平安銀行2017年資本充足性分析

A. 平安銀行怎麼樣投資理財有什麼

平安銀行， 全稱平安銀行股份有限公司，是中國平安保險（集團）股份有限公司控股專的一家跨區屬域經營的股份制商業銀行，為中國大陸12家全國性股份制商業銀行之一。注冊資本為人民幣51.2335億元，總資產近1.37萬億元，總部位於廣東省深圳市。

中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱「中國平安」）及其控股子公司持有平安銀行股份共計約26.84億股，佔比約52.38%，為平安銀行的控股股東。

在全中國各地設有34家分行，在香港設有代表處。2012年1月，現平安銀行的前身深圳發展銀行收購平安保險集團旗下的深圳平安銀行，收購完成後，深圳發展銀行更名為新的平安銀行，組建新的平安銀行正式對外營業。2013年5月24日內部正式發文宣布調整總行組織架構，總行一級部門由原來的79個精簡至52個， 新建或整合形成了3個行業事業部、11個產品事業部和1個平台事業部。

理財產品有以下幾種：

B. 中國平安銀行是什麼性質的

平安銀行，全稱平安銀行股份有限公司，是中國平安保險（集團）股回份有限公司控股的一家跨答區域經營的股份制商業銀行，為中國大陸12家全國性股份制商業銀行之一。注冊資本為人民幣51.2335億元，總資產近1.37萬億元，總部位於廣東省深圳市。

中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱「中國平安」）及其控股子公司持有平安銀行股份共計約26.84億股，佔比約52.38%，為平安銀行的控股股東。在全中國各地設有34家分行，在香港設有代表處。

(2)平安銀行2017年資本充足性分析擴展閱讀：

中國平安保險（集團）股份有限公司企業文化

1、願景：國際領先的科技型個人金融生活服務集團

2、使命：對客戶負責、對股東負責、對員工負責、對社會負責

3、價值觀：價值最大化是檢驗平安經營管理一切工作的標准

4、核心理念：專業創造價值

5、品牌口號：專業，讓生活更簡單

6、文化特徵：危機意識、包容、簡單

7、公司訓導：專業領先、誠信服務、創造價值、回饋社會；

C. 資本充足率在銀行中如何進行分析評價，以及資本充足率過高或者過低對銀行有哪些影響

銀行都是負債經營的，銀行的資金主要來自存款，銀行的存款記負債，版貸款記資產。權資本充足率簡單來說就是自己的錢跟所有的錢的比例，具體計算有公式的，我就說個大致意思。
目前國際上通行的是資本充足率要達到7%，以前還有8%的說法。我國的銀行大多都達不到。
資本充足率過高，證明這家銀行的業務發展不夠好。
資本充足率過低，證明銀行自有資產太少，抵抗風險的能力低。

D. 平安銀行股票，怎麼分析的

您可以登錄平安口袋銀行APP-首頁-更多-行情-搜索平安銀行了解股票詳情。
應答時間：2020-05-21，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

E. 如何對資本充足率進行分析

資本充足率，Capital adequacy ratio (CAR), 也被稱為資本風險（加權）資產率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。資本充足率是一個銀行的資產對其版風險的比率。國家調控權者跟蹤一個銀行的CAR來保證銀行可以化解吸收一定量的風險。資本充足率是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。

F. 請教：下列指標的計算公式及含義。1、資本充足率，2、償付能力充足率，3、凈資本負債率，4、核心資本充足率

資本充足率，Capital adequacy ratio (CAR), 也被稱為資本風險（加權）資產率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。資本充足率是一個銀行的資產對其風險的比率。國家調控者跟蹤一個銀行的CAR來保證銀行可以化解吸收一定量的風險。資本充足率是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。

計算公式
資本充足率("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。
CAR 定義為
CAR=資產/風險
風險可以是加權資產風險(a)，也可以是各自國家調控者規定的最小總資產要求。
如果使用加權資產風險，那麼
CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.[1]
後面那個不等號是國家調控者的標准要求。

