貿易融資案例

Ⅰ 銀行業務中貿易融資和福費廷到底是什麼，最好舉個例子說明就行，不要粘貼百科！！

簡單點不求推來薦，就是賣家源把東西賣給遠方，但買方沒有先給錢，這時賣方向銀行貸款，這時福費廷運用到了，賣方直接把貨物給了銀行所有權，銀行把錢給了賣方，這里肯定會打折扣，但賣方不用擔心買方不付錢，風險全給了銀行，由銀行和買方玩成剩下的交易。
通常用在出口貿易，銀行為國際性質的。

Ⅱ 貿易融資是怎麼回事請詳細的給說一下！

貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。 貿易融資，是指在 民生推出貿易融資三大新品 商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途佔用的短期資金問題。 入世以來，中國對外貿易的數量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現出多樣化且新業務不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專業化，其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對於中國國有商業銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業務，最大限度地獲取融資效益和中間業務，同時，又要有效地防範和控制融資風險，也是值得關注的問題。 表現方式 （一）進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤後，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信託收據，先行對外付款並放單。開證申請人憑單提貨並在市場銷售後，將押匯本息歸還給開證行。 （二）限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，並可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。 （三）進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信託收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。 （四）假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。 （五）出口托收押匯。是指採用托收結算方式的出口商在提交單據後，委託銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥後歸還銀行墊款的融資方式。 （六）出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度後，發貨並將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80％發票金額的融資方式。 編輯本段服務方式 深發展掘金貿易融資 授信開證 是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。 進口押匯 是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。 進口押匯通常與信託收據配套使用。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信託收據釋放信用證項下單據給申請人，請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報關﹑存倉﹑保險和銷售，並以貨物銷售後回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。 提貨擔保 是指在信用證結算的進口貿易中，貨物先於貨運單據到達目的地，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由於先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。 出口押匯業務 是指信用證的受益人在貨物裝運後，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用後，將貨款預先支付給受益人，而後向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。 打包放款 是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證後，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產﹑采購﹑裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。 外匯票據貼現 是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息後，將余額支付給外匯票據持票人。 國際保理融資業務 是指在國際貿易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核准和購買，從而使出口商獲得出口後收回貨款的保證。 福費廷 也稱票據包買或票據買斷，是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。 出口買方信貸 是指向國外借款人發放中長期信貸，用於進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術服務的出口。 出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商。商貸款支持的出口設備應該以我國製造的設備為主。 各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時，應該詳細操作操作方法。 編輯本段發展狀況 中國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒 貿易融資書籍 有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合中國實際，分析融資風險的成因。 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠 首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。 其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不佔優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。 銀行內部缺乏有效的防範管理體系，風險控制手段落後 國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而中國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落後，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網路資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對中國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。 融資業務無序競爭破壞風險管理標准 中國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放鬆了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至採取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標准，加劇了銀行貿易融資業務的風險。 營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員 國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但中國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由於各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風准確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。 國際貿易融資業務的法律環境不完善 國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信託等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在中國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信託收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使中國的貿易融資業務的風險進一步增大。 編輯本段發展對策 提高對發展國際貿易融資業務的認識 隨著中國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世後面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，採取有利於推進國際結算業務發展的各種政策措施。 調整機構設置實行審貸分離原則 為滿足業務發展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而採取不同的措施，控制物權，達到防範和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。 建立科學的融資貿易風險管理體系 制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標准，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業務部門，影響國際貿易融資的風險因素相對很多，因此防範風險要求商業銀行人員具有信貸業務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優勢事前防範和事後化解各種業務風險。 完善制度實施全過程的風險監管 （1）做好融資前的貸前准備，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發現不利因素，採取防範措施。 （2）嚴格信用證業務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執行；其次，審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風並了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，並對信用證條款進行審核。 （3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼籲盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風險。 貿易融資相關法律 加強和國外銀行的合作 在眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應該抓住這一有利時機，基於共同的利益和興趣，與國外有關銀行聯手開拓和佔領中國的外匯業務市場，共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業銀行的貿易融資業務。 防範融資風險的意識和能力 國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。中國開展這項業務時間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防範風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用代理行技術先進的特點，選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經驗，並有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防範和化解國際貿易融資風險.

