融資租賃對企業好處

⑴ 大力發展融資租賃對企業有什麼好處

1、為企業解決資金瓶頸，特別是化解中小企業融資難問題的一個重要途徑。

對企業即承租人而言，融資租賃給予承租人選擇設備類型和廠家的自主權，掌握設備隨時更新的主動權，這在新技術發展迅速的今天有利於降低承租人技術更新、設備無形損耗加劇的風險；融資租賃使承租人無需一次支付巨額資金購買設備，而是按期支付租金，這可以降低承租人在固定設備上的資金投入，把資金投向收益率更高的其他資產，提高資金的使用率和收益率；融資租賃的標的物通常是技術含量高，價格高昂的設備（如醫療設備、信息處理設備，飛機等），大部分需要進口，由出租人購買則可以避免承租人的利率、匯率風險；最後，因融資租賃有租賃標的物作為擔保，它的手續要比銀行貸款簡單。

大企業如此，中小企業也一樣。在融資困難的情況下，中小企業通過融資租賃的方式，只需少量資金就可以取得所需的先進技術設備，然後邊生產、邊還租金，大大緩解了大部分中小企業面臨的技術改革中的資金緊張問題，促進了中小企業設備的更新換代。」

2、為投資者提供一個具有更高收益的安全投資渠道。

對投資者即出租人而言，租賃設備的所有權和使用權在租期內是分離的，這有利於融資租賃風險的鎖定、分擔和控制，若承租人無法按期支付租金，出租人可收回租賃設備，並依據與供貨人的回購協議處理設備，因此是一種安全的投資方式。

3、使融資租賃可以真正發揮其有別於銀行等機構的獨特作用。

租賃公司根據你選定的設備生產廠商，同廠家簽訂購買合同，並從銀行融資向生產廠商全款購買，然後再出租給你，當你所付租金到達合同額時，設備產權轉移給你。與傳統的銀行按揭方式相比，融資租賃，多了個租賃公司，正是這多出來的中間環節，給銀行和用戶帶來了好處。銀行不再是面對眾多分散的用戶而是相對集中的租賃公司，這既為用戶以較少的投入而迅速獲得設備使用權提供了便利，又為銀行及其資金提供了一條安全的放款通道。

4、對供貨商而言，融資租賃是一種促銷方式。

融資租賃可以擴大其產品的銷售范圍，提高市場競爭力。

5、降低風險。

任何一項投資都是有風險的，融資租賃的風險來源於許多不確定因素，是多方面並且相互關聯的，在業務活動中充分了解各種風險的特點，才能全面、科學地對風險進行分析，制定相應的對策。通過融資租賃公司可以降低了貸款人和出租人的風險。

⑵ 融資租賃公司的優缺點

優點：
1、首付低，月供低。租買消費可以選擇零首付，牌照、保險、購置稅、汽專車裝潢等屬其他購車費用也能分期付款，對於月收入高的購車者而言壓力明顯減小。
2、一旦租買金未能按時支付，可商議墊付，購車者不會面臨車輛被收回處置的風險。
3、利率低，融資租賃的利率是以銀行為參照的，一般為人民銀行公布的貸款利率。
缺點：
總支出高，由於利率方面沒有10%的下調優惠，因此，融資租賃比起銀行新推出的車貸產品，總費用可能還要多一些。

⑶ 「融資租賃」能給企業帶來多大好處

「借雞下蛋，賣蛋買雞」

在中小企業融資難的問題完全凸顯後，11月19日，商務部、稅務總局以及工商總局在天津召開全國融資租賃試點企業座談會。目前，商務部和國家稅務總局已核准北京、天津等14個省市37家企業開展融資租賃業務試點。試點企業累計簽訂融資租賃合同金額約200億元，業務涉及航空、電力、公交、煤炭、醫療等眾多領域。

對於融資租賃，南京一位業內人士昨天給記者打了個形象的比喻：融資租賃就是「借雞下蛋，賣蛋買雞」。

如果你剛創辦了一家小企業，需要一台設備，可這台設備的價錢較高，而手頭上現有資金不夠的情況下怎麼辦？那麼，融資租賃就能很好的解決這個問題。租賃公司根據你選定的設備生產廠商，同廠家簽訂購買合同，並從銀行融資向生產廠商全款購買，然後再出租給你，當你所付租金到達合同額時，設備產權轉移給你。與傳統的銀行按揭方式相比，融資租賃，多了個租賃公司，正是這多出來的中間環節，給銀行和用戶帶來了好處。銀行不再是面對眾多分散的用戶而是相對集中的租賃公司，這既為用戶以較少的投入而迅速獲得設備使用權提供了便利，又為銀行及其資金提供了一條安全的放款通道。

租賃物多為大型機械

「租賃並不是什麼新鮮事物，工程機械行業中的租賃公司也已經多如牛毛，但這些公司大都是經營著租賃行業中傳統租賃范疇的實物租賃業務，然而將租賃和金融相結合的現代租賃業代表——融資租賃已經越來越多地吸引著人們的注意。」徐工集團一位人士告訴記者。

