4萬多隻基金，香港政府挑選其中5%，選出2000多隻穩健的基金，香港保險公司的專業化隊再從中選出5%，即100多隻基金，香港金融機構的專家再從中挑選5%，即5-6隻基金，經過層層挑選，優中選優，選出的基金要求過去十年的年化收益率大於15%，未來他們的年收益大於15%是可行的。同時投資研究機構精心做好各種個性化的投資組合策略（保守、穩健、激進、成長），客戶保守取穩定的中間值，也是可行的。5.3. 從專業的管理看，國際化專家團隊研究提供基金配置策略，你利用好後的收益可能會提高到15-20%甚至以上。研究機構是很有信心為你爭取到較好收益的。
7. 為什麼選擇全球基金定投產品？運用表格演算，產品相比於其它公司的類似產品，具有以下優勢：1． 費用適中：相比其它公司5-6%的費用比，費用平均可低至2－3%。2． 首年紅利贈送最高，運用保險公司贈送的首年紅利，可完全抵繳費用，並有大額剩餘，杠桿利潤。3． 靈活適中：鎖定期為18個月投資額，其餘進入靈活賬戶。
8. 為什麼現在要買？8.1. 通過表格演算，晚買一年最終收益少很多，數千萬甚至上億的差距（用35歲定投30萬/年，投3年的例子）。8.2. 根據經濟周期說明全球資本市場現在調整即將結束，或將進入牛市。8.3. 人民幣升值周期或將終結，未來或將步入貶值周期，人民幣以外幣形式理財更有保值增值空間（雙重利潤）。
9. 獎賞紅利這么高，有可能嗎？9.1. 這種投資計劃早在幾十年前已在發達國家存在，平台早已建立，現在的獎賞是因為成本降低，把省下來的錢化作紅利反饋給客戶，而且這些公司進入香港還在市場推廣期，為爭取客戶長期在其平台上投資而先讓利於我們，將來才從我們每年的基金買賣費用中獲得補償，這種獎勵也可能會根據市場日後推進情況而取消。9.2. 打個比方，我們去住酒店，住一天沒有打折，但如果說住一年，老闆肯定給你打折。現在你做基金定投，如果簽一個長期定投計劃，保險公司也會打折。但不是讓你少交錢，而是另外贈送一些紅利。按定投計劃年限來計算，年數越長贈送越多。9.3. 當然，保險公司贈送紅利肯定有所限制，不可能你今天得了紅利，明天就把錢取走，保險公司肯定虧本。所以保險公司要求你在賬戶里有保留一定金額，這個保留金額可以用來交未來年限的管理費。而你可取錢的部分只是你的帳戶金額減去保留金額後餘下的部分。
10. 25年期限太長，可否只做5-10年？10.1. 強調25年只是在保險公司開立的一個靈活的全球基金投資理財戶口年限，不是要求客戶必須持續存入25年，也不是要等25年後才能全部將投資收回。10.2. 客戶最少只需投放2-3年達到保留金額有現金價值後即可暫停投資、減少投資或支取現金價值部分的現金。10.3. 復利的三大特徵里有一大特徵就是：時間越長復利的效果就越好，最大利益回報階段是從第20年開始，所以，我們建議20年以上的投資。10.4. 投資時間越長，贈送越多，收益越大，風險越小。列表舉例：投資25年資金靈活性與收益比投資15年大，風險卻比投資15年小。
期限誤區：擔心這一點很有道理。幾乎每一位客人都擔心自己能不能繼續繳付20年30年之久或者是認為這些財富要在幾十年後才用得上。其實這一點在未真正了解這個計劃的朋友都會有同樣的誤解。因為投資基金這個計劃，並不是20年30年以後的事情，而是現在您最少只需要繳付2-3年的投資金額就可以保障家庭未來的經濟需要。 在帳戶有了足夠的現金價值後可以隨時支取現金使用。假如您希望以較低的投資費用得到較大增值，就要建立長期的投資年限才合算。短期的投資，成本費用要高得多，而且也不合乎運用復利效應達到財富增長的本質宗旨，因此以最少費用得到最大收入，達到預期的投資目標，那就非選長期的投資年限才能做到。
