⑴ 怎樣解決融資難和融資貴的問題
企業法人自理結構不完善、缺乏長遠規劃和目標，決策短視、管理能力不強導致抗風險能版力弱、生命周期短暫;企業權自身行為不當，許多中小企業沒有建立完善的財務制度，有的設置幾套賬目、有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當行為導致企業信用水平低下。
企業作為融資主體透明度低，不確定因素多，信息不對稱抑制了資金提供者的放貸意願，導致中小企業融資難。資金提供者為了減少風險提高融資成本又一定程度上導致了融資貴。解決好這些問題，就能更改解決融資難題。
⑵ 如何解決中小企業融資難問題
一、 中小企業必須建立市場融資體系
根據有關資料，到目前為止，我國大約有中小企業4200多萬戶，占企業總數的99.8%，經工商注冊的中小企業數量460萬戶個體、私營企業達3800萬戶。中小企業所創造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的60%左右，生產的商品占社會銷售總額的60%，上繳的稅收已經超過總額的一半，提供了全國80%左右的城鎮就業崗位。包括民營企業在內的中小企業成為擴大就業的主渠道。提供了大約75％的城鎮就業崗位，不僅安置了大量的城市下崗職工，還吸收了大批農村剩餘勞動力，有效解決了農村剩餘勞動力的轉移和就業問題，緩解勞動力供求矛盾，從而保證了社會的穩定和經濟的發展。中小企業正成為我國創新的主力軍。
中小企業，尤其是中小民營企業迅速發展的的同時，也遇到很多問題。其中，資金緊張，融資渠道狹窄已成為制約中小企業發展的重要因素。
目前中小企業融資渠道十分狹窄，除了少數大型知名企業，一般的中小企業企業融資能力都有限。目前，企業的融資渠道不外有三種：向銀行申請貸款、發行企業債券、發行股票上市直接融資。政府已將國有企業的股份制改造作為國有企業特別是關繫到國有經濟控制力的大中型國有企業改革的基本措施，中小企業發行企業債券和股票上市融資很困難。另一方面，由於涉及到金融風險問題，中小企業發行企業債券也難以得到批准。從目前的情況來看，中小企業的資金主要靠自有資金和銀行貸款。實際上中小企業業從銀行獲得貸款也是十分困難的。
從目前情況來看，中小企業尚未建立起外部市場融資體制，基本是內部融資，自我滾雪球式發展，致使企業很難形成規模生產。中小企業所面臨的資金矛盾非常突出，許多有項目有盈利的企業由於難以籌措到必需的資金而不能最大規模地發揮其能力，這已經成為制約民營企業的重要「瓶頸」。
要想促進中小企業、尤其是中小民營企業迅速發展，必須建立完善的融資體系，最根本的是建立起企業外部融資體制，即市場融資體制。
二、 建立完善的、多層次中小企業融資體系
多年來，國有商業銀行主要為國有大中型企業服務，中小企業很難得到國有商業銀行的信貸支持。必須改變國有商業銀行主要支持國有大中型企業的指導思想，把貸款投到符國家產業政策、效益好的中小企業上來。增加對高新技術中小企業的信貸投入，積極為中小企業提供信貸、結算、信息服務，引導中小企業改善經營管理,提高產品質量和技術水平。重點支持科技含量高、產品附加值高和有市場潛力的中小企業發展，鼓勵中小企業的技術改造和技術創新。充分發揮城市商業銀行和城鄉信用社的作用，為民營中小企業提供更多服務。
中小企業利用銀行貸款發展自己無論從總體規模還是個體企業貸款的數量都是很小的。根本原因在於，中小企業和銀行之間沒能建立起真正的信用關系。銀行認為中小企業貸款效率低、風險大，對中小企業貸款設置了嚴格的條件。主要是貸款需要百分之百抵押和擔保，且貸款手續非常復雜。而中小企業很難找到合適的擔保人。因此出現銀行想貸給企業但又不敢貸，而企業想使用銀行貸款但卻用不到的情況。據統計，中小企業貸款頻率為大中型企業的5倍，戶均貸款額約為大中型企業的5%，對中小企業的貸款管理成本比大中型企業高5倍。在信貸業務中，存在著中小企業欠息嚴重，不良資產比例偏高，改制中逃廢債務等情況。這也是中小企業貸款難的重要原因。
解決對策：建立完善的、多層次中小企業融資體系。
（一）銀行融資仍是中小企業外部融資的主渠道。1、大型商業銀行貸款理念和對象的轉變。2、大型商業銀行貸款應向中小企業傾斜。
（二）建立和發展直接為中小企業服務的中小合作銀行或合作金融組織。1、各地的城市商業銀行或社區銀行應更多地支持中小企業和民營企業發展。2、農村信用合作社要多發放小額貸款。3、發揮村鎮銀行的作用。4、農村資金互助社。5、發揮小額貸款公司的作用。6、允許個人放款。7、發揮金融租賃和典當的作用。8允許標會、搖會等金融組織存在，並使之陽光化、規范化。
