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你對銀行融資

發布時間:2021-05-17 22:03:21

⑴ 創業時期,應該如何說服銀行給予融資

1、創業向銀行貸款不合適。首先我們理清銀行對於企業融資的盈利模式,利息收入基礎上的綜合業務收益,比如代發工資等個人金融業務、發債、ipo等的投行業務、網上銀行等電子銀行業務或保險、基金等代理業務的綜合收益,而其次創業公司能對銀行提供什麼呢?恐怕僅僅是利息收入或是少量的個人金融業務而已,而銀行承擔的風險卻未知而巨大,特別是完全存在創業失敗,主體不復存在的風險。

招商,平安在對待小微企業上面,態度要好很多。這也是招商和平安崛起的重要原因。不過一樣也需要有很多的條件,如果條件比較少的那種,利息也是相當高的。

根據我的經驗,銀行的貸款對象其實是其實小微企業的。他們覺得這類客戶風險大,包括小微企業的老闆申請信用卡,一樣的規則。

如果家裡和朋友資金充裕的,可以給高一點利息,因為彼此之間有信任,所以往來更容易更方便。

⑵ 企業想銀行融資的過程是怎麼的

  1. 首先,你要來找對銀行自,找對銀行的信貸員,與之恰談;

  2. 然後,向銀行提供相關資料:

    有幾種形式的貸款可以選擇,不同的形式需要提從不同的資料

    一是抵押貸款,這個最普遍,需要你有值錢的房產可汽車等,要有房產證,而且房產沒有被抵押過,另外帶上身份證就可以到銀行去申請,到時銀行會讓你填一堆表格的。

    二是擔保貸款。需要一些有穩定收入,或者高信用的親戚朋友,需要提供擔保書、身份證明、工作證明,一般來說,公務員是沒問題的。

    三是質押貸款。要有一些大額的有價證券,例如股票、債券等。

  3. 等待銀行審批。


⑶ 什麼是與銀行的融資

創業家在開始嶄新事業的時候,如果想向銀行融資,最初一定會被拒絕。其中有很多回理由。首先,公司答沒有可供銀行調查的工作業績。因此,銀行無法判斷你的公司的經營狀況,是否具有競爭能力;另外,銀行也不容易弄清你的公司是否有作為貸款抵押的財產;還有一點,你的新公司與那些基礎牢固的大企業相比,破產的可能性較大。

銀行雖說沒有不給新建企業貸款的理由,但一般情況下,貸方必須要准備好用來接受銀行方面非常嚴格的審查的各種資料、數據。很多創業家不太了解向銀行貸款的各種手續,而銀行方面也沒有很明確的貸款研究標准。最終,向銀行貸款的工作就不了了之。

很多創業家認為,只要准備好接受銀行審查的有關人員、資本、擔保等方面的材料,就能從銀行貸出款來。其實這是錯誤的。在剛剛開始創業界的公司里是很難對人員問題作出判斷的,資本也總是面臨不足的狀態;在擔保方面,由於經濟、技術上的急劇變化,其價值也總處於不確定的狀態。現在的銀行,當然要研究貸款公司的過去的經營業績、貸款目的、還款計劃以及公司的發展前景。在向銀行貸款時,必須要對上述問題進行詳細說明。

⑷ 銀行是如何融資

第一招:應收帳款質押貸款

應收帳款質押貸款是指生產型企業以其銷售形成的應收帳款作為質押,向銀行申請的授信。目前國內已有不少銀行正式推出此項融資服務,深受中小企業歡迎。用於質押的應收帳款須滿足一定的條件,比如應收帳款項下的產品已發出並由購買方驗收合格;購買方(應收帳款付款方)資金實力較強,無不良信用記錄;付款方確認應收帳款的具體金額並承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定帳戶付款;應收帳款的到期日早於借款合同規定的還款日等。

應收帳款的質押率一般為六至八成,申請企業所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發貨單、收貨單、付款方的確認與承諾書等。其他所需資料與一般流動資金貸款相同。

第二招:應收帳款信託貸款

應收帳款信託貸款是指以申請企業作為委託人,信託公司作為受託人,銀行作為受益人,三方共同簽訂信託合同。企業將應收帳款委託給信託公司,信託公司負責監督企業對應收賬款的回收工作。應收帳款的收益歸銀行,同時銀行和該企業簽訂貸款合同,銀行向企業發放貸款。由於這種操作方式利用信託財產獨立性的特點,將應收帳款安全隔離為信託財產,與前述應收帳款質押相比,提高了銀行貸款的安全性,而且對融資申請企業來講,只是會增加一定的融資成本,因此,對銀行與企業都會有較大的吸引力。

第三招:保理融資

保理融資,是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時,銀行在追索應收帳款付款方之外,還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項;後者指當應收帳款付款方到期未付時,銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。

