理財師牛建議

⑴ 金融理財師 好不好

金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括，人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。
金融理財具體過程可分為六個步驟：
1、 建立與定位理財師與客戶的關系
金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。
2、 收集客戶金融信息，包括客戶理財目標
金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整。
3、 分析評估客戶財務狀況
金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。
4、 起草並提出金融理財建議及備選方案
金融理財師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。
5、 實施實現目標的計劃方案
理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。
6、監督方案的實行
理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成一致。若監督的實施人為理財師本身，則理財師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施並依據情況的變化對理財計劃做出修改。
今年「十·一」前後，國內首批持有執照的金融理財師將正式誕生。屆時，金融理財將步入規范化、專業化、高效化的新時代，可滿足百姓各方面的理財需求。
中國興起理財已好幾年，各金融機構的理財中心比比皆是，但具有金融理財特長的 專業人才並不多，從業者多為銀行產品「營銷員」。但當金融理財師上崗，客戶被動理財的局面將被打破，理財師會根據客戶不同需求，設計不同形式的個性化、組合式、分布式理財，同時提示相應風險，給客戶一個清楚無誤的交待。
有人說，理財師的服務對象是富裕階層，事實並非如此。據中國社會調查事務所在京、津、滬、穗的專項調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%需要個人理財服務。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果也表明，全國范圍約70%的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。

⑵ 經濟低迷如何投資 理財師給你幾點建議

物價上漲，唯有工資不漲，目前最讓年輕人糾結的是：存錢怕貶值，投資怕虧錢。面對低迷的信貸市場、股市、樓市，年輕人如何投資呢?為此理財師給出幾點建議。 1、設立儲蓄賬戶，每有一筆收入就存點兒錢進去。可以利用它支付購房首付款、研究生教育、購買新車或者是結婚的費用。把它存入你的支票賬戶所在的銀行，這樣轉賬更容易。 2、即使你現在的工作不怎麼樣，也得開始建立自己的事業了。在你的領域建立人脈，加入職業協會，參加會議和培訓班，自學技能，增強競爭力。 3、自動投資。如果你所在的公司有401k計劃(一種由雇員、僱主共同繳費建立的養老保險制度)，那就盡量能繳多少繳多少。如果公司沒有，那就自己制訂一個「養老金計劃」，把錢存入個人退休賬戶(允許個人將稅後收入的一部分存入，投資所得享有免稅待遇的賬戶)，設定每月扣除的金額。 4、把錢放入股市。陽光總在風雨後，股市的形勢一旦好轉，通常會回升得非常迅速。2008年股市低迷，你有機會以極低的價格買入。你用不著學習要投資哪只股票：找一家低手續費的共同基金公司，例如美國富達投資集團和領航投資，從他們那裡買一隻費用低、分散投資的指數基金。 5、建立良好的信用記錄。如果你沒有信用卡，就去辦一張。如果有，要保證每個月按時還款。只用這張卡買你能支付得起或者急需的東西，並在每個月的還款期限內全部還清欠款。 6、如果單位不給你上醫療保險的的話，就自己購買一份。如果收入剛夠糊口，腿摔傷了這樣的小事故有時也可能讓你困窘不堪。如果你有醫療保險，可能在某些時候得到更好的照顧。對年輕人來說，醫療保險並不貴。 7、推遲享受的時間。你可能感覺自己已經很長時間沒過真正的成年人生活了，但最好再用幾年學生時代買的傢具，開車別開新的，粗茶淡飯而不是經常下館子，在網上看電影而不是去電影院，喝酒吧提供的減價飲料而不是去昂貴的俱樂部……這會讓你最終受益匪淺。 8、尋求幫助。即使勒緊褲腰帶，你手頭的現金可能仍不足以在買房的同時投資養老金賬戶。別忘了你的父母和祖父母，他們也許能在這些頗具價值的事情上幫上忙。 9、長點兒樓市方面的心眼兒。現在也許不是買房的最佳時機，但現在的機會確實不錯，而且這種狀況應該還會持續一段時間。現在就可以考察一下樓盤的情況，計算一下貸款額，想想自己能付得起多少錢，喜歡什麼樣的房子。 10、學會理財。如果你從二十幾歲開始投資，你還是趕不上巴菲特，他十幾歲的時候就開始投資了。但你到35歲的時候就可能相當有經驗了，接下來就有很多時間，利用積累起來的理財技能賺錢。你可以慢慢來，但要一直學著做。

⑶ 理財師建議我去基金理財，如何能否告知下嗎

基金是風險比較高的理財，可以對自己的風險承受能力進行一個評估，如果能夠承受它的風險，那麼就可以試試基金理財，比如用【嘉實理財嘉】買嘉實基金，很方便，直接在手機上安個APP就可以。

⑷ 成為個人理財師該怎麼努力

成為個人理財師該怎麼努力？很多人都想成為一名出色的個人理財師，不但可以給自己理財，而且還可以幫別人理財，一方面自己會有成就感，另一方面也會有不菲的收入，社會地位也會比較高，那麼對於理財小白來說，成為一個理財師需要怎麼准備並一步步實現呢？三益寶小編請教了公司的理財師小姐姐，她給出了一些建議，下面小編就給大家來說一下。

獲取理財師的資格認證。

學習理財師必備素質。

道德品質。無論是銷售理財產品還是協助客戶進行理財方案的規劃，對於理財師的道德品質都有著至高的要求。一個靠欺騙誤導客戶來達成業務目標的不誠信理財師，職業之路是很難展開的。每年因為誤導銷售而遭到客戶投訴的理財師比比皆是，這完全是自毀前途。