（三）在條件成熟時，鼓勵和支持中小企業在創業板或中小板上市。也可發中小企業聯合債券。
三、建立完善的中小企業融資保障體系
要解決中小企業貸款難的問題，當前最重要的是建立起完善的中小企業融資信用保障體系。其中包括中小企業信用徵信體系、信用評級制度和信用擔保體系。
（一）中小企業信用徵信體系
多年來，銀行對中小企業了解不夠，對中小企業信任度不夠，對它們掌握信息不夠充分，因此不敢貸款給中小企業。我們認為建立中小企業資信徵信系統是很必要的。它能使銀行系統地、全面地、充分和及時地了解和掌握企業的各種信息，加以分析，作出是否貸款的決策。
上海於2002年3月開通了上海市企業聯合徵信系統，據悉，現階段，這個徵信系統將採集從不同角度反映企業信用狀況的信息，包括由政府職能部門提供的企業注冊信息、年檢等級、產品達標信息、稅務等級信息、國有資產績效考評信息、進出口報關記錄、信貸融資記錄和行業統計分析信息等，合作單位包括上海市工商行政管理局、上海市質量技術監督局、上海市統計局、上海市國資辦、上海海關、人行上海分行等，幾乎覆蓋了上海全市所有擁有經營記錄的企業，入庫單位數量達48萬余家。此外，聯合徵信系統還自行採集一些企業信譽信息，如企業主要經營者的個人信用信息、上市公司的經營財務信息、媒體披露的企業接受獎懲的信息等，力保徵信信息公正可靠。這是迄今為止國內第一個以企業信用信息為專門採集內容的企業聯合徵信系統，也是目前上海地區規模最大、信息採集跨度最全面的綜合性企業徵信系統。負責上海企業聯合徵信系統日常運作的，是1999年成立的我國第一家權威徵信機構--上海資信有限公司。2000 年7月1日，也是這家公司在全國率先建成「上海市個人信用聯合徵信資料庫」，並出具了我國第一份個人信用報告。
上海市企業聯合徵信系統的啟動，預示著此間原先企業信用信息分散、查詢不便的局面將得到根本改觀。同時，此舉也將有利於進一步改善上海的投融資環境、規范企業及個人的經濟行為。上海是國際性大都市，推進信用制度建設，建立完整的社會信用徵信體系，將有助於防範金融風險、降低社會交易總成本、維護企業的合法權益，使誠實守信成為上海企業、機構和個人從事經濟、社會活動的自覺行為。為銀行貸款提供充分可靠的信息。同時，也為政府部門加強企業的信用管理和建立健全守信激勵、失信懲戒機制創造條件。上海啟動和開通企業徵信系統，表示區域性企業徵信系統已經初步形成，應採取以政府推動、市場運作、先易後難、循序漸進的方式，其他地區也建立類似的徵信系統，在條件成熟後，逐步建立起符合國際慣例的全國性的企業徵信系統。
（二）建立完善的中小企業資信評級制度
建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度，強化企業信用觀念，以信用等級確定是否貸款和擔保。對於信用等級高的企業，實施優惠貸款條件，甚至可以給予無抵押和擔保的信用貸款，對於信用差的企業，不予貸款或提高貸款條件，或必須有反擔保措施。
（三）建立完善的信用擔保體系
擔保是指對某一特定事項所做出的承諾保證。擔保的實質是當事人風險防範和分解，是伴隨商品交換及商業信用的發展而產生的一種中介性（或服務性）經濟活動。
融資擔保，即借貸活動的信用保證，是融資活動中擔保機構以一定的財產為基礎約定的保證債務的履行和保障債權人實現債權的各項法律措施和手段。簡單地說，就是擔保機構為債務人向債權人融資是所做的保證。
中國開展中小企業融資擔保業務並建立完善的融資擔保體系是十分必要的：
1、為中小企業進行融資擔保，可以為中小企業提供相對公平的融資環境，解決貸款擔保難的歷史難題，激活中小企業，尤其是中小民營企業，緩解社會就業壓力，創造更多的稅利，繁榮市場經濟。中小企業融資擔保，為中小企業融資會起到「保駕護航」的作用。
2、開展中小型企業融資擔保業務，可以分散銀行風險，優化銀行資產質量。隨著銀行商業化改革的推進，商業銀行越來越注意資產的質量和信貸資金的安全問題，，在市場經濟環境下不可避免地出現信貸資金的安全性與產業政策（如推進高科技成果產業化、商業化、國際化；扶持中小企業發展等）不一致的情況，風險隨時都會發生，這是商業銀行不願看到也不願意承擔的。通過融資擔保，多了一個風險承擔者，相對降低了銀行信貸風險及管理成本，為商業銀行調整信貸結構，盤活信貸資產，拿出更多的資金支持中小企業發展，提供了機遇與條件。