11. 如何控制風險？做任何投資都是有風險的。有困難就有解決困難的辦法，有風險也是有控制風險的方法。11.1. 根據20年來的歷史統計數據，只要堅持長線、分散，無需專業的投資，一般的投資者基本做到10%以上的收益率，盈利的概率是99%。11.2. 投研顧問所選產品都是選擇有贈送的產品推薦給客戶，即使出現一兩次失誤也虧不到客戶的本金。11.3 從技術上控制風險：公司有止損原則和專門的風險控制部門，當某支基金回調10%的時候是必須轉入避險的 基金；半倉操作原則，在大勢並不十分明朗情況下，只有一半資金配置在高收益的基金，另一半的資金配置在穩健的貨幣、債券或避險的對沖基金。（可以用EXEL表格演示風險）11.4 本身做這樣一份計劃應該是本人資產的一部分，做分散投資，應該有一定的風險承受能力。思路決定出路，觀念造就財富，只有改變腦袋，才可以改變錢袋。投資本身沒有風險，風險在於你不懂得如何投資。
12. 本人第二年資金緊張，到期無法按時定投怎麼辦？12.1. 可申請更改繳費方式，由年繳改半年繳或季繳，月繳。12.2. 可以申請寬限期限1個月時間，在這期間可以進行基金操作，不受任何影響。12.3. 一個月後仍然無法定投，可以申請暫停一年，此期間無法進行基金買賣操作，基金隨市場漲或跌。12.4. 一年後還是無法定投，可以選擇轉讓給其他投資者，可以更改投資人和收益人，受保人不能更改。
13. 你們的公司或香港的公司搬遷或不做了，客戶怎麼辦？13.1. 您的資金不是放在顧問服務公司，即使公司不做了，您的資金是安全的。13.2. 長期分散即可獲得10-15%的穩定收益，即使沒有專業機構參與管理，長期也可以達到。13.3. 客戶也可以通過電話、傳真、信件等方式直接聯系所開戶金融機構，由他們給您介紹其他顧問公司接替服務。13.4. 理財顧問公司在國外已經多年了，在國內是個新興行業，前途廣闊，還會有其它公司進入國內，如果客戶不滿意顧問服務，有權轉換其他公司做服務。
14. 保險公司倒閉怎麼辦？14.1. 所有行業中，各國對保險公司管理最嚴格，因為保險公司經營的是社會公共保障事業，商業性質只是其中從屬性質，有關社會大眾的福利和保障，只會不斷地鞏固和發展。保險公司是由國家（或地區）保險監督管理機構經過嚴格的審查批准後才能夠經營業務，國家有相應的法律法規保證它的正常運行。而且法律明確規定：經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合並重組外，不得解散，所以客戶的保險利益不會受到任何影響。14.2. 實際案例中，國際國內還沒保險公司解散，客戶受損的案例，就算2008年的AIA，也是政府要救的對象。14.3. 通過保險公司的平台去購買全球基金，其收益其實是與所買基金的收益緊密相關。
15. 人民幣在不斷升值中，如果投資海外，是不是虧了？15.1. 全球基金投資是以美元計價的，但不是投資於美國資產，而是投資於其它新興市場。15.2. 近年來，美元和港幣相對人民幣貶值，但是任何貨幣的貶值和升值都是相對而言的，不會一味的貶值下去，近來人民幣已出現未來貶值傾向，正是外幣理財的絕佳機會。同時，美元和港幣的貶值是相對於人民幣而言，人民幣對歐元、加幣、澳元、亞洲貨幣來講，並沒有升值。投資在這些市場可以同時獲得當地股市及貨幣升值的雙重回報。
16. 計劃的費用如何收取？16.1. 保險公司購買和轉換基金的收費模式特色 — 固定年費，期間的認購及轉換均不需另行收費。規定整個投資期（25年）都只根據賬戶凈值作為基數收取一個固定的投資費用。前3年大約平均年3.5%左右，以後各年隨著帳戶增值會逐漸降低至百分之二左右。16.2. 簡單計算方式：假設分3期投入，前3期僅按投入本金計算成本，收益不計。第1年：本金10萬，獎勵3萬元，5%費用6500元，綜合費用率5%。