國外小微融資

『壹』 國外中小企業的融資方式主要有哪些

國外中小企業融資的主要方式

中小企業的資金的來源無非是以下幾種：一是自籌，二是直接融資，三是間接融資，四是政府扶持資金等。

關於自籌資金。它包括的范圍非常廣泛，主要有業主自有資金；風險投資資金；企業經營性融資資金；企業間的信用貸款；中小企業間的互助機構的貸款；以及一些社會性基金的貸款等等。關於直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。關於間接融資。主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。

不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。各類型的中小企業的融資特點和要求各不相同。

中小企業融資政策的比較

政府的資金支持是中小企業資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能佔到中小企業外來資金的10％左右，具體是多少則決定於各國對中小企業的相對重視程度以及各國企業文化的傳統。各國對中小企業資金援助的方式主要包括：

1、稅收優惠。發達國家企業稅收一般占企業增加值的40-50％。在實行累進稅制的情況下，中小企業的稅負相對輕一些，但也占增加值的30％左右，負擔仍較重。為進一步減輕稅負，各國採取了一系列的措施。

2、財政補貼。財政補貼的應用環節是鼓勵中小企業吸納就業、促進中小企業科技進步和鼓勵中小企業出口等。

3、貸款援助。政府幫助中小企業獲得貸款的主要方式有：貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優惠貸款等。

4、風險資本。歐美等國家多由民間創立、而日本等國主要為政府設立。

5、鼓勵中小企業到資本市場直接融資。為解決中小企業的直接融資問題，一些國家探索開辟「第二板塊」，為中小企業，特別是科技型中小企業，提供直接融資渠道。

國外經驗對中國的啟示

為建立有中國特色的中小企業正常的資金融通體系和渠道，完善我國政府的資金扶持政策體系，借鑒國外的先進經驗，特提出如下建議：

1、進一步加快現代規范的企業制度建設，還公司制中小企業符合市場經濟運行機制要求的自然的直接融資權。

2、建立專門的中小企業金融機構，鼓勵中小企業間建立互助金融組織。

3、建立符合我國國情的「第二板塊市場」。

4、鼓勵中小企業的創業者向親朋好友借資。

5、要從稅收、財政支出、貸款援助和直接融資等各方面建立和完善我國中小企業資金扶持政策體系。

6、依國情選擇中小企業的扶持重點。

7、建立中小企業平穩「退出」的安撫政策

『貳』 國外中小企業融資現狀

1. 中小企業直接融資狀況。目前，中小企業直接融資的狀況並不十分理想。我國在主板市場上市的企業有1000多家，而且大都是國有企業，僅有那些產品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產業和基礎產業類的少數中小企業可以爭取到直接上市籌資、或者通過資產置換借「殼」買「殼」上市的機會。盡管我國有關部門即將出台企業債券管理新條例，企業債券的發行主體將有所放寬，原先對項目的限制將有所松動，但對中小企業來說，在一定時期內還將不在眾券商備選企業之列。職工集資是中小企業的主要融資手段。由於企業在開辦初期很難得到金融機構的支持，所以大多數中小企業採用職工集資的方式籌集資金。入股是改制企業和股份制企業的重要融資方式，大多數已經占總資產的10%.

2. 2.信用歧視。中央為了搞活企業，提出了「抓大放小」的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業，確保大企業的信貸，對中小企業就不重視，在確保大企業的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，導致銀行在對大企業和中小企業融資問題上的不平等。缺乏對中小企業信貸需求的重視。據統計，1998年工、農、中、建四家銀行新增貸款20.85億元，其中非國有經濟貸款僅新增1億多元，中長期貸款幾乎為零。隨著各國有商業銀行提出業務向中心城市發展戰略的實施，部分機構存在「重大輕小」的傾向，個別銀行有諸如一定數額以下或注冊資本金100萬以下企業不貸的規定，恰恰斷掉了貸款需求以「急、頻、少、繁」為主要特點的中小企業融資主渠道。

3. 缺乏為中小企業貸款提供擔保的信用體系。就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。

4. .對非國有企業融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現在比以前有所改善，但仍然存在這種現象。