對於融資企業來講,保理融資與應收帳款質押雖然都是基於應收帳款而得到的融資,但有著不同的財務意義:前者在企業內部帳務處理上,直接表現為應收帳款減少,現金增加(對於有追索保理融資,企業需披露保理融資產生的或有負債),企業的資產負債率直接下降;而後者由於是銷售商以自己名義向銀行申請貸款,因此在財務報表上,應收帳款並未減少,資產負債率則會相應上升。從上面的特點可以看出,一些上市公司為了降低資產負債率,改善自身的財務指標,滿足再融資的硬性條件,比較熱衷於與銀行敘做保理融資業務。

第四招:商業承兌匯票貼現

與銀行承兌匯票相比,盡管商業承兌匯票無銀行信用擔保,只有出票人(相當於前述應收帳款付款方)的信用擔保,但對於銷售商來講,由於容易取得付款方的認同與配合,而且操作規范,因此銷售商仍樂於接受。

商業承兌匯票貼現實際也是應收帳款融資的一種形式。由於無銀行的信用擔保,因此貼現銀行對銷售商及其下游付款方的資信要求較高,只對符合特定條件的企業辦理此項業務。近來,建行等一些銀行還推出了無追索商業承兌匯票貼現服務,即銀行放棄對貼現申請人(銷售商)的追索,只享有對付款方(出票人)的追索權。因此,對那些需改善財務指標的上市公司或擬上市公司來講,可積極嘗試向銀行提出無追索貼現申請。

第五招:收費權質押貸款

這里所說的收費權,一般是指經過政府有權部門批準的收費權,如污水處理收費權、垃圾處理收費權、公路收費權、有線電視收費權等。收費權質押貸款,對於企業來講,即是以未來現金流換取現時的資金融通便利,可充分盤活自身財務資源;對於銀行來講,由於通過一系列帳戶安排與封閉操作,風險可控,收益顯著。因此,擁有此類財務資源的中小企業,不妨向銀行申請一試。

第六招:知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性,目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項融資便利,而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此,那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。

第七招:股權質押貸款

目前國內對企業持有的上市公司流通股質押,在政策上還沒有放開,但銀行已普遍接受上市公司非流通法人股的質押(考慮到法人股變現的可能性,一般須為前三大股東的法人股)。用於質押的法人股,銀行一般會在調整後每股凈資產的基礎上,再考慮或有負債、應收帳款等情況,核定一個質押值。這個質押值一般為每股凈資產的六至九成。因此,對於那些持有上市公司法人股的企業來講,這是一個很好的擔保資源。

但對於非上市企業的股權,由於沒有一個統一規范的股權質押登記機構與登記辦法,在法律有效性上得不到保障,因此目前國內銀行普遍不願意接受。

第八招:動產質押貸款(監管倉倉單質押貸款)

企業可用於質押的動產主要包括產成品、原材料等。由於動產的流動性與不可控性,目前國內部分銀行與倉儲公司或物流公司合作,推出了監管倉倉單質押貸款這一新品種,操作要點是:申請企業將動產運至指定的物流、倉儲公司的監管倉,物流、倉儲公司向申請企業出具倉單,並交付銀行,銀行據此發放貸款。當申請企業需支用該部分動產時,需徵得物流、倉儲公司及銀行的雙重同意。若由於物流、倉儲公司工作失職,導致銀行抵押物落空,則物流、倉儲公司需向銀行承擔連帶賠償責任。目前這種方式已被許多產成品、原材料數量較大的中小企業所採用。

第九招:出口退稅帳戶託管貸款

對於一些外向型的中小企業,經過銀行與稅務部門的合作,出口退稅帳戶也可成為一種擔保資源。原外經貿部、人民銀行與國家稅務總局對此項業務已作出專門規定。

第十招:融資租賃方式

與經營性租賃不同的是,融資租賃對企業來講,其實就是一種分期付款,可減輕短期內的現金流壓力。隨著我國金融租賃業的恢復性發展,對於那些需要大型機電設備、大宗原材料采購的中小企業來講,融資租賃不失為一種好的融資方法。

第十一招:集合委託貸款

一般由銀行根據申請企業的項目建設與資金需求情況來發起,但此類項目必須有明確、穩定的現金流,出資者需承擔貸款風險。對於那些擁有優質項目資源的中小企業來講,如其項目能取得銀行的間接貸款承諾,獲得銀行發放的集合委託貸款,其融資成本將可下降一至二個百分點。 <

⑸ 談談你對融資手段的認知

一是基金組織,手段就是假股暗貸。 二是銀行承兌。三是直存款。這個是最難操作的融資方式。第四種融資的方式是銀行信用證。
企業根據自身發展資金的需要,會選擇融資,獲得足夠的發展資金,當然融資也不是唯一的獲取資金的手段。企業在有融資的想法時,就有必要先了解一下常見的企業融資手段有哪些,在眾多的融資手段中,選擇適合自己企業發展需要的融資手段,希望能夠順利的完成融資,但是到底有哪些融資手段呢,感興趣的可以到本文進行了解。
一、常見的企業融資手段有哪些
1、基金組織,手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項

