融資平台信用評級

『壹』 怎麼申請企業信用評級機構的信用評級

企業信用等級主要申報流程有：

一、初步預審：填寫《企業信用等級評價申請報》；
二、填報審批；
三、初審通過填寫《企業信用等級評價申報書》、簽訂協議書2份；
四、機構審核；
五、證書備案、發證。

有相關需要可以咨詢匯標信用服務有限公司，信用評級是強化企業管理和防範風險的必要手段。通過客觀評價，企業可以發現自身的不足和存在的隱患，改善經營管理 和加強風險防範，建立起服務於銷售與財務控制的現代信用管理制度。

『貳』 企業信用評價等級怎麼劃分哪個等級最高

企業信用評級等級是如何劃分的？
企業信用等級劃分為三等十級，信用程度由高到低依次表示為：AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級、D級，每個等級可用「+」、「-」符號進行微調，表示略高或略低於本等級，但不包括AAA+。
AAA級：信用極好
企業的信用程度高，有優良的信用記錄，資金實力雄厚，資產質量優良，經濟效益明顯，不確定因素對其經營與發展的影響極小，履約能力強。
AA級：信用優良
企業的信用程度較高，債務風險較小。該類企業具有優良的信用記錄，經營狀況較好，盈利水平較高，發展前景較為廣闊，不確定因素對其經營與發展的影響很小。
A級：信用較好
企業的信用程度良好，在正常情況下償還債務沒有問題。該類企業具有良好的信用記錄，經營處於良性循環狀態，但是可能存在一些影響其未來經營與發展的不確定因素，進而削弱其盈利能力和償還能力。
BBB級：信用一般
企業的信用程度一般，償還債務的能力一般。該類企業的信用記錄正常，但其經營狀況、盈利水平及未來發展易受不確定因素的影響，償債能力有波動。
BB級：信用欠佳
企業信用程度較差，償還能力不足。該類企業有較多不良信用記錄，未來前景不明朗，含有投機性因素。
B級：信用較差
企業的信用程度差，償債能力較弱。
CCC級：信用很差
企業信用很差，幾乎沒有償債能力。
CC級：信用極差
企業信用極差，沒有償債能力。
C級：沒有信用
企業無信用。

『叄』 企業信用評級A級的標準是什麼

企業信用評級的A級標準是：企業的信用程度良好，在正常情況下償還債務沒有問題。該類企業具有良好的信用記錄，經營處於良性循環狀態，但是可能存在一些影響其未來經營與發展的不確定因素，進而削弱其盈利能力和償還能力。

信用等級是信用 (資信)評估機構根據企業資信評估結果對企業信用度劃分的等級類別，它反映了企業信用度的高低。西方國家劃定企業信用等級，有的採用AAA、AA、A三類等級，也有的採用三類九級，即3A、3B、3C，通過劃定企業類別來指導投資者的行為。

中國企業的信用評估和劃定等級的工作開始於20世紀80年代，一般只把企業劃分為三類等級，有的地方採用國外的表示方式，即AAA、AA、A三類等級，有的則用中國的表示方式，稱為一、二、三級企業。不同的信用等級，對企業在市場上籌資，獲得銀行貸款，其難易程度和條件會有極大差別。

(3)融資平台信用評級擴展閱讀

重要性

1、信用評級有助於企業防範商業風險，為現代企業制度的建設提供良好的條件。

轉化企業經營機制，建立現代企業制度的最終目標是，使企業成為依法自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的市場競爭主體。企業成為獨立利益主體的同時，也將獨立承擔經營風險，信用評級將有助於企業實現最大的有效經濟利益。

2、信用評級有利於資本市場的公平、公正、誠信。

隨著金融市場的發展，各類有價證券發行日益增多，廣大投資者迫切需要了解發行主體的信息情況，以優化投資選擇，實現投資安全性，取得可靠收益。而信用評級可以為投資者提供公正、客觀的信息，從而起到保護投資者利益的作用。

3、信用評級是商業銀行確定貸款風險程度的依據和信貸資產風險管理的基礎。

企業作為經濟活動的主體單位，與銀行有著密切的信用往來關系，銀行信貸是其生產發展的重要資金來源之一，其生產經營活動狀況的好壞，行為的規范與否，直接關繫到銀行信貸資金使用好壞和效益高低。