償付能力是保險公司償還債務的能力。保險公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低於100%。
償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本
保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。
保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。
對償付能力充足率小於100%的保險公司，中國保監會可將該公司列為重點監管對象，根據具體情況採取以下監管措施：
(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監會可要求該公司提出整改方案並限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司採取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等必要的監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。
(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除採取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業性廣告、責令停止開展新業務以及採取中國保監會認為必要的其他措施。
(三)對償付能力充足率小於30%的公司，中國保監會除採取前兩款所列措施外，還可根據《保險法》的規定對保險公司進行接管。

凈資產負債率也稱為產權比率、債務股權比率，反映由債權人提供的資本與股東提供的資本的相對關系，反映證券經營機構的基本財務結構是否穩定。凈資產負債率高，是一種高風險、高回報的財務結構；凈資產負債率低，則是一種低風險、低回報的財務結構。該指標同時也表明債權人投入的資本受到股東權益保障的程度，或者說是證券經營機構清算時對債權人利益的保障程度。國家規定，債權人的索償權要在股東之前。
凈資產負債率，是指企業負債與企業凈資產的比重。這是用以反映總資產結構的指標，凈資產負債過高時則說明企業負債過高。也是衡量企業長期償債能力的一個重要指標，它反映了企業清算時，企業所有者權益對債權人利益的保證程度。
資產負債率的計算公式如下：
凈資產負債率=（負債總額）/凈資產總額×100﹪
證券公司凈資產負債率的計算：
凈資產負債率=(負債總額－代買賣證券款－受託資金)/年末凈資產×100%

核心資本充足率（core capital adequacy ratio）是指核心資本與加權風險資產總額的比率（參考值＞＝4%）。
公式
資本充足率=(資本—扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本)
核心資本充足率=(核心資本—核心資本扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本)
核心資本充足率=（核心資本/加權風險資產總額）×100%

貸款損失准備充足率為貸款實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%。准備金充足程度指標包括資產損失准備充足率和貸款損失准備充足率。資產損失准備充足率為一級指標，為信用風險資產實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%；貸款損失准備充足率為貸款實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%，屬二級指標。貸款損失准備是當存在客觀證據表明貸款發生減值，按貸款損失的程度計提的用於彌補專項損失、尚未個別識別的可能性損失和針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險所計提的准備。銀行在期末分析各項貸款的可收回性，並預計可能產生的貸款損失。
貸款損失准備為貸款的賬面價值與其預計未來可收回金額的現值之間的差額。貸款損失准備的提取是按照風險分類的結果，並考慮借款人的還款能力、還款意願、貸款本息的償還情況、抵押品的市價和擔保人的支持力度等因素，分析其風險程度和回收的可能性，以判斷貸款是否發生減值，合理計提。

資本佔用費（率）一般指的是流動資金佔用率，是指一定時期每百元商品銷售額平均佔用的流動資金額。流動資金平均佔用額與生產的產值和取得的銷售收入之間的比率。通常用產值資金率或銷售收入資金率兩個指標表示，反映生產單位產值或取得單位銷售收入，所平均佔用流動資金的數額。其值越小，說明流動資金利用效果越好，相反，其值越大，說明流動資金利用效果越差。

