A. 中小企業融資存在哪些問題
一、我國中小企業融資問題
我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：
（一）融資途徑不暢通
從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。
（二）融資結構不合理
主要表現在：（1）我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款；（2）在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主；（3）在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。
（三）融資成本較高
企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多採取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。
二、我國中小企業融資問題的原因分析
我國中小企業融資問題的原因，分別來自於企業本身、銀行與政府三個方面。
（一）企業信用等級低，融資意識淡薄
中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關系的人共同創立，大多實行家族式管理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。銀行的首要目標是安全性、流動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不願放貸。
同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。
（二）金融體系不完善，銀企信息不對稱
1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款平均利率，一般都要高於市場的平均利率水平。美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高出1～1.5個百分點左右。但是中國中央銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的范圍十分有限，這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業信息的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。
2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從1999年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構不多，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。而且，許多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資成本，也增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好於房地產等不動產的抵押。而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。
3.銀企信息不對稱和銀行的不利選擇。許多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以提高信息的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由於中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營成本，只有選擇不向中小企業貸款。
（三）政府扶持力度不夠，政策不配套
政府在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發、人才、技術、信息等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。同時，由於政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司注冊資本在5000萬元以上，這使處於成長期的效益好但規模較小的企業難以進入證券市場。同時債券市場上，受到「規模控制、集中管理、分級審批」的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。
我國2003年實施的《中小企業促進法》，雖然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支持。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最終導致政府對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。
B. 中小企業融資國內外研究現狀
中小企業融資難一直是世界性難題，只不過在我國更為突出。發達國家經過多年的版實踐，有關中小企業融資權的法律法規健全，各種融資渠道發育與互補較好。我國由於各種復雜的原因，中小企業融資難的情況仍很嚴重。首先，我國市場經濟的體制建立和發展、金融市場開放及金融工具創新與中小企業的發展來比，仍然顯得緩慢；其次，我國社會信用體系尚未建立起來，社會誠信缺失嚴重，金融市場的利率還未完全放開，直接融資門檻較高，債券市場不是很發達，經濟發展過程中的結構性矛盾等問題，都是中小企業融資難的宏觀層面上的成因；再次，我國中小企業融資渠道雖然趨向多樣化，但各種渠道的暢通使用還有一個過程。目前銀行貸款作為企業主要的融資渠道，難度依然較大。中小企業融資的顯著特點是「信息不對稱」，由此帶來信貸市場的「逆向選擇」和「道德風險」，商業銀行為降低「道德風險」，必須加大審查監督的力度，而中小企業貸款數量少、頻次多的特點使商業銀行的審查監督成本和潛在收益不對稱，必然降低了它們在中小企業貸款方面的積極性
C. 我國中小企業融資現狀
我覺得我國是以間接融資為主的金融體系，多層次資本市場尚未建立起來，私人股權市場缺乏，直接融資比重很低。與成熟市場中直接融資與間接融資協調發展的格局相比，我國企業融資體系存在較大缺陷，在這種融資條件下，我國中小企業的「麥柯米倫缺口」（麥克米倫缺口(Macmillan Gap)認為中小企業發展過程中存在著資金缺口，即資金的供給方不願意以中小企業所要求的條件提供資金）比其他國家更為突出。
