Ⅰ 理財案例
資產來:5.8+6+1.3+1.4+6=20.5w
負債:0.3*12+0.1*12+0.15*12=6.6w
凈資產 20.5-6.6=13.9w
你沒有列自每月開支消費暫時以2000計算,重大疾病險估計年交費2000 大概一年的還要扣點剩下大概11.3w 你們應該有孩子 教育支出沒算.
1.你們的保險不夠全面重大疾病額度比較小.另外需要購買一個分紅型壽險做補充 保險額度一般比例是保險費用是你們收入的10% 保額是10倍,具體可以咨詢當地的保險公司
2.銀行存款6/11.3 比例太高 你家庭財產收入比較穩定.預留3-6個月的支出就好.別的可以做一些短期投資,既能保證流動性.收益又比銀行利率高,可以抵禦通脹.
3.子女教育規劃,由於你們提供這些數據,不能提供意見,但是這些越早做越好.
4.投資計劃.風險小的話可以做基金定投.承受風險大的話可以做股票,期貨. 這個需要具體溝通才能確定,一般建議定投購買ETF LOF基金,預期年收益能達10%
5.有住房公積金可以適當考慮再買一套房.其實這1些是你的目標.你提出要買什麼樣的,再根據你的實際情況才能決定.而不是由理財師幫你做需求.
Ⅱ 成功的個人投資理財案例有哪些
巴菲特，去學習吧
Ⅲ 投資理財案例以故事方法講述
從前，有一個很有錢的富翁，他准備了一大袋的黃金放在床頭，這樣他每天睡覺時就能看到黃金，摸到黃金。
但是有一天，他開始擔心這袋黃金隨時會被歹徒偷走，於是就跑到森林裡，在一塊大石頭底下挖了一個大洞，把這袋黃金埋在洞裡面。隔三差五地，這個富翁就會到森林裡埋黃金的地方，看一看、摸一摸他心愛的這袋黃金。
有一天，一位歹徒尾隨這位富翁，發現了這顆大石頭底下的黃金，第二天就把這袋黃金給偷走了。富翁發覺自己埋藏已久的黃金被人偷走之後，非常傷心，正巧森林裡有一位長者經過此地，他問了富翁傷心欲絕的原因之後，就對這位富翁說：「我有辦法幫你把黃金找回來！」話一說完，這位森林長者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黃金的這顆大石頭塗成黃金色，然後在上面寫下了「一千兩黃金」的字樣。寫完之後，森林長者告訴這位富翁：「從今天起，你又可以天天來這里看你的黃金了，而且再也不必擔心這塊大黃金被人偷走。」富翁看了眼前的場景，半天都說不出話來……別以為這個森林長者的腦袋有問題，因為在森林長者的眼裡，如果金銀財寶沒有拿出來使用，那麼藏在洞穴里的一千兩黃金，與塗成黃金樣的大石頭就沒什麼兩樣。如果你對守財奴、或是只知道死守著錢在銀行、不肯善於利用的人，講了一大堆投資理財的觀念還是沒用時，不妨換個方法，講個這樣的故事給他聽，一定會立刻見效！
Ⅳ 有沒有理財學上「無中生有」、「空手套白狼」的實例 多多益善```
如何「空手套白狼」？
既然「空手套白狼」是正常的商業運作，那麼如何「空手套白狼」？
要想知道如何「空手套白狼」，首先先要明確一點，那就是「天下沒有免費的午餐」。沒有人能以「零投入」換得回報的。就算中彩票，也還要去買獎卷呢。要有回報就一定要有投入，只是投入的多少不同，投入方式的不同（包括有型的或是無型的投入）。這里的關鍵是「以小搏大」，以最小的投入取得最大的回報。所以，如何「以小搏大」和「空手套白狼」呢？我認為有這么三種相互相關的方法：
方法一：叫leverage。這個詞在英文里含義很廣，尤其是被應用到商業上的時候，不是中文中「杠桿」一個解釋能概括得了的。所以我們還是用英文比較准確。Leverage是一個用來解釋如何「以小搏大」的最好的詞。比如在美國LBO (Leverage Buy Out) 已經是一個相當成熟的並購手段。美國大部分的並購是以LBO方式完成的。但在中國如果你用LBO並購企業，准被罵作「空手套白狼」，然後就被罵作是騙子，然後就是你的DEAL陷入僵局，國內一級資本市場發展不起來這也是原因之一。