第2年：投入10萬元，本金23萬，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用750元，綜合費用率4.2%。第3年：投入10萬元，本金33萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用2250元，綜合費用率3.4%。第4年：投入10萬元，本金43萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用3750元，綜合費用率2.965%。第5年：投入10萬元，本金53萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用5250元，綜合費用率2.7%。以此類推，以後費用越來越少，最終達至1.5－2%之間。16.3. 雋宇投資計劃首年即最少有30%的紅利贈送（推廣期最高125%），基本上為你先墊付了3－5年的前期費用。相當於利用保險先贈送的資金投資增值後才用賺取的錢支付其以後各年的費用。16.4. 通過香港傳統的銀行、證券公司買基金按投入本金總額每次按5%收取購買費用和轉換費用。一年假設轉換一次成本則為總投資額的10%。16.5. 其實之所以選擇保險渠道，是作一個中長線投資考慮的，一開始在不理解收費規則的情況下會覺得成本較高。其實正因為從長期來看，其收費較傳統銀行、證券公司渠道更為經濟和劃算。
17. 關於投資的費用是否太貴了？17.1. 其實很多朋友在未真正了解本計劃之前，都會有同樣的憂慮。而這正好是本計劃的優點，就是以最少的費用，來創造最大的投資收益。17.2. 費用問題，在這個平台上是做全球化基金長線投資，想獲取比銀行或債券更高的投資收益。投資是需要成本的，每年只按前1年投入的金額收取一個固定比例的投資費用，其間還可根據市場熱點免費無限次的買賣基金，將來追加的投資及帳戶的增值部分均不需要支付任何投資費用。因此，前期成本相對高一些，但越到後期成本越低。如將每年的投資費用分攤到綜合價值上，即從綜合費用率上去理解投資成本，最高不超過5%，最低僅為百分之零點幾，比較銀行或證券公司購買同樣基金單次收費需5%，轉換一次則達10%來說，投資費用遠遠比銀行低得多。如果投入資金期數越多，帳戶保留的期限越長，費用成本就越經濟，投資就越劃算。（具體可見銀行、保險公司基金投資計劃比較）
18. 基金儲蓄計劃需要定投多少年？18.1. 第一類理財產品，規定兩個賬戶，A賬戶存入18個月，投資額+贈送紅利+增值將被鎖定，直到計劃到期全部取出，期間提前支取，需根據時間長短扣除部分費用，時間越長扣的越少。而18個月後增加的投資在B賬戶，B賬戶資金可靈活支取。18.2. 第二類理財產品參考，總賬戶分三年定投（也可三年一次性投資），之後可續投也可不續，之後分為AB賬戶，A賬戶不靈活支取，余額每年遞減，B賬戶靈活支取，余額每年遞增，客戶需投放多少年可以視每年的投資回報而定，如按15%的回報測算，建議客戶投入期數越多，成本會越經濟。
19. 產品其實就是讓買保險嗎？19.1. 此理財產品是在保險包裝下的全球基金，打開保險公司網站，登錄客戶賬戶，從賬戶中可清楚地看到所有金額是投資於基金。19.2. 本產品有以下保險功能：受保人全殘時，賠償每年基本保費（投資額），最高1萬美元/年，受保人身故時，受益人可獲得保單估值101%的保險金（保單首兩周年內，需扣除贈送金額）。
20. 如何理解保單持有人，受保人和受益人的關系？20.1. 投資人即為保單持有人，投資收益歸保單持有人。20.2. 受保人為本保單所保障的人士。20.3. 保單持有人和受益人均可更改，但受保人一經確定即不可更改，更改受益人由保單持有人決定。21. 在保險做的雋宇投資計劃有什麼年齡限制？投資人年齡不超過70歲，受保人不超過80歲，本投資基金可保存至受保人100歲。

