『壹』 理財規劃五步曲及如何測評家庭資產表
理財規劃五步曲 如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那麼做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是以客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新配置資產、運用財富，從而更好地管理財富、實現理財和生活目標。 理財規劃一般分五步進行： 第一，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。 第二，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於理財目標的順利達成。 第三，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第五，理財方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。 規劃好你的錢程 1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的收入應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿追趕時尚，為虛榮物質所役。 2、初入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，比較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。 3、成家立業期：新婚期間是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的群體，較有投資能力，可嘗試從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健兼顧成長的投資策略。 4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。 5、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，為充分享受退休生活，理財應採取守勢，以保本為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的善後特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式更符合需要。 家庭資產負債表 現在您已經對理財有了具體的概念，但是先別急著動手，在真正理財之前我們還需要完成一件事情：製作一張家庭資產負債表。 在投資理財規劃中，資產負債表有助於您解決兩大問題，第一，及時、准確地了解個人或家庭的資產狀況；第二，精確、客觀地對自己未來家庭資產進行規劃。將家裡所有的存摺找出來，看看究竟有多少存款，包括活期存款和定期存款；其次是整理有價證券的部分，計算股票、基金的投資成本和現值是多少；然後是固定資產，包括房地產、汽車計算；最後別忘了計算黃金、珠寶和收藏品部分。也許你奶奶留給你的翡翠戒指，或者爸爸小時候的集郵冊都有可能是非常值錢的寶貝，正被你沒心沒肺地留在角落裡養灰呢。 負債按照期限長短可以大概分成短期負債與長期負債。一般而言，短期負債是指一年內需償還的負債，比如信用卡負債；長期負債則是償還期在一年以上的負債，比如房貸、車貸等。資產的重估方法以保守原則為依屬，建議採用現值而非購置資產或負債發生時的賬面價 第一步：評估自身的資產和負債 雖然我們一生要填無數張表，甚至有些人每天都要填表，但還是不要忽視這張為自己的幸福生活而謀劃的表。將你的資產負債項目逐一填入資產負債表內，你可以依照資產的流動性高低，風險高低，由流動性高、風險低的資產，排到流動性低、風險高的資產。另外須注意保險價值的計算。如果保費到期時沒有任何收益，如意外險、健康險等，建議不將此保險價值列入資產項目，而所繳保費可到期還本付息的，如儲蓄險、投資型保險，相當於定期儲蓄的功能，建議將已繳保費作為此保險的價值。負債則依據到期期間長短、利息高低進行排序，由到期期間短、利息低的負債，排到到期期間長、利息高的負債，如此一來你就可以知道你家庭的資產負債結構是否合理。 第二步：審視家庭資產負債結構 第三步：計算家庭的真實財富 經過前兩步驟，我們可以將資產減去負債，計算出後可以落袋為安的屬於我們自己的資產凈值，也就是到目前為止，您所擁有的真實財富。如果您的資產大於負債，那麼恭喜您，您的家庭財務結構相對健康，至少未來生活不虞匱乏；若您的負債大於資產，那麼您應該多加註意，切忌陷入財務危機的泥沼。 做完資產負債表是否就一勞永逸了呢？當然不是。資產負債表只是你進行家庭理財的有力武器而已，刀劍要常磨常新，更何況是瞬息萬變的投資理財規劃呢。所以，建議您可以一個月編制一次您的家庭資產負債表，最少應三個月編制一次，然後進行跨期比較。如此一來，您就可以了解您所投資的資產盈虧以及負債的增減狀況，以便及時調整更好的達到投資理財目標。 第四步：定期編制資產負債表 值，而在固定資產方面，則建議將具備變現價值的物品，列入固定資產，否則僅列入消耗品的短期資產項目。
『貳』 理財規劃的步驟是什麼
許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由「錢財放水流」，蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有「收入第二春」，則理財更應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於「紙上作業」，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有「大起大落」的極端結果。財富是靠「積少成多」、「錢滾錢」地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現「聚財」的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。
『叄』 理財 詳細方法 謝謝
樓主我給你做一個吧，合理與否還是你自己考慮啊，呵呵。
首先你要留下一部分的生育基金，用於育兒。這個大概需要你們家庭半年左右的支出吧（包括生育期間的手術費，住院費，以及生養後的營養費，奶粉啊，尿布等），有保險的話可以減瘦一點。我想樓主夫妻應該都有三險，所以有關基本保險的問題我就不說啦。生育費夠了的話樓主可以適當考慮一下消費。我的建議是，因為樓主已經擁有二套住房了，負債購買三套住房意義不大，不如用來消費提高生活質量和幸福感。所以買車吧。有孩子了買個車還是方便很多。
其次，選擇一款合適的理財工具長期投資，作為你孩子的學業費。好多銀行有那種保險，每年一萬的那種，保底加分紅的。長線投資基金也可以。樓主自己咨詢。
再次，樓主面臨的主要問題是有二點。一，孩子未來的教育費用，二，資產保值的問題。這兩點都需有一個關鍵，就是投資。對於教育費用，可以參考我的建議。對於資產保值問題，你可以參考一下樓上和樓下的那些復制黨，過幾天會有很多復制黨給你建議的。其實普通人能接觸到的理財工具就是那麼幾個，基金，債券，保險，外匯，黃金。保險，債券不需要你用多少精力關注，基金就需要的多一點，外匯和黃金做著就比較累啦。樓主選擇什麼你參考那些復制黨的回答吧。
最後和你說說理財的理論吧，我覺得有了理論以後投資就不會盲目了。理財說白了就是使用各種理財工具對現金的分配，來保證生活需要和未來的預期消費以及財產保值與增值。
先說分配，有二種流行的分配方法。一，投資比例大體按照（80-年齡）％分配的。比如現在你二十五歲，那麼可以拿出收入的百分之五十五進行投資。二，三三三一法則。就是將收入分成十份，按照存款三份，保險三份，風險投資三份，零花一份的比例分配。我個人認為第二種方法適合你的情況。再說理財工具。普通人接觸最多的有以下幾個。活期存款，定期存款 ，基金定投，保險，銀保理財，債券，紙黃金等。
將收入合理的分配給各種理財工具，然後堅持就行。
好了，就這些啦，真的很累，呵呵