方法二：叫Other People『s Money (OPM)，這個詞翻譯過來是「別人的錢」。但因為OPM在英文中已經有了特定的含義，不是中文裡「別人的錢」這四個字能概括的。所以這里還是用英文比較准確。關於什麼是OPM和如何利用OPM「空手套白狼」取得商業成功，我以後會專門寫文章介紹。這里就不多說了。
方法三：利用時間差或空間差打破「先有雞先有蛋」的商業死循環，使一個幾乎不可能的DEAL變成現實。這也是成功地「空手套白狼」取得商業成功的秘訣。（看到這里大家明白了我為什麼在前面要寫，「先有雞還是先有蛋」的問題是商業上的首要問題那篇文章）。
方法簡單，在實際中應用更不難。大家看一個例子。
「空手套白狼」的案例分析
咱們以牟其中當年倒飛機的案例，給大家分析分析什麼是優秀的「空手套白狼」。1991年，牟其中從前蘇聯以貨易貨的方式換回了4架圖-154飛機。在這個交易之前，牟其中沒有足夠的現金來買這四架飛機。但要做成這個DEAL，怎麼辦？不是沒辦法，看老牟是怎麼乾的。
首先，牟其中想到是要搞一個leverage，以小搏大；第二，那麼怎麼以小搏大呢？這就是要利用Other People『s Money (OPM)來做這個生意。第三、怎麼利用OPM呢？於是在這個交易中，牟其中成功地打破了「先有雞先有蛋」的商業死循環，讓蘇聯人同意先把飛機開了回來，然後再以飛機抵押貸款拿了錢，買了中國的輕工物資還給了蘇聯人，於是後面的整個交易鏈完成了，生意成功了。
看了這個案例，有人說牟其中是空手倒飛機，是典型的「空手套白狼」，說得對！如果說現金，牟其中沒有投入，是「空手」。但牟其中在這個DEAL中投入了比錢更重要的東西。第一、他投入的是對商業機會的把握——有誰在當時看到這個商業機會了？別忘了錢到處都是，但好的商業機會卻不多；第二、他投入的是對巨大風險的承擔——當時蘇聯剛剛解體，社會秩序混亂，誰敢和他們作生意？當時中國國內的飛機市場也不開放，如果拿回了飛機卻不能得到貸款、或不能賣掉飛機、或不能出租飛機怎麼辦？第三、他投入的是構造別人不敢想的DEAL STRUCTURE的智慧和手腕。打破僵局需要智慧、談判技巧和執行手段。這些都是老牟擁有的無形資產，是比現金還貴重的價值。從這點上說，牟其中也是投入個他的「身家性命」的。
一句話：He broke the chicken-egg stalemate by leveraging Other People『s Money and made the deal success. So, he deserved the money he made. （不知道為什麼，有些事情用英文講很理直氣壯，但用中文一講就不對勁了，這又一次證明了了上次說的「作投行的人都要說英文」）。
這個案例是一個經典的賣方信貸融資和抵押債權融資的案例。沒有任何錯誤，拿到哪裡都是一個教科書上的經典的商業運作。就因為牟其中後來犯了事，於是媒體的記者們就把這個案例拿出來當他的罪行說了。
其他案例我不講了，當作業留給大家了。比如可以講講海南航空的陳峰。也可以分析分析楊斌、周正毅等等。凡是被人罵作「空手套白狼」，都可以拿來當案例研究研究。其實其中有許多可取之處。
五、結論
中國不成熟的商業環境和沒有商業知識的媒體記者把許多正常的商業手段拿來當「空手套白狼」來定罪。這將嚴重影響中國投資的大環境，嚴重影響中國經濟的發展。但我們又不可能等中國的商業環境成熟了之後再做生意啊，所以「空手套白狼」的事還是要干，但不能說。