G. 銀行應如何計算自己的資本充足水平

概念簡介
資本充足率是指資本總額與加權風險資產總額的比例。資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之後，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。 資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。 2010年09月12日，由27個國家的銀行業監管部門和中央銀行高級代表組成的巴塞爾銀行監管委員會宣布,世界主要經濟體銀行監管部門代表當日就《巴塞爾協議III》達成一致。根據該協議,全球各商業銀行的核心一級資本充足率將提升至7%,是現行標准2%的三倍多。 《巴塞爾協議III》規定,截至2015年1月,全球各商業銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%。其中,由普通股構成的核心一級資本占銀行風險資產的下限將從現行的2%提高至4.5%;此外,各銀行還需增設「資本防護緩沖資金」,總額不得低於銀行風險資產的2.5%,商業銀行的核心一級資本充足率將由此被提高至7%。該規定將在2016年1月至2019年1月間分階段執行。[1-2]
編輯本段計算公式
資本充足率("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。 CAR 准備金率高於資本充足率的情況
定義為： CAR=資產/風險 風險可以是加權資產風險(a)，也可以是各自國家調控者規定的最小總資產要求。 如果使用加權資產風險，那麼 CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.[1] 後面那個不等號是國家調控者的標准要求。 T1 T2分別是兩種類型的可以計入總量的資產：第一類資產（實際貢獻的所有者權益），即銀行不用停止交易即可以化解風險的資產；和第二類資產（優先股加百分之50的附屬債務），停業清理可以化解風險的資產，對儲戶提供相對較少額度的保護。 本地規定現金和政府債券沒有風險，居民抵押貸款50%風險，其他所有類型資產100%風險。 銀行A有100單位資產，組成如下： 現金: 10 政府債券: 15 抵押貸款: 20 其他貸款: 50 其他資產: 5 又假設，銀行A有95單位的存款。根據定義，所有者權益=資產-負債，即5單位。 銀行A的加權資產風險計算如下： 現金 10 * 0% = 0 政府債券 15 * 0% = 0 抵押貸款 20 * 50% = 10 其他貸款 50 * 100% = 50 其他資產 5 * 100% = 5 總加權資產風險 65 所有者權益 5 核心資產充足率 (T1/加權資產風險) =7.69% 盡管銀行A看似有著高達95：5的負債-所有者權益比率，或者說，95%的資產負債率，但它的核心資產充足率則充分的高。此銀行風險較低，因為它的部分資產比其他資產風險低。 資 相關漫畫
本充足率是銀行資本總額與加權平均風險資產的比值，資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。 資本充足率=（資本-資本扣除項）/（風險加權資產+（操作風險資本+市場風險資本）*12.5） 其中，資本包括核心資本和附屬資本。即資本=核心資本+附屬資本 核心資本包括實收資本或普通股股本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤和少數股權。 附屬資本包括重估儲備、一般儲備、優先股、可轉換債券和長期次級債務。 資本扣除項包括（一）商譽；（二）商業銀行對未並表金融機構的資本投資；（三）商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。 風險加權資產為對應資產負債表上的資產乘以相應風險系數求和所得到的帶有風險的資產額。商業銀行計算各項貸款的風險加權資產時，應首先從貸款賬面價值中扣除專項准備；其他各類資產的減值准備，也應從相應資產的賬面價值中扣除。 巴塞爾委員會認為，「銀行的市場風險是指由於市場變數的波動而導致銀行的表內或表外頭寸在被清算成沖抵之前遭受價值損失的可能性」， 包括市場風險和操作風險的資本，與市場供求狀況、利率等因素有關。[1]
編輯本段銀行影響
中國
按照 中國人民銀行
中國人民銀行的規定，商業銀行的資本構成包括核心資本和附屬資本兩大類，其中核心資本包括實收資本、資本公積、盈餘公積以及未分配利潤；附屬資本包括貸款呆帳准備、壞帳准備、投資風險准備以及5年期以上的長期債券。扣減項主要包括在其它銀行和非銀行金融機構中的投資、呆帳損失尚未沖銷部分等。根據上述定義可以計算出商業銀行的資本凈額。 表內、外風險加權資產的計算比較復雜。 商業銀行資產負債表內的資產項目根據風險程度的大小具體劃分為六級權數，即0%、10%、20%、50%、70%和100%。按照風險權數計算出的資產稱為加權風險資產。 表外資產項目是指不反映在資產負債表上，但有可能隨時轉換為表內項目的資產。信用轉換系數是衡量表外資產轉換為表內資產風險程度的指標；按照目前的規定，信用轉換系數分成四級，即0%、20%、50%和100%。將表外資產項目的本金數額乘以信用轉換系數，乘出的數額根據表內同等性質的項目進行加權，從而獲得相應的風險權重資產數額。 根據上述對資本的定義和資產風險權數以及信用轉換系數，就可計算出商業銀行的資本充足率。 中國銀行某行業分析師對《每日經濟新聞》記者說道：「我也聽說了資本充足率或將提高，如果真是這樣的話，中國銀行業將面臨三重壓力。第一是由於體制問題導致的利差收入過高，這樣使得銀行忽略掉了其他一些業務。這也是銀行業面臨轉型的一個根本結症所在。第二是由於新規則將對資本充足率大幅度提高，使得銀行資本需要大規模的補充，那麼銀行大規模融資的影響在經濟上行期的時候一切都好，一旦經濟進入到震盪下行期，銀行暗藏的資產風險都會暴露出來，導致壞賬的急劇增加。最後是息差越來越小，迫使銀行業加快轉型。其原因在於大型金融機構的發債融資成本越來越低，銀行對其貸款也越來越難；現在的銀行為了搶存款，推出高收益理財產品，使得銀行在利差方面的收入越來越低。 中國社會科學院金融研究所研究員劉煜輝此前對記者表示，中國銀行業絕大部分收入來自利差，對資本的補充要求很高，資本充足率一直是中國銀行業面臨的最大挑戰。但是，新規則的實施也將是中國銀行業轉型的一次機會。 中國雖不是巴塞爾協議國，但該協議的原則事實上已成為國際銀行監管的基本准則，只要在國際金融市場上從事業務活動 中國五大銀行