3、開展中小企業融資擔保業務是進行投資體制改革的一項重要配套措施。中國中央銀行在《關於進一步改革對中小型企業金融服務的意見》中要求：「銀行要與有關部門、社會團體積極溝通，運用企業互保、聯保、貸款保險，多渠道集資、建立貸款擔保基金等多種形式，解決中小企業貸款擔保難的問題。」
4、開展中小企業融資擔保，是推動科技進步，實現科技與經濟相結合的粘合劑。我國中小企業有不少是高新技術企業，他們有積極的進取開拓精神，研製和開發各種高新技術項目向，但由於資金缺乏，或者中途而費范，或者被束之高閣。通過中小企業融資擔保，加大對企業的貸款支持力度，會推動我國民營高新技術企業的發展。
中國擔保業的發展，不僅呈現出專業化的趨勢，而且出現多元化趨勢。多元化趨勢首先表現為擔保機構資金來源多元化，政府出資或以政府出資為主、股份聯合、企業自辦、民營互助等形式並舉。其次是組織形式多元化，從目前情況來看，按出資單位和主管部門分為三種類型，有政府部門出資和管理的機構、有企業集團組建的機構和由政府資助、企業入股或入會組建的機構。主要表現為擔保基金、有限責任公司、會員制互助基金和事業法人等形式。近一兩年來出現了一批專門為民營企業服務的擔保機構，即資金來源通常是由政府無償撥入一筆墊底資金，選擇一些民營企業，以會員的身份認繳比例不等的擔保基金，同時有資格享受相應額度的擔保服務。擔保機構和資金來源多元化是一件好事，也是我國擔保業發展的方向，但是，在我國擔保業發展初期，應以政策性擔保為主，擔保機構也相對集中一些為好。鑒於我國擔保機構資金來源、組織形式的多元化以及市場需求的多樣化，國家有關部門應盡快制定相應的行業管理規則，對不同類型擔保機構進行分類管理，以防止因一哄而起，缺乏管理而可能發生的混亂局面。
中國必須建立完善的中小企業融資保證體系，融資保證業務必須向規范化、法制化方向發展，中小企業融資保證的有效運作應以政府支持為後盾，以金融機構配合為基礎，建立起擔保法體系和再擔保體系。
1、應當充分發揮政府在融資擔保體系建立過程中的特殊作用。
擔保業務不同於保險業務，保險業務可以通過統計學的方法，精確計算出風險損失的概率，從而確定保費以彌補風險損失及經營成本，並進而獲得利潤。擔保企業則不同，由於擔保項目的金額各異、期限各異、反擔保措施的落實程度難以確定，造成擔保項目的離散性很大，無法精確計算出擔保費率，因此，擔保業務的風險很大。90年代以前，國外也有一些金融機構開展商業性貸款擔保，但1992年瑞典一家世界著名的信用擔保公司因貸款擔保而導致破產震驚了世界，此後各國基本上停止了商業性的貸款擔保。從目前情況看，中國對中小企業融資擔保仍然是一種帶有政策性的業務，這種業務的風險和收益是不相匹配的。要保證這項業務的順利開展就離不開政府的大力支持。現階段擔保資金應當主要來源於政府的財政資金。國家經貿委在《意見》中指出「中小企業信用擔保機構創辦初期不以盈利為主要目的，其擔保資金和業務經費以政府預算和資產劃撥為主，擔保費收入為輔」較為適合，更能體現擔保機構為「政策性」機構。政府應當對擔保機構和擔保業務進行宏觀指導並加強管理。但是應當避免擔保機構成為政府的「出納」，最後的責任全部由政府來承擔。應當採用「政策性基金，市場化運作，法人化管理」，盡量避免和防止過多行政干預。
2、建立擔保機構風險補償機制。
擔保機構應建立風險准備金制度，根據業務的進展，按比例逐步提取准備，用於沖抵代償支出和彌補呆賬、壞賬損失。擔保行業是高風險行業，只靠收取少量擔保費，根本無力維持擔保機構的生存和發展。如果擔保機構承擔擔保失敗風險，受資金減少的影響，業務勢必萎縮，影響擔保機構的生存。應當有良好的補償機制。對於政策性擔保機構來說，財政應給予一定的資金補償。比如對代償期限超過兩年，且債務人確實無力償還，或因其他因素導致債務人不可能償還債務的擔保代償項目，擔保機構提出申請，由主管機構審議批准後核銷，核銷後的代償資金應全額或按一定比例補償。財政為擔保機構出資補償擔保機構的部分損失，看起來增加了財政支出，實際上通過擔保機構商業化運營，支持了中小企業的發展，可使眾多的企業增加效益，會增加更多的財政收入。因此，擔保機構可以把這個賬算清楚，每年到年底賠付多少，政府增加政府增加收入多少，以此來確定擔保金的增補量，為將來擔保金在財政預算上剛性化提供依據。
3、應當建立擔保基金和再擔保基金制度。
