1. 家庭理財與保險
存款和負債沒有說清楚,還有一些投資渠道(如基金、股票,期貨等)。
2. 什麼是家庭理財
如何讓財富翻番
介紹一種「倍增」理財的方法給大家,希望大家學會用加倍的方法打理自己的資產。試想1粒米經過64次倍增,最後變成了1800億萬粒米。那麼如果把那粒米換作是1元錢呢?
「倍增法」理財,其實是通過巧妙地利用「復利」獲得了驚人的收益。
「增財法則」——倍增法,該方法為精通理財、投資理財的人士所熟知。稱之為「72法則」。
既然每年投資1000元,在3%的收益率下堅持投資理財35年,就能使35000元本金變成6萬多,那麼,能不能算出在復利的作用下,自己的財富怎麼能更快地翻番?我們就用「72法則」解釋這個問題,同時也為大家介紹令財富加倍的方法。
在計算你的資產翻番需要多久前,先確定一個條件,投資理財所能實現的年利率。你還需要保證,在投資理財過程中,不動用本金和利潤。
據業內人士介紹,「72法則」名稱是從計算方法得來的,如果投資者資本收益年利率為1%,則資本倍增也就是我們說的翻番需要大約72年的時間。按照1%與72的對應關系計算,結果就是你的投資理財倍增所需的年數。
例如,一個人投資理財10000元在股市中,每年的回報率為10%。按照「72法則」的計算過程如下:
1:10=x:72x=7.2年結果就是:7.2年後,10000元變成20000元,如果這個人不動用這筆資金,股市也能基本保持10%的年收益,那麼,14.4年後10000元將成為40000元,21.6年後將成為80000元,28.8年後成為16萬元。
再為大家詳細整理對比一下,「72法則」形成的資產倍增年限表:
年收益達1%的投資理財產品,令資產加倍需要72年;
年收益達2%的投資理財產品,令資產加倍需要36年;
年收益達3%的投資理財產品,令資產加倍需要24年;
年收益達8%的投資理財產品,令資產加倍需要9年;
年收益達10%的投資理財產品,令資產加倍需要7.2年;
年收益達20%的投資理財產品,令資產加倍需要3.6年……
需要提醒的是,「72法則」受到很多條件的嚴格限制,在很多情況下計算的結果會產生細小偏差,因此「72法則」僅僅是一種比較適合個人投資理財收益的粗略估算方法,不能應用在專業領域。
如何提高回報率
投資者最擔憂的事,不是付出的本金太高,而縮小了年均回報率,就是在市場上漲時不敢人市,在市場下跌時,又怕入市太早,遭受損失,投資者總想要選擇一個最佳時機。何時投資才准確呢?其實。不論是追高或者摸低,都只是想要增加投資回報率,是不是有一個方法可以解決這個問題呢?
定期定額理財法
月份123456總數單位
均價成本每月定額
下面這個價位平均投資法就是一個例證,又可以叫做定期定額投資理財法。
某投資理財人打算投入3000元本金,而且想要以最合理價格購入較多的投資理財品種,下表演示三種可能性,而其中定期定額投資理財法,可明顯提高回報率。
一次性購入3000元,市價每單位10元,購入300單位,每月定數買入50單位,6個月後也買入了300單位,但成本均價每單位9元,每月定額500元投入,6個月後總投入3000元,但可購入350單位,每單位均價8.57元。
對風險及回報的認識
對大多數投資者來講,風險的概念可以被歸納為一個問題「我是否會遭受虧損」。任何投資理財策略中的關鍵因素,就是在風險和收益之間尋找平衡。
簡單來說,為了尋求更大的收益,例如更高的投資理財回報,你就要承擔更高的風險。如果你希望降低風險,你就要承擔較低的收益,你無法消除所有類型的風險。
在三種基本資產類型中,現金投資理財(例如貨幣市場賬戶、大額存單)具有最低的風險,債券具有中等風險,股票的風險最高。但是,現金投資理財產生的收益最低,而股票可能會產生最高的收益。這就是分散投資理財的重要性。
你最初的想法可能是通過選擇保守的投資理財方式來保持儲蓄的價值,這些方式的確會使資金價值保持穩定,並且具有較低的短期風險。如果你要進行長期投資,你就應該承擔更高的由價格波動帶來的短期風險,這樣你就可以降低通貨膨脹侵蝕儲蓄價值的長期風險。
這就意味著,如果你進行長期投資,基金股票(會比債券和現金投資理財產生更高收益)將是你投資理財組合中的主要品種。
3. 家庭理財規劃方案
家庭理財選復擇正規大平台很重要制,獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財,度小滿理財是度小滿金融(原網路金融)旗下的專業化理財平台,提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長,用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前,度小滿理財已持續安全運營近5年時間,往期產品也均完成了本息兌付。