5. .一些區域性的中小金融機構發展不規范，對中小企業的支持力度不夠。我國經濟中涌現出一批區域性的中小金融機構，本來應以支持中小企業的發展為己任。但在實際中，這些金融機構在業務發展上與國有金融機構有趨同的趨勢，不能真正面向中小企業，存在一定的信貸歧視現象。很多中小金融機構將大量資金上存或購買國債，對急需貸款的中小企業卻不予支持。

6. 缺少為中小企業發展服務的金融機構。現在我國極為缺少切實面向中小企業服務的金融機構，民生銀行原來的初衷是為民營企業和中小企業服務的，可是現在它已經和其他股份制商業銀行沒有什麼區別了，其他新組建的城市商業銀行原來也是面向中小企業的，可由於資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業的融資。

   
   

『叄』 有關於中小企業融資的國內外研究現狀

中小企業融資來問題國內外對比自研究Comparative research into difficulties in financing at home and abroad中小企業已經成為國民經濟發展的支柱力量,其經濟地位是舉足輕重的.但是融資難卻是中小企業發展過程中面臨的最大的困難,已成為制約中小企業發展的瓶頸.在解決中小企業融資難問題時我們可借鑒美、日等國扶持中小企業融資的一些成功做法,這些經驗為解決我國中小企業融資難的問題提供了思路,同時結合我國的國情,制定一套適合解決我國中小企業融資難的法律法規、服務體系及信用擔保機制. http://www.ilib.cn/Abstract.aspx?A=shidjm200607034

『肆』 國外有哪些支持小微企業財政金融政策措施

金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

『伍』 國內融資方式和國外的融資方式有什麼區別嗎

國內來融資方式和國外的融資自方式是相同的，企業在進行投資時採用的融資方式有股權性融資、債權性融資、企業保留盈餘三種，此外，還有項目融資、政府基金等方式。從籌集資金的來源的角度看，籌資渠道可以分為企業的內部渠道和外部渠道。
1、內部籌資渠道。企業內部籌資渠道是指從企業內部開辟資金來源。從企業內部開辟資金來源有三個方面：企業自由資金、企業應付稅利和利息、企業未使用或未分配的專項基金。
2、外部籌資渠道。外部籌資渠道是指企業從外部所開辟的資金來源，其主要包括：專業銀行信貸資金、非金融機構資金、其他企業資金、民間資金和外資

『陸』 為什麼說各國中小企業融資難是一個世界性難題

小微企業為什麼是一個客觀存在的難題呢？我們一般說小微企業融資版兩大難題：一是風險高，二是權成本高。世界性都是這樣，不是光我們國家，這是一個普遍性的難題。
首先看風險，因為一個國家經濟發展不斷有小微企業產生，中間也不斷地成長壯大，但是也有不斷地小微企業兩三年就死掉。比如巴西80%小微企業的生命不到1年，我們國家的統計是中小企業統計平均壽命3.7年，小微企業平均壽命只有2.9年。這樣一個群體，風險當然高，如果給貸給他錢，不到一年死掉了，找誰還錢。世界銀行2008年有50多個國家的調查，大中小企業不良率，大企業不良率平均3.9%，中型企業不良率5.7%，小微企業不良率是7.4%。小微企業由於生命周期基本是規律性的，能夠活下來、成長起來的是低概率的。所以，風險是高的，這樣一個客觀現實我們沒有辦法改變。

『柒』 小微企業融資模式的國際比較及借鑒

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『捌』 美國,加拿大的銀行怎麼樣妥善解決廣大小微企業融資難,融資貴,融資慢