② 海外基金定投的海外基金介紹

1、什麼叫基金？
2、基金按投資地域分類有哪些？
根據資本來源和運用地域的不同，投資基金大致可分為：
A．國內基金：國內基金是指資本來源於國內，並投資於國內市場的投資基金：
特點：1）投資的市場比較單一，各種金融產品的大方向走勢過於具一致性。在市場整個處於低谷期時，無法規避由於單一市場帶來的風險。
2）國內金融市場發展時間比較短，各種金融監管法律法規有待完善，基金經理累積投資經驗的時間不夠長。
3）基金投資金額起點比較低，認購費用也相對便宜，但無後續專業指導性服務，基本靠投資者自己來選擇投資哪只基金。
B．海外基金：海外基金也稱離岸基金，是指資本來源於各個國家投資者，
並投資於國外市場的投資基金：
特點：1）投資范圍廣，同一時期各個國家和地區的投資回報表現各
不相同，如果我們投資范圍不僅僅限於某個單一國家和地
區，而是更廣一點，就可以合理的避免經濟疲軟地區，追
蹤投資回報高的熱點地區。
2）有更多超過上百年管理投資經驗的海外投資管理公司，如瑞士蘇黎世，美國萬通，英國標准人壽等，更有超過千年歷史的國際金融中心英屬馬恩島，其政府對投資者做出資金保障承諾，能夠給投資者提供雙重保障。
3）單只基金投資金額起點比較高，認購費用也相對高，但有獨立理財顧問公司提供最專業及合格的投資配置建議，通過配置多隻不同風險和收益的基金提高投資計劃獲利的可能性。
3、投資基金的方式有幾種？
一般而言，投資基金的方式有二種，即「單筆投資」和「定期定額」；兩種
方式都有其優點，投資人可以視自己的需求、風險、報酬偏好度及預訂支的
投資額度，決定採用哪一種投資方式，當然也可以兩種方式搭配使用。
單筆投資的特點：
a、在市場處於一直上漲的情況下，能夠以較低的成本夠入大量份額的基金，持續增值的時間比較長，利用復利效應，最大限度的累積本利和。
b、在市場處於持續下跌的通道時，在高位大量購入的基金份額會虧損，造成基金套牢。
定額定期投資的特點：
a、整個市場的走向總是波動性的，只要嚴格遵守定期定額的「紀律性」，不用理會市場短期的波動，在上漲的情況下，同樣的金額的錢購入較少份額的基金，下跌時，同樣金額的錢又能夠入較多份額的基金，平均下來，可以攤低整個投資期間內的成本。
綜合以上二種方式的特點，可以看出，希望的回報期限越短，選擇單筆投資就越容易造成損失。對於業績不穩定、凈值波動很大的基金，定期定額投資可能更加適合。
我們也可以將這兩種方法結合起來，在適當市場低位時將一部分資金做單筆投資，再安排每個月的定額定期投資，從而兼容並蓄，取長補短。
4、中國大陸居民怎麼才能投資海外基金？
與我們一河之隔的香港是著名的國際金融中心，金融機構和市場緊密聯系。有發展完善的法律架構、監管制度、行政架構，維持金融及貨幣體系穩定，且基金可以自由流入和流出本港，對所有外來投資者與本地投資者一視同仁，在法律上享有完全平等的權利。
隨著自由行城市的增加，越來越多的內地居民選擇去香港投資，所以，我們要充分利用這個便利的平台，讓我們對投資渠道有更廣泛的選擇，盡量讓收益最大化。
5、大陸居民去香港開戶投資基金需要准備的文件
（a）中國居民身份證之復印件
（b）住址證明之復印件
（c）港澳通行證之復印件（必須整本復印）
（d）雙幣信用卡-只接受visa或master信用卡（或者在香港銀行開立個人賬戶）
基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中。類似於銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本，分散風險，比較適合進行長期投資。基金定投的特點：1. 平均成本，分散風險：2. 適合長期投資3. 適合投資新興市場和小型股票基金4. 自動扣款，手續簡單基金定投的優點：1. 省時省力，省事省心2. 定期投資，積少成多3. 不用考慮投資時點4. 復利效果，長期可觀5. 辦理手續便捷快速據了解，在海外成熟市場，有超過半數的家庭購買基金，而他們投資基金的方式大多數都採用定期定額投資。不過，這種投資方式需要經過一段時間才能看出成效，最好能持續投資3年以上。一項統計顯示，定期定額只要投資超過10年，虧損的幾率接近零。一般,投資者選擇基金定期定投計劃以達到人生多種必要性的目標，例如：子女教育基金、退休計劃．持有人利用復利的魔力，通過長期有規律的投資來平攤成本、平滑市場波動，讓自己及子女樹立理財理念，積少成多，並最終積累一筆可觀的資金，為自己或子女成長的各階段奠定財富基礎。