Ⅲ 什麼叫融資性貿易

1、所謂「融資性貿易」,是指參與貿易的各方主體在商品及服務的價值交換過程中,依託貨權、應收帳款等財產權益,綜合運用各種貿易手段、金融工具及擔保工具,實現獲得短期融資或增持信用目的,從而增加貿易主體的現金流量。

2、融資性貿易，實踐中又被慣常稱為「貿易型融資」、「供應鏈金融」，常見於大宗商品貿易領域。

3、「融資性貿易」從2014年以來顯現極大的風險，多地政府國資委部門都非常重視融資性貿易帶來的風險。

4、2015年，國務院國有資產監督管理委員會委託北京市某律師事務所就融資性貿易的法律風險防控進行了專題調查研究，數家大型中央企業參與法律風險防控措施的研討，再次表明的國資監管部門對該問題的重視。

5、目前,國內關於大宗商品貿易融資的概念,主要存在廣義和狹義兩種觀點:廣義上泛指商業銀行為大宗商品貿易企業提供包括傳統信貸業務在內的各種融資服務;狹義的概念則通常是指大宗商品結構性貿易融資,即商業銀行以整個貿易流程作為融資對象,綜合運用各種信用工具和擔保工具,為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案。

Ⅳ 急求 國外中小企業貿易融資 案例

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Ⅳ 國際貿易融資有關問題

這個案例是誰編的？根本就是一外行——

1、H公司向A銀行做出書面承諾：「全套單據及貨權均轉讓你行，你行有權根據情況自行處理單據和貨物，並可向我公司補收不足之差額。如屬於你行直接過失(單據中的差錯未能審出)，造成對方拒付、遲付、扣付者，應由你行承擔責任。」——議付行證明可能接受這樣的條件？議付行有審單的責任，但不會承擔責任，因為信用證是開證行對受益人的付款承諾，所以，受益人要獲得信用證項下的價款，就必須自負責任地做到交單符合信用證的規定。受益人為了基於用款，所以才向議付行申請押匯。而出口押匯是議付行給予受益人的一種融資便利，其性質是一種貸款，既然是貸款，押匯怎麼可能接受承擔受益人交單不符的責任？只能說明編題的人沒有一點實際經驗。

2、對於信用證的議付行或者押匯銀行，無論是押匯還是議付，議付行或者押匯銀行在遭到開證行拒付後，都有權向受益人追討墊付款（議付）和貸款（押匯）。因此，法院的判決應該是要求H公司向押匯銀行退還押匯款。

3、如前所述，本案例編的實在是很糟糕，且案例敘述的也很混亂——「8月8日，開證行以單證不符點(樣品與質量確認書中申請人的簽字不恰當）為由拒付，A銀行就此通知H公司。11月8日，開證行將全套單據退回A銀行，A銀行即通知H公司還款贖單，但H公司未能返還押匯款。此時，H公司的出口貨物以因滯期而國外港口強制拍賣處理完畢。8月21日，開證行通知A銀行，開證申請人不接受不符點。9月14日，A銀行訴至法院，要求H公司返還押匯款及利息......」，連起碼的時間順序都混亂不堪。所以，編題的人實在是水平太差。

Ⅵ 國際結算案例分析

此案例韓國公司明顯以第一次合同按時付款為誘餌，繼而取得H公司信任後簽訂更大金額的合同實施詐騙，致使H公司在勝訴的情況下仍然遭受貨款無法收回的悲慘結局。然而，它帶給我們的教訓是深刻的：
1、國際貿易中採取L/C結算方式，不要輕易放棄提貨權，力爭使用全套提單；
2、當發現無法按時交貨時，必須洽開證申請人進行信用證修改。