『肆』 信用評級分幾個級別

四個級別。信用評級分為企業信用評級、證券信用評級、國家主權信用評級、其他信用評級。

1、企業信用評級。包括工商、外貿、交通、建築、房地產、旅遊等公司和企業集團的信用評級，以及商業銀行、保險公司、信託投資公司的信用評級，證券公司和其他金融機構。

2、證券信用評級。包括長期債券、短期融資券、優先股、基金、商業票據等信用評級。

3、國家主權信用評級。國際流行的主權評級反映了一個國家償還債務的意願和能力。主權評級的內容非常廣泛。除了影響一國國內生產總值增長趨勢、對外貿易、國際收支、外匯儲備、外債總量和結構、財政收支、政策執行等因素外，主權評級還應包括影響國家償還債務能力的因素。

除此之外，還要對金融體制改革、國有企業改革和社會保障制度改革帶來的財政負擔進行分析和分級。

4、其他信用評級如項目信用評級，即對其一特定項目進行的信用評級。

(4)融資平台信用評級擴展閱讀：

信用評級的方法：

信用評級法通過對國際上先進的企業信用評級理論、企業信用評級思想、企業信用評級模型和企業信用評級方法。

經過多年的不斷探索、研究、實踐，創新與積累，最終總結出一套符合中國經濟環境且適用於中國中小企業的信用評級體系，並建立了完整的企業信用評級資料庫、領先的企業信用評級模型和科學的企業信用評級方法。

企業信用網運用現代互聯網信息技術手段，充分把握各行業發展脈搏，保證了企業信用評級結果的准確性和及時性，提高了中國企業信用評級行業的技術水平。

『伍』 如何完善民間網路借貸平台的信貸風險評級機制

風險管理需求促進金融創新發展，而金融創新發展又促進金融監管和風險管理完善。只有內部風險管理完善，外部監管體系健全，才能保持P2P這種創新性金融服務更為透明，實現真正的普惠金融。

黨的十八屆三中全會對「發展普惠金融」提出了明確要求。互聯網為普惠金融的實現提供了有力的支持，作為互聯網金融的重要組成部分——P2P網路借貸市場，以更低的中間成本和更便捷的操作服務讓社會不同群體受益於金融服務，尤其是為中小微企業的融資難問題提供了有效的解決途徑。

當前，作為傳統金融的有益補充，我國P2P網路借貸規模和速度全球領先，但值得注意的是，其制度建設尚不成熟，存在著一些風險隱患。一是可能的非法集資所帶來的法律和合規風險。二是產品異化所帶來的風險。三是挪用客戶資金方面的風險。四是安全保障不足方面風險。五是網路技術方面存在的風險。當前，如何做好P2P借貸的風險管理與控制是社會各界熱議的話題。

風險管理需求促進金融創新發展，而金融創新發展又促進金融監管和風險管理完善。只有內部風險管理完善，外部監管體系健全，才能保持P2P這種創新性金融服務更為透明，實現真正的普惠金融，從而滿足小貸及大眾理財需求。

現在，我國對P2P網路借貸的監管已經擺上了議事日程，但是實踐中還有一系列問題需要加以解決。比如，P2P網路借貸平台缺乏統一的監管標准；P2P網路借貸平台缺乏統計監測機制，目前尚缺乏對網路貸款相關數據指標的監測管理，從而難以從微觀和宏觀層面上准確評估P2P網貸行業個體及整體風險；P2P網路借貸平台信息披露與交易記錄上報機制缺失，信息不透明，致使投資人難以分析辨別平台及標的資產優劣，同時，也使得平台跑路倒閉後追究查處將十分困難；P2P網路借貸平台徵信標准缺失、范圍不廣，當前，雖然已經出現了小額信貸行業信用信息共享服務平台等行業內的徵信系統，但涵蓋面有限，數據內容、標准格式不統一。這些問題都在一定程度上制約了P2P網路借貸發展。