Ⅳ 經典理財案例有哪些
（招商銀行）招商銀行理財產品購買根據自身投資偏好、風險承受能力、資金流動性等綜合考慮，您可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」-「搜索」，分類您需要的產品信息。
如需相應的理財規劃建議，請到招行網點或直接聯系客戶經理嘗試了解。【溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書】
Ⅵ 想學習一下理財，舉個例子。每月定投1000元，大概多久能攢夠30萬 只對定投基金這類的感興趣，其
定投基金收益是這個例子的主要難題，目前市場上面的開放式基金能夠在三年內平內均十以上收益屈指可容數，定投的收益是個平均收益，可以定投一些凈值波動大些的基金。假設每年收益6%，大概15年本金和收益總和可達30萬。
M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x，
M：預期收益
a：每月定投金額
x：一年收益率
n：定投期數(公式中為n次方)
Ⅶ 理財實例
你好，我也是一個朴質的工程師，每個月將僅存的一點點零用錢都投資在基金上，我就你的提問及需求回覆如下：
一、投資高風險，高獲利基金實例：我從二年多前在銀行選定理財專員後在該銀行開戶，定期定額投資「JF印度基金」，每月扣款2000元，約投資壹年半後總金額達46800多元，凈獲利約10000餘元，投資報酬率約30%。大約在今年初將70%部位賣出，獲利部分作為我日本旅遊團費。目前該基金繼續每月扣款2000元，至十月份為止，投資總額為40850元，投資報酬率達20%。(該基金風險高，RR5等級，建議定期定額投資長期持有3-5年)
二、投資中度風險，中度獲利基金實例，我從一年多前定期定額投資「安本環球亞太基金」，每月扣款2500元，約投資壹年半後總投資金額達45000元，凈獲利約7000元，投資報酬率約15.5%，目前該基金仍持續扣款中，獲利亦穩定上升中。(該基金風險中高，RR5等級，建議定期定額投資長期持有3-5年)
三、投資中低度風險，中度獲利基金實例，我從八個月單筆投資「聯博全球高收益基金A2股」50000萬元，凈獲利約5000餘元，年報酬率約20%，目前該基金在明年第一季前仍有獲利空間，因為債券型基金一般年均報酬約5-8%，高收益債券超過15%即為超高報酬，故伺機逢高出脫中。(該基金風險中低，RR4等級，建議單筆投資逢高出脫)
四、低度風險，低度獲利基金實例，我目前尚在尋找合適投資標的，因為此種基金獲利通常只比定存高1-3%，沒有太多挑戰性，故尚未實際介入。不過，我推薦「聯博美國收益基金」或「寶來全球不動產證券化基金B股」給你參考，此二種基金風險都在RR2-3等級，獲利來源為每月配息及凈值成長，是追求穩定族群最佳選擇，但是前提為建議單筆十萬元逢低介入，不建議定期定額，以免手續費侵蝕獲利。
五、最後以過來人身份提醒你，不要太過計較手續費高低，應該計較你的理財專員是否有足夠素質及熱情為你服務，適時提供建議，才是基金獲利的王道。
Ⅷ 身邊幾個網路理財的例子，這些案例是真實的嗎
新手操作P2P的話，主要還是要找一家穩健的網貸平台，收益高的，信息不透明的，沒有風控團隊的盡量都不要選，你可以多找幾家平台對比，慢慢的就會有感覺了，我也是這么過來的，最終選擇了盎盎理財具備正規的法律保障，；平台還保護用戶的隱私，未經用戶同意，不會透露個人信息。利息基礎年化利率是8%-12%，高於將錢放入銀行的年化收益。而且低風險高收益，很值得投資。