退休個人理財

A. 退休人員如何理財

很多退休人員都沒你的想法先進，大家都把錢存到銀行。他們都沒發覺，定存銀行，其實就是讓錢無限貶值。最近比較火的互聯網理財平台「雲信匯通」 。

B. 退休老年人的理財方法有哪些

退休老人的理財方法一：盤點好資產和財富
退休老人理財得清楚自己的收入和支出，計算大致的數目，再「盤點」好目前的資產，包括實物資產以及非實物資產。別忘記，一些不起眼的事物也可能有很高的價值。有些老人有「古董」，或者是知識產權、專利、稿費之類的，這些都屬於財富，有些理財時能用得上，特別是無形資產類。
退休老人的理財方法二：制定一些理財規劃
制定一些理財規劃。比如最近幾年如何、未來幾年如何等。短的一些理財規劃，比如打算幾個月去一趟什麼地方旅遊，花費多少;打算進行什麼類型的投資等。對於長期的理財規劃，投資計劃，建議向專業的理財師、理財規劃師尋求理財意見。
退休老人的理財方法三：理財的大致風格
對於退休老人來說，收入絕大部分是會比退休前要少了的。另外年紀越大，抗風險的能力越強。如果是投資方面，則要避開高風險類的投資，即使是投資，投資的比重也不要高。比如當下熱門的股市，建議配置的比重不要超過資產的30%，若資產總額較大的，投資的時機也「較佳」，建議也不要超過40%。投資的種類最好是穩健型投資，風險小。
退休老人的理財方法四：先為自己而理財
很多老人寄望於孩子來養老。其實退休老人依靠別人還不如先依靠自己。因為如果孩子有家庭，孩子家庭可能也有自己家的一本難念的經，搞不好還常常出現經濟方面的矛盾、糾紛等等。而如果是提早為自己准備，自己理好財，先利己，後再利它，則財務的支配權還在自己手上，無疑對退休老人來說，會更有尊嚴。
退休老人的理財方法五：找好合適的理財顧問
對於理財來說，老人接受新事物的速度、理解的能力、判斷的能力可能都沒那麼強。因此，找一個理財方面的專業顧問或許是個不錯的選擇。比如老人經常到銀行，尋問銀行的理財工作人員，了解一下理財行情;或者是向信得過的財富管理服務機構了解也可以。退休老人投資理財時多比較、多交流，就能降低投資發生「意外」的幾率。

C. 退休後如何理財比較好

建議首先考慮安全性高的

D. 從個人理財的角度，人應該從什麼時候開始考慮退休理財

個人理財規劃寫法：
第一步：
確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步:
明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步:
制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

E. 退休老人要怎麼理財

老年人理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安版全。度小滿理權財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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F. 退休家庭如何制定理財方案

建議通過銀行渠道進行理財。目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金、信託、保險等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到招行網點咨詢理財經理的相關建議。

G. 退休後該如何理財

要想投資而且風險低，那隻有投資基金了，下面是一些關於基金的資料，僅供參考

投資基金分類

投資基金的種類繁多，可按不同的方式進行分類。根據投資基金的組織形式的不同，可分
為公司型基金與契約型基金；根據基金受益單位能否隨時認購或贖回及轉讓方式的不同，
可分為開放型基金和封閉型基金；根據投資基金投資對象的不同，可分為貨幣基金、債券
基金、股票基金等。

1、公司型基金與契約型基金

公司型基金又稱為互惠基金，或稱共同基金（Mutual Fund），是指基金公司依法設立，以
發行股份的方式募集資金，投資者通過購買公司股份成為基金公司股東。公司型基金結構
類似於一般股份公司結構，但基金公司本身不從事實際運作，而是將其資產委託給專業的
基金管理公司管理運作，同時，由卓有信譽的金融機構代為保管基金資產。公司型基金的
設立法律性文件是基金公司章程及招募說明書。公司型基金在美國非常盛行，美國的法律
不允許設立契約型基金。

