1. 融資租賃在現實中是怎麼操作的
現實操作比較復雜,先幫你回答一下客戶需要資金購買機器設備的操作流程吧
1融資租賃公司業務人員或者項目經理接觸到需要融資的客戶
2客戶提交相關的審核材料到融資租賃公司由業務人員進行初次審查
需要的材料比較多,法人和自然人要求各不一樣
3業務人員送件到風險管理部門進行評估
4融資租賃公司給客戶報價。報價包括融資租賃首付款,保證金,利息。
5客戶接受報價。雙方簽訂合同。
6融資租賃公司向客戶指定的供貨商以客戶同意的價格購買客戶指定的機器設備。
7設備由融資租賃公司交接給客戶,客戶辦理相關的保險,受益人為融資租賃公司,開始正常生產。
8客戶按照融資租賃合同的約定開始支付租金(包括購買機器的本金和利息還有相關費用)。
9合同將近結束,客戶按照融資租賃合同與融資租賃公司商討保證金是返還還是沖抵最後幾期賬款。
10合同執行終了,客戶與融資租賃公司按融資租賃合同約定,決定是以殘值購買機器,還是繼續租用,還是退租。現實情況大多是客戶以殘值(通常很低)購買機器。
其中涉及到三方倆合同,三方:融資租賃公司,客戶,供貨商。倆合同:銷售合同(融資租賃公司與供貨商) 融資租賃合同(融資租賃公司與客戶)
以上屬於融資租賃的典型方式。另外一種是用的比較多的融資租賃方式是回租。以下介紹雷同部分略去。回租運用於客戶將已經有的生產設備變現為現金流。
1客戶將設備賣給融資租賃公司。
2融資租賃公司與客戶簽訂融資租賃合同,將設備出租給客戶。
融資租賃在實際操作中靈活性比較大,操作方式多種多樣,不過萬變不離其宗。以上倆種方式理解了,其他的方式也不難明白。
希望有幫到你。
2. 融資租賃公司要如何設立融資租賃又是如何運作的客戶群在哪裡望專業人士解答
1、金融租賃公司歸銀監會,融資租賃公司歸商務部,現在部分省市級的金融辦也可以直接批核。
2、運作跟普通金融公司大同小異。無非是尋找客戶---收集資料———風控審核——起租放款——租後管理(催收——起訴——清算租賃資產)
3、客戶群分兩種:客戶導向的,直接尋找個體客戶,做行業細分或者區域細分;廠商導向的,依託供應商介紹,作為供應商服務商。前者收益相對較好,但風險也高,對承租人把控度強;後者收益較低,但通常會有供應商作保,風險相對較低,對承租人基本沒有掌控能力。
希望可以幫到你。
3. 融資租賃方面的問題,請真正懂的人進,高分。
我來回答你吧,本人在銀行系統信貸部有過工作,目前在融資租賃公司負責風控授信方面
第一個問題,為什麼承租方步直接跟供應商進行租賃?
因為,就2011年來說,銀行系統的授信緊縮,供應商也是需要大量流動資金的,舉例說,過去供應商賣設備可分階段收款,現在必須9成款到才發貨,而這時候租賃公司手上有資金,所以承租方會跟租賃公司商討借貸問題(類似借貸)。
很多的機械設備供應商都在做分期,但到後期資金壓力非常大,所以現在都會選擇和租賃公司配合。
樓主補充的問題
現在單獨成立的租賃公司非常的多,其實一直都有,大的如遠東租賃,小的如一些台資的, 當然,有些設備商也會有自己的租賃公司,但是租賃與其他融資機構一樣是需要非常多的流動資金及資本金,設備商的資金會集中在機械製造商,大部分都是分期方式操作,而完全設備融資租賃。
關於評審,其實和評價中小型企業的融資需求是相當的方法,機械設備的本身情況,公司的流動性,穩定性,現金流量等等都非常重要。
( 都是全手打的,分給我吧)
如有疑惑請發我郵箱: [email protected]
如需要業務合作,也可郵箱聯系
4. 融資租賃的具體業務流程
1、企業向××中心提出融資租賃申請,填寫項目申請表
2、××中心根據企業提供的資料對其資信、資產及負債狀況、經營狀況、償債能力、項目可行性等方面進行調查。
3、××中心調查認為具備可行性的,其項目資料報送金融租賃公司審查。
4、金融租賃公司要求項目提供抵押、質押或履約擔保的,企業應提供抵押或質押物清單、權屬證明或有處分權的同意抵押、質押的證明,並與擔保方就履約保函的出具達成合作協議。
