創新型信託

① 請問信託產品分類有哪些

1、根據資金投向的領域或者對象：房地產信託、基礎設施信託、信貸資產受讓信託、實業投資信託等;

2、根據資金運用的方式：貸款類、股權投資類、租賃類、交易類等等;

3、根據信託財產初始性質和狀態：資金信託、動產與不動產信託、財產權信託及資金與非資金相兼的信託四大類別;

4、根據委託人法律上的性質：法人信託和個人信託。

目前市場上信託產品分類主要有以下幾種：

1、基礎設施信託產品分類;這是一種風險較小的信託產品分類，主要用於地方政府的基礎設施建設。由於有政府信用作保障，甚至得到當地立法機關的認可，批准同意將信託計劃還貸資金本金和利息納入同期年度財政預算。因此，此類信託具有風險較小，收益穩定、市場影響力大等特點。

2、房地產信託：這是最常見的信託產品分類，在產品設計中一般會把已建成房產或土地進行超值抵押，把房產建成後的銷售收入或租金收入作為信託收益。隨著國內房地產政策的調整，此類產品的風險較大。

3、股權投資： 股權投資是目前相對比較廣泛的信託產品，有的信託產品募集資金投向某個有限合夥企業、從而實現間接的股權投資;有的則通過直接質押融資方股權(包括上市公司股權)或者購買股權收益權等方式實現股權投資收入，這類產品也通常輔助有相關的抵押、擔保等信用增級措施，實現以股為主、股權+債權的信託產品系列。

4、其他類別：在近年的信託發展過程中，各種信託資金池的產品開始逐步發展壯大，但因為這些信託產品屬於創新型業務，規模以及存續時間等都需要時間來驗證，因此暫時歸為其他類別。

② 信託公司如何創新發展 經營的幾點思考

理財信託產品規模不宜過大 信託投資公司主要職能需要各方面先明確，是受託理財，活動范圍主要與資本市場相 關。狹義的理財為證券投資理財，信託公司主要可通過兩個途徑從事受託理財：1)發起或控股證券基金管理公司，發行基金產品；2)自行發售理財信託產品。為吸引更多客戶，信託投資公司應同時提供這兩類理財產品，控制好兩類產品的比例，理財信託產品的規模目前似乎還不宜過大。雖然理財信託具有某種靈活性，但整體來看還不如基金，因為在投資人眼裡它缺乏流動性、安全性、標准性，導致信託公司只能以收益性來吸引客戶，從而自身承擔了信用風險。
必須保持一定的主營業務規模 各公司在培育有潛力的信託業務(如員工持股、租賃、託管等)的同時，必須保持一定的主營業務規模，以維持穩定的業務收入。從經濟學原理分析，佔有相當市場份額的公司具備較強的定價能力，這一點在我國部分行業龍頭的上市公司身上得到充分體現(如中集集團、雲南白葯等)。但目前信託公司在主營的理財業務上飽受競爭和擠壓，談不上有多少市場份額，從而缺乏定價能力，難以提高利潤率。所以信託公司要保證一定的業務收入，離不開一定的業務規模。各方應盡早就此達成共識並促進之。 提高手續費收入的佔比 信託公司要提高手續費收入在業務收入中的佔比。這也是境內外金融機構的共同追求。在資本市場相對發達的美國，以證券投資基金為主體的營業信託頗具發展規模，其大型信託經營機構(如北方信託公司)的非息收入佔到業務收入的相當比重。由於我國目前信託產品流動性欠缺，所以短期內房地產信託和資產證券化難以貢獻較多的手續費。相比之下，年金業務由於年金規模預計逐年增長且信託公司可充當多種角色，而有望成為信託公司手續費收入來源之一。 風險控制與風險管理雙促進 既要創新求發展又要完善風險控制並實行全面風險管理，兩者相互促進。銀監會借鑒國際經驗，對國內商業銀行的內部控制和風險控制的規定日趨細致。商業銀行在其督導下，在風險管理上已經走在金融業的前列。成熟的風險管理貫穿業務的始終，通過定量手段識別、監測和控制各種風險。前面提到的保持一定的業務規模以及提高手續費收入佔比，可以說也都與風險管理有關，風險管理不完全是風險管理部門一個部門的事情。適當的業務規模能起到分散風險的作用。增加手續費收入的比重一般來說能降低風險。