Ⅶ 進出口貿易，怎麼解決貿易融資、離岸貿易融資、信用證等問題

首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。
其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不佔優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。
銀行內部缺乏有效的防範管理體系，風險控制手段落後
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而中國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落後，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網路資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對中國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。
融資業務無序競爭破壞風險管理標准
中國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放鬆了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至採取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標准，加劇了銀行貿易融資業務的風險。
營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員
國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但中國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由於各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風准確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。
國際貿易融資業務的法律環境不完善
國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信託等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在中國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信託收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使中國的貿易融資業務的風險進一步增大。

服務挑戰
處在商業活動中各個環節的公司很早就知道持有存貨成本的費用，許多公司已經開展實踐活動來精簡價值鏈和保持存貨清單在最低值。目前，他們正試圖把類似的思維模式應用到他們的財務管理中，結果是銀行正以新的眼光來看待它們提供給企業用戶的貿易融資服務。
當這些服務被認可的時候，現金流量表合並了許多不同的措施和金融產品。這實際上與及時庫存管理是非常類似相似的。技術改進，例如互聯網，已經致使世界成為一個更值得信賴的地方。傳統的涉及信用證的貿易融資交易太耗費時間和速度慢—花費客戶很多錢。
但是世界也正在變得更加復雜。例如貿易，如果你一個或多個供應商操作一個供應商管理庫存系統，隨著補給的數量被認為太少，你怎樣處理這些貨物的付款呢？如果你給離岸公司外包大部分你的價值鏈，什麼時候到期付款呢？公司正在尋求消減他們業務的融資成本（的方法），一些打算去銀行說：「給我一個電子系統，你可以擁有我所有的貿易業務。」
銀行正在出售聲稱是現金流量表系統的技術解決方案，但是他們中很少有人能真正兌現承諾。它們已經有很多構成部分，但是它們依然通常需要大量的咨詢服務來使它們工作。這些銀行需要的是一個高度綜合的系統，這一系統通過買方和賣方之間的聯系，來給提供現金流量表提供必要的支持。

發展對策
提高對發展國際貿易融資業務的認識
隨著中國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世後面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，採取有利於推進國際結算業務發展的各種政策措施。
調整機構設置實行審貸分離原則
為滿足業務發展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而採取不同的措施，控制物權，達到防範和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。
建立科學的融資貿易風險管理體系
制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標准，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業務部門，影響國際貿易融資的風險因素相對很多，因此防範風險要求商業銀行人員具有信貸業務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優勢事前防範和事後化解各種業務風險。
完善制度實施全過程的風險監管
（1）做好融資前的貸前准備，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發現不利因素，採取防範措施。
（2）嚴格信用證業務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執行；其次，審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風並了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，並對信用證條款進行審核。
（3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼籲盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風險。
加強和國外銀行的合作
在眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應該抓住這一有利時機，基於共同的利益和興趣，與國外有關銀行聯手開拓和佔領中國的外匯業務市場，共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業銀行的貿易融資業務。
防範融資風險的意識和能力
國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。中國開展這項業務時間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防範風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用代理行技術先進的特點，選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經驗，並有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防範和化解國際貿易融資風險。

Ⅷ 中國企業對外直接投資法律風險案例

朋友，現將中國銀行業海外收購美國本土銀行第一案始末提供給你，希望對你的論文有所幫助！！

「現在看賬面上賠了兩三千萬美元，但我們始終認為我們的做法非常正確。不能老盯著股價，要從長遠看。」3月20日，民生銀行董事長董文標在接受《中國企業家》采訪時語氣堅定地說。

2007年10月8日，民生銀行發布分三階段收購美國聯合銀行控股公司(NASDAQ：UCBH，下稱「聯行」)至多20%股份的公告，開創了中國銀行業針對美國本土銀行收購的第一案。