據他稱，徐工融資租賃起步於上世紀八十年代初期，經過十多年的發展，開

始逐步步入正軌。作為國內工程機械行業龍頭企業，徐工集團近年來經營取得較快發展的同時，積極拓展新的領域。為抓住工程機械租賃市場機遇，提高市場競爭力，2007年8月徐工集團投資4500萬元成立租賃公司，2008年6月增資到17000萬元。徐工租賃於2008年7月開始融資租賃資質申請工作；2008年8月將申請報告遞交到國家商務部，並接受了商務部和稅務總局的盡職調查；2008年10月商務部和稅務總局批准並下發文件。根據徐工集團發展規劃，徐工租賃公司2008年融資租賃規模將達3.5億元，2009年計劃15億元，2012年達到50億元。

能有這樣的信心，是因為設備買不如租的觀念正逐漸深入人心。他給記者講了這樣一件事情：在四川發生地震後，中交橋梁技術有限公司擬購買十八米橋檢車，是根據四川省政府要求，在二個月之內用於四川災區的所有橋梁的檢測，時間緊，任務重。十八米橋檢車是隨車起重機公司生產的專用於橋梁檢測的高端產品，該產品單位價值高。而該客戶此次購買該設備由於時間緊迫，資金沒有籌措到位，有心辦理銀行按揭貸款來購買，但該貸款目前只對個人客戶，並不針對於企業，怎麼辦？就在客戶憂心重重時，徐工租賃融資租賃部人員給客戶介紹了新型的銷售模式——以租代售。即在對客戶進行嚴格的資質評審後，客戶先行支付設備總額一定比例的首付款後，既可以實現該設備的使用，並在以後的一定期限內逐月償還租金，期滿後，設備所有權轉移。在充分的對該客戶進行資質評質評審確定等級標准可行後，公司與用戶簽訂以租代售合同、設備的保險、合同的公證、等等，諸多的手續一天之內辦妥，第二天，披戴紅綢的橋檢車就奔赴災區。

據中國設備租賃專業委員會會長覃業竣介紹，目前工程機械設備的采購，40%~50%是用來租賃的，個別設備比例可以達到70%。如果按照年800億元采購額計算，用來租賃的設備至少320億元，比金融租賃全行業總資產200億元還多120億元。事實上，設備租賃的利潤率是非常高的，有的設備半年就可以收回投資，最長的也就一年半，而一般設備的經濟使用壽命最少在五年以上，工程機械設備壽命就更長了。

能解企業燃眉之急

在采訪中記者還了解到，在2007年時，江蘇金融租賃有限公司斥資數億元，「買」了海航集團旗下中國新華航空有限責任公司的一架波音737系列飛機。跟一般「買賣關系」不同，這架飛機未來幾年內的使用權仍歸新華航空。若此期間新華航空能把購機錢及利息還給江蘇金融租賃有限公司，那麼飛機的產權也將還給新華航空。這其實就是融資租賃。

此項目具體承辦者、江蘇金融租賃有限公司業務二部經理介紹，在企業融資方式中，主渠道是通過銀行貸款，用「融資租賃」的比較少。而實際上對那些融資是用於添置大型設備的企事業單位而言，「融資租賃」更「劃算」。

大企業如此，中小企業也一樣。「融資租賃能在一定程度上幫中小企業解決資金壓力。假如某工廠手上有業務訂單，卻沒有足夠的資金增加設備，這時，工廠可以讓融資租賃公司出資來購買設備，工廠則以支付租金的形式向融資租賃公

司租用設備，分期付款。在此之前，雙方約定好付款年限和付款方式，也可以協商滿年限後設備的產權是否轉移。通過這種形式進行融資，工廠不會因資金壓力用不起設備而停產，同時，也不必在短期內承受高額設備購買費用，在很大程度上減輕了中小企業的融資負擔。對生產企業來說，購買一台設備付出的成本很高，而以融資租賃的形式使用設備，租賃費用還可以作為費用支出進行抵稅。」南京這位業內人士道出了融資租賃的關鍵所在。

他還給記者講了這樣一個例子：2004年北京新奧混凝土有限公司和北京新航建材有限公司因為參與奧運、地鐵、首都機場三期建設等重大工程建設，急需添加價值6000萬的建築運輸設備。這么多資金從何而來，傳統的方法都已經用遍了，仍然沒有效果，萬般無奈的時候，找到了北京國際信託投資有限公司，雙方達成了這樣的協議：北京國際信託公司出資從北京中聯建設機械租賃公司「購買」7台混凝土輸送泵，60台混凝土攪拌車，租給北京新奧和北京新航使用。6000萬元融資項目得到了圓滿的解決。

嘗到融資租賃甜頭的一位民企負責人說，「在融資困難的情況下，中小企業通過融資租賃的方式，只需少量資金就可以取得所需的先進技術設備，然後邊生產、邊還租金，大大緩解了大部分中小企業面臨的技術改革中的資金緊張問題，促進了中小企業設備的更新換代。」