風險的防範、控制、分解和化解及風險補償機制是擔保機構正常運轉的重要環節。中國是發展中國家，中小企業發展並非一帆風順，自身風險很大，如果僅僅依賴擔保機構自身的風險補償基金是難以為繼的，應當由政府支持，或者政府，銀行和企業的聯合支持，建立風險擔保基金和再擔保基金，以便支持中小企業的發展和擔保機構的正常運行與發展。在這方面日本的信用保全制度、韓國的信用保證基金制度值得借鑒。
四、加強中小企業融資風險管理
加強中小企業風險管理是當前需要解決的重要問題。
（一）建立和完善企業治理結構
目前，中小企業，尤其是中小民營企業，不少是家族式企業，實行家族管理或家族式管理，現代企業法人治理結構並未建立起來。不但存在偷逃稅款、欠債不還的問題，而且多數達不到在內地上市和赴香港上市的條件。也就是說，中小企業要發行股票和上市，首先要把自己變成為公司，必須做到經營管理規范化，按照現代公司制度的要求，建立完善的公司治理結構，才能為自己通過債權或股權融資奠定良好的基礎和創造必要的條件。要建立真正的法人治理結構非常重要，要設立股東會，總經理真正由董事會聘任，董事會應該設獨立的董事，非股權董事，外部董事，才能真正發揮董事會的作用。除了董事會制，股東大會制，總經理聘任制之外，還有其它的一些規章制度。法人治理結構中還包括激勵和約束機制。
（二）加強財務管理
目前，仍有不少中小企業尚未建立完善的財務會計制度，有的企業仍沿用原國有企業或集體企業的各項制度，有的企業甚至沒有完善的財務會計帳目。沒有健全的財務會計制度，不利於企業的成本核算、資本運用、資產負債管理和財務預測等。也不利於社會融資。應根據國家有關規定，建立和健全企業財務會計制度。改為股份公司的企業，應建立和健全公司財務會計制度。建立和完善企業內部融資管理機制。完善對中小企業也要執行計制度，加強財務會計監督管理。
（三）加強信息披露
中小企業要到交易所上市或到香港上市，必須加強信息披露。如何增強企業財務咨詢的透明度，提高投資者信心，是必須加以認真對待的問題。目前，國內股票市場不景氣，固然有許多原因，但與投資信息披露的不真實、不及時、不充分和不完善有一定關系。如國內普遍存在的關聯交易，上市公司利用關聯交易調節利潤使得利潤指標嚴重失實；再如資產重組中的暗箱操作，不及時披露相關信息造成股票價格的劇烈波動，利用內幕消息操縱股市的事例等。中小企業上市應避免這一前車之鑒。中小企業本身規模小，具有較高的風險，要在內地或海外上市就必須嚴格遵守上市規則，及時、准確地披露信息，求得投資者的理解和信任，這樣才能有效地駕馭資本市場為企業發展服務。
(四)建立以誠信為核心的企業文化
中國企業的發展，中國企業家的成功，必須注意企業文化的建設。企業文化實際上是一種企業的精神和企業的力量，包括思想、道德、理念和行為規范等。企業的發展不僅靠物質文明，也要有精神文明。一個企業能不能有很好的企業文化，是這個企業能不能成功的重要因素，也是一個企業能不能團結向上重要標志。成功的企業都有很強的企業文化。中國企業處在新舊體制轉軌過程中，出現了所謂「企業文化斷層」問題。我們過去有一套管理文化，有的管理文化很優秀，有些則是計劃經濟條件下形成的傳統的文化，已不適應市場經濟的需要。在企業向市場經濟轉軌過程中，有些人還不知道什麼是市場經濟的文化，以為坑蒙拐騙就是市場經濟的文化。實際上市場經濟的文化的核心是公正、公平、公開、誠信。
⑶ 如何解決企業融資難的問題的論文
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駁論文的駁法有三種：反駁論點、反駁論據、專反駁論證。反屬駁論證相對於前兩者更高了一個層次。
議論雖有立論、駁論兩種方式，但兩者不是完全分開的。駁和立是辨證的統一。在立論性的文章中，有時也要批駁錯誤論點；在駁論性的文章中，一般也要在批駁錯誤論點的同時，闡明正確的觀點。因此，立論和駁論在議論文中常常是結合起來使用的。
直接駁和間接駁的差別
①如果直接以論點出發，那就算是直接駁論
②如果通過各種論據來反駁論點的算間接駁論
⑷ 如何解決融資難的問題
對任何公司而言，都有融資的需求，資金是公司的命根，越大的公司越有這種需求，關鍵是要看規模。
所以，融資的現象就成了一個普遍的現象了，但是我個人認為，這些中小企業融資需要有幾個前提條件:
一是要有好產品，產品要有成長性，具備快速流通的能力；其次，要有好的團隊，團隊又有凝聚力和戰鬥力；第三則是要有穩健的財務制度。
具備了這幾個前提條件，吸納來的資金才能真正發揮其應有的作用和意義。
二、中小渠道商通過銀行等金融機構來融資，比較難。在市場影響下，銀行也為了控制自己的放貸風險，放貸率不大了。通過銀行的融資的門檻更多了，公司資質、財務狀況等等各級審批都很嚴格，卡的很死。