目中撤股。這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長,而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多,所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。
2、是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上,然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利,因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來,那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定,銀行承兌最多隻能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。
3、是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的,必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶,將指定金額存進自己的賬戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不能用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註:這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然,那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。
4、銀行信用證(大額質押存款)。國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以國家的政策進行了稍許的變動,國內的企業很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。
5、委託貸款。所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶,然後把錢打到專款賬戶裡面,委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格,要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然,不還本的只需要承諾每年代收利息。
6、直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
7、對沖資金。市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。
8、貸款擔保。市面上多投資擔保公司,只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。
9、P2P融資模式。P2P

金融在國內發展初具雛形,但現階段並無明確的立法,國內小額信貸主要靠「中國小額信貸聯盟」主持工作。可參考的合法性依據,主要是「全國互聯網貸款糾紛第一案或現
結果阿里小貸勝出」。
隨著網路的發展,社會的進步,此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強,在有效的監管下發揮網路技術優勢,實現普惠金融的理想。愛投資倡導的P2C模式撮合的是個人與企業的借貸。專家認為,其模式更接近於眾籌,P2C互聯網小微金融模式不僅在年化收益率上對投資者有著極高的吸引力,線下金融擔保機構的多擔保合作體系也是從根本上解決了互聯網金融風控誠信的原則性問題,讓專業的機構做專業的事,是愛投資的結構化設計理念,通過P2C模式可有效整合各角色參與度,高度發揮各自優勢,實現資源高效利用,幫助廣大中小企業「速效」融資,並讓投資者的收益最大化體現,從而實現多方共贏。
二、融資存在三大問題
調查結果顯示,當前企業融資存在三大突出問題:一是造血功能顯著下降,資金鏈斷裂風險持續增大。調查中企業均反映,在當前低迷的外部市場環境下,企業盈利能力顯著下滑,導致企業現金流更趨緊張,唯有通過增加經營負債來維持企業日常經營。如對於煤焦化行業的多數企業,在當前形勢下,產品價格與成本已近乎倒掛,經營活動現金流已無法提供現金凈流入,加之供應商對合同款項催收力度加大,且新欠款項的幅度和周期被明顯壓縮,日常運營的資金壓力很大,企業只能通過增加短期借款或各類欠款形式來解決持續經營所需資金,導致資產負債率不斷攀升,甚至有的企業已資不抵債,如果獲取不到新的融資支持,則無法保證正常運營,可能出現資金鏈斷裂導致各類債務到期無法償付的風險。
二是部分行業貸款受限,行業經營舉步維艱。受當前經濟增速下行、產業結構調整、主要工業產品價格下跌、能源需求不振等因素影響,煤炭、鋼鐵、水泥、有色金屬等行業被列為貸款重點受限行業,信貸規模壓縮顯著。即使對部分經營情況良好、償債能力較強的企業,貸款利率上浮較上年顯著提升。部分企業難以從銀行獲取貸款,則通過民間借貸維持資金周轉,由此引發更大風險。如在2012年以前投資擴能的煤礦企業,隨著前期長期貸款的陸續到期,銀行多採取退出政策,為彌補資金缺口,煤礦企業通過民間借貸借新還舊來維系生存,一方面加大了企業的利息負擔,進一步降低償債能力;另一方面,隨時面臨無法借新債償舊債的困境,或帶來更大的系統性金融風險。
三是因缺少有效抵押物難以獲得貸款,企業錯失發展良機。調查中了解到,目前中小企業、民營企業貸款品種單一,即使是部分技術先進、產品市場前景好的企業,因缺乏有效的抵押物,也無法獲得流動資金貸款來擴大生產規模,導致錯失發展良機。調查企業反映,當前社會上擔保公司、貸款公司雖然多,但真正能支持和幫助企業的少。據對某地擔保行業的調查了解到,當前融資擔保機構普遍存在資本金有限、擔保規模相對較小,以及擔保機構與金融機構合作門檻高的問題,制約了對企業的資金支持效果。
就可以根據自身的需要進行融資了,融資就是為了獲取資金,但是在容易手段的選擇上是十分有講究的,要合適企業自身的發展的融資手段才是最好的。只要能快獲得資金,確保資金順利到賬,能夠讓企業有足夠的發展就是對企業有利的,這也是大家選擇的標准和依據。
以上介紹中的銀行信用證在國內使用更多的是國內信用證融資業務,是找可以開出國內信用證的公司進行代開,從而獲得開證企業表內業務表外融資,還有不明白的可以再問我。。

⑹ 請問企業向銀行融資的過程中,需要具備些什麼急!