專業知識。理財師需要非常專業的理財知識，並且需不斷進修和深化。AFP 資格認證對於理財師來說，應該是基本門檻。CFP 資格認證對於理財師來說是一個需要爭取達到的階段。當然，除了這兩個基本證書外，理財師還需要掌握基金、證券、保險(放心保)、期貨、稅務等多個領域的基礎知識，獲取一些基本的從業資格證書。對投資特別感興趣的理財師，還可以考慮去考CFA 專業證書繼續進修。

理財經驗。考證容易，經驗積累難。理財經驗不僅包括對各種投資工具的投資研究經驗，還包括對客戶實際財務情況的判斷、規劃、分析、指導經驗，甚至還包括對宏觀經濟運行的判斷。一名優秀的金融理財師，一定是多領域均有涉及，經驗豐富的專家，而經驗只能隨著其職場發展逐步積累。

客戶資源。既然要理財，就涉及到客戶資源的問題。在實際工作中，客戶資源的多少，很大程度上決定了你的理財師職業道路上升的速度。理財師的工作，就是一個不斷和客戶打交道的過程，包括新客戶的開拓和老客戶的維護。客戶資源的優劣，更影響到所在金融機構對理財師的評價和職業上升的空間。

看了這些么多，你一定覺得「成為個人理財師該怎麼努力？」是個大大的工程吧，不過小編說的是，有付出就會有收獲，一分耕耘一分收獲的道理是永遠不會有錯的。我們三益寶的網站上有很多理財的知識點，平時也可以多看看。早一點努力，早一點成為心中想成為的那個人。

⑸ 我要做國際金融理財師，請專業人士給點建議！非常感謝！

國際金融理財師來 第一要有國源際觀，熟知美股，債券，commodity，期貨，匯率的走勢，當然必須對會計，金融和經濟有一定觀感和常識的經驗人士，要是一點經驗都沒有的話 最好用個5到10年先豐富自己，因為就算不是這方面的專業人士的話，經驗在這行也是很看重的
建議先學一些會計 金融還有經濟的知識，然後先做債券，然後匯率，證券，commodity，最後期權 期貨，這樣一圈走完就可以說入門了。總的來說最重要的還是會計 金融還有經濟的知識,因為以後當你在做預測目標公司的 balance sheet還有 cashflow從而預測股價的時候 這些知識可以幫你很多忙的。肯學就什麼都不怕了^_^

⑹ 怎樣才能做一名理財師了解金融行業的高人請進

對多考點證，對以後有好處
學金融很有前途的．
後悔我當初沒學

慢慢來
祝好運

⑺ 年入百萬家庭如何理財 重慶銀行理財師給建議

我們經常說起的家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作，通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。

當我們成立了家庭之後，想為家庭積累更多的財富，這時就要考慮如何制定一個好的家庭理財規劃了。正確的家庭理財規劃，可以讓我們避免無謂的浪費，增加家庭財富。

正確的理財方法 能避免更多浪費

家庭理財規劃要在全面考察收支狀況、家庭資產財務情況後，根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標，制定合理的家庭理財規劃。

在進行家庭理財規劃時，建議投資人不妨參考以下幾個小小的家庭理財規劃的一般定律。但這些家庭理財規劃小定律雖然僅是一般的經驗總結，非放之四海皆準的真理，但在家庭投資配置上仍具有參考意義。錢來也理財師提醒，具體操作中還需要根據個人實際情況靈活運用。

72定律，如果你存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那麼經過72/X年後本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12年後（72/6），銀行存款就會變成20萬。

80定律，一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低，80定律就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少的比例投資於股票等風險較高的投資品種，這個比例等於80減去你的年齡再乘以1%。

例如您現在是30歲，那麼您可以將總資產的50%【50%+（80-30）×1%】投資於股票，但當您到50歲時，這個比例應該不超過30%。家庭保險雙十定律，家庭保險雙十定律告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭收入的10倍，年保費支出應該是家庭收入10%。

例如，一個家庭收入有12萬元，那麼總保險額比較適合的為120萬元，年保費支出可以到12000元。「房貸三一」定律，房貸三一定律是指每月房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則你會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

以上五條定律不能為投資者帶來准確的收益，但有助於理財者更好的制定家庭理財規劃。由於每個家庭的情況有其特殊性和復雜性，所以在進行家庭理財規劃時，還是要根據實際情況衡量。

⑻ 我有三萬塊錢，想請銀行專業理財師提建議投資

你可以做外匯，這是一個比較不錯的理財途徑。我是投資公司的

⑼ 哪些網站推薦的理財師比較牛的.

理財師的話不一定可信，投資者最好是根據自己的風險承受能力去選擇適合自己的投資品種。如果你的風險承受能力高，可以選擇指數基金，做指數基金做得最好的是嘉實和易方達基金公司，嘉實300，易方達100ETF，都是比較好的基金產品，買指數基金可以謀取市場的最大收益，但必須注意在趨勢發生改變的時候贖回，那是盈利的關鍵。如果你風險承受能力普通，可以選擇混合型基金，做混合型基金做得比較好的有華夏，興業，銀華等基金公司，華夏藍籌，興業趨勢，銀華優選都是可以選擇的投資品種，最具安全邊際的是高折價的封閉式基金，像184699，500056目前折價超過20，99年持有至今平均每年收益超過20%，是穩健投資者的首選品種。如果你無風險承受能力，可以選擇債券基金，像華富收益，工銀添利，富國天豐都是比較好的品種，年收益超過6%，長線風險幾乎為零，適合厭惡風險的投資者。