所以，目前看來，中小渠道公司通過銀行融資比較難。
中小渠道商向上游廠商或者代理商尋求融資幫助的現象還是存在的，尤其是那些核心渠道商，上游還是願意通過延長賬期和加大鋪貨率的方式來解決其資金的困難，畢竟核心渠道的忠誠度和信譽度都是自己認可的。
除了延長賬期的方式外，合作投資也是當前解決中小渠道商融資的一個方式。上游代理商或者廠商以注資的方式給下游渠道商以資金支持，注資方只派駐財務監控現金流。
應該說，這些方式是需要有條件的，一是，要有銷量，要有分銷能力，能夠幫助廠商扛銷售任務；其次，渠道商的對資金的管控能力要強，對資金的流向和用途有一個清晰的規劃，不能模糊不清，避免資金的浪費，要使資金產生盡可能大的回報價值。
三、對於中小渠道商家來說，目前在社會上又有哪些融資渠道？有哪些方式與條件？
我個人認為，當前社會上的融資渠道主要有三種：銀行融資、風投融資、民間借貸。
其中銀行借貸和風投融資，對公司的各種條件要求比較苛刻，各方面都需要有一個良性的發展運營狀況，需要渠道商有一個清晰的發展規模和目標。
民間借貸，在某種程度上說就是高利貸機構，需要抵押物，它們融資的門檻應該比較低，唯一的條件需要有抵押物，比如房產證、結婚證等等。
只要能確實證明借貸方有償還能力和抵押資質就可以，所以說如果借貸成功，但是失去償還能力，那你所有借貸的抵押物就會被收歸他有，看似民間借貸容易，實質要擔當更大風險
四、於是一些資金處於流動性困難的商家，開始把眼光投向典當行、財務公司（俗稱高利貸）等社會融資渠道。
這確實是一個現象。在經營壓力之下，一些公司向典當行或者拍賣行進行融資。
這種借貸方式，對急需資金的公司來說，這個方式可以快速緩解資金緊張的問題，加快公司資金流轉的速度，使資金運轉起來，幫助公司度過眼前的難關和處境。但這種行為還是屬於高利貸行為，對公司的發展也存在一些風險。
這種融資方式，要根據公司自身狀況和老闆個人實際能力來決定是否採取這種方式。這種方式可以說只能救急，卻不能救貧。如果公司自身發展存在太多非資金因素的困難障礙的話，單靠高利貸方式融資，其作用可能會是負面的，最後落個傾家盪產。
當前最安全的融資渠道還是銀行和風投。如果中小渠道能夠有好項目吸納風投的參與的話，將對公司的發展非常有益。
五、當然，最方面的融資方式就是民間借貸，但是應該規避那些惡性的民間借貸行為，這樣的借貸行為風險太高了。
⑸ 如何解決中小企業融資難的問題 詳細
如何解決中小企業融資難的問題 摘要：隨著經濟全球一體化進程的加快，企業面臨國內外市場競爭空前激烈，企業的創立、生存和發展，每一階段都離不開資金，融資成為企業發展的頭等大事，中小企業融資難問題是個世界性話題，文章就此通過融資規模、方式、速度、成本、難度和風險等因素提出適合我國中小企業的融資策略。 關鍵詞：中小企業；融資；貸款；資金 我國中小企業在改革開放中迅猛發展，占據了國民經濟的半壁江山，對增加國家財政稅收收入、提供城鎮就業機會等方面做出了重大貢獻。但因其內部與外部的因素導致中小企業融資困難，成為制約其進一步發展的瓶頸。 一、中小企業融資難的原因分析 （一）內部環境因素 中小企業規模小、資金少，經營風險大，資金籌措能力低，資金來源窄，極易出現資金周轉困難。資金不足反過來又影響企業經營活動，從而形成一個惡性循環。很多中小企業資金管理者素質低，管理方法簡單，財務制度不健全，有的甚至沒有建立會計賬目。這些不規范性使中小企業很難獲得金融機構的支持，更加劇了企業資金的匱乏。中小企業產品技術含量低，規避市場風險的能力較低，經營前途存在不確定性。一旦市場有風吹草動，最先倒閉的一般都是中小企業。中小企業的生產成本往往高於大企業，經濟效益較差，市場競爭能力難與大中型企業抗衡，自身弱點導致在資金籌集上與大中型企業有明顯的差距。 （二）外部環境因素 我國的金融體系對中小企業提供資金的門檻較高。中小企業單筆借款金額較小，銀行要對其資信情況進行全面、深入的了解，所要支出的貸款單位成本高，管理費用高，承擔了較大的風險，導致商業銀行一般不願意向中小企業提供貸款。 商業銀行之間缺乏競爭，只願意將資金貸給風險小、成本低、金額大的借款對象，否則寧願減少貸款額度，也不願冒風險將貸款發放給中小企業。 二、解決中小企業融資難的策略 （一）內部融資 1、資產變賣融資。資產變賣融資是將企業的某一部門或某一部分資產清理變賣以籌集所需資金的方法。