5、經金融租賃公司初步審查未通過的項目,企業應根據金融租賃公司要求及時補充相關資料。補充資料後仍不能滿足金融租賃公司要求的,該項目撤銷,項目資料退回企業。
6、融資租賃項目經金融租賃公司審批通過的,相關各方應簽訂合同
7、辦理抵押、質押登記、凍結、止付等手續。
8、承租方在交付保證金、服務費、保函費及設備發票後,金融租賃公司開始投放資金。
9、××中心監管項目運行情況,督促承租方按期支付租金。
10、租期結束時,承租方以低價回購。
(4)融資租賃如何開發客戶擴展閱讀
融資租賃的特徵一般歸納為五個方面。
一、租賃物由承租人決定,出租人出資購買並租賃給承租人使用,並且在租賃期間內只能租給一個企業使用。
二、承租人負責檢查驗收製造商所提供的租賃物,對該租賃物的質量與技術條件出租人不向承租人做出擔保。
三、出租人保留租賃物的所有權,承租人在租賃期間支付租金而享有使用權,並負責租賃期間租賃物的管理、維修和保養。
四、租賃合同一經簽訂,在租賃期間任何一方均無權單方面撤銷合同。只有租賃物毀壞或被證明為已喪失使用價值的情況下方能中止執行合同,無故毀約則要支付相當重的罰金。
五、租期結束後,承租人一般對租賃物有留購和退租兩種選擇,若要留購,購買價格可由租賃雙方協商確定。
5. 問下: 第三方融資租賃 客戶經理 找客戶的渠道都是什麼渠道 寫的詳細點 謝謝
網路及中介
6. 融資租賃是如何規劃業務
首先是金融租賃公司或者融資租賃公司(以下稱融資租賃公司)。融資租賃公司通過投入資本金、銀行貸款、保理、債券等融資手段進行資金籌集。
其次是生產廠家(這里假設是設備租賃)及其經銷商網路,生產製造及銷售其設備。
再次是有設備(或者資金)需求方,即設備使用者需要設備用於生產經營,但自身無法滿足全款購買需求。
具體運作步驟:
1.當生產廠家及其銷售網路發現目標客戶時,對其介紹融資租賃這種交易方式,促使其使用融資租賃方式購買使用設備。
2.融資租賃公司規定了每筆融資租賃項目的首付比例、利率,並依據客戶情況制定還款計劃書。
3.客戶如果接受融資租賃公司的交易條件,需要提供自己財務、資信證明等資料,提交到融資租賃公司審核。
4.融資租賃公司對客戶資信情況進行內部審核。
5.簽署《買賣合同》及《融資租賃合同》,融資租賃公司出資購買租賃物,並租賃給承租人使用。
6.客戶按合同約定使用租賃物並收取租賃物帶來的收益,按還款計劃書按時足額還款。
7.融資租賃公司收回每期租金,實施對租賃物的按時監控和租金回款的時時監控和催繳。
8.生產廠家及其銷售網路配合做好租賃前信審及租賃期管理,有可能生產廠家還需負有擔保義務。
9.租金按時收回,承租人支付設備名義購買價取得租賃物所有權,融資租賃業務結束。
10.存在提前還款、更換承租人、違約回購等情況,都可能提前結束融資租賃業務。
7. 融資租賃業務具體是怎麼開展的
融資租賃是指在實質上轉移與一項資產所有權有關的全部風險和報酬的一種租賃。
融資回租賃是指出答租方融通資金為承租方提供所需設備,具有融資、融物雙重職能的交易,涉及出租方、承租方、供貨人三方當事人,包括融資租賃、供貨合同等兩個或兩個以上合同。出租方根據承租方的要求和選擇,與供貨人訂立供貨合同支付貨款,與承租方訂立租賃合同,將購買的設備租給承租方使用,租期大部分相當於設備壽命期。租賃期間內,承租方按合同規定分期向出租方交付租金。租賃設備的所有權屬於出租方,承租方在租期內享有設備的使用權。租賃期滿,設備可由承租方留購,續租或退回出租方。
在工程機械行業中,融資租賃業務也是在近幾年被引入中國,是由出租人根據承租人對供貨人和租賃標的物的選擇,由出租人向供貨人購買租賃標的物,然後租給承租人使用的一種銷售方式。
融資租賃業務的開展:
融資租賃的業務有很多,因為它可以和任何一個行業或者任何一個企業發生親密的聯系和合作。小到工廠機械購買,大到大型生產設備的購買都包含在內。現在活躍在市場的融資租賃公司一般以租借大型生產設備為主要經營業務,而隨著市場體制的改革融資租賃公司有望擴大其經營業務范圍,加大縱深。