契約型基金又稱為信託型基金，或稱單位信託基金（Unit Trust），它是由基金經理人（
即基金管理公司）與代表受益人權益的信託人（託管人）之間訂立信託契約而發行受益單
位，由經理人依照信託契約從事對信託資產的管理，由託管人作為基金資產的名義持有人
負責保管基金資產。契約型基金將受益權證券化，即通過發行受益單位，使投資者購買後
成為基金受益人，分享基金經營成果。契約型基金的設立法律性文件是信託契約，而沒有
基金章程。基金管理人、託管人、投資人三方當事人的行為通過信託契約來規范。

公司型基金和契約型基金的主要區別在於設立的組織架構及法律關系不同，但契約型基金
較公司型基金設立方式更為靈活方便。契約型基金在英國較為普遍，目前我國絕大多數投
資基金都屬契約型基金。

2、開放型基金與封閉型基金

開放型基金是指基金設立時，其基金的規模不固定，投資者可隨時認購基金受益單位，也
可隨時向基金公司或銀行等中介機構提出贖回基金單位的一種基金。

封閉型基金則是指在設立基金時，規定基金的封閉期限及固定基金發行規模，在封閉期限
內投資者不能向基金管理公司提出贖回，基金的受益單位只能在證券交易所或其它交易場
所轉讓。

開放型基金與封閉型基金的主要區別如下：

（1）期限不同。封閉型基金通常有固定的封閉期，通常封閉期在5年以上，一般為10-15年
。而開放型基金則沒有固定期限，投資者可以隨時向基金公司或銀行等中介機構提出贖回
。

（2）發行規模要求不同。封閉型基金發行規模固定，並在封閉期限內不能再增加發行新的
基金單位；開放型基金則沒有發行規模限制，投資者認購新的基金單位時，其基金規模就
增加；贖回基金單位時，其基金規模就減少。

（3）轉讓方式不同。封閉型基金在封閉期限內，投資者一旦認購了基金受益單位就不能向
基金管理公司提出贖回，只能尋求在證券交易所或其他交易場所掛牌，交易方式類似於股
票及債券的買賣，交易價格受市場供求情況影響較大。開放型基金的投資者則可隨時向基
金管理公司或銀行等中間機構提出認購或贖回申請，買賣方式靈活。

（4）交易價格主要決定因素不同。封閉型基金的交易價格是隨行就市，不完全取決於基金
資產凈值，受市場供求關系等因素影響較大；而開放型基金的價格則是完全取決於每單位
資產凈值的大小。

從海外尤其是發達國家或地區的基金業發展來看，通常大多是先從封閉式基金起步，經過
一段時間的探索，逐步轉向發展開放型基金。鑒於我國國情，我國的投資基金業也是先選
擇封閉型基金試點，逐步發展到開放型基金，但開放型基金是我國今後發展的主流。

3、貨幣基金、債券基金與股票基金

（1）貨幣基金是以全球的貨幣市場為投資對象的一種基金。通常投資於銀行短期存款、大
額可轉讓存單、政府公債、公司債券、商業票據等。由於貨幣市場一般是供大額投資者參
與，所以貨幣基金的出現為小額投資者進入貨幣市場提供了機會。貨幣基金具有投資成本
低、流動性強、風險小等特點。投資者常常在股票基金業績表現不佳時，將股票基金轉換
為貨幣基金，以避開「風浪」，等待時機再選擇認購股票基金或別的基金品種，因此貨幣
基金也稱為停泊基金。

（2）債券基金是指將基金資產投資於債券，通過對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收
益。由於債券收益穩定，風險也較小，因而債券基金的風險性較低，適於不願過多冒險的
穩健型投資者。但債券基金的價格也受到市場利率、匯率、債券本身等因素影響，其波動
程度比股票基金低。

（3）股票基金是指以股票為投資對象的投資基金，這是所有基金品種中最廣泛流行的一種
。與投資者直接投資於股票市場相比，股票基金具有流動性強，分散風險等特點。雖然股
票價格會在短時間內上下波動，但其提供的長線回報會比現金存款或債券投資為高，因此
，從長期來看，股票基金收益可觀，但風險也比債券基金、貨幣基金要高。