③ 定投式基金的全球基金定投問題匯總

1. 投資全球基金的資金安全嗎？（三個基本問題之一）1.1. 就開戶環節看，投資者本人親自到香港保險公司開戶時，錢是轉到保險公司（AXA是一家主營人壽保險業務的世界500強企業，是全球最大保險集團之一，有著上百年歷史，財務評級在各國機構的評級當中都是最優秀的。並且在各國的法律當中有明確規定，經營人壽保險業務的保險公司是不應許破產的，只可以被收購、分拆或重組）。資金是很安全的。1.2. 從購買基金環節看，購買基金的資金是以第三方信託的方式託管，直接受香港證券會和保監會監管，沒人能挪用你的資金，非常安全。1.3. 從提款環節看，提款時必須本人簽字才可以取，並且取出的資金直接劃入本人指定的自己名下的銀行賬戶，而不能劃入配偶、子女的銀行帳戶，即使有人模仿了你的筆跡，款也是打入你指定的自己名下的銀行賬戶，所以沒人能取走你的款。1.4. 也許有的人覺得外面的世界太遙遠、沒接觸過，不過請想想：為什麼有那麼多中國的有錢人會把資金存放或投資在海外？因為他們相信海外的金融資本市場會很成熟、穩定、規范！
2. 我們做的這個投資合法嗎？（三個基本問題之一）2.1. 從法律上講，香港的法律允許全球投資者到香港投資，中國的法律也沒有禁止中國人到海外進行消費及購買保險等理財產品。2.2. 從實踐上看，有不少中國人到海外進行投資，如到香港買港股，到歐洲投資實業，到迪拜投資店鋪等，這些都沒被視為非法。
3. 安達盛公司的營業合法嗎？3.1. 從操作上看，沒有地下保單，違規宣傳等行為，安達盛公司只做咨詢顧問服務，不銷售產品，不散發任何有關香港金融產品與機構的資料，也不進行任何的金錢交易，不接受任何人的資金。3.2. 從客戶簽單過程來看，客戶合法入境親自到香港開戶，並按外匯管理條例規定要求轉入資金，這些都合法進行，不存在違法。
4. 我們的錢投到香港，會違反外匯管理嗎？4.1. 中國的外匯政策規定：隨身帶出境最高每次5千美元等值外匯；中國公民一年可兌換5萬美元等值外匯；每年可匯出境外5萬美元等值外匯；刷卡可達5萬港幣/次。4.2. 嚴格要求客戶按以上中國外匯政策進行投資，不存在違法。4.3. 香港本也是中國境內，同時中國金融業日趨開放，香港已是人民幣離岸中心，在香港消費已在境內同樣方便。
5. 12%--18%以上收益如何保證？（三個基本問題之一）5.1. 從投資理念上看，我們都知道，但凡做到了全球長線、分散投資的客戶，不管其間發生任何金融風暴，歷史收益年平均在15-20%/之間（展示圖表數據為證）。5.2. 從選擇的基金看，打開晨星網，看到優秀基金的過往業績，那些優秀基金經理已幫我們創造15-25%的年化收益。全球4萬多隻基金，香港政府挑選其中5%，選出2000多隻穩健的基金，香港保險公司的專業化隊再從中選出5%，即100多隻基金，香港金融機構的專家再從中挑選5%，即5-6隻基金，經過層層挑選，優中選優，選出的基金要求過去十年的年化收益率大於15%，未來他們的年收益大於15%是可行的。同時投資研究機構精心做好各種個性化的投資組合策略（保守、穩健、激進、成長），客戶保守取穩定的中間值，也是可行的。5.3. 從專業的管理看，國際化專家團隊研究提供基金配置策略，你利用好後的收益可能會提高到15-20%甚至以上。研究機構是很有信心為你爭取到較好收益的。
7. 為什麼選擇全球基金定投產品？運用表格演算，產品相比於其它公司的類似產品，具有以下優勢：1． 費用適中：相比其它公司5-6%的費用比，費用平均可低至2－3%。2． 首年紅利贈送最高，運用保險公司贈送的首年紅利，可完全抵繳費用，並有大額剩餘，杠桿利潤。3． 靈活適中：鎖定期為18個月投資額，其餘進入靈活賬戶。
8. 為什麼現在要買？8.1. 通過表格演算，晚買一年最終收益少很多，數千萬甚至上億的差距（用35歲定投30萬/年，投3年的例子）。8.2. 根據經濟周期說明全球資本市場現在調整即將結束，或將進入牛市。8.3. 人民幣升值周期或將終結，未來或將步入貶值周期，人民幣以外幣形式理財更有保值增值空間（雙重利潤）。
9. 獎賞紅利這么高，有可能嗎？9.1. 這種投資計劃早在幾十年前已在發達國家存在，平台早已建立，現在的獎賞是因為成本降低，把省下來的錢化作紅利反饋給客戶，而且這些公司進入香港還在市場推廣期，為爭取客戶長期在其平台上投資而先讓利於我們，將來才從我們每年的基金買賣費用中獲得補償，這種獎勵也可能會根據市場日後推進情況而取消。9.2. 打個比方，我們去住酒店，住一天沒有打折，但如果說住一年，老闆肯定給你打折。現在你做基金定投，如果簽一個長期定投計劃，保險公司也會打折。但不是讓你少交錢，而是另外贈送一些紅利。按定投計劃年限來計算，年數越長贈送越多。9.3. 當然，保險公司贈送紅利肯定有所限制，不可能你今天得了紅利，明天就把錢取走，保險公司肯定虧本。所以保險公司要求你在賬戶里有保留一定金額，這個保留金額可以用來交未來年限的管理費。而你可取錢的部分只是你的帳戶金額減去保留金額後餘下的部分。
