汽車融資租賃管理

① 汽車融資租賃到底是什麼買車辦法

1. 概念：以租代購是一個新興的概念，它是一種汽車融資方式；專業名稱應該專叫「汽車屬融資租賃」

2. 產品特點：承租人在繳納很少比率的首付款，每月只需支付約定的租金，即可用車，期滿後可獲得車輛的歸屬權。客戶在繳納一定比例的首付款後，即可開走車輛。租賃期內，按合同規定定期交納租金。合同期滿後，客戶按約定繳納尾款，取得車輛的所有權或委託融資租賃公司處置舊車獲得收益。融資租賃公司可以為客戶提供汽車的上牌，救援，保險，年檢，優惠維修保養，事故管理，保險理賠以及車輛處置等全程增值服務。

② 開辦汽車融資租賃公司都有什麼手續

汽車融資租賃是一種新型的大型分期購車方式。目前汽車行業的中國汽車金融滲透率非常的低，由此可以看出我國的汽車金融業的發展空間很大。很多人都從中看到了商機，所以市場上就出現了很多的汽車融資租賃公司。接下來，上海譽商小編就來講講注冊汽車融資租賃公司。
首先，我們先來介紹一下汽車融資租賃。
一、汽車融資租賃是什麼：
汽車融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。
二、汽車融資租賃公司注冊條件：
1.名稱含有「融資租賃」；
2.注冊資本不低於1.7億元；
3.經營期限30年；
4.擁有相應的專業人員，高級管理人員應具有相應專業資質和不少於三年的從業經驗；
5.具有符合條件的境外股東（成立滿18個月的境外公司作為主發起股東。合資融資租賃，中方股東須是成立滿12個月的內資企業）；
6.場地使用證明；
7. 不得混業經營。
三、汽車融資租賃注冊申請所需材料：
1.申請書；
2.投資各方簽署的可行性研究報告；
3.合同、章程；
4.投資各方的銀行資信、注冊登記復印件；
5.法定代表人身份復印件；
6.董事會成員名單及投資各方董事委派書；
7.高級管理人員的資料里、身份證復印件；
8.工商行政管理部門出具的企業名稱預先核准通知書；
9.場地使用協議書原件和房地產權復印件；
10.其他所需材料。
但是，汽車融資租賃行業也是有風險的，主要有四個方面。
四、汽車融資租賃的風險：
1.法律方面：企業沒有按照法律規定或合同約定行使權利、履行義務的可能會對企業造成負面法律後果；
2.道德方面：企業為了私利不顧他人權益並對他人造成損失；
3.管理方面：租賃公司本身經營中的信貸風險預測機制不健全或不協調等租賃公司內部管理原因給公司帶來利益損失；
4.市場方面：由於市場的不穩定性使得企業缺乏預見性與市場有較大落差，由企業自身以外的因素構成。

③ 汽車融資租賃是怎麼個模式

通過汽車融資租賃模式買車只需「1成首付」？這種低首付購車的模式到底是不是套路呢？汽車融資租賃模式究竟是個啥？

汽車融資租賃模式示意圖

疑問1：汽車融資租賃是買車還是租車？

這是問題爭論的焦點之一。有些人通過汽車融資租賃方式買車，幾個月後忽然有種「恍然大悟」的感覺：不對呀，我每個月付那麼多租金，車子不是自己的名下不是虧大了？這些人基本沒有看合同，而且對汽車融資租賃這種新興的購車模式沒有深度了解。

通過這張關系圖可以看出來，汽車融資租賃主要由三方組成，承租人(消費者)、融資租賃公司、供貨商。消費者作為車輛承租人和融資租賃公司簽訂合同；融資租賃公司與供應商簽署租賃物買賣合同，支付貨款購買租賃物；消費者從融資租賃公司獲得車輛使用權，並每個月支付租賃費用；消費者從供應商獲得車輛的售後服務。

車輛所有權最後是轉移到使用者的，而租車公司是不會把所有權交給用戶的，所以汽車融資租賃歸根結底是買車而不是租車。這里也提醒消費者理性消費，適當評估自己實際情況，然後再選擇是否用這種模式購車。

其次，對消費者來講汽車融資租賃與經營性租車最大的不同之處在於去租車平台租車是為了解決一時的用車需求，車子是短時間內的代步工具；買融資租賃產品，消費者目的是為了將來有一輛車，或者因為現在手中資金不足或者需要做他用。汽車融資租賃產品可以很好解決消費者的資金方面的訴求，它的背後邏輯是有金融理財方面的因素在裡面的。

最後一點比較顯而易見的是租車費用計算方式是時間，比如說每天70元，是按使用時間計算租金的始終是時間維度。汽車融資租賃模式是以消費者佔用資金成本的時間去計算的所以有利息費用在裡面。簡單地說融資租賃平台從資本市場拿到錢後，把錢換成了車，再給消費者，而且還是低首付的方式。從資本市場拿的錢和低首付產生的風險及資金成本核算出來的費用(可能還要復雜)，這些成本全部由融資租賃公司承擔，因此它的定價機制遠比簡單的租車按時間定價要復雜多得多，因此整體成本要高於消費者最初全款買車。

