㈠ 理財案例
資產來:5.8+6+1.3+1.4+6=20.5w
負債:0.3*12+0.1*12+0.15*12=6.6w
凈資產 20.5-6.6=13.9w
你沒有列自每月開支消費暫時以2000計算,重大疾病險估計年交費2000 大概一年的還要扣點剩下大概11.3w 你們應該有孩子 教育支出沒算.
1.你們的保險不夠全面重大疾病額度比較小.另外需要購買一個分紅型壽險做補充 保險額度一般比例是保險費用是你們收入的10% 保額是10倍,具體可以咨詢當地的保險公司
2.銀行存款6/11.3 比例太高 你家庭財產收入比較穩定.預留3-6個月的支出就好.別的可以做一些短期投資,既能保證流動性.收益又比銀行利率高,可以抵禦通脹.
3.子女教育規劃,由於你們提供這些數據,不能提供意見,但是這些越早做越好.
4.投資計劃.風險小的話可以做基金定投.承受風險大的話可以做股票,期貨. 這個需要具體溝通才能確定,一般建議定投購買ETF LOF基金,預期年收益能達10%
5.有住房公積金可以適當考慮再買一套房.其實這1些是你的目標.你提出要買什麼樣的,再根據你的實際情況才能決定.而不是由理財師幫你做需求.
㈡ 個人理財 案例分析 1、王先生，40歲，公務員，年收入6.6萬元。妻子葉女士從事玉器生意，年收入14.4萬元。
以專業理財角度來說，先拋開所有的不動產。就以你們的收入來說，應該先拿年收入的15％出來做個保障計劃。因為現在癌症病人越來越多，要是不做好防範，不幸發生在我們身上，那就需要大筆的費用！所以必須要先轉移自身風險。
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㈣ 求幫助！！理財案例：方在6年內償還現有兩套房屋剩餘的30萬貸款。（設一套商業貸款，一套公積金貸款）
你好，資產負債情況診斷:從該家庭的資產負債表可以看出,該家庭的金融資產全部為銀行存款,沒有其他投資資產,雖然安全性較高,但也造成收益水平偏低,考慮到通貨膨脹的因素,資產不但不能增值,反而可能會縮水。當前負債三十萬,雖然存在一定的壓力,但對家庭的負擔影響不大。
收支情況診斷:從家庭收支情況來看,家庭收入來源結構一般,主要集中在方先生身上。整個家庭的收入來源是工資性收入(主動性收入),理財收入(被動性收入)缺失,距離財務自由(日常固定開支主要依賴理財收入)還有很大的距離。目前的節余比例為72%,還算合理,但是考慮到方先生還有幾項理財目標要實現,如提前還清貸款,准備小孩的教育基金等。因此還存在很多潛在的支出,會造成收支節余比例的下降。
其他財務診斷:雖然雙方都有完整的社保、兩套住房,經濟上收入穩定,但作為家庭經濟支柱的方先生的保障僅僅依靠社保,這將會嚴重威脅到整個家庭的財務安全,一旦發生意外,該家庭將會出現較為嚴重的經濟問題,因此在理財規劃中首先要滿足好方先生的保障需求。
備急錢配保險保障財務安全
方先生的理財規劃要首先考慮財務安全,從而可以確保理財目標的實現。財務安全規劃包括緊急預備金和規劃家庭保險。緊急預備金是為了應對家庭出現意外的不時之需,一般應准備3-6個月的家庭固定開支,該家庭的月固定開支大約為3500元,考慮到只有一個孩子,建議提取2萬元作為緊急預備金(緊急預備金的存放形式可以為:信用卡和活期存款)。
由於夫妻兩人保險計劃欠缺,僅依靠社保的最低水平是遠遠不夠的,所以必須考慮兩人的補充商業保險,只考慮目前最需要的人壽保險,按照家庭收入貢獻比較,方先生收入/方太太的收入=20000/3500=5.7,得出方先生的保障大致應該為太太的5.7倍。因此可以選擇20年的定期壽險、重大疾病保險和便宜的意外險。
方先生一家月繳4224.9元/月,如果中途發生意外身故方先生可獲得賠付100萬,方太太可以獲得賠付20萬,如果發生重大疾病方先生可以獲得賠付50萬,方太太可以獲得賠付10萬,並且可以豁免剩下所應繳的保費。滿期家庭一共可以獲得78萬現金,也可以轉入保險養老金。
希望對你有幫助~！
㈤ 經典理財案例有哪些
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㈥ 成功的個人投資理財案例有哪些
巴菲特，去學習吧
㈦ 理財案例分析
首先貸款是必然的
公務員肯定有住房公積金，現在以住房公積金貸房利息才3.3%左右，壓力也不回大（50萬以下答的房子）現在汽車按揭利息為4.5%對於王先生來說也是沒有壓力的（但是車價必須在15萬一下）
只有選擇50萬房子和15萬的車子 就可以在短期內達成心願，而且每月大概也有2000存款+已經的存款30萬，富足退休也是綽綽有餘
㈧ 個人理財案例
1、17 萬元的定期存款和8萬元的活期存款，這個不要存在銀行內，可以去做回基金定投的。答
2、女兒 初一 12歲。抽一點資金去買個教育儲蓄存款，這個是免稅的，外加買個教育險，可以一定程度上緩解孩子上大學的資金流，把孩子遭受到的風險轉嫁給了保險公司。
3夫妻兩除按月繳納的社保醫保外、建議去買個終身險。
4、5年內將目前價值70萬的舊公房換成一套120萬元以內的新房。這個生意可以大膽的去做，這個舊房子你住了5年嗎？住了5年的話轉手的時候是免稅的。而且現在國內的投資工具的投資收益率都不是很高，房子是個剛性需求，而且是保值的。
5、未來每年能預留現值約6000的旅遊資金，提升生活品質。這個是完全可以的。
6、你的資產最好教給理財公司幫你打理，既可以獲得收益，又可以減輕你的壓力。
㈨ 理財規劃案例
現在金融危抄機，
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如果這個時期想投資，一定要謹慎再謹慎，投資風險低的產品。。
㈩ 投資理財成功案例
可以考慮現在的黃金白銀市場。。。。。。。。。。。