從國際經驗看，國際主要P2P平台一般都具有諸如優秀風險控制和管理體系，低廉的運營成本和因優秀的客戶體驗所帶來客戶黏性等核心競爭力。如，英國有公司規定，對最低的兩個評級貸款申請人不予發放貸款。信用評級體系一般會參照借款人的信用積分、歷史和貸款規模、用途等其他因素給每一筆貸款做出一個信用評級，從而幫助放款人仔細甄別每筆貸款的信用風險。還有一些先行者則強調，該平台的運營成本能夠控制在一般商業銀行運營成本的一半以內，這主要緣於其前期風險控制模型的精確性、高適用性等有效地降低了貸款審批時間，從而降低了運營成本。目前，網路借貸行業在國際上向專業化和復雜化方向發展，所提供的服務不再僅限於交易撮合，開展的業務和服務還包括利用平台的專業化和便利化優勢，向資產證券化業務方向發展；採用日益專業化的風險定價標准和方法，為投資者提供專業的資產管理服務；強化與傳統金融機構和投資集團的合作和融合。

總結P2P網路借貸國際發展經驗，研判其未來發展趨勢，對中國P2P網路借貸行業發展在制度設計、政策導向和規則制定等方面具有積極的啟示和借鑒作用。

其一，網路信貸等互聯網金融發展核心和關鍵在於風險管理和控制。P2P借貸面對的多是在傳統金融體系中很難融資的小微企業和個人，這種逆向選擇的過程使得P2P平檯面臨較大信用風險。當前，國內P2P行業風險控制將突出表現在如何保障互聯網渠道和資金安全方面。近兩年來，我國網路借貸行業出現的倒閉和跑路潮，表明我國網路借貸的風控體系亟需加強。

其二，網路信貸發展壯大的有效途徑應強化與傳統金融產業融合與合作。P2P信貸平台要取得快速順利發展，就必須加強與傳統金融機構的交流和合作，盡快將自己融入到主流金融產業中。在國內金融管制逐步放鬆的背景下，互聯網金融創新與傳統金融爭奪戰，將會給蓬勃發展的互聯網產業與傳統金融產業的融合發展打開一個全新的想像空間，甚至從影響傳統的金融服務方式逐漸深入到對金融業變革的全面影響。

其三，網路借貸等互聯網金融的發展在很大程度上取決於政府激勵、監管約束和政策引導。對P2P借貸等互聯網金融的監管，可借鑒歐美先進國家的有關做法，從准入門檻、運營監管和信息監管3個方面著手。一是要對P2P網貸設立准入門檻，實行審批備案，明確線上線下各項業務。二是加強P2P網貸平台運營監管，明確平台業務范圍，平台必須將自有資金與客戶資金隔離。如果平台採用了風險儲備池等方式，那就必須遵從與銀行不良資產撥備、資本充足性要求等監管標准。三是加強平台信息監管，進行充分的信息披露和風險揭示，確保投資人和借款人明確各自的權利義務，如實披露包括公司治理情況、平台運營模式、業務數據等平台經營信息，供客戶參考。

其四，完善徵信體系，建立P2P評級（評分）系統。無論是從促進P2P網路借貸行業發展，還是從監管角度，提高我國信用環境，完善徵信體系，建立有效的信用評級系統應該是促進P2P網路借貸行業發展的重要任務。科學、合理的風險評估和信用評級（評分）是P2P借貸平台核心競爭力的重要體現和服務借貸雙方、提高投融資效率的關鍵，同時也是允許投資者根據自己的風險偏好自主選擇投資產品的前提。

總之，P2P網貸平台本質上是解決借貸雙方的投融資需求，對其實施明晰和合理的監管政策勢必對我國網路借貸的發展有積極指導作用，利於正本清源、優勝劣汰、保護投資者權益，以維護金融穩定，促進行業健康發展。

（作者：中國社會科學院金融研究所 ）

『陸』 如何加強政府融資平台類客戶評級授信管理

2012年底，國家有關部委連續發布了《關於加強土地儲備與融資管理的通知》（國土資發[2012]162號）和《關於制止地方政府違法違規融資行為的通知》（財預[2012]463號），進一步明確了有關政策和具體要求，有利於規范地方政府融資行為，促進地方政府融資平台合規經營及銀行貸款風險防控。新規規定：一是不得將政府辦公樓、學校、醫院、公園等公益性資產作為資本注入融資平台公司及地方政府將土地注入融資平台公司，必須經過法定的出讓或劃撥程序，有效規范了地方政府對地方政府融資平台公司的注資行為，有助於真實反映和提升地方政府融資平台公司的資產實力和擔保能力。二是地方各級政府不得授權融資平台公司承擔土地儲備職能，各級土地儲備機構成為土地儲備唯一合規主體，強化了土地儲備行為的統一管理，有效防控了同一地域多方辦理土地儲備的風險。