而對於選擇汽車融資租賃的消費者而言，原本因為信用資質不夠、資金不足，或者不想將手中的全部資金被買車佔用，通過融資租賃模式可以提前數年開上車，或者將手中閑余的資金做理財也能產生不菲的收益。另外， 租車租的都是舊車，而融資租賃買的是全新的車。

疑問2：誰更適合融資租賃？

什麼人比較適合這樣的產品呢？一是短時間內資金緊張，但長期來看具有償還能力的中小企業主；二是有錢，但是這個錢花到其他地方賺的更多；三是在銀行體系比較難過徵信，和不想佔用銀行信用額度的人。這類人三四線城市會多一點，沒有可抵押的資產，並且工資收入相對較低，銀行不願辦理額度稍大的貸款的等。

有上述情況的購車人還是很多的。從實際發生的汽車融資案例可以分析看，三四線城市「下沉市場」小鎮青年更喜歡汽車融資租賃。小鎮青年喜歡接觸新生事物、通過購車改善一家人生活品質的意願強，他們收入不太高，但也有一定的積蓄，因為沒有過貸款記錄，且可抵押的資產少，正常情況很難從銀行貸款買車，因此他們通過汽車融資租賃「1成首付」買車。而且，目前一二線城市的汽車消費市場基本飽和，三四線城市沒有堵車之憂，潛在消費者群體數量龐大，這些過去被忽視的消費群體已經成為各大售車渠道努力挖掘的對象。

④ 汽車融資租賃系統如何進行租後管理

車輛租後管理是汽車融資租賃業務的一個核心環節，直接體現出汽車租賃公司的專業性。下面整理了以下幾點關於租後管理模塊的業務痛點及解決措施。

1.車輛管理難

租賃資產運行狀態監控由於汽車單體價值不高，而汽車租賃資產往往數量龐大，分布於不同省市，給租後管理帶來巨大挑戰。按照一般融資租賃管理方式，往往要求定期（如按季度）對租賃資產使用情況、現在狀態進行核驗與評估。而汽車租賃資產的特點，很難遵循這種模式去進行租後管理。如果每輛車都進行現場查驗，工作量太大，不現實。而車輛的狀態又直接關系著租賃資產的安全性，二者的矛盾需要妥善處理。

解決措施：

根據業內調研情況以及汽車行業特點分析，目前解決的路徑主要是依靠科技手段。一是安裝GPS遠程監控系統，及時了解租賃車輛運行狀態。二是委託汽車融資租賃零售商或者直接通過合同約定，要求在規定時間內對車輛進行拍照，包括整車與一些關鍵部件。這項工作可藉助遠程視頻技術完成。三是不定期抽檢，避免操作盲區，輔助租後管理。

2.資產收回風險高

風險資產收回汽車租賃風險資產一般包括拖欠租金，要依據約定，立即終止合同，及早收回租賃車輛，防止由拖欠租金轉為車輛失控，遭受更大的損失。車輛被盜、被查封、被扣留以及被交通行政處罰、被第三人索賠，這類風險應該依據合同約定，立即協同承租方到當地派出所報案，通知保險公司，履行程序，辦理手續。還有就是車輛失控，確認車輛失控後應盡快尋找承租方及相關人員和車輛的下落，爭取能自行收回車輛。無法自行收回的，立即整理租賃合同、收款通知書等相關證據，向公安機關報案，尋求協助。

3. 二手車交易和處置難度大

二手車處置融資租賃工作鏈最後一環。目前，融資租賃公司二手車有兩大類：在租賃期間或者租賃期滿，由於承租人另行選擇新車而留下的原租賃車輛；承租人違約收回的租賃車輛。這兩類二手車車齡一般都在3年以內，是二手車交易市場成交量最大的車齡區間。隨著融資租賃合同總量的快速增長，二手車處置能力，既是減少風險敞口的一種有效手段，也是利潤的一個重要來源，還是衡量融資租賃公司專業化的一個關鍵指標。

解決措施：

一是建立通暢的、長期合作的處置渠道。如4S店置換新車、直接賣給二手車商、通過C2C交易平台掛牌。

二是建立二手車的評估體系。改變二手車車況信息不對稱、欺詐風險高、評估定價難的交易難題。評估檢測定價可以與權威第三方機構合作，採用二手車評估公司提供的快速定價模型，也可採取遠程和現場評估以及兜底服務相結合的方式。

三是建立專業團隊。要加快人員培養和大力引進人才，構建具有豐富營銷經驗、熟悉二手車交易、與二手車經銷商或交易平台有良好合作關系的專業團隊，最大限度提高二手車處置效率，提高租賃車輛殘值。