2008年3月1日，民生銀行發布公告稱，已獲中國銀監會和國家外匯管理局批准，參股美國聯合銀行4.9%股權，該行已在國家外匯管理局北京外匯管理部完成匯出核准手續，金額為9573萬美元。

3月中下旬，《中國企業家》雜志兩次專訪民生銀行董事長董文標以及民生銀行、美國聯合銀行部分管理層，還原此次並購案的始末。

盡管民生入股聯行已成定局，但隨著美國次貸危機蔓延，聯合銀行股價與談判時的轉讓價相比，已折讓過半。回頭來看，該起收購對民生銀行到底價值幾何？民生銀行會否進一步採取行動實現既定收購目標？還待事實驗證。

談判始末

2007年7月3日，聯行董事長胡少傑與董文標第一次見面。在董的印象中，胡是一個「精乾的銀行家」，敬業、勤奮、進取，並且「深得美聯儲的支持」。此前有半年時間，聯合銀行已經和其他三家中資金融機構有所接觸。據知情人士稱，其中包括華夏銀行和平安保險。直到和民生銀行接觸後，雙方一拍即合，當場就表示願意繼續深入溝通。

1998年11月在納斯達克上市的聯行，總部位於舊金山，是一家華人開辦並主要服務於華人的銀行。作為美國三大華人銀行之一，截至2007年底，總資產額為118億美元。盡管其資產規模只有民生銀行的十分之一，但是在董文標看來，這是一個門當戶對的婚姻。「我不可能去收購花旗、匯豐，那是不可能的。」

據董文標講，在民生銀行於2007年2月宣布的未來五年規劃中，國際化、多元化、金融控股是主要方向。民生銀行在兩三年前就與投行及財務顧問做過討論，謀求進入美國市場，並委託他們幫忙物色一些收購對象。

2007年，美林的客戶之一美國聯合銀行對位於上海的中國第一家全外資銀行德富泰銀行(BusinessDevelopmentBank)進行收購，與此同時也想尋求一家在形象、業務和文化上都能匹配的中國本土銀行進行合作，共同開拓中國市場。美林中國區投資銀行主席任克英曾經幫助民生銀行上市，與董文標相熟。任於是自然成為雙方牽線搭橋的重要人物。

2007年9月，在北京友誼賓館貴賓樓，雙方舉行第一次正式會談。

當時在場的有民生銀行董事長董文標、民生銀行副行長洪崎、董事會秘書毛曉峰、聯合銀行董事長胡少傑，以及美林中國區投資銀行主席任克英。洪崎回憶說，胡是華人，能聽懂中文，但只是能說一點兒，需要較長時間闡述的時候，他都講英文。此時，一旁的任克英等人就成為雙方溝通的媒介。而半年之後，胡的中文已經相當流利。

「感覺很重要。」洪崎說，「首先，文化上相通，容易溝通；第二，我們想走出去，雙方在業務上能夠跨國界合作，形成互補。」

9月底，談判進入第二步。會面就在位於民生銀行十樓的貴賓接待室，內容是關於股份轉讓和價格的初步方案。當時最主要的問題是決策如何通過美國的監管審批。胡少傑詳細地介紹了美國監管的要求，加上美林的建議，雙方同意第一步先轉讓聯合銀行4.9%股權予民生，第二步達到9.9%，第三步再轉讓10%。「因為對聯合銀行來說，4.9%不用報批，話語權比較少，影響力不大；到9.9%的時候，如果不涉及實質性控制權的話，可能問題也不大；到20%的時候問題就比較復雜了。所以分三步走，也是一步一步試探看看。」洪崎說。