，就必須受到該協議的制約。隨著加入WTO，經濟改革的深化和對外開放的擴大，銀行業間的國際金融業務將日益增多，要想在國際市場上佔有優勢地位，就必須遵守國際慣例。根據有關資料顯示，目前，銀行的資本充足率還沒有達到巴塞爾協議規定的目標，這使得中國的銀行無法參與國際競爭，更談不上實行商業化經營。因此，對照巴塞爾協議的要求，國務院銀行業監督管理機構應當制定適當的審慎的最抵資本充足率要求。 2011年6月9日銀監會公開表示，按照已經公布的《中國銀行業實施新監管標準的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），《資本充足率管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正在起草修訂中，目前對銀行的資本充足率影響不大。[3]銀監會新聞處負責人進一步表示，《辦法》修訂的主導思想和有關政策精神均已體現在前述《指導意見》中，所以暫對銀行的資本充足率影響不大。待《辦法》修訂徵求意見稿定稿後，將向社會公開徵求意見。 早在2011年5月初，銀監會下發了《指導意見》，正式公布了資本充足率、杠桿率、流動性及貸款損失准備的四大監管工具。其中特別指出，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低於11.5%和10.5%。 而《辦法 巴塞爾協議三大支柱
》則進一步細化了資本充足率方面的監管標准，同時巴塞爾協議Ⅲ的相關要求也將在國內正式落地。據了解，近期下發的《辦法》（徵求意見稿）中，將商業銀行的風險權重設為10個檔次，進一步加強了其抵禦、應對風險的能力。 其實，風險權重是衡量商業銀行投資組合總體風險大小的一種方法，估算不同種類投資的風險大小，給每種投資一個權重值。而資本充足率是銀行總資本對其加權風險比例以百分比表示的量。風險權重和資本充足率是反比關系，如果風險權重越高，銀行的資本充足率就越低，抵抗風險的能力就越弱。 同時，新的《辦法》將其他商業銀行債權的風險權重提高至50%（原規定為20%），其中原始期限三個月以內（含三個月）債權的風險權重為20%（原規定原始期限四個月以下風險權重為0%），並取消「對政府投資的公用企業的債權」優惠風險權重。 雖然銀監會強調目前對商業銀行資本充足率影響不大，但是不少機構人士預計，如此一來，商業銀行的資本充足率可能下降1-2個百分點。同時，交銀國際發布的一份報告指出，《辦法》中還涉及一些尚未明確的高風險貸款和長期貸款風險權重提高，如果按照該意見稿嚴格執行，實際影響可能高於測算。 銀監會此前發布的數據顯示，2011年一季度，商業銀行資本充足率為11.8%，比2010年末下降0.4個百分點。
歐美
協議對 巴塞爾協議對全球銀行業影響會議
世界范圍內銀行的資本充足率、普通股和資本緩沖作出了較為詳細的規定及過渡期安排，大部分符合此前業內人士的預期。 協議規定，全球各商業銀行5年內必須將一級資本充足率的下限從現行要求的4%上調至6%，過渡期限為2013年升至4.5%，2014年為5.5%，2015年達6%。同時，協議將普通股最低要求從2%提升至4.5%，過渡期限為2013年升至3.5%，2014年升至4%，2015年升至4.5%。截至2019年1月1日，全球各商業銀行必須將資本留存緩沖提高到2.5%。 另外，協議維持目前資本充足率8%不變；但是對資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。 此次協議對一級資本提出了新的限制性定義，只包括普通股和永久優先股。會議還決定各家銀行最遲在2017年底完全接受最新的針對一級資本的定義。 此協議是近幾十年來針對銀行監管領域的最大規模改革。各國央行和監管部門希望這些改革能促使銀行減少高風險業務，同時確保銀行持有足夠儲備金，能不依靠政府救助獨立應對今後可能發生的金融危機。 《巴塞爾協議III》要求各成員國從2013年1月1日起將協議列入法律當中，並且要求從當日起各成員國的商業銀行必須滿足其最低要求。特別地，新協議對一級資本作出了全新的定義。 紐約Bruyette&Wood的銀行分析師FrederickCannon表示，由於新協議重新定義了一級資本，所以，按照KBW銀行指數來計算，包括花旗銀行和美洲銀行在內的7家美國銀行將面臨一級資本充足率不足的局面。 根據花旗銀行和美洲銀行2009年年報來看，其一級資本充足率達到11.67%和9.25%；一級資本分別為1270.34億美元和1603.88億美元；普通股比例分別為6.49%和6.46%。在新的定義實施之後，二者的一級資本充足率可能會低於6%。 在一級資本充足率上，歐洲的商業銀行相比美國同行們更為捉襟見肘。根據今年上半年的統計數據來看，歐洲排名前10位的商業銀行一級資本充足率平均為9.26%，最高為德意志銀行的10.80%，最低是畢爾巴鄂比斯開銀行的7.7%。同期，美國排名前10位的商業銀行一級資本充足率平均為11.25%，最高者是紐約梅隆銀行13.80%，最低為美洲銀行7.81%。 為滿足新的要求，德國最大的銀行德意志銀行表示將計劃增發98億歐元的股票來避免由於資本短缺而帶來種種負面影響。