從影響方面看，一是地方政府將土地注入融資平台公司必須經過法定的出讓或劃撥程序規定，必然要提高政府注入土地的難度、注入成本，進而使得融資平台公司現金流覆蓋的難度劇增。二是對地方政府融資平台公司承貸、項目土地出讓收入返還為還款來源的項目，形成了准入禁止。今後注入土地的轉讓收入作為還款來源的項目，必須要考慮土地取得的合規性、土地轉讓限制條件、土地增值稅上繳等因素，除了取得的成本增加外，由一級市場變為二級、三級市場，市場風險把控的難度更大。三是注入土地為抵押品的，確定土地抵押擔保值時必須要考慮補交土地出讓收入的因素，無疑將會增大地方政府融資平台公司自身提高抵押品的難度，同時也會增加相應的融資成本。如何處理好新規貫徹執行與信貸風險防控，筆者認為應密切關注政府融資6個方面的問題。

一、承貸主體問題

依據162號文件土地儲備貸款借款人須納入國土部門的土地儲備機構名錄；借款人新增儲備土地規模（含本年度收儲已在本年度供應的儲備土地），原則上應控制在市、縣本級前三年平均年供應的儲備土地量之內；省級財政部門依據地方政府性債務管理法律法規和政策規定核准後，向土地儲備機構核發年度融資規模控制卡。據了解，2012年底前國土部已下發第一批名錄，重慶市共4家，很多區縣未列其中。建議政府迅速重新組建該縣土地儲備中心「進圈入圍」。同時新增土地儲備規模控制和年度融資規模控制卡的相關具體制度正在制定中，建議區縣政府不等不靠，及時啟動相關項目論證並確定主辦銀行先行開展評估以搶佔先機。鑒於463號文件對地方政府投融資公司承貸項目建設內容中不得包含土地儲備建設內容（即征地拆遷補償、土地報批等與土地收儲相關投資），項目還款來源不得為土地出讓收入返還的兩個限制條件，其過去「包羅萬象」的職能及還款來源渠道不復存在。建議政府盡快調整思路，將融資平台公司由「全能型」向「術業有專攻型」轉變，以農民集中住房（公共租賃住房）建設、農村土地整治（主要為儲備土地的配套基礎設施建設項目）及將地方政府的逐年回購資金作為還款來源符合法律或國務院規定的公路項目為重點授權1-2家融資平台公司實施，突出重點，確保影響全局的重大項目的平穩有序推進。

二、對融資平台公司注資行為管理問題

新規之前，存有將政府辦公樓等及未按法定的出讓或劃撥程序的土地注入融資平台公司以壯大「資產實力」及未繳土地款等問題。以某政府融資平台公司為例，某年某月末總資產175207萬元，其中：貨幣資金307萬元，應收賬款128萬元，其他應收款5937萬元，存貨139650萬元，系國資劃撥作為出資和資本公積的土地500餘畝，固定資產29185萬元，總負債4760萬元。按表面資產負債率僅為2.7%，但若剔除未繳任何費用注入的土地500餘畝價值139650萬元及固定資產中的行政審批大樓等23幢政府辦公樓價值29165萬元外，實際資產僅為6392萬元，資產負債率高達74.5%，明顯不符合銀行貸款條件。建議政府對政府融資平台公司資產進行全面清理規范並整合，本著合法合規、合情合理、實事求是、不打擦邊球等原則，真正做大盤強1-2家政府融資平台公司。

三、區域准入控制問題

根據銀監會和相關銀行的要求，實行「三率一額度」區域准入控制，但在實際工作中，存在理解不同計算結果不一致等問題，具體表現為：在計算政府負債時，有的以財政表列負債數據（存在政府融資平台公司貸款未納入或部分納入），有的又將財政報表未列入負債的政府融資平台公司貸款全額或部分納入政府負債等，導致各類監管部門的質疑。建議各級政府，特別是財政部門及各家金融機構建立起統一的計算標准並由上一級定期公布制度，即財政部與各家銀行聯合公布各省的「三率一額度」；省分行或直轄市分行聯合財政部門公布各區縣的「三率一額度」，防止人為操作或信息不對稱而將應進入負債的不列入，導致過度授信。