9月底、10月初，胡少傑頻繁往返於舊金山和北京、上海，來去基本上都是一個人。洪崎說：「他行動很快，有時候就呆一天，我們很短時間談完一件事，問題解決了，他就又跑去上海(當時聯行在上海對德富泰的收購也在進行中)。」又見了三四次面之後，10月初，在美林的項目人員陪同下，洪崎以及一位獨董第一次來到聯行總部。

一幢位於舊金山市中心的獨立寫字樓，不是很高，也不是很大，但很氣派。裡面辦公秩序井然，華人居多——這是洪崎對聯行總部的直觀感受。在這里，他有一間臨時休息室。有時，他會特意到樓里四處走走。令洪崎印象深刻的是，每次經過董事長辦公室，看到的都是一個背影：胡總是伏在電腦上工作。

民生一行人在聯行總部呆了四天，沒來得及去各分行。第一天由律師、審計師、投行做盡職調查結果的匯報，後三天進行合作條款的具體談判和最終定案。

「真正談條款的時候是很尖銳的，甚至都能談崩了。有時候從早上一直談到夜裡兩三點還僵持不下。」洪崎微笑著、用和緩的語速談著在聯行總部關鍵的三天談判。開始先由雙方的律師團談判，律師無法決定哪個條款讓多少、哪個條款應該補多少時，一般都分別和洪、胡電話溝通，實在頂不住時，洪崎和胡少傑就出面「單挑」。有兩次談的時間很長，一直談到下半夜。兩個人誰談到很生氣的時候就先暫時退場，出去走走，冷靜下來回來再談。

對於雙方妥協與堅持的條款分別是哪些，民生和聯行都拒絕做具體的闡述。據洪崎介紹，尖銳的問題主要集中於：民生銀行派出的董事進入董事會後對哪些問題可以有參與決策權、是否可以投反對票等話語權，以及股權架構上各自的保護性措施、介入的時間和價格、退出的時間和方式等問題。「萬一經營不好的話，我退都退不出來，那也是個問題。總之我們是在尋找一個權利和義務的對等，有時他們提出不是他們故意不對等，而是因為美聯儲監管的要求。那我們就讓他們拿出法律來看看監管有沒有這個要求。有些是有這個要求，但是監管法律的解釋是多樣性的，而不一定非得是他們的這種解釋。」

洪崎切身感受到，美國的一些監管對於國外的一些投資確實限制太多，有很多條款限制投資者的發言權，也有很多條款解釋不通，「就看你自己是不是弄清楚這些事兒，有沒有去爭取了。這一條談不下來，就考慮看看是不是讓一點，然後在另一個條款上再找回來，這樣達到一個平衡。這幾條我讓你，那幾條你讓我，大家都沒吃虧就行了。」顯然，各為其主的雙方進行的是一場智慧博弈。「所幸雙方都比較坦誠，如果有惡意的話，可能就談不下去了。」

民生方面也和美聯儲、美國財政部及貨幣監管部門等進行了溝通，美國方面最關心的是：你們為什麼來美國投資？有什麼動機、意圖？「其實很簡單，美國這些銀行經營這么好，我們不可能來指導工作，就是來學習的，到占股9.9%的時候，我們派兩位董事、兩名高管人員，來干什麼？我不派人來怎麼學習？」

美國之行後，民生銀行在去年10月8日正式公開了對聯行的收購方案：將分三步收購聯合控股，並最終成為其第一大股東。第一步，以約0.97億-1.45億美元(摺合人民幣約7.37億-11.02億元)的現金，認購聯合控股近期擬增發的新股約535萬股(占聯合控股增發後總股本的4.9%)；第二步，在2008年3月31日(雙方協商後可推遲至2008年12月31日)之前，以1.15億-1.72億美元(摺合人民幣約8.74億-13.07億元)的追加投資，令民生銀行在聯合控股增持股份至9.9%；第三步，民生銀行有權通過購買聯合控股發行新股，或聯合控股指定的某些售股股東出售老股的方式，進一步增持聯合控股股份至20%。民生銀行承諾，其所持聯行股份將鎖定三年，全部總投資不超過25億元人民幣。