10. 25年期限太長，可否只做5-10年？10.1. 強調25年只是在保險公司開立的一個靈活的全球基金投資理財戶口年限，不是要求客戶必須持續存入25年，也不是要等25年後才能全部將投資收回。10.2. 客戶最少只需投放2-3年達到保留金額有現金價值後即可暫停投資、減少投資或支取現金價值部分的現金。10.3. 復利的三大特徵里有一大特徵就是：時間越長復利的效果就越好，最大利益回報階段是從第20年開始，所以，我們建議20年以上的投資。10.4. 投資時間越長，贈送越多，收益越大，風險越小。列表舉例：投資25年資金靈活性與收益比投資15年大，風險卻比投資15年小。
期限誤區：擔心這一點很有道理。幾乎每一位客人都擔心自己能不能繼續繳付20年30年之久或者是認為這些財富要在幾十年後才用得上。其實這一點在未真正了解這個計劃的朋友都會有同樣的誤解。因為投資基金這個計劃，並不是20年30年以後的事情，而是現在您最少只需要繳付2-3年的投資金額就可以保障家庭未來的經濟需要。 在帳戶有了足夠的現金價值後可以隨時支取現金使用。假如您希望以較低的投資費用得到較大增值，就要建立長期的投資年限才合算。短期的投資，成本費用要高得多，而且也不合乎運用復利效應達到財富增長的本質宗旨，因此以最少費用得到最大收入，達到預期的投資目標，那就非選長期的投資年限才能做到。
11. 如何控制風險？做任何投資都是有風險的。有困難就有解決困難的辦法，有風險也是有控制風險的方法。11.1. 根據20年來的歷史統計數據，只要堅持長線、分散，無需專業的投資，一般的投資者基本做到10%以上的收益率，盈利的概率是99%。11.2. 投研顧問所選產品都是選擇有贈送的產品推薦給客戶，即使出現一兩次失誤也虧不到客戶的本金。11.3 從技術上控制風險：公司有止損原則和專門的風險控制部門，當某支基金回調10%的時候是必須轉入避險的基金；半倉操作原則，在大勢並不十分明朗情況下，只有一半資金配置在高收益的基金，另一半的資金配置在穩健的貨幣、債券或避險的對沖基金。（可以用EXEL表格演示風險）11.4 本身做這樣一份計劃應該是本人資產的一部分，做分散投資，應該有一定的風險承受能力。思路決定出路，觀念造就財富，只有改變腦袋，才可以改變錢袋。投資本身沒有風險，風險在於你不懂得如何投資。
12. 本人第二年資金緊張，到期無法按時定投怎麼辦？12.1. 可申請更改繳費方式，由年繳改半年繳或季繳，月繳。12.2. 可以申請寬限期限1個月時間，在這期間可以進行基金操作，不受任何影響。12.3. 一個月後仍然無法定投，可以申請暫停一年，此期間無法進行基金買賣操作，基金隨市場漲或跌。12.4. 一年後還是無法定投，可以選擇轉讓給其他投資者，可以更改投資人和收益人，受保人不能更改。
13. 你們的公司或香港的公司搬遷或不做了，客戶怎麼辦？13.1. 您的資金不是放在顧問服務公司，即使公司不做了，您的資金是安全的。13.2. 長期分散即可獲得10-15%的穩定收益，即使沒有專業機構參與管理，長期也可以達到。13.3. 客戶也可以通過電話、傳真、信件等方式直接聯系所開戶金融機構，由他們給您介紹其他顧問公司接替服務。13.4. 理財顧問公司在國外已經多年了，在國內是個新興行業，前途廣闊，還會有其它公司進入國內，如果客戶不滿意顧問服務，有權轉換其他公司做服務。
14. 保險公司倒閉怎麼辦？14.1. 所有行業中，各國對保險公司管理最嚴格，因為保險公司經營的是社會公共保障事業，商業性質只是其中從屬性質，有關社會大眾的福利和保障，只會不斷地鞏固和發展。保險公司是由國家（或地區）保險監督管理機構經過嚴格的審查批准後才能夠經營業務，國家有相應的法律法規保證它的正常運行。而且法律明確規定：經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合並重組外，不得解散，所以客戶的保險利益不會受到任何影響。14.2. 實際案例中，國際國內還沒保險公司解散，客戶受損的案例，就算2008年的AIA，也是政府要救的對象。14.3. 通過保險公司的平台去購買全球基金，其收益其實是與所買基金的收益緊密相關。