③ 資管計劃與信託的區別有哪些

資管計劃與信託的區別如下：

1、概念不同

資管計劃是集合客戶的資產，由專業的投資者（券商/基金子公司）進行管理。它是證券公司/基金子公司針對高端客戶開發的理財服務創新產品，投資於產品約定的權益類或固定收益類投資產品的資產。

信託是委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。

2、管理內容和運用范圍不同

資管產品只是一個投融資工具。信託除了可以是投融資工具之外，還在家族財富保全與傳承、家族成員養老和教育、消費和娛樂、社會慈善和捐贈等眾多領域具有運用價值。資管產品是資金的管理，信託產品除了資金管理之外，還可以對一些事物進行管理，尤其是在家族信託方面，事務管理比資金管理更重要。

3、優勢不同

資管公司由公募基金、證券公司或者期貨公司這些金融機構控股，股東實力也都不算弱，但注冊資本多為幾千萬元，相對於信託來說還是弱了一些。

但是，資管的投資范圍方面比信託有優勢，范圍限制較小，例如股指期貨、融資融券，目前只有少數幾家信託公司可以開展股指期貨業務，融資融券還未對信託開放，而券商資管就不存在限制或者限制相對較少。另外信託產品的杠桿限制也比資管要多。

④ 信託產品有哪些種類

一、信託產品按內容劃分

1、政信合作類項目：

融資主題主要為地方政府融資平台，多以地方政府應收款質押、政府的財政收入還款承諾，並輔以土地質押等信用增級手段；

2、工商企業貸款：

融資主體為社會上的各類工商企業，質押物多以融資公司股權、融資公司持有的物業資產、各類應收款等為主，並輔以關聯公司擔保以及相關法人擔保等信用增級手段；

3、房地產信託：

融資主題為各類房地產企業，根據國家調控政策安排，以及出於審慎的風控原則，銀監會等信託機構主管單位對房地產信託有著明確嚴格的要求，從開發商級別資質、融資項目自有資金比例、融資項目證件齊備等角度做出了明確的規定，因此目前市場上的房地產信託有收益高、風險也相對較低的特點；

4、股權投資：

股權投資是目前相對比較廣泛的信託產品，有的信託產品募集資金投向某個有限合夥企業、從而實現間接的股權投資；有的則通過直接質押融資方股權（包括上市公司股權）或者購買股權收益權等方式實現股權投資收入，這類產品也通常輔助有相關的抵押、擔保等信用增級措施，實現以股為主、股權+債權的信託產品系列；

5、其他類別：

在近年的信託發展過程中，曾經涌現過類似於藝術品投資、紅酒收藏品投資等信託產品。同時，各種信託資金池的產品也開始逐步發展壯大，但因為這些信託產品屬於創新型業務，規模以及存續時間等都需要時間來驗證，因此暫時歸為其他類別；

二、信託產品按形式劃分

1、按信託關系建立的方式可分為：任意信託和法定信託

2、按委託人或受託人的性質不同分為：法人信託和個人信託

3、按受益對象的目的不同分為：私益信託和公益信託

4、按受益對象是否是委託人分為：自益信託和他益信託

5、按信託事項的性質不同可分為：商事信託和民事信託

6、按信託目的不同可分為：擔保信託和管理信託、處理信託、管理與處理信託

7、按信託涉及的地域可分為：國內信託和國際信託

8、按信託財產的不同可分為：資金信託、動產信託、不動產信託、其他財產信託等

9、 按委託人數量不同可分為：單一信託和集合信託

⑤ 最近有什麼創新的信託產品么

中航信託有一款浮動收益的信託，浮動年化收益15%，封閉期6個月，每季度有可贖回，收益情況按周發送到認購者。

⑥ 信託與資管的區別，資管和信託的區別是什麼

資管和抄信託的區別

1、監管部門不同襲

①資管產品的監管部門一般是證監會

②信託產品的監管部門是銀監會

2、適用的法律不同

①資管產品以《證券法》為主

②信託產品《信託法》為主

3、發行主體不同

①資管產品發行主體為資產管理公司，一般為證券公司或者基金公司的子公司

②信託產品的發行主體為信託公司

信託主體包括委託人、受託人以及受益人。

① 委託人是信託關系的創設者，他應是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委託人提供信託財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。指定受託人、並有權監督受託人實施信託。