此時有外界分析師報告指出：來自淡馬錫的董事蘇慶贊對此次收購表示了不同意見。他認為聯行的主要業務是集中於商業房地產貸款，貿易融資業務的比重相對較低，從整體上和民生戰略發展方向不盡一致，其鎖定期的規定也不盡合理。

對此，董文標對《中國企業家》說，淡馬錫的董事投的是「棄權票」而非「反對票」，「淡馬錫作為民生銀行的戰略投資者，肯定有自己的一些想法。」董文標說。此外，還有一種觀點認為，淡馬錫投棄權票是考慮到美國的監管比較嚴，話語許可權制比較多，覺得在美國參股一家銀行施展不開。

日前，民生已將第一階段投資款匯出。胡少傑曾表示：「民生的效益很好，希望能投資民生的股份。」洪崎承認，雙方曾溝通過換股的方式，但由於雙方規模相差懸殊，若換股，聯行在民生所佔比重極小。「因而就沒有太多實質性地往下談。」

現在，雙方已進入業務合作的商議階段，聯行主要派出一位女副行長，名Sophia，華裔，上海人，五歲移民美國，中文不錯。民生已派出兩位董事，下一步將派出一位常務副總裁去做業務，「這種參與管理更多的是著重於互相之間的業務對接。」董文標說。

壞賬懸疑

按照董文標的設想，首先，貿易融資是雙方合作的重點。民生銀行有很多從事貿易的客戶，正在大力發展貿易融資業務，這與聯行的業務特長是契合的。中國最大的貿易夥伴是美國，如果民生銀行能與一家地處美國又為中國客戶服務的銀行合作，就可以一起拓展貿易融資市場。同時，雙方互派專家做現場指導，並分享客戶資源。「過一段時間，他們會有一個非常強大的15人團隊來幫我們重新設計整個貿易金融業務的流程。」董說。

第二是零售業務和ATM機的合作。聯行在美國設有70家分行，在香港、上海和汕頭有三家分行，在北京、廣州、深圳和台北設有代表處。民生在國內有300多家分行、1370台ATM機構成的網路。雙方可在中美的分支機構網路中形成互補，雙方的客戶到對方銀行的ATM機上取錢可以免收手續費。

第三，雙方還可以在信用證、匯款業務，以及部分投行業務方面有合作，比如對企業上市方面的策劃、咨詢和推薦，雙方將互相引薦客戶和投行資源。

去年10月，國信證券的分析報告曾指出，從估值水平上看，按10月5日的收盤價，聯行2007年市盈率為17.3倍，市凈率為2.11倍。民生銀行的收購價所對應的PE范圍約為17-25.5倍，PB范圍約是1.96-2.92倍，明顯低於當時國內銀行股的估值水平。

然而，誰也沒料到，隨後美國次貸危機一發而不可收拾，聯合銀行的股價也大幅下挫。對民生並購聯行一案的質疑由此而來，主要聚焦於兩點：一是收購成本是否過高、收購時機是否不佳；二是房貸壞賬對聯行的影響到底有多大？

民生銀行參股4.9%所支付的價格是聯行於2007年9月28日簽訂策略聯盟協議日之前90天的平均股票收市價格，計算結果為每股價格大概在17.89美元，聯行上市時每股15美元，而截至3月28日的收盤價為每股7.73美元，之前還曾在7美元左右徘徊過。17倍左右的市盈率也高於目前美國市場銀行股的平均值。

從財務上看，這是否意味著民生銀行對國際金融波動風險估計不足，選擇的並購時機過早、並購代價過大？這也是董文標在這宗收購案中所面對的最大壓力。對此，他的解釋是：1、民生在第二步與第三步有很大的主動權；2、當前價格的下降，使後期收購成本大大降低；3、這是民生的一個長期戰略而不是去炒股票。