企業資產變賣對象包括：與主要生產經營活動關系不大的資產；盈利能力低於同行業一般水平的資產；清算價值大於賬面價值的資產；欲強化專業化生產而放棄的非專業化生產用資產。為優化經營結構和提高專業化程度，也可變賣盈利部門，挪出部分資金用於其他戰略部門的投入。通過變賣多餘或低效資產籌措到必要的資金，集中力量發展企業優勢，提高專業化程度，開拓新市場，提高競爭能力。 ２、內部職工集資方式。企業職工對企業的經營狀況、發展潛力十分清楚。企業發展了，對內部職工是有利的；企業關門，職工會因此失去工作。中小企業的老闆為擴大企業規模或資金周轉不便時，向內部職工集資一般都會得到支持。向內部職工集資，不用受銀行借款所附條件的限制，運用資金比較自由。當然老闆應承諾職工回報較高的利息，這相當於分給集資職工紅利。職工把錢投入本企業，所取得的投資收益比銀行存款利息高很多，在這種情況下，他們願意集資。職工把錢借給自己的老闆後，彼此之間的關系會更加親近，職工會更加效忠企業。 （二）外部融資 １、依靠社會關系。不少小企業常以家庭為核心，以兄弟為幫手，以朋友為輻射，來籌集起家的資本。在向親朋好友借款時，除了以情動人外，要注意向他們介紹創業計劃和投資機會，讓他們相信計劃是可行的。只要動之以情，曉之以理，就能通過親朋好友籌集到不菲的資金。 2、政府扶持。國家和地方政府每年都公布一系列政策性撥款、貸款、稅收減免等各項政策文件。企業應注意收集這些政策性文件，認真學習，真正領會政府的意圖。重點留意與本企業相關的產業政策、科技開發政策，然後對號入座，看看自己的企業可能在什麼地方符合國家政策支持的條件。按照政府的意圖去投資，考慮所上項目是否符合國家政策，是否可享受到一定的財政融資；按國家政策引導，把握機會，積極主動爭取，多向上級主管部門匯報申請，充分准備，才能用足用好政策。相對於大金融機構而言，中小金融機構對中小企業的貸款擁有交易成本低、監控效率高、經營機制靈活、對當地經濟情況比較熟悉的優勢。我國初步建立了微型金融體系基本框架，政府還要加大力度建立和發展，能更好地為中小企業服務，緩解中小企業資金緊張問題。 ３、銀行貸款。幾乎所有國家，銀行貸款在企業融資總額中所佔比重都是最高的。借款技巧在中小企業融資中顯得日益重要，建立良好的銀企關系、合理利用銀行貸款是企業解決資金困難的重要手段。與銀行建立良好的關系是中小企業順利取得銀行貸款的關鍵。首先，企業要講究信譽。企業經濟效益和信譽的好壞直接關繫到銀行信貸資金的安全與否。企業的財務核算是否正規、財會人員素質的高低以及財務管理嚴格與否是銀行衡量企業管理水平的重要標准。企業應苦練內功，真正提高經營管理水平，用實際行動建立良好的信譽。其次，企業應經常主動向銀行匯報經營情況。這是一種心理公關技巧，銀行由此感受到公司的尊重，改變對中小企業的種種偏見和不信任，逐步建立良好關系。企業不能因一時辦事受挫而埋怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免沖動傷了和氣而得不償失。要選擇合適的貸款時機，既保證資金及時到位，又便於銀行調劑。銀行信貸規模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自突破。中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，應提早將本企業的用款計劃告訴銀行，以免銀行在信貸規模和資金安排上被動。企業要嚴格按借款合同規定使用貸款，主動配合銀行檢查企業貸款的使用情況，認真填寫和報送企業財務報表；貸款到期履行還款手續。 4、融資租賃。對於中小企業而言，每一設備都由企業自己購買並不劃算也難以辦到，通過租賃，不必支付設備款項，只須支付很低的租金就能獲得此設備，獲得的是使用權，並不將其列為負債，也不改變企業的資本結構，增強了企業的借款能力。由於企業不需要一次性支付大量現金，增強了企業的現金流動能力，可以節約出大量資金用於其他方面，補充了企業的運營資本。企業借錢的目的往往是通過購買設備來增加利潤，從某種意義上說，租賃融資比銀行借貸更為直接，能更快形成生產能力，可避免借貸籌資的條款限制，為企業經營活動提供了更靈活的方式。 ５、上市。新的《證券法》對包括股市和債市在內的直接融資市場准入採取核准制，為中小企業打開了通道。創業板市場的建立使中小企業有了一個特定的市場融資渠道，中小企業板塊給高成長型中小企業融資需求提供了很好的平台，中小企業通過上市，融資困難可以得到很大緩解。 