② 受託人承擔著管理、處分信託財產的責任。應具有完全民事行為能力的自然人或法人。受託人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。必須為受益人的最大利益，依照信託文件的法律規定管理好信託財產的義務。

在我國受託人是特指經中國銀監會批准成立的信託投資公司，屬於非銀行金融機構。

③ 受益人是在信託中享有信託受益權的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他組織。也可以是未出生的胎兒。公益信託的受益人則是社會公眾。

⑦ 信託計劃和資管計劃有什麼區別

1、信託計劃一般指集合資金信託計劃，集合資金信託計劃（簡稱信託計劃），即由信託公司擔任受託人，按照委託人意願，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）委託人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信託業務活動。

2、資管計劃一般指集合資產管理計劃，集合資產管理計劃：顧名思義是集合客戶的資產，由專業的投資者（券商/基金子公司）進行管理。它是證券公司/基金子公司針對高端客戶開發的理財服務創新產品，投資於產品約定的權益類或固定收益類投資產品的資產。
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⑧ 信託產品分類有哪些

面對市場中的各種信託產品分類，市民在選購時要關注三個問題：銀行代銷的是哪家信託公司的產品，信託產品分類諸多的資金投向是哪裡，信託產品是否具有可靠的擔保。
據天津數字報刊2月18日報道，「預期年收益率9%-12%」，一家銀行營業大廳里的公告牌吸引了很多市民駐足。據了解，這類由銀行代銷的信託理財產品由於預期收益率能跑贏CPI，近來已吸引了不少投資者追捧。由於投資「門檻」在百萬元以上，有些資金量不足的市民還動起了「組團」購買的念頭，但銀行人士表示，這種做法並不可取。
目前市場上信託產品分類主要有以下三種:
房地產信託:這是最為常見的信託產品分類，在產品設計中一般會把已建成房產或土地進行超值抵押，把房產建成後的銷售收入或租金收入作為信託收益。原來這類產品期限較長，現在一般只有一至兩年。但隨著國內房地產政策的調整，此類產品的風險較大。
融資租賃信託:期限一般在3年以內，門檻相對較低，預期收益率介於房地產信託和基礎設施信託之間。該類信託計劃的商業模式為:信託公司向生產商購買設備，並將設備以融資租賃的方式租賃給承租人，將獲得的租金等收入回報委託人。
基礎設施信託產品分類:這是一種風險較小的信託產品分類，主要用於地方政府的基礎設施建設。由於有政府信用作保障，甚至得到當地立法機關的認可，批准同意將信託計劃還貸資金本金和利息納入同期年度財政預算。因此，此類信託具有資金需求量大、有政策扶持或優惠、風險較小，收益穩定、市場影響力大等特點。

⑨ 信託產品包含了哪些要素

收益率、產品期限、交易結構、風險控制措施、流動性。

收益率：

收益率是信託產品的基本要素，信託產品的收益率是指信託合同中約定的該信託產品受益人可能獲得的預期收益率。

由於信託產品不能承諾保底收益，因此信託公司通常以預期收益率的形式向投資者展示產品收益水平。

以融資類集合資金信託計劃為例，一般情況下投資人的預期收益加上受託人信託報酬、銀行保管費、財務顧問費等信託費用後的總和即為融資方承擔的總融資成本。

產品期限：

產品期限是信託產品另一個基本要素，信託產品的期限是指信託合同規定的信託成立日至信託終止日之間的時間長度，一般在信託合同中體現為一個固定的期限。

有的期限是以「M年+N年」的形式出現，通常是指在信託存續期限達到M年時，如果滿足信託合同約定的延期條件(比如信託財產未完全變現)，信託則可延期N年。

信託產品期限與投資期限是兩個不同的概念，一般情況下投資者的投資期限即為信託產品的信託期限，但是對於設置開放期且開放期內可以申購贖回的信託產品，投資期限則可能會短於信託期限。