「這跟原來我搞海通證券的投資一樣，當時大家爭議非常大，現在看來是非常了不起的。對聯行我們做過全面考察，這家銀行非常干凈，我認為將來民生銀行的概念進入以後，聯行的股票做到四五十美元都是沒問題的。」董文標表示。對於收購價格的質疑，聯行在對《中國企業家》的書面回復中表示，民生銀行所做的投資反映出聯行的品牌價值，然而，股票市場的表現反映的是現在市場的狀況，並不能覆蓋公司形象等真正的價值。

「我們談的時候，美國次貸問題只是一個苗頭，沒有預料到像現在這么嚴重。」據洪崎說，胡少傑給他們的解釋是，聯行99%的房貸都給了華人，與美國本地人不同，華人買房首付款很高，一般會達到25%-30%，而且，華人的還款能力很強。

但是根據民生銀行的公告，聯合銀行的不良貸款率近年呈現了快速上升的趨勢。從2006年底的0.19%增加至2007年中的0.42%。今年3月胡少傑講出的最新數字是0.6%。而壞賬撥備率則從2006年底的504%下降至2007年中的214%，隨後在2007年第四季度增加了1800萬美元的貸款儲備量。胡表示，這是由於受次貸危機的影響。但有知情人士指出，聯行認為這筆增加的撥備其實可以不提，提完之後，綜合負面影響較多，為此分管財務的副行長辭職。

聯行的貸款組合主要集中於美國房地產市場，外界的估算是，與之相關的貸款佔比達到77.16%，建築貸款大概占總貸款額的20%左右。次貸危機連鎖影響到建築市場萎靡，所以聯行的貸款業務不會絲毫不受影響。今年的壞賬率是否會繼續大幅攀升？「對這個問題我們也在繼續跟他們溝通，看壞賬是短期的還是長期的，是惡性的還是可控的。」對於如果是長期、惡性的，會否影響到已經談好的條款這個問題，洪崎只表示：「後期會根據情況雙方來討論這個問題，合作的事兒不會單方面作出任何決定。」

3月24日，《中國企業家》曾就此問題詢問聯行在美國的一個客戶，沒想到這一質疑迅速傳達到聯行總部，對方非常緊張，立即反饋出希望溝通的願望。3月25日中午，記者與聯行某位要求匿名的高管電話溝通，對方澄清：「壞賬撥備的增加是由於業務量的增加而形成的，而分管財務的副行長辭職原因與此無關，是由於個人原因。」

3月27日早上，聯行資深副總裁、市場推廣部總監姜綺蓮作為其發言人給《中國企業家》打來電話，並通過郵件將本刊的疑問做了逐一答案。據她的回復，聯行的貸款分為如下四部分：商業貸款佔26%、商業房地產佔46%、建築貸款佔21%、個人貸款佔7%。目前0.6%的不良貸款率仍遠遠低於美國業界的平均值。聯行認為，在美國經濟走下坡路之時，不良貸款率的微幅提升是相當正常的。有鑒於美國經濟環境正充滿著不確定性，減緩建築貸款業務是聯行在2008年的策略。但是，聯行的回復仍然沒有對「增加的不良貸款到底來自於哪部分業務」做出正面解釋。

不過，某國際投行界資深人士的一番話，有些讓人觸目驚心：「聯合銀行是個問題很大的銀行。他們20%的貸款是加州的建築貸款，而加州的建築市場已經崩潰了。現在，美國很多對沖基金在做空它的股票。」

