信託計劃架構

Ⅰ 信託產品包含了哪些要素

收益率、產品期限、交易結構、風險控制措施、流動性。

收益率：

收益率是信託產品的基本要素，信託產品的收益率是指信託合同中約定的該信託產品受益人可能獲得的預期收益率。

由於信託產品不能承諾保底收益，因此信託公司通常以預期收益率的形式向投資者展示產品收益水平。

以融資類集合資金信託計劃為例，一般情況下投資人的預期收益加上受託人信託報酬、銀行保管費、財務顧問費等信託費用後的總和即為融資方承擔的總融資成本。

產品期限：

產品期限是信託產品另一個基本要素，信託產品的期限是指信託合同規定的信託成立日至信託終止日之間的時間長度，一般在信託合同中體現為一個固定的期限。

有的期限是以「M年+N年」的形式出現，通常是指在信託存續期限達到M年時，如果滿足信託合同約定的延期條件(比如信託財產未完全變現)，信託則可延期N年。

信託產品期限與投資期限是兩個不同的概念，一般情況下投資者的投資期限即為信託產品的信託期限，但是對於設置開放期且開放期內可以申購贖回的信託產品，投資期限則可能會短於信託期限。

比如一個信託項目信託期限是3年，在信託計劃每滿1年開放，則投資該信託計劃的投資者的投資期限可能為1年、2年、3年。

交易結構：

交易結構是對信託期限、收益率、資金運用方式、投資領域、風控措施等各個信託產品要素的架構和組合。

我們可以形象的把交易結構理解成是把信託產品的「人、物、事」連接起來的機制。

「人」即為信託當事人，包括委託人、受託人、受益人等;「物」即為信託財產，其在不同階段有不同的表現形式，同時由於資金運用方式不同也有所區別。

「事」即為委託人將其合法擁有的財產(如資金或財產權等)委託給受託人，由受託人按照委託人的意願對信託財產進行管理和運用，並實現受益人信託利益的一系列行為。

風險控制措施：

風險控制措施是信託產品設計中的核心，信託項目風險控制貫穿項目審查、產品設計、到期兌付等從項目篩選到項目終止的各個階段。

如項目審查階段通過遴選交易對手、盡職調查、中台獨立審查進行風險控制;產品設計中通過抵押質押擔保等手段及交易結構設計進行風險控制。

信託到期後通過資管公司接盤、股東協調等措施應對可能的風險。

流動性：

信託產品的流動性，可以理解為投資者將持有的信託受益權轉換為現金資產的難易程度，可以用變現時的最大損失來衡量，變現時的損失越大，變現就越困難，則其流動性就越弱。

從信託產品成立到終止的各個階段，理論上信託受益權可以通過轉讓、贖回、終止分配或者質押貸款的方式轉換為現金資產，從而滿足投資者的流動性需求。

信託產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融理財產品。信託品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。各個信託品種在風險和收益潛力方面可能會有很大的分別。

貸款信託是指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。這種類型的信託產品，是數量最多的一種。

貸款作為一種傳統業務，業務流程相對簡單，風險控制方法比較成熟，所以信託公司在展業初期，選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。

採取貸款方式進行投資，使得這類信託產品在收益風險上具有以下幾個特點：

首先，項目的收益是封頂的。收益來源於貸款利息，執行人民銀行相關利率標准。這意味著委託人的收益高限是貸款利率，而且面臨著信託公司提取管理費用，可能對這一收益產生抵扣。

不同的管理費用計提方式意味著收益抵扣的程度是不一樣的，直接影響著投資人的收益。

其次，盡管信託公司基於自身的專業技能挑選了相關的項目進行貸款，但由於信息不對稱，只能依賴對信託公司的信任。

而信託公司整頓完畢，自身的信譽機制並沒有建立起來，貸款的信用風險必須通過外部機制來控制。

所以信託的風險控制對投資人來說是重要的，首先要了解和判斷是否對此投資。

權益信託類：

這一類型的信託產品，是通過對能帶來現金流的權益設置信託的方式來籌集資金，其突出優點就是實現了公司無形資產的變現，從而加快了權益擁有公司資金的周轉。

實現了不同成長性資產的置換，有利於公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現公司價值的最大化。

融資租賃信託：

信託公司以設立信託計劃的方式募集信託資金,將其運用於融資租賃業務,通過嚴格專業化、流程化的管理，通過定期收取租金，實現信託收益，為社會投資人提供安全、穩定回報的理財回報。

不動產信託：

土地與地上或地下的各種建築設施統稱為不動產。現行一般投入房地產開發類企業較多。

自2007年3月1日起實施的《信託公司管理辦法》和《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》( 以下簡稱「新辦法」)一年多以來，我國信託業邁上了規范化發展的道路。

突出表現在信託產品創新十分活躍，可以說信託行業的發展進入了快車道，信託產品也有先前的較單一類品種，向創新之路邁進。

參考資料來源：網路：信託產品

Ⅱ 關於信託公司部門架構的問題

負責找項目的都是業務部門，具體根據每個公司按不同業務類型或者1、2、3、4的傳統來細分，負責信託項目資金運營的部門一般有信託財務部和運營部門，負責推廣的部門現在一般都有自己的財富管理中心

Ⅲ 離岸家族信託什麼架構，功能

家族信託，資產復的所有權與收益權相分制離，富人一旦把資產委託給信託公司打理，該資產的所有權就不再歸他本人，但相應的收益依然根據他的意願收取和分配。富人如果離婚分家產、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。 家族信託能夠更好地幫助高凈值人群規劃「財富傳承」，也逐漸被中國富豪認可。