三、中小企業融資技巧 （一）把握好時機 何時融資，成本最低、風險最小、收益最大，是中小企業融資前必須考慮的因素。企業只能適應外部融資環境而無法左右外部環境，這就要充分發揮主動性，積極尋求並及時把握各種有利時機。企業要有超前預見性，要能夠及時了解國內外宏觀經濟形勢、政治環境，掌握國內外利率、匯率等金融市場的各種信息以及國家貨幣、財政政策，合理分析和預測影響企業融資的各種有利和不利條件及各種變化趨勢，以便尋求最佳融資時機，果斷決策。企業在分析融資機會時，要考慮具體的融資方式所具有的特點，並結合本企業自身的實際情況，適時制定出合理的融資決策。 （二）控制好成本 每次在進行融資之前，先不要把目光直接瞄向各式各樣的融資途徑，更不要草率地做出某種融資決策。融資意味著需要付出成本，而融資成本是決定企業融資效益的決定性因素。降低融資成本，確保預期總收益大於融資總成本，這是融資的首要原則。在籌集資金前，企業要加強經濟核算。由於籌集過多，會造成資金閑置浪費，增加融資成本；也可能使企業負債過多，無法承受，償還困難，增加經營風險；而如果企業籌資不足，則會影響企業投融資計劃及其他業務的正常開展。因此，進行融資決策之初，要根據企業對資金的需要、企業自身的實際條件以及融資的難易程度和成本情況，確定合理的融資規模。 （三）運用好方式 企業在確定融資規模時要優先考慮企業自有資金，然後再考慮外部融資。屬於高科技行業的中小企業可考慮到創業板市場發行股票融資；一些不符合上市條件的企業則可考慮銀行貸款融資。對創業初期的小企業，可選擇銀行貸款；如果是高科技型的小企業，可考慮風險投資、基金融資。如果企業已發展到相當規模時，可發行債券融資，也可考慮通過並購重組進行融資。如果是用於企業流動資產的，可選擇各種短期融資方式；如果是用於長期投資或購置固定資產的，可選擇各種長期融資方式。結合不同融資方式的不同特點，中小企業應選擇適合自身發展的融資方式來緩解資金問題。
⑹ 如何解決小微企業融資難的問題
小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而，小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期，小微企業融資難上加難，破解這個難題迫在眉睫。
一、小微企業融資難
一是小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱，銀行難以了解小微企業的財務信息和非財務信息，難以真實把握小微企業的信用狀況和履約狀況，小微企業融資過程中被拒的比例較高。尤其在當前經濟下行形勢下，小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺，普遍經營不景氣，使銀行望而卻步。
二是缺少致力於小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限，缺少統一的小微企業服務管理機構，例如小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平台等。
三是各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高，很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的准入標准。
四是小微企業融資擔保難。部分符合銀行准入門檻的小微企業中，卻提供不出合格有效的擔保。由於小微企業自身風險高，符合擔保條件的大企業輕易不願為小微企業提供擔保；很多小企業的評級達不到擔保資格，無法擔保；有的小微企業即使有房產，卻是小產權房，或者長期辦理不了房產證、土地證的資產，都是銀行無法接受的不合格的抵押品。小微企業在無法取得有效保證、抵押的基礎上只能求助於擔保公司，而擔保公司對小微企業提供擔保也比較謹慎，反擔保措施比較苛刻。
五是小微企業融資成本高。銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮，擔保公司收費水平也相對較高，除了要收取貸款企業20%左右的保證金外，還要收取擔保金額3%左右的擔保費，使小微企業的融資成本提高。
六是小微企業信用文化缺失，整體信用水平較差。小微企業不良貸款率要遠遠高於大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。
二、小微企業融資難的原因