Ⅸ 誰有資料關於「貿易融資難問題的企業實例」嗎

企業簡介：青島某外貿企業在食品領域擁有肉兔、肉雞、調理食品三大產業鏈，形成了進出口貿易、國內營銷、食品製造、畜禽養殖、種苗組配、蔬菜種植等多個縱向一體化的產業單元；食品產業的加工優勢明顯，年加工總能力10萬噸以上，消耗各類農副產品原料20多萬噸，冷庫總容量10000噸，日速凍和保鮮能力800噸；產品銷售體系和國際國內市場網路健全，產品暢銷日、韓、歐盟、北美等50多個國家和地區。目前就業人員達5000人。2008年該企業共銷售收入23億元，凈利潤1.2億元。所屬企業全部通過了ISO9001和ISO14000雙認證，企業先後被評為國家級星火外向型企業，全國大型農產品加工流通企業，全國民營企業500強，中國食品工業100強，全國優秀食品龍頭企業、全國龍頭企業技術創新中心、全省誠信守法民營企業和青島市AAA級信譽企業等榮譽稱號。該企業設有專業進出口貿易公司，年進出口貿易額達6000萬美元，結算方式以電匯、信用證為主，進出口貿易國家以俄羅斯、美國、日本等國家為主。2009年簽訂訂單月6200萬美元，本年度集團計劃實現銷售收入26億元。中小企業融資需求：該公司需中小企業融資人民幣1億元，主要用於組織貨源、支付工資及出口墊資等。

中小企業融資方案：中國銀行結合該企業生產經營特點，為該企業提供流動資金貸款、貿易
中小企業融資授信相結合的中小企業融資方案，以支持企業生產基地生產經營；對專業進出口公司提供貿易中小企業融資授信支持，以解決企業在貿易方面資金需求。授信條件為集團公司連帶責任擔保，同時提供相應部分資產抵押。面對目前企業抵押物不足情況，可靈活採取貨物質押、考慮擔保公司擔保等方式解決。具體中小企業融資金額3900萬元，其中流動資金貸款2900萬元，貿易中小企業融資1000萬元，貿易中小企業融資授信以銀行結算品種為主導，為企業提供快捷、方便的中小企業融資渠道。

中小企業融資方案特色及解決問題：
1.融貨達業務：將進口貨物進行質押，為企業提供授信。解決中小企業抵押擔保不足，無法獲得授信問題。
2.融信達業務：憑出口商提供的出口單據、投保中長期出口信用險的有關憑證、經中信保公司確認的賠款轉讓協議等，向其提供出口應收賬款買入業務。解決中小企業出口中小企業融資難問題。
3.稅錢：以出口退稅賬戶託管或質押，為企業辦理中小企業融資。加快企業退稅資金回籠，解決企業資金困難問題。

Ⅹ 成功案例的作品目錄

債權融資模式
第一章 國內銀行貸款(模式一)
第二章 國外銀行貸款(模式二)
第三章 發行債券融資(模式三)
第四章 民間借貸融資(模式四)
第五章 信用擔保融資(模式五)
第六章 金融租賃融資(模式六)
股權融資模式
第一章 股權出讓融資(模式七)
第二章 增資擴股融資(模式八)
第三章 產權交易融資(模式九)
第四章 杠桿收購融資(模式十)
第五章 引進風險投資(模式十一)
第六章 投資銀行投資(模式十二)
第七章 國內上市融資(模式十三)
第八章境外上市融資(模式十四)
第九章 買殼上市融資(模式十五)
內部融資和貿易融資模式
第一章 留存盈餘融資(模式十六)
第二章 資產管理融資(模式十七)
第三章 票據貼現融資(模式十八)
第四章 資產典當融資(模式十九)
第五章 商業信用融資(模式二十)
第六章 國際貿易融資(模式二十一)
第七章 補償貿易融資(模式二十二)
項目融資和政策融資模式
第一章 項目包裝融資(模式二十三)
第二章 高新技術融資(模式二十四)
第三章 BoT項目融資(模式二十五)
第四章 IFC國際投資(模式二十六)
第五章 專項資金投資(模式二十七)
第六章 產業政策投資(模式二十八)
信託融資模式
第一節 信託融資模式概論
第二節 信託融資模式成功案例
第三節 信託融資模式成功案例點評