15. 人民幣在不斷升值中，如果投資海外，是不是虧了？15.1. 全球基金投資是以美元計價的，但不是投資於美國資產，而是投資於其它新興市場。15.2. 近年來，美元和港幣相對人民幣貶值，但是任何貨幣的貶值和升值都是相對而言的，不會一味的貶值下去，近來人民幣已出現未來貶值傾向，正是外幣理財的絕佳機會。同時，美元和港幣的貶值是相對於人民幣而言，人民幣對歐元、加幣、澳元、亞洲貨幣來講，並沒有升值。投資在這些市場可以同時獲得當地股市及貨幣升值的雙重回報。
16. 計劃的費用如何收取？16.1. 保險公司購買和轉換基金的收費模式特色 — 固定年費，期間的認購及轉換均不需另行收費。規定整個投資期（25年）都只根據賬戶凈值作為基數收取一個固定的投資費用。前3年大約平均年3.5%左右，以後各年隨著帳戶增值會逐漸降低至百分之二左右。16.2. 簡單計算方式：假設分3期投入，前3期僅按投入本金計算成本，收益不計。第1年：本金10萬，獎勵3萬元，5%費用6500元，綜合費用率5%。第2年：投入10萬元，本金23萬，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用750元，綜合費用率4.2%。第3年：投入10萬元，本金33萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用2250元，綜合費用率3.4%。第4年：投入10萬元，本金43萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用3750元，綜合費用率2.965%。第5年：投入10萬元，本金53萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用5250元，綜合費用率2.7%。以此類推，以後費用越來越少，最終達至1.5－2%之間。16.3. 雋宇投資計劃首年即最少有30%的紅利贈送（推廣期最高125%），基本上為你先墊付了3－5年的前期費用。相當於利用保險先贈送的資金投資增值後才用賺取的錢支付其以後各年的費用。16.4. 通過香港傳統的銀行、證券公司買基金按投入本金總額每次按5%收取購買費用和轉換費用。一年假設轉換一次成本則為總投資額的10%。16.5. 其實之所以選擇保險渠道，是作一個中長線投資考慮的，一開始在不理解收費規則的情況下會覺得成本較高。其實正因為從長期來看，其收費較傳統銀行、證券公司渠道更為經濟和劃算。
17. 關於投資的費用是否太貴了？17.1. 其實很多朋友在未真正了解本計劃之前，都會有同樣的憂慮。而這正好是本計劃的優點，就是以最少的費用，來創造最大的投資收益。17.2. 費用問題，在這個平台上是做全球化基金長線投資，想獲取比銀行或債券更高的投資收益。投資是需要成本的，每年只按前1年投入的金額收取一個固定比例的投資費用，其間還可根據市場熱點免費無限次的買賣基金，將來追加的投資及帳戶的增值部分均不需要支付任何投資費用。因此，前期成本相對高一些，但越到後期成本越低。如將每年的投資費用分攤到綜合價值上，即從綜合費用率上去理解投資成本，最高不超過5%，最低僅為百分之零點幾，比較銀行或證券公司購買同樣基金單次收費需5%，轉換一次則達10%來說，投資費用遠遠比銀行低得多。如果投入資金期數越多，帳戶保留的期限越長，費用成本就越經濟，投資就越劃算。（具體可見銀行、保險公司基金投資計劃比較）
18. 基金儲蓄計劃需要定投多少年？18.1. 第一類理財產品，規定兩個賬戶，A賬戶存入18個月，投資額+贈送紅利+增值將被鎖定，直到計劃到期全部取出，期間提前支取，需根據時間長短扣除部分費用，時間越長扣的越少。而18個月後增加的投資在B賬戶，B賬戶資金可靈活支取。18.2. 第二類理財產品參考，總賬戶分三年定投（也可三年一次性投資），之後可續投也可不續，之後分為AB賬戶，A賬戶不靈活支取，余額每年遞減，B賬戶靈活支取，余額每年遞增，客戶需投放多少年可以視每年的投資回報而定，如按15%的回報測算，建議客戶投入期數越多，成本會越經濟。
19. 產品其實就是讓買保險嗎？19.1. 此理財產品是在保險包裝下的全球基金，打開保險公司網站，登錄客戶賬戶，從賬戶中可清楚地看到所有金額是投資於基金。19.2. 本產品有以下保險功能：受保人全殘時，賠償每年基本保費（投資額），最高1萬美元/年，受保人身故時，受益人可獲得保單估值101%的保險金（保單首兩周年內，需扣除贈送金額）。
20. 如何理解保單持有人，受保人和受益人的關系？20.1. 投資人即為保單持有人，投資收益歸保單持有人。20.2. 受保人為本保單所保障的人士。20.3. 保單持有人和受益人均可更改，但受保人一經確定即不可更改，更改受益人由保單持有人決定。21. 在保險做的雋宇投資計劃有什麼年齡限制？投資人年齡不超過70歲，受保人不超過80歲，本投資基金可保存至受保人100歲。