H. 【平安銀行】尊敬的客戶您好，據我行綜合評估，您可獲得平安預審218000儲備金，隨借隨還，是真的嗎

平安銀行一般都是這樣發簡訊邀請用戶的。

銀行貸款中，個人內住房擔保貸款與住房按揭貸款的共同點容

1)借款人在銀行的存款一般應達到購房總價款的30%以上，並以此作為購建住房的備付款。

2)借款人必須具有償還貸款本息的能力。

3)具有購買住房的合同或協議等文件。

(8)平安銀行2017年資本充足性分析擴展閱讀

從分類上看，住房擔保貸款可以分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款和抵(質)押加保證貸款。住房按揭貸款僅類似於擔保貸款中的抵押貸款，根據房屋是否竣工可分為現樓按揭貸款和樓花按揭貸款兩種。

從貸款投向上看，擔保貸款多用於購買現房，購買期房的較少。而按揭貸款多用於購買期房，購買現房的較少。

從抵押物上看，住房擔保貸款的抵押物或質押物包括所購房屋、貸款人或擔保人的其他不動產、有價證券、黃金珠寶等;後者則只能以所購房屋或者樓花作為抵押，同時需要房地產商作擔保或承諾，當購房者不能如期還貸時，向銀行購回抵押權。

從擔保上看，在確定抵押擔保時，抵押物是客觀存在的，抵押和擔保可以單獨使用;設定按揭擔保時，抵押房屋有可能尚未建成，抵押和擔保通常結合使用。

I. 平安銀行資本充足率高不高

2009年底平安銀行資本充足率已達13.0%，核心資本充足率10.9%，分別超過監管規定5個和6.9個百分點。

J. 有對平安銀行詳細了解的嗎

平安銀行是一家總部設在深圳的全國性股份制商業銀行（SZ000001），其前身深圳發展銀行是回中國內地首家公開上市的全答國性股份制銀行，中國平安及其控股子公司為本行控股股東，截至2019年末，在職員工34,253人，通過全國91家分行、1,058家營業機構為客戶提供多種金融服務。
應答時間：2020-05-25，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。