在世界范圍內，中小企業在促進經濟增長，創造就業機會，擴大出口，增加利稅等方面均已得到政府和社會的認同。在轉軌經濟體中，中小企業的發展對保持一國經濟的穩定和迅速發展，具有十分重要的意義。
但是我們可以看到，與大企業相比，中小企業幾乎在所有方面都處於極為不利的地位，如獲得資金的能力不高，信息、技術、人力資源的缺乏，雇員福利引起的成本增加，政府行政管理方面的過高要求等。在所有問題中，融資困難首當其沖。
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D. 中小企業融資面臨的問題有哪些
我們概括地說，中小企業和金融部門以及社會各方之間嚴重的信息不對稱，加之中小企業存在的很大的投機性是導致中小企業融資難的主要成因。下面我們分別從企業自身、銀行部門等融資機構、社會方面闡述：
一、從直接融資狀況來看，鑒於對企業上市的嚴格要求，中小企業在很大程度上難以進入主板市場，以此股權融資對其來說便不太現實；而在債權融資方面，由於受到發行規模的限制，加之因為自身規模小、風險高等的情況，中小企業便很難受到投資者的青睞，因此，通過債權融資來獲得資金，對於中小企業來說也絕非易事。
二、銀行方面：
1、基層銀行貸款審批權利上收且放貸程序繁瑣。
2、銀行人員業務素質所限對企業項目前景認識和預見不足。
3、與大企業相比小企業規模和利潤小而銀行放貸成本偏高。
三、社會方面：
1、資本市場不發達，投融資渠道單一。
2、擔保機制不健全，缺乏分擔風險的行業和機構。
3、沒有形成一套完整的中小企業信用評級體系和徵信系統。
四、企業自身：
1、經營管理水平低下，缺乏高素質人才。
2、 財務會計制度不完善，信息不透明。
3、內外部原因導致中小企業發生以外信用風險，成長性差競爭力弱。
4、信用等級較低，信用制度建設滯後。
我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。
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E. 中小企業融資現狀
中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定製化融資解決方案，由現有企業籌集資金並完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之後，都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用於項目投資，但是債務方是公司而不是項目，整個公司的現金流量和資產都可用於償還債務、提供擔保；也就是說債權人對債務有完全的追索權，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。
1.1中小企業融資的概念及特點
所謂中小企業通常指的是由單個人或多少人提供資金組成，劃分標准主要有負責企業工作的部門根據企業職工人的人數、銷售額、資產總額等指標，結合行業特點定製。中小企業融資是資金籌集的行為和過程，根據企業自身的生產經營情況，企業資金的擁有狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，是企業經營管理活動需要的理財行為。
1.2融資方式和融資渠道
在當下的企業融資過程當中，由於其融資對象存在著一定的差異，因此，在學術領域會將其劃分為內源與外源兩種融資方式。雖然，在具體的實施過程當中，不同的融資方式會存在著一定的差異，但是，其所要達到的最終目的是相通的。那就是促進中小企業在運營中獲得更大層面的資金支持，從而避免由於資金的緊張而影響了中小企業發展的穩定性。中小企業的主要融資的渠道包括股權融資、銀行貸款、風險投資、天使投資、中小企業債券融資、融資租賃、典當等。
2我國中小企業融資現狀
資金是一個企業發展的重要保證，穩定的融資渠道是企業資金的重要來源。因此，穩定的融資渠道是中小企業發展的重要的前提。在我國中小企業的信譽評級不高，主要呈現以下幾個特點：
1）內源融資依賴性大。由於我國中小企業多為個體經營或家族式的管理企業公司的規模比較小，科技創新能力比較差。一般來說，主要是通過銀行或基金等進行資金投資，所以大多數採用內源性融資來解決公司資金短缺的問題，但是這些投資公司為企業發展提供的資金是有限的，因此中小型企業在發展時期是遠遠不夠。
2）外界支持力度小。在我國頒布的一系列的政策法規來提高中小企業發展的環境，雖然在一定程度上減少了中小企業的稅收或發展的壓力，但是解決中小企業發展成本存在一定壓力，尤其是中小企業由於法律法規的意識淡薄和法律法規的保障制度，導致中小企業在法律上面臨著很多不平等的待遇，影響著我國中小企業的發展。
F. 我國中小企業融資問題研究
我覺得我國中小企業融資問題有：
第一，我國中小企業資金來源有限，單次融資量受限。我國90%以上的中小企業資金來源范圍較窄，多數來自身邊的熟人，其利潤率較低，可用來償還債務的資產較少，致使中小企業在融資時資金數量普遍呈現較金額較少，次數較多的現象。
第二，我國中小企業外部融資困難，形式單一。外部融資有很多形式，比如貸款、發行債券和股票等多種方式。但是發行證券、信託等方式門檻比較高，中小企業很難承受相關費用。據調查我國中小企業由於很難達到大型商業銀行的貸款條件和發行證券的條件，大多選擇向中介機構貸款或者融資租賃等相對容易完成的融資方式。
第三，信息不對稱導致融資困難、成本高。由於我國政策對中小企業准入門檻較低，管理要求不高，以至於很多家庭式創業或者管理水平不高的中小企業很難提供顯示真實和公平的財務數據，無法通過銀行貸款的信用准入條件，更達不到發行證券的基本條件，同時很多投資者也因為得不到一手資料而放棄投資，逐漸形成了中小企業的融資困難現狀。願意提供資金的投資者也會認為自己是在進行風險較高的投資，所以也會要求一較高的利潤回報。有關數據顯示，半年期貸款100萬元～1000萬元需要的貸款費用率為5%～6%。按此估算，企業凈資產收益率需達到9%以上貸款才不會虧損。通過這些數據的分析，顯然大部分中小企業很難達到這些水平，對於中小企業來說融資不僅困難而且成本較高。
第四，我國中小企業融資體系不完善。目前我國已經出台了《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見》、《中小企業促進法》等法律條文，但是這些法律的出台還不能滿足需求，不能全面對中小企業融資進行全方位的法律規范和保護。
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G. 中小企業融資現狀可以從哪些方面分析
想分析中小企業融資現狀就從現階段中小企業融資的渠道進行分析，每個渠道都有優缺點，針對這些優缺點進行對比分析。企業融資渠道根據融資對象分為兩個融資渠道，分別是內部融資渠道和外部融資渠道。內部的例如對內進行原始股的發售，對外的比如銀行貸款，股權交易等等......