首先,你要准備一些你公司的材料。
1.主要有營業執照、企業代碼證、稅務登記證、公司章程、最近三年的財務報表、最近一個月的財務報表及公司的各種資質證明。有貸款卡的要把貸款卡復一下,沒有的要到當地人行去辦(可以先談貸款後辦卡)
2.同時,准備一個公司簡介(文字的),要包括公司的成立時間、淵源、股東構成、關聯企業、職工人數、所屬行業、行業前景、公司發展情況、發展前景、曾做過的項目、目前在手的項目貨訂單、前幾年的銷售收入、預測今年全年的銷售收入,並對本次融資用途、期限,預計的還款來源及抵押物(擔保人)情況做出說明。
以上文字材料不要寫太多,每方面三言兩語說一下就行了
其次,上述材料准備好就可以和銀行方面進行接觸了。
接觸時有一點要謹記:要把公司往好的方面說。但也不能瞎說,這年頭沒人是獃子。在事實的基礎上要適當誇大,打個比方,07年公司全年銷售預測是1000萬元,你可發說是1500萬元。呵呵

⑺ 如何改善銀行對企業的融資

銀行如果考核企業,主要是看產品的銷售;庫存量;利潤率及負債率。

⑻ 什麼是銀行融資業務為什麼用融資一詞包括哪些內容

融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程,銀行融資就是銀行籌集資金,銀行回上市可以籌資,答通過存款業務也可以是籌集資金。
就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況,以及公司未來經營發展的需要,通過科學的預測和決策,採用一定的方式,從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金,組織資金的供應,以保證公司正常生產需要,經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則,通過一定的渠道和一定的方式去進行。
通常講,企業籌集資金無非有三大目的:企業要擴張、企業要還債以及混合動機(擴張與還債混合在一起的動機)。
從廣義上講,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現代經濟發展的狀況看,作為企業需要比以往任何時候都更加深刻,全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場,因為企業的發展離不開金融的支持,企業必須與之打交道。1991年鄧小平同志視察上海時指出:「金融很重要,是現代經濟的核心,金融搞好了,一著棋活,全盤皆活。」由此可看出政府高層對金融逐漸重視。

⑼ 銀行融資是什麼意思

用一種新銀行貸款或其他渠道融資置換以前的銀行貸款,例如某企業原來在a銀行有貸款,現在用b銀行新發放的貸款去還a銀行已有的貸款,企業變為b銀行貸款,即置換已有銀行融資。主要是各家銀行間競爭的一種手段。

⑽ 你對金融的理解有哪些

感言 當我們最初看到伊拉克兒童在炮彈堆上玩耍時簡直不可思議,現在也就司空見慣了,因為那裡的兒童就處在那種危險的環境中,玩耍是他們的天性。就像我們現在每天吃飯一樣,如果我們一定要食品是絕對安全的,那簡直無飯可吃。不要說瘋牛肉,蘇丹紅,三聚氰胺,農葯,就拿轉基因和過量化肥食品來說,你是無論如何都躲不過的,綠色和衛生的標志可靠性到底有多大鬼才知道。前一時期,我們不大理解為什麼絕大多數人對迅速擴散到全世界的美國金融危機毫無心理准備,多數國家反映遲鈍,現在看來還是大環境使然。對金融衍生品危險性了如指掌的國際投資大師巴菲特被套並不奇怪,奇怪的是他也買金融衍生品。竟然還有比利時總理2萬歐元投資血本無歸的案例在警示大家,而且還是通過高盛購買雷曼兄弟的金融商品。

雷曼兄弟破產 比利時總理2萬歐元投資血本無歸 2008-11-13中國新聞網

美國第四大投資銀行雷曼兄弟控股公司破產,已波及比利時總理勒德姆,並使他投資購買雷曼兄弟金融商品的兩萬歐元,至今已一毛不剩,全部泡湯。美國雷曼兄弟控股公司是在九月十五日申請破產保護。

因為接獲投資人控訴包括花旗銀行在內的數家比利時境內銀行,以不實廣告銷售雷曼兄弟公司的金融商品,比利時眾院經濟委員會目前正對這一控訴進行調查。

據比利時媒體報導,許多投資人在向一些比利時銀行購買雷曼兄弟金融商品時,並未被清楚告知投資的商品與雷曼兄弟公司有關。

勒德姆昨天在眾院經濟委員會回答質詢時表示,他不知道有多少投資人受騙,但他指出,他自己在花旗銀行有一個兩萬歐元的賬戶,且顯然的是被用來投資在雷曼兄弟的金融商品上,而這項投資也已一毛不剩。

但勒德姆指出,他尚需進一步考慮,看看是否要加入投資人控訴相關金融機構的行列。

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