美國制定了一套完備的、既不影響銀行安全穩健經營又使小企業能夠從銀行獲得貸款的制度安排。1953年7月，美國國會通過了《小企業法案》，規定成立小企業管理局，1958年國會又將其確定為「永久性聯邦機構」。小企業管理局為小企業提供貸款擔保，爭取政府訂單，並對小企業主提供各種培訓。
在小企業貸款融資方面，小企業管理局並不直接向小企業提供貸款，而是通過與銀行、信貸機構合作的方式為小企業提供貸款擔保。當然並不是所有銀行都能從事小企業管理局擔保的貸款業務，要想從事這項業務必須獲得小企業管理局的認可。目前，在美國大約有7000家商業銀行與小企業管理局建立了合作貸款擔保關系。
在具體貸款項目方面，小企業管理局根據貸款對象的不同需求，細化了多樣化的貸款項目。這些貸款項目包括：第一類，7(a)貸款項目，主要針對出口型小企業以及在城市以外地區經營的小企業的信貸擔保。第二類，微額度貸款項目，主要提供額度較小的短期貸款，該貸款項目實際貸出款項平均額度為1.3萬美元。第三類，CDC/504中長期貸款項目擔保，這類項目主要是長期、固定利率貸款，用於小企業購買固定資產、擴張企業規模及企業的技術升級等，並通過企業擴張，幫助增加就業。第四類，災難貸款擔保，主要針對房屋業主、私營企業、非盈利組織在房地產、個人資產、機械設備、存貨和商業資產遭到破壞或損毀時提供貸款擔保，以幫助小企業渡過危機。
在美國，小企業獲得銀行貸款需要經過以下程序：
首先，自籌啟動資金。小企業主必須要有三分之一的自籌資金。
其次，資金周轉計劃。小企業要有一個詳細可信的資金周轉計劃，以確保有足夠的資金來源還貸。
第三，足夠的抵押物。企業主必須向銀行申明個人資產，譬如房子、汽車、貴重財物，以及這些資產能否用作貸款抵押。
第四，資信調查及審貸。銀行對小企業進行資信調查，了解其信用，分析其資金周轉計劃，分析貸款和資產比例。在此過程中，企業主有責任主動與銀行聯系，說服銀行提供貸款並最好能提供長期低息貸款。
第五，提供擔保。銀行如果認為可以貸款，但缺乏擔保，這時銀行就可能與小企業管理局的地區辦事處聯系，要求其為借款小企業提供擔保。小企業管理局地區辦事處負責人再次審核小企業的貸款申請材料。一般情況下，通過銀行審查的小企業大都能獲得小企業管理局的擔保。
需要說明的是，小企業管理局只擔保貸款的大部分而不是全部。一般來講，15萬美元及以下的貸款擔保率不超過85%;15萬美元以上的貸款擔保率不超過75%;擔保的最高貸款額度為200萬美元，擔保率為50%。銀行可將獲得小企業管理局擔保的那部分貸款進行資產證券化，然後在市場上轉賣。倘若借款的小企業連續2個月未能償還應還的貸款本息，銀行可以向小企業管理局要求代為償付擔保部分的貸款本息，同時終止貸款。在這種情況下，三方都會受到損失。小企業管理局有一個部門負責說服銀行延長貸款償付期或減免部分本息，同時給小企業提供管理等方面的咨詢，助其渡過難關，以爭取三方都有更好的結果。如果遇到企業亂花錢的情況，小企業管理局會採取強制措施，凍結小企業主個人資產，然後拍賣，一般情況下能收回60%的貸款。

『玖』 中小企業融資國內外研究現狀

中小企業融資難一直是世界性難題，只不過在我國更為突出。發達國家經過多年的版實踐，有關中小企業融資權的法律法規健全，各種融資渠道發育與互補較好。我國由於各種復雜的原因，中小企業融資難的情況仍很嚴重。首先，我國市場經濟的體制建立和發展、金融市場開放及金融工具創新與中小企業的發展來比，仍然顯得緩慢；其次，我國社會信用體系尚未建立起來，社會誠信缺失嚴重，金融市場的利率還未完全放開，直接融資門檻較高，債券市場不是很發達，經濟發展過程中的結構性矛盾等問題，都是中小企業融資難的宏觀層面上的成因；再次，我國中小企業融資渠道雖然趨向多樣化，但各種渠道的暢通使用還有一個過程。目前銀行貸款作為企業主要的融資渠道，難度依然較大。中小企業融資的顯著特點是「信息不對稱」，由此帶來信貸市場的「逆向選擇」和「道德風險」，商業銀行為降低「道德風險」，必須加大審查監督的力度，而中小企業貸款數量少、頻次多的特點使商業銀行的審查監督成本和潛在收益不對稱，必然降低了它們在中小企業貸款方面的積極性