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4. 家庭理財規劃如何做
要為家庭指定一份理財計劃,首先要弄清楚家庭處在什麼階段。是形成期還是成長期,還是成熟期或者衰老期。每個階段的家庭特徵不一樣,方案也會不同。
而且每個家庭的家庭情況不一樣,理財的知識水平也各不相同,所以要依據實際情況制定。
家庭理財規劃可分為5個步驟:
一是了解家庭財務現狀;
二是設定和分析理財目標;
三是了解風險承受能力;
四是合理配置資產;
五是計劃執行和跟蹤評估。
在做好家庭理財規劃的同時,要注意有以下風險,大致分為以下5類,我們需要在做好家庭理財規劃的同時,做好規避風險的准備
一是傳統風險,包括無法預料及難以避免的風險,如意外、疾病等;
二是人性風險,比如沖動、貪婪、虛榮、逐利等;
三是長壽風險,如存在養老金缺口及養老生活品質;
四是職業/事業風險,即失業、破產、清盤等;
五是相關政策風險,如稅收制度調整、行業標准變化等。
5. 如何設計家庭理財方案
歡迎關抄注招行理財,招襲行有儲蓄、基金、理財產品、外匯、黃金、白銀等投資可供您選擇。具體投資方向若不明確,若您當地有招行,可以聯系網點理財經理交流理財事宜。
風險和收益基本成正比,一般銀行有儲蓄、基金、理財產品、外匯、黃金、白銀等投資可供您選擇。要求保本就選擇儲蓄,追求低風險可以考慮貨幣基金和低風險的理財產品,追求高收益可以了解投資型基金、外匯,黃金及白銀,若您當地有招行,可以聯系網點客戶經理交流理財事宜。
6. 家庭理財和個人理財有什麼區別
家庭是我們每個人都需要經歷的人生階段,為了讓家庭保持一個好的生活水平,我們都會盡可能的讓家庭財富增值,而投資理財更是不可忽視的一步。那麼家庭理財要怎麼做呢?和個人理財有沒有區別。 家庭理財在在建立家庭資產的起步階段,應當選擇一個基本上沒有風險的投資機構,最好是採取銀行儲蓄的方式積累資金。 購買住房是一種建立終生資產的投資行動,應當在深思熟慮後謹慎進行。在採取為獲得不動產的任何行動之前,都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。 建立一個家庭資產情況一覽表,這可以使你隨時了解家庭資產的變化和有關法規的變化。盡量使家庭資產多元化。在家庭資產的結構中,要做到固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處於合理、協調的狀態。 使家庭資產保值增值。家庭的每一份資產都應當根據其確定的目的,通過各種途徑,使其保值增值。應當關心稅制的執行和變化情況,如果有必要應改變家庭積蓄策略,必須果斷行事。適時調整投資方向和注重投資安全,有利於家庭理財規避風險。 切實保護好家庭。在疾病保險、傷害保險、人壽保險、財產保險、夫妻理財制度等方面都應當有所考慮,作出統籌安排。
7. 適合家庭理財的金融市場工具
隨便怎麼理,都不要不給自己留個急之所需,不能影響生活……能理解「雞蛋不能放一個籃子里」,現貨,你可以了解下,多知道一樣理財產品沒壞處,理解了就能對比,是吧。可以加我扣扣:漆流流一二八久久0。股票,期貨外匯,基金什麼的,做生意什麼的,我都能回答你的……謝謝採納。
8. 2020年家庭理財產品排行榜前十有哪些
第一名,余額寶
作為目前使用基數最大的投資平台,余額寶一直以強大的資金運作能力與先進的利潤分享模式占據著資金平台榜首,盡管余額寶收益逐步探底,貨幣基金神奇不在,但是極其優秀的平台轉型卻讓余額寶神話繼續了下去。作為零錢增值平台,余額寶由盈利平台變為生活平台,水電繳費,商務行程,無微不至卻又無孔不入。
第二名,理財魔方
理財魔方是人工智慧理財代表品牌,嚴格甄選公募基金,投資者收益穩超平均值,在各大榜單中位居前列。作為智能投顧的領軍品牌,理財魔方充分利用AI優勢,將用戶數據個性化、用戶投資個性化變為現實,其領先的人工智慧技術,在用戶需求的基礎上,配合大數據金融模型。
打造出最適合用戶的個性化配置;主動的全天候策略,AI將24h監控市場資金流動,及時的震盪預警、最快速的調倉提醒,依託AI將投資者門檻降到最低,用戶一鍵配置,完美的解放理財調倉負擔;再有依託AI實現的三級風控體系,將投資風險降到最低。作為依靠智能技術運營的平台,理財魔方打破了傳統投顧的局限性,將我國理財行業帶入了一個全新的階段。