H. 退休後應該怎樣理財

作者：小諾（辛漸傷）

來源：財大師

退休後本是安享天年之時，但很多的退休人員卻不甘於空閑，開始規劃起自己的退休生活，並且制定了相應的理財計劃，那麼退休後應該怎樣理財呢？

一、退休後要盤點清理資產

理財是一件長久的事情，需要時刻清楚自己的資產變動，從而做出相應的調整，退休後首先可以盤點清楚自己所累積的財富，比如流動資產（股票、期權等）和非流動資產（房屋、車輛等）的估價，哪些財產還能創造價值等，在有了底細後就能更好的對這些資產進行管理分配，制定下一步的理財計劃。

二、退休後要合理規劃財產

很多人存儲了一輩子錢，但是並不知道如何利用這些財產，往往都是放在銀行里，收取低額的利息，這種通常就是對理財沒有合理的規劃。而很多懂得理財的人，都知道如何讓錢「生錢」，把自己的財產變得更有價值，比如說抽出部分閑置資金用來旅遊，剩下的一部分存儲以備急用，另一部分用來投資，讓一切行動都具有計劃性，才能更好的享受優質的生活。

三、退休後要更注重疾病保險

退休後的年齡也是疾病高發期，人身體上大大小小的問題都會在這段時間爆發出來，為了防止人生意外，提前給自己投一份重疾險也不失為一個好的選擇。

1、保全財產

在制定遺產計劃的時候，一些資產需要繳納一定的遺產稅，繼承者只有在完稅後才有權繼承這比遺產，而很多保險以死亡為條件的人身保險都是具有避稅性質的。

2、豐厚的回報

人身保險可以說是投入1元錢賺取100元的投資方式，只要達到協議上的條件，就能獲得相當豐厚的回饋，而且因為國家對保險公司的嚴格監控，所以也無需擔心保險公司有跑路的風險。

3、建立應急資金

投資者購買人身保險，其實也就是將錢存在保險公司，一旦有資金周轉的需求，也可以動用這筆資金來應急。

四、退休後理財產品要謹慎選擇

由於退休人員基本是即將步入老年期，所以，在理財上要以穩健收益類為主，也可根據自己對金融行業的了解並結合自身對風險的承受能力理性組合投資，如果不是很了解，可以分出一部分讓子女幫忙理財，自己安享天倫之樂。

財大師理財小貼士

對於已退休的普通老年人來講，安全意識缺乏，選擇理財產品和投資平台一定要謹慎，防止上當受騙。

I. 退休人員怎樣的理財才正確

從目前國內金融市場來看，能夠同時滿足退休人群以上需求的，保險產品當之無愧。 保險產品的基本功能在於保障，它能為客戶提供諸如醫療、意外、養老這樣的風險保障，其次它還具備資產保值、投資增值的理財功能，也是一種簡便快捷和自由靈活的理財手段，客戶完全可通過購買保險產品進行退休理財。首先，保險公司有專業的投資團隊為客戶的資金進行合理、有效配置；其次，退休保險產品可以同時滿足客戶保障理財、儲蓄理財與投資理財三種需求，客戶可以根據需要，把保費在風險保障、貨幣市場和資本市場賬戶之間靈活配置，自由靈活地管理資產。 那麼，到底什麼樣的保險是退休理財的最佳選擇呢？陳兵給出的專業建議是：在搭建起周全人身保障基礎之上，再完善資金保障體系。根據個人需求，傾向人身保障的客戶更適合傳統型保險，如兩全保險、年金保險、分紅險等。這類保險產品為保戶提供基本的生、老、病、死、殘等壽險保障，其資產運用以安全性為主，在享有最低保證收益的前提下起到了兼顧保障和復利儲蓄的功能。在傳統壽險保單下，即使投資收益比預定利率低，保險公司也要履行支付的義務，資產運用的風險完全由保險公司承擔。 傾向資金保障的客戶，更適合選擇創新型保險，如投資連結險、萬能保險等。它除了為退休理財的客戶提供生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業績聯系起來。其最大特色在於可以靈活調整保費與保額，可根據需要彈性地調整保費繳納和投資額度。