四、分年還款計劃落實的問題

以某縣為例，據統計，以2012年為基點，未來3年需償還銀行貸款本金（含信託）分別為91464萬元、126676萬元、109580萬元，尚未考慮利息及新增債務支付。按本級財政收入15%的速度增長，未來3年需償還債務分別占本級財政收入的31.8%、38.3%和28.8%。即該縣要將1/3的本級財政收入用於償還銀行貸款，償債壓力較大。建議政銀企三方，提前一個年度對下一年應償還的債務做到統籌安排，在政府的主持下，簽訂《四方協議》（政府、財政、銀行、企業），落實還款來源，明確時間和金額，共同履行各自職責，確保貸款本息按期收回。

五、自身造血功能不足的問題

仍以某縣為例，2012年全口徑財政收入61.8億元，上級轉移支付收入就占近60%，稅收收入6.4億元僅占財政支出53.9億元的1.2%，當地對上級補助收入依賴較重，自身造血功能不足，本級政府性基金收入（主要是土地出讓收入）占本級財政收入的53.2%，說明「土地財政」的基本面未得以根本改變。而上級轉移支付收入多以「專款專用，不被挪用」為前提，縣級調控餘地較小，無法與政府融資平台公司受政府委託作為承貸主體實施的相關項目有效對接、直補到位，不僅使政府減少了組織歸還銀行本息的固定來源渠道，一定程度上也造成資金閑置。建議上級政府按專項資金與專項項目相銜接，適度賦予區縣政府的調節餘地，允許捆綁綜合運用，既可用作項目資本金，也可作為歸還貸款本息使用。同時，土地資源終究是有限的，努力增強自身造血功能，全力提高稅收收入比重才是根本出路。

『柒』 企業信用評級是怎麼評的

評定內容：

（一）稅務登記情況

（二）納稅申報情況

（三）帳簿、憑證管理情況

（四版）稅款繳權納情況

（五）違反稅收法律、行政法規行為處理情況

（六）知識產權情況

有相關需求可以聯系匯標信用服務有限公司，市場經濟發達國家的企業都設有信用管理部門，目前，我國只有大型中央直屬企業、部分上市公司、多數三資企業建立了信用管理部門。信用管理部門的一個重要職能是協調財務與銷售，開展信用交易，防範 經營和財務風險。

『捌』 企業信用評級A級的標準是什麼

A級企業。得分為70（含）～80分（不含），且資產負債率指標得分不得低於5分，利息償還率指標得分不得低於8．1分，到期信用償付率指標得分不得低於9．6分。

國際通行的「四等十級制」評級等級，具體等級分為：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。從「AA」到「CCC」等級間的每一級別可以用「+」或「-」號來修正已表示在主要等級內的相對高低。
企業信用評級標准
1.產業分析
宏觀經濟運行、經濟政策和主要經濟指標、產業政策、法律制度；行業特性、競爭狀況、所處生命周期階段、金融形勢、基礎建設投資、經濟地理環境、行業前景。
2.基礎素質分析
企業規模，經營資質，安全環保等、技術設備水平，工程業績，完工項目的工程優良率及獲獎情況，獲得的榮譽稱號，企業品牌及其知名度；管理層素質：企業主要負責人（董事長、總經理）的教育程度、行業經驗、社會榮譽和個人信用記錄等；股東背景及信用狀況、資金支持、項目來源支持、人員支持及其它可能得到的支持等，銀行信貸支持，其他外部支持。
3.誠信度分析
商業信用分析、銀行貸款信用分析、主要管理人員、技術人員相關的記錄、拖欠工程款、農民工工資情況記錄、工商、稅務、法院訴訟等部門的相關記錄。
4.經營管理分析
經營分析：經營方式(項目發包、分包)，目前企業施工能力，抓重大工程的能力，上年度公司簽訂項目數、合同額、大型項目，主要原材料及構成比例，采購原則，成本控制，質量控制，結算方式，企業應對原材料短缺；生產施工管理方式，質量、安全管理及控制措施，結算方式、市場定位，營銷策略、工程結算方式，未來市場開拓計劃及具體措施等。
5.管理分析：企業治理結構，管理模式，管理水平、管理制度。
6.財務分析
7.會計政策；財務政策；盈利能力；現金流量；資產及債務構成；債務償還能力。