第三名。天天基金
天天基金可以說是國內信息最快的基金自選平台,主打用戶主動經營,也是盈利平台的代表。天天基金是國內最火爆的自選組合平台之一,受限於平台經營形式,天天基金的使用者多為基金老手,也被圈內戲稱為「老基友」平台。
在使用者偏好上對新手極度不友好,雖然平台也推出了基金組合推薦,但是在本質上並非足夠優秀的產品,甚至只是熱門基金組合,這也在無形中提高了投資者風險。最主要的一點,時間精力,基金信息具有廣泛性,需要投資者投入精力進行操作,在此,小編只推薦具有基金投資知識並有時間操作基金的老手使用。
第四名,銀行理財
說到理財,銀行理財作為「老大哥」已經隨著時代逐漸式微,讓人詬病的承兌困難,收益逐年縮水,資管新規又將剛兌打破,銀行理財可謂真正走到了谷底。但是,瘦死的駱駝比馬大,對於廣大投資者而言。
存入——收益模式才是重點,而作為公信平台,也滿足了中產階級對於安全的需求,可以說,在基礎模式上,銀行理財模式更加適合大眾,綜合而言,像國內這樣穩定的市場環境,商業平台依舊是優於銀行平台的,暫不推薦。
第五名,微信理財通
理財通入圍榜單,小編還是挺意外的,畢竟與余額寶屬性重復,不具市場優勢,但是,在一些榜單評論中,看重理財通未來發展趨勢,畢竟微信、QQ占據著最大的社交市場份額,作為潛在用戶最大的平台,期待理財通能推出更好的產品來吸引投資,目前作為支付的零錢增值產品還是值得推薦的。
第六,京東財富
京東財富作為京東平台的下行平台,在性質上與支付寶類似,作為行業的支付品牌,京東財富落後於支付寶,雖說在市場把控上不如支付寶,但是整體規模與實際的經營狀態都不錯。在借貸、自主收益等方面推廣力度都極大,但是在使用者習慣上依舊是第二選項,作為資金平台使用尚可。
第七名,支付寶
支付寶的理財產品極其多,給人一種眼花繚亂的感覺,在用戶評價中,多為「過於復雜,不知道該怎麼選擇」;「選擇之後又覺得另一個更好」;「選擇太多了,反而無法下決心」;可以說,支付寶優勢不用小編累述,但是在產品的豐富性上,使得新手「望而卻步」。但是在主觀上,小編依舊看好支付寶。
第八名,股票投資
股票投資作為較早出現的投資模式,是投資領域高風險與高收益的代表,作為買進與賣出型金融衍生品的代表,股票投資相對於基金投資更加不適合白領一族,操作股票需要大量的精力,這是白領一族無法承受的,最燃高收益誘人,但是除非專業的炒股人,否則不推薦。
第九名,債券、債基平台。
作為榜單中唯一出現的概念類別投資,債券、債基的投資模式可以說更加接近於存儲,在普遍價值觀穩定的情況下,適合於不追求利潤的投資者,但是理財投資怎麼會不追求利潤?在小編的理解中,債券於股票像是「一體雙面」,一個用風險換取收益,一個用收益換取安全,在個人預期低的請款下,也許也是一種優秀的理財手段吧。
第十名,銀行存儲
怕風險,不在乎收益低,銀行存款就成了最好的選擇,不僅在使用時方便,在安全性上也是一流,作為目前最大的投資選項,卻因為收益局限被排在榜單最後。推薦給理財觀望者及保守收益者。
榜單中,理財魔方作為純理財平台排在最前,不僅是因為理財魔方完備的理財體系,更重要的是理財魔方通過AI技術將高門檻的私人銀行服務變為服務大眾的智能投顧,而針對於中產階級而言,個性化財富管理正是最需要的。在理財理財魔方AI技術打造的金融模型之下,為每個中產階級家庭定製專屬的理財計劃。
9. 14種家庭理財方法大全有哪些適合你
當下市場上可供家庭理財的工具類別繁多。每一種投資工具和對沖工具都有其優點和缺點。其中銀行儲蓄,貨幣基金,基金投資,保險,信託,這些都非常適合家庭理財,從中可以選擇自己的理財方式..
1、銀行儲蓄
理財,大多數人的第一反應是銀行儲蓄,居民可以選擇5、3、2、1、6、3個月的定期存款,有投資。此外,活期存款由於其便利和流動性,已成為一種非常普遍的融資方式。目標是使收益最大化,而活期存款顯然離這個目標很遠,應該盡量避免。
4、基金投資
高收益必然有高風險相伴相隨。如果家庭有比較強的風險承受能力,並希望獲得較高的回報率,但他們沒有太多的精力或很少的投資,那麼你可以選擇基金投資。
許多家庭之所以會有家庭怎樣理財這樣的難題,歸根結底,這是因為普通家庭對財務管理知之甚少。證券投資基金是由投資專家組成的具有知識、技術、信息、規模等優勢的財務管理團隊。風險低於個人在證券市場上的股票投資,從長遠來看收益是有保障的。
5、信託
信託主要適合高凈值客戶,風險承受能力低的人群。然而,近年來,信託業已經超越保險和證券,成為金融的第二支柱。除了一些流動性風險外,信託幾乎是一種無風險的投資,但它仍然取決於特定的項目。