比如一個信託項目信託期限是3年，在信託計劃每滿1年開放，則投資該信託計劃的投資者的投資期限可能為1年、2年、3年。

交易結構：

交易結構是對信託期限、收益率、資金運用方式、投資領域、風控措施等各個信託產品要素的架構和組合。

我們可以形象的把交易結構理解成是把信託產品的「人、物、事」連接起來的機制。

「人」即為信託當事人，包括委託人、受託人、受益人等;「物」即為信託財產，其在不同階段有不同的表現形式，同時由於資金運用方式不同也有所區別。

「事」即為委託人將其合法擁有的財產(如資金或財產權等)委託給受託人，由受託人按照委託人的意願對信託財產進行管理和運用，並實現受益人信託利益的一系列行為。

風險控制措施：

風險控制措施是信託產品設計中的核心，信託項目風險控制貫穿項目審查、產品設計、到期兌付等從項目篩選到項目終止的各個階段。

如項目審查階段通過遴選交易對手、盡職調查、中台獨立審查進行風險控制;產品設計中通過抵押質押擔保等手段及交易結構設計進行風險控制。

信託到期後通過資管公司接盤、股東協調等措施應對可能的風險。

流動性：

信託產品的流動性，可以理解為投資者將持有的信託受益權轉換為現金資產的難易程度，可以用變現時的最大損失來衡量，變現時的損失越大，變現就越困難，則其流動性就越弱。

從信託產品成立到終止的各個階段，理論上信託受益權可以通過轉讓、贖回、終止分配或者質押貸款的方式轉換為現金資產，從而滿足投資者的流動性需求。

信託產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融理財產品。信託品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。各個信託品種在風險和收益潛力方面可能會有很大的分別。

貸款信託是指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。這種類型的信託產品，是數量最多的一種。

貸款作為一種傳統業務，業務流程相對簡單，風險控制方法比較成熟，所以信託公司在展業初期，選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。

採取貸款方式進行投資，使得這類信託產品在收益風險上具有以下幾個特點：

首先，項目的收益是封頂的。收益來源於貸款利息，執行人民銀行相關利率標准。這意味著委託人的收益高限是貸款利率，而且面臨著信託公司提取管理費用，可能對這一收益產生抵扣。

不同的管理費用計提方式意味著收益抵扣的程度是不一樣的，直接影響著投資人的收益。

其次，盡管信託公司基於自身的專業技能挑選了相關的項目進行貸款，但由於信息不對稱，只能依賴對信託公司的信任。

而信託公司整頓完畢，自身的信譽機制並沒有建立起來，貸款的信用風險必須通過外部機制來控制。

所以信託的風險控制對投資人來說是重要的，首先要了解和判斷是否對此投資。

權益信託類：

這一類型的信託產品，是通過對能帶來現金流的權益設置信託的方式來籌集資金，其突出優點就是實現了公司無形資產的變現，從而加快了權益擁有公司資金的周轉。

實現了不同成長性資產的置換，有利於公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現公司價值的最大化。

融資租賃信託：

信託公司以設立信託計劃的方式募集信託資金,將其運用於融資租賃業務,通過嚴格專業化、流程化的管理，通過定期收取租金，實現信託收益，為社會投資人提供安全、穩定回報的理財回報。

不動產信託：

土地與地上或地下的各種建築設施統稱為不動產。現行一般投入房地產開發類企業較多。

自2007年3月1日起實施的《信託公司管理辦法》和《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》( 以下簡稱「新辦法」)一年多以來，我國信託業邁上了規范化發展的道路。

突出表現在信託產品創新十分活躍，可以說信託行業的發展進入了快車道，信託產品也有先前的較單一類品種，向創新之路邁進。

參考資料來源：網路：信託產品

⑩ 民生信託業務模式創新主要方向是什麼

他們積極投身國家船舶工業和航運事業，高端製造業、新能源汽車、新一代信息技術產業，鄉村振興項目等實體經濟中，不懈探索金融資本與產業資本高質量協同發展的道路。在AI和產業結合方面，中國民生信託關注了金電聯行。他們是68家信託公司中唯一一家有航運信託的公司，於2017年進入該市場，且專門成立了航運投資管理總部。在資產證券化業務方面，2020年信託公司的業務模式創新主要集中在CMBS、類REITs兩大領域。在傳統的房地產非標融資業務受到嚴格額度管控的情況下，未來房地產業務應向標准化融資或股權投資的方向轉型。