Ⅳ 結構化信託中的優先/劣後級是什麼意思

所謂結構化，就是根據購買者風險的承受能力，設計出不同風險等級的內條款，優先順序資金容確保資金的安全，劣後級的資金承受大的風險，享受高的收益，只有當優先順序分配後信託利益，才輪到劣後級的本金和收益。例如，一個結構化信託分為優先順序和次後級兩種，優先順序認購7000萬，次後級3000萬，優先順序預期收益 10%/年，如果將來信託收回7700萬，則剛夠分優先順序的本金和收益，次後級資金血本無歸;如信託收回10700萬，則優先順序收到本金和收益，劣後級得到本金;如果將來收回13700萬，優先順序收回本金和利息，剩餘6000萬，則劣後級的收益為100%/年。劣後級承擔風險的時候，也享受到超額的收益;優先順序有安全的保障，但是不能享受到超額的收益。

部分信託產品在交易結構中，設置了優先順序和劣後級兩種份額，例如比例為5：1，信託項目到期時，先兌付優先順序的本息，然後再兌付劣後級的。表面上看起來，對於優先順序來說，這是一種非常好的增信措施。但實際上，還是得要看劣後級的具體情況，很多劣後級份額根本起不到增信的作用。

Ⅳ 如何使用信託架構進行海外投融資

企業使用信託工具進行海外融資

在海外，信託充分利用其制度創新的優勢，在貨幣市場、資本市場和實物市場都形成了其獨特的信託工具，便利了企業進行融資。

一是單位投資信託（Unit Investment Trusts，UITs）。單位投資信託實際上是從融資者的角度定義的，而集合信託投資計劃實際上是從投資者的角度進行定義的，如果對集合信託投資計劃進行狹義理解，不包括共同基金，兩者實際上指的是同一種信託產品。

單位投資信託產生於20世紀60年代的美國，是指單位投資信託的發起人通過向投資者出售可贖回的信託單位募集資金，持有人定期可獲得信託單位的分紅，到期後按其資產凈值獲得償付。單位投資信託不需要聘用專業的投資顧問管理其投資組合，採取嚴格的購買並持有策略，在發行之初就將投資組合固定化，一般投資於相對單一的資產類型，專門投資於免稅市政債券或高等級的公司債券。如果使用資金的企業不發生信用違約、並購或陷入破產等事件，單位投資信託一般採取「無人管理」的方式，沒有董事會、高管或投資顧問，管理費用也遠低於共同基金與封閉式基金。

二是以信託作為特定目的實體的資產證券化。英屬開曼群島於1997年制定了《特別信託法》（Special Trusts Alternative Regime Law），特別信託是開曼群島的一種制度創新，靈活性很強，應用廣泛，可用於融資。

特別信託在資產證券化領域有廣泛適用，在資產證券化運行機制中，最核心的設計是風險隔離機制，而風險隔離機制最具典型的設計就是設立一個特殊目的機構SPV。發起人將證券化資產轉讓給受託人成立信託關系後，由SPV向發起人發行代表享有證券化資產權利的信託受益證書，然後由發起人將受益證書出售給投資。

三是房地產信託投資基金。房地產投資信託基金（Real Estate Investment Trusts，REITs）是一種以發行信託收益憑證的方式匯集特定多數投資者的資金，由專家進行房地產投資經營管理，並將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信託基金。

房地產投資信託基金同樣產生於20世紀60年代的美國，在美國得到了飛速發展，在歐洲、亞洲等地也得到了快速發展。在美國，房地產投資信託基金的年平均收益達到12%以上。房地產投資信託基金本質上是一種資產證券化，在海外，通過房地產投資信託基金為房地產企業進行融資已經成為常態，同時，房地產信託投資基金也為中小投資者提供了可以獲取穩定收益回報的渠道。

Ⅵ 「信託+計劃」的雙SPV結構為什麼那麼火

因為現在信託處於轉型期。原本依託房地產磅礴發展的信託業現在由於房地產的調控不好做了。所以謀求轉型。這樣的雙spv結構才會那麼火的。

Ⅶ 結構化信託計劃屬於單一還是集合

結構化信託計劃，顧名思義，結構化分為優先和劣後級區別。既然是優先順序和劣後級，那麼投優先和投劣後的不太可能是同一家機構。所以一個結構化信託計劃屬於集合類。

Ⅷ 新華信託股份有限公司的三大業務架構

1、綜合投行業務： 作為資本市場上聯結供需雙方的媒介，為資本市場的參與主體提供綜合型的中介服務和咨詢策劃工作。公司的綜合類投資銀行業務主要包括以中央企業為主要目標客戶的國內債券市場的債券承銷發行業務，在政策咨詢、方案設計、財務整合、文件報批、協調中介機構、組建承銷團直至完成債券發行、銷售的全過程提供專業化融資顧問服務。此外，發揮圍繞資本市場的資源配置功能，在企業購並、資產重組、戰略規劃、管理流程、人力資源等方面提供多層次、全方位的財務顧問服務。
2、資產管理業務：公司投資業務與投行業務、信託產品以及市場需求對接，為資產的保值增值提供專業投資管理平台和手段。運用投資、貸款、租賃等多種金融手段，廣泛參與證券市場、房地產市場、基礎設施和高科技領域的資產管理，或在上述產業市場與資本市場進行組合投資。
3、功能信託業務：針對委託人的不同需求，充分利用信託功能，為委託人提供多元化、個性化的金融服務。

Ⅸ 想了解一下信託公司的架構，比如有哪些部門，各個部門的職責，以及整個信託業務的流程、盈利模式。

信託公司財務部工資高且穩定，舒坦的是前台接待也是好混的，最糟的是業務員要出去拉單子的，沒單子收入低又累沒啥意思
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