4.加強對金融科技技術的應用

融資租賃公司作為金融的一個分支，科技的進步也將推動汽車融資租賃業不斷創新。

目前，大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術，已經開始影響汽車融資租賃的業務模式、風控模式和租後管理模式，如藉助雲計算，可以建立汽車融資租賃線上審批系統，大大縮短審批時間，提高審批效率，增強對客戶的吸引力。藉助大數據，可以構建風控模型，提高風險預判率，有效降低風險損失；實現對承租人的租賃車輛、租賃設備的遠程租後管理，提高運營效率，降低成本，提高利潤收入。

⑤ 什麼是汽車融資租賃

汽車融資租賃的說法在上個世紀就已經出現，只是受限於彼時金融徵信和汽車產業的先天性不足，一直停留在概念階段。如今蓬勃發展的汽車融資租賃，也可以說是「以租代購」，通過售後回租的方式，緩解有車一族的資金壓力，被視為分期購車的未來趨勢。其融資與融物相結合的特點，在拉動社會投資、加速技術進步、促進消費增長、完善金融市場及優化融資結構等方面具有獨特優勢，在國際上已發展成為僅次於資本市場、銀行信貸的第三大融資方式。

汽車融資租賃

汽車融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，其引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。出租人根據承租人對租賃物和汽車供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、使用，向承租人收取租金，這也是常規融資租賃的最基本的形式。融資租賃的法律交易結構包含「一個標的物、兩個合同、三方當事人」。

一個標的物

融資租賃的一個標的物——汽車。其法律定義是物，包括動產與不動產。在租賃期間，承租人獲得的是租賃物的佔有權、使用權和收益權，概括為使用權。

兩個合同

融資租賃交易的兩個合同是指：「標的物買賣合同」和「融資租賃合同」。簽署「買賣合同」交易是取得租賃物的一種主要形式。「買賣合同」的交易對象是實物資產即「租賃物」（動產或不動產）。融資租賃合同的交易對象是租賃物的「三項權能」即租賃物的「佔有權」、「使用權」和「收益權」——統稱為「使用權」。這里的「融資租賃合同」不可以簡稱「租賃合同」。

三方當事人

融資租賃的三方當事人一般是是指：承租人、出租人、供貨人。

融資租賃優勢

汽車金融租賃區別於傳統的金融貸款購車。它是把車租給顧客，這時候汽車的所有權歸汽車金融公司。等到租期滿了，汽車的所有權歸顧客。這種以「租」代「售」汽車金融租賃的優勢在於：

打包租賃方式，降低購車門檻

汽車金融租賃將裸車款、購置稅、牌照費用、保險、其他稅費全部作為分期付款對象，客戶只需支付規定的首付比例，以及相應的服務費，即可取得車輛的使用權。這種方式降低客戶購車初期支付的負擔，使客戶可以將更多資金用於投資理財。租金是一種費用，為企業提供增值稅發票可以作為報銷車貼的憑證，也可以作為企業做賬的依據。

融資流程

選車——融資申請——審批通過——提車

在審批環節上，融資租賃公司審批申請人的資料真實性、合法性、合規性，對申請人徵信進行查詢，根據資料確定是否放款。對不符合審批條件的，融資租賃公司及時向申請人說明原因，並退回資料。租賃公司在評審過程中，對申請人提供的各種資料嚴格保密，切實保護承租人權益。雙方還需簽訂《融資租賃合同》。

直租

1、租賃公司與承租人簽訂《融資租賃合同》。

2、租賃公司與承租人選定的車型簽訂《汽車購銷合同》，承租人按《融資租賃合同》支付規定比例的首付和服務費等。

3、供應商按《汽車購銷合同》要求提供承租人所需的汽車，交付給承租人。

4、承租人驗收汽車，租賃公司支付給供應商車款，取得租賃車輛的所有權，汽車由承租人使用。

回租

1、承租人提供回租汽車發票原件，租賃公司對回租汽車所有權、使用狀況、價值、是否抵押等情況進行審核。

2、租賃公司與承租人簽訂《融資租賃合同》和《回租汽車轉讓協議》，承租人將回租汽車所有權轉讓給我公司，並按《融資租賃合同》規定支付相應的保證金和服務費，租賃公司將汽車款支付給承租人。

⑥ 如何操作汽車融資租賃

融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。通俗來說，是一種新型的大額分期購車方式。融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。相對於銀行的貸款而言，汽車融資租賃購車最大的優勢就是靈活性很高，汽車融資租賃公司例如匯通信誠租賃會根據不同的客戶群體制定出不同的購車還款方式，根據客戶對車的需求緊急程度指定不同的額審核方式等等。

⑦ 汽車融資租賃公司如何管控風險

對於汽車融資租賃公司來說風控最重要的是能夠通過軟硬體結合實現智能的「反欺詐」。

車貸徵信風控：車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，對人的徵信除了弓|用央行徵信數據以外，還需收集個人職業、收入、住所、資產以及親屬等數據維度，從而生成極具參考性的個人信用評估報告，在此基礎上判定貸款人是都具備貸款資格，預防因個人徵信不足，貸款者無還款誠信，所造成的車貸風險；對車的徵信則需引用和建立車輛黑白名單資料庫，在此基礎上決定車輛是否具備貸款資格，預防黑名單車輛抵押、一車多貸等風險。

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