案例
李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元；存款8萬元1個月後到期；國債5萬元1個月後到期；陽光理財計劃5萬元2年後到期。
方案說明
根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的「保守型理財方案」、風險超低的「穩健型理財方案」、風險中等的「溫和激進型理財方案」、風險較高的「激進型理財方案」。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：保守型理財方案
○理財建議
1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金(資料財報)增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%；3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%。
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%。
綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二：穩健型理財方案
○理財建議
1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄；10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%。
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%。
綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
方案三：溫和激進型理財方案
○理財建議
1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期後，建議5萬元用於購買企業債或債券型基金；7萬元用於購買股票型基金或上證50(行情論壇)ETF指數基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%。
綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。
方案四：激進型理財方案
○理財建議
1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期後，13萬元全部用於購買股票基金或上證50ETF(行情凈值)指數基金，行情好的時候可介入上證50(行情論壇)成份股中的藍籌股，預計年收益10%；
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%。
綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。
⑵ 基金定投是不是最佳的理財方式
看個情況一）月光族：
由於基金定投具備投資和儲蓄兩個功能，可以「強迫」自己進行儲蓄；
（二）上班族：
「上班族」，由於工作忙，沒時間打理投資，基金定投就是為「懶人」理財；
（三）幸福族：
年齡在30出頭，既要考慮子女教育，又需為養老作打算，而基金定投，每月投入不多，長期投資，效果明顯；
（四）投資族：
目前，股票市場投資風險比較大，直接購買基金的風險，也在加大。每月定投則可以攤平短期波動，降低購買基金的平均成本。
⑶ 基金定投問題和理財規劃
你好，教育基金的話可以用指數型基金+主動股票型基金+混合型基金的方式來組合。在做理財之前，要清楚自己的風險承受能力和理財目標，建議您利用金基網的基金理財軟體金基寶試試，這樣你才能找到合適的理財方案。
⑷ 理財問題：我是標准80後，請根據我給出的情況，為我制定一個合理的理財方案，近期准備投資10年的基金定投
資料算比較詳實，試著做一個全生涯模擬現金流量表給你參考。郵箱呢？
另：
定投收益的計算方法：你可以用excel的fv()函數計算=FV(年收益率/12,投資年限*12,每月投入金額,期初值,投資模式)。期初值為0，投資模式為1
每月1000元，年收益率10%，10年本利和=FV(10%/12,10*12,-1000,0,1)=206552.02
是20萬元，
如果堅持30年，=FV(10%/12,30*12,-1000,0,1)=2279325.32
200多萬，但假設年均收益率10%有點偏高。
⑸ 手頭15萬,求最佳理財方案
樓主您好我手裡有五十萬，也在考慮如何投資獲得穩健收益。我有一些心得，你可以借鑒一下。銀行的理財產品收益太低，考慮一下還是債券或者債券基金比較滿意，相對股票來說債券還是很穩定的，可以採用國債（穩定收益）＋定期存款（五年）＋債券基金（代替投資企業債）＋平衡基金（適當風險投資）的方式，比例為3331。把國債替換成銀行的理財產品也可以。在零八年時債券基金的收益還過得去，所以穩健的話還是以債券基金為主。 以上是對您現有現金的規劃，你可以將存款和每個月的剩餘現金按照上面的比例分配，以保證您的資產收益超過利息和通貨膨脹。等到十年後，您用這些錢隨便存在銀行裡面吃利息就能達到年收益五六萬了，符合您的要求。更保守的辦法，按照您的攢錢速度，十年後您的財產大概在九十萬到一百一百三十萬，五年期的定期存款大概在百分之五上下，到時候你存個定期取利就可以了。
⑹ 理財方案設計
每月1000作基金定投，10萬元存款拆分存銀行一年期的定期或一年期的理財產品，每月一期，然後回每月滾轉，確保今答後每月都有一萬元的到期現金。剩餘資金20%投股票，80%目標用途為債券、實物黃金、基金。黃金、股市高位時投債券，黃金、股市低位時拋售債券轉黃金或基金，如不願意進入股市的，全部資金都按此操作的也可。