④ 海外基金定投期限多長

海外基金定投，與國內銀行發行的基金定投不一樣，海外定投在香港和國外是通過保專險公司以保險的形式設屬置的投資計劃，既具有保險的特有屬性（比如免受稅務、債務、離婚等法律追償）又具有較為可觀的投資收益。國外許多保險公司都有這種產品，也是深受香港和外國人青睞的投資計劃。
海外基金定投是一項中長期的投資計劃,一般期限較長，但也可以根據自己的情況選擇。

⑤ 美國金融危機或一個月後還能買基金定投么看清楚…是定投

因為你是定投，長期的，不用管它是金融危機還是什麼，用PE/PB來評定，PE20以下，PB2以下就可以。還有就是不要相信什麼長期持有，PE30以上就開始減少金額，准備贖出。
選擇基金的當然是指數型的，標準是大盤上漲和下降一樣幅度時，但此基金上漲幅度比下降幅度大的。說明，基金經理倉位控制比較好。按此標准，華夏大盤比較好。但是一直封閉，其他的建議博時主題/國富彈性/興業趨勢可以考慮，但現大部分基金手中都有停牌股票，有一定的不確定性--------
朋友說了這么多，加點分吧！！謝

⑥ 美股基金定投星期幾

美股基金定投是星期幾，你要是定投基金的話，不翻你星期幾有可能一個月定投一回也可以一個禮拜定倒也沒也可以半年定頭一回也是可以的。

⑦ 國泰納斯達克100基金定投

您好！
這是一隻QDII指數基金，跟蹤美國的納斯達克100指數，這個指數是代表美國高科技產業股票的指數，包括蘋果、谷歌等都是其中重要的股票。最近今年在美國幾個主要指數也是表現最好的。
這只基金跟蹤的指數表現好，那麼業績自然也不會差，成立三年以來，累計收益已經達到40%。而目前看美國經濟已經緩慢復甦，預計未來股市穩步上漲不成問題，那麼這只基金取得年回報10-20%是完全可以期待的。當然，前提是美國經濟給力！
如有不懂之處，真誠歡迎追問；如果有幸幫助到你，請及時採納！謝謝啦！

⑧ 聽說發達國家的人買基金大都購買基金定投，是嗎

基金定投：可以積少成多

銀行的"基金定投"業務是國際上通行的一種類似於銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產品的理財方法。基金定投最大的好處是可以平均投資成本，因為定投的方式是不論市場行情如何波動都會定期買入固定金額的基金，當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時，買進的份額較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。

長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風險，使投資成本接近大多數投資者所投成本的平均值。在這種情況下，時間的長期復利效果就會凸顯出來，不僅資金的安全性有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之後變成"大錢"。

例如：投資者每月只在基金定投業務中投資300元，假如所投基金的未來平均收益率為5%，投資五年之後，投資者所能獲得的資金總額將達到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實際投資收益率仍將達到13%。另外，基金定投的辦理手續十分便利。目前，工商銀行、交通銀行、建設銀行和民生銀行等都開通了基金定投業務，並且進入的門檻較低，例如工商銀行的定投業務最低每月投資200元。

如果還有什麼不明白的，可以再提出來，我們共同討論~~~

⑨ 全球基金定投可靠嗎，在中國怎麼購買

基金投資是有風險的，定投的話會均攤風險。
可以購買主要的市場，比如美國，日本。