小微企業融資難與小微企業自身特點息息相關，如小微企業規模小，管理水平有限，尤其是財務管理不規范，財務報表不真實、不透明，甚至沒有財務報表，生命周期短，缺少可用於抵押擔保的資產，整體信用水平不高等。
小微企業融資難也與銀行從業人員畏責畏難的思想有關。由於以往年度銀行業小微企業不良率較高，銀行從業人員普遍對做小微企業信貸業務心有餘悸，擔心不良發生後追責，造成不願做小微企業業務、不敢做小微企業業務從而導致不會做小微企業業務的狀況。在經濟下行期，有的銀行對小微企業業務採取退出策略，少做、不做小微企業業務，將主要精力放在其他業務上。
除此之外，對小微企業的發展也缺乏法律和法規的保障。在轉型發展、產業升級的形勢下，在清理高耗能、高污染、淘汰落後產能的今天，一些不符合國家產業政策、粗放經營的小微企業成為被治理整頓的對象。民間融資混亂等一些外部原因都加劇了小微企業的融資難。
三、要解決小微企業融資難的問題，是一個系統工程，需要政府、銀行、企業共同努力。
政府要真抓實干辦實事，在稅收優惠、財政支持等方面做大文章。一是要在稅收方面進一步優惠，減輕小微企業負擔。二是要搭建政府、銀行、企業合作融資平台，發揮財政資金的杠桿效應，幫助更多小微企業獲得貸款。要減少財政直接補貼少數企業，加大與銀行合作「助保貸」的力度，將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起，為小微企業融資提供增信。三是整合各類社會資源，充分發揮融資中介服務機構作用，完善和強化融資服務體系建設，培養專業化服務機構。四是推進小微企業信用擔保體系建設，積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構，積極為小微企業融資擔保搭建增信平台，進一步簡化擔保手續，減低企業融資的成本。五是規劃小微企業發展，完善小微企業發展的法律法規。
金融機構要轉變觀念，不斷創新，加強對小微企業的金融服務能力。一是改進和創新小微企業金融服務模式。要完善以客戶群為主要對象的營銷模式，大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資，避免單打獨斗，散單經營，提高小企業貸款覆蓋率。二是加快創新，包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新，滿足各類客戶群的融資需求。三是建立健全為小微企業客戶服務的體系，積極打造小微企業專業支行。要加強渠道建設，發揮網點優勢，提高網點開辦小微企業業務的比率。要依託網路平台，為客戶提供方便快捷的網上銀行貸款服務，提升客戶體驗度。四是注重加強小微企業信貸業務流程建設，打造專業專注的、高效的小微企業信貸流程。五是加強服務小微企業的客戶經理隊伍建設，加強培訓和績效考核，充分發揮客戶經理的作用。
小微企業要強素質、練內功、講誠信。一是小微企業要加強自身的素質，努力提高企業自身的管理能力，加強自身的融資能力。二是要建立規范的內部會計管理制度，增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。三是要規范資金管理制度，提高資金的使用效率。要杜絕資金的浪費和損失，加強存貨的管理，避免過多的資金佔用在存貨上，加強應收賬款的管理，保證企業擁有足夠的流動資金。四是要樹立科學的人才觀，要利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才，學習先進的管理和經營理念。要重視人才培養，為企業員工提供全面發展的條件和機會，以此來吸引優秀人才，增強企業管理團隊水平。五是要強化信用建設，提高產品質量，提高社會責任感，樹立誠實守信的良好企業形象。
⑺ 如何有效解決中小企業融資難的問題
一、我國中小企業融資存在的主要問題
（一）融資渠道狹窄
（二）融資獲得銀行信貸支專持少屬
（三）融資成本過高
（四）民間融資具有局限性和風險性
二、中小企業融資存在問題的原因分析
（一）政府對中小企業扶持的力度不夠
（二）銀行信貸管理體制需要進一步完善
（三）中小企業缺乏貸款擔保機構
（四）中小企業自身信用較差
（五）中小企業自有資本不足
三、解決我國中小企業融資問題的措施
（一）拓寬中小企業融資渠道
（二）加強政策扶持
（三）建立、完善中小企業信用評價機構和信貸擔保體系
（四）為中小企業逐步建立全面的社會化服務和支持系統
上述非網上摘錄。原創，未發表。