企業如何辦融資租賃

南京財經大學江蘇產業發展研究院融資租賃研究中心負責人認為，融資租賃為企業帶來的是一種資本運作的思想。企業要做強做大，迅速發展，必須要藉助資本市場的力量，要整合各種有效的資源，純粹空手套白狼的神話是不存的，但我們常說的「借船出海，借雞生蛋」卻是實實在在存在的，通過與融資租賃公司的合作，租用其設備，以解決發展過程中擴大產能的迫切需要。

企業如何利用融資租賃？據了解，不管什麼租賃，本質上都是在約定的時間內，以支付租金的方式使用他人資產。租賃物件必須由租賃公司購買後才能出租。融資租賃物件采購的選擇權在承租企業。

要了解租賃公司對潛在的承租企業有什麼要求，這樣企業才知道自己是否具備使用租賃物件的條件。首先要讓租賃公司了解企業的基本情況，法律的主體資格、經營狀況；其次是工程的盈利性和資金回收的保障；三是承租企業的對租賃物件使用的擔保實力。比如工程機械融資租賃的特點是：大部分承租人都是個體經營者，他們需要有足夠的家產作為無限連帶責任擔保來確保租金的償還；四是要有30%左右的租賃保證金，租賃公司不會為一分錢都沒有的企業做融資租賃。

項目運作的第一步就是項目評估。主要根據溝通的情況對潛在承租企業信用、擔保能力、經營能力和還款能力進行評估。項目評估是建立在項目真實調查的基礎上。所有的事態必須有可靠、權威、公正的憑據證明，一般的估計和口頭許諾不能作為評估的依據。第二步是簽訂買賣合同。第三步是簽訂租賃合同。在這個環節需要確定的是項目所需要的前期費用是否備足，必要的手續是否齊全。在資金為到位前，所有的合同都是開口合同（有條件生效）。尤其是有些設備是從國外進口，還享受減免稅待遇，在沒有辦理完進口許可手續前，所有的合同不能正式生效。這既是業務操作環節，也是風險控制環節。租賃合同生效前還需要辦理債權文書公證手續。這個程序是風險控制的重要環節。一旦承租人違約不能還租金，租賃公司可以不經過訴訟程序直接進入法院執行程序。

⑷ 融資租賃的利弊

1、融資租賃的利

（1）融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點，企業通過融資租賃所享有資金的期限可達3年，遠遠高於一般銀行貸款期限。

（2）在還款方面，企業可根據自身條件選擇分期還款，極大地減輕了短期資金壓力，防止中小企業本身就比較脆弱的資金鏈發生斷裂。

（3）融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合企業解決自身融資難題，但是它卻不適用於所有的中小企業。

（4）融資租賃比較適合生產、加工型企業。特別是那些有良好銷售渠道，市場前景廣闊，但是出現暫時困難或者需要及時購買設備擴大生產規模的企業。

2、融資租賃的弊

（1）在市場環境下，不論是融資租賃、貸款或是投資，只要把資金用於添置設備或進行技術改造，首先應考慮用租賃設備生產的產品的市場風險，這就需要了解產品的銷路、市場佔有率和佔有能力、產品市場的發展趨勢、消費結構以及消費者的心態和消費能力。若對這些因素了解得不充分，調查得不細致，有可能加大市場風險。

（2）因融資租賃具有金融屬性，金融方面的風險貫穿於整個業務活動之中。對於出租人來說，最大的風險是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經營和生存，因此，對還租的風險從立項開始，就應該備受關注。貨幣支付也會有風險，特別是國際支付，支付方式、支付日期、時間、匯款渠道和支付手段選擇不當，都會加大風險。

（3）因融資租賃具有貿易屬性，貿易方面的風險從定貨談判到試車驗收都存在著風險。由於商品貿易在近代發展得比較完備，社會也相應建立了配套的機構和防範措施，但由於人們對風險的認識和理解的程度不同，有些手段又具有商業性質，加上企業管理的經驗不足等因素，這些手段未被全部採用，使得貿易風險依然存在。

（4）融資租賃的好處之一就是先於其他企業引進先進的技術和設備。在實際運作過程中，技術的先進與否、先進的技術是否成熟、成熟的技術是否在法律上侵犯他人權益等因素，都是產生技術風險的重要原因。嚴重時，會因技術問題使設備陷於癱瘓狀態。其他還包括經濟環境風險、不可抗力等等。

(4)融資租賃對企業好處擴展閱讀：

融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。

是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式，由於它適應了現代經濟發展的要求，所以在20世紀60～70年代迅速在全世界發展起來，當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一，被譽為「朝陽產業」。

我國20世紀80年代初引進這種業務方式後，三十多年來也得到迅速發展，但比起發達國家來，租賃的優勢還遠未發揮出來，市場潛力很大。