54貸客理財

⑴ 剛剛看到個叫三人貸的網站，可以做理財和貸款的，不知道怎麼樣，有沒有在那兒做過的，禁止廣告哈！

P2P平台，理財信息和貸款信息沒有問題，但是P2P風險非常大。
2013年到2014年出現問題的類似P2P機構如下：
所以慎重些好

2013年
1、眾貸網，2013.4.2，經營不善，倒閉
2、酷跑金融，2013.5.15，跑路，經第三方協調追回資金
3、非誠勿貸，2013.6，逾期提現，2700萬，每日還款
4、徽州貸，2013.6，逾期提現，暫時恢復正常
5、鉑利亞，2013.6，經營不善，倒閉，現已重新開業
6、中財在線2013.7 逾期提現，目前已經停止給菜錢
7、網贏天下，2013.7，逾期提現，1.2億，投資人維權中
8、黃山資本，2013.9，經營不善，倒閉
9、現貸網，2013.9，逾期提現
10、互幫貸，2013.9，逾期提現
11、立貸網，2013.9，逾期提現
12、天力貸，2013.10，逾期提現，7000萬，劉明武被通緝
13、東方創投，2013.10，逾期提現，待收過億，維權中
14、川信貸，2013.10，逾期提現
15、宜商貸，2013.10，逾期提現
16、萬利創投，2013.10，逾期提現，待收1700萬
17、保險貸，2013.10，逾期提現，包子團淪陷
18、銀實貸，2013.10，逾期提現，待收3889萬，維權中
19、力合創投，2013.10，逾期提現，待收3900萬，布丁團被套
20、華強財富，2013.10，逾期提現，套牢900萬，咳咳團淪陷
21、盈通投資，2013.10，逾期提現，均為同一老總
22、浙商365, 2013.10，逾期提現，均為同一老總
23、匯寶信貸，2013.10，逾期提現，均為同一老總
24、鈺泰財富，2013.10，逾期提現，咳咳團再淪陷
25、樂網貸，2013.10，逾期提現，總待收2676萬，包子團淪陷
26、福翔創投，2013.10，逾期提現，開業三天跑路
27、家家貸，2013.10，逾期提現
28、銀鑫貸，2013.10.28，逾期提現
29、通聯貸 2013.10.29 限額提現，12月1日恢復
30、平海金融2013.10.30提現困難，限額提現10%
31、信網貸 2013.10.30
32、銅都貸 2013.11.02 待收1億，老總已被抓捕
33、乾坤貸 2013.11.03
34、寶豐創投2013.11.04
35、徽煌財富2013.11.04
36、招金貸 2013.11.04
37、鵬城貸 2013.11.04限制提現每日5萬
38、匯銀投資2013.11.05
39、都梁創投2013.11.05法人變更，須及時更新登記待收，否則資產歸零
40、中聯樂銀2013.11.08逾期提現
41、益得創投2013.11.08逾期提現
42、3a借貸 2013.11.08無考察逾期提現
43、光大信投 11月9日 逾期提現
44、寶仕金融 11月11日資金緊張暫不提現
45、德塞財富 2013.11.12逾期提現
46、好想貸 2013.11.12逾期提現
47、信邦創投 2013.11.12逾期提現
48、蓮花財富2013.11.15正式發布公告2萬以上續投90%，提現10%
49、徽州貸 2013.11.14提現困難
50、今鑫財富2013.11.15暫停提現，22號1萬以下可以提
51、寶都財富2013.11.16因逾期暫停業務，待催收後提現
52、江城貸 2013.11.16 5000以下資金直接提現，5000以上減去5000後需續投
53、安客創投2013.11.19提現困難，發布公告：續投2、3月標後，利息按月支付，到期後本息可全額提現。
54、齊商貸2013.11.20 提前還款，內部整改
55、阿拉貸 2013.11.20可按提現金額的12%處理，典型的限提
56、金銀豐 11月21日發布提現處理公告，賬戶總額在5000以上的，限提1%
57、凌軒財富 2013.11.21限制提現，客服消失。
58、信博財富11月22日發布暫時提現公告，限提。
59、誠宜創投 2013.1125 誠宜創投稱短期逾期屬正常現象
60、幫你貸 2013.11.26 限制提現
61、中州易貸2013.11.27公司內部原因 暫停營業
62、五洲財富2013.11.28千萬借款逾期提現壓力巨大
63、禾嘉創投2013.11.30大戶持盤，比例提現，停業整頓。
64、滬發貸 2013.12.01短期延遲提現。
65、佳通創投2013.12.03緊急提現，清盤模式。
66、高益創投2013.12.04公司王總攜款40萬跑路，還想提現？
67、華悅財富2013.12.05限制提現，1000元限額。
68、海發財富2013.12.07限制提現，張總視頻承諾還款。
69、及時雨 2013.12.07提現困難。
70、正大金融2013.12.12提現困難。
71、天標貸 2013.12.15提現困難。實行「優先處理續投，其他提現再依次處理」的規則。
72、懷民貸 2013.12.20提現困難。
73、聚眾貸 2013.12.25無法聯系，疑跑路
74、安客創投 2013.12.25宣布破產
75、華生貸 2013.12.29提現困難，法人郭華要求投資人續投支持平台。
2014年
76、廣融貸2014-1-2 限制體現，債權轉股權
77、中貸信創2014-1-5限制提現
78、富豪創投2014-1-6提現困難
79、中銀資本-2014-1-15-提現困難
80、華東理財，2014.1.16，提現困難
81、貴福財富，2014.1.16，提現困難
82、國臨創投
83、鋒逸創投
84、奔富金融
85、江蘇泰州海陵貸86、銀都創投，2014.1.27，提現困難

⑵ 透支卡具體怎麼辦

信用卡代辦流程和申請方法1、根據您的實際情況選擇好銀行和額度，比較仔細閱讀本空間的置頂日誌所有相關流程。
2、敬請您如實填寫辦卡所需真實資料，不如實填寫後果自負。
3、按要求一步一步來，不要問一些無關緊要的話題。
4、敬請注意銀行方面即時通知，清楚整個辦卡過程。
5、強調一點：業務太多工作量大，請仔細閱讀好有關細節，不要浪費談話時間。
6. 關於額度；財力證明。 一：有它行信用卡使用良好可以辦到原額度以上3--5倍。
二：本行工資流水或者優質客戶（比如有存款，有理財之類）。
三：代發養老金或者公積金客戶。
四：個人貸款客戶（在銀行有貸款 正常或者還清多可以提高信用卡額度）。
五：名下有車（5年內排量1。6以上額度具體看車子，）或者有房，此二類證件辦卡額度高。
六：單位的收入證明 聘書 或者工作證證明 個人所得稅 或者特定的執業資格證書。
七：銀行推薦函 （基本白戶推薦一下就是最低5萬最高50萬）。
八：私營業務或者企業法人。
九：學歷（大專以上學歷最低5000起）
信用卡申請方法及常見問題解釋：
大陸信用卡：
（1）18-22歲的客戶，可以辦總額度8-13萬左右
（2）23-27歲的客戶，可以辦總額度14-18萬左右
（3）28-49歲的客戶，可以申辦40萬以內的任何額度
（4）50-54歲的客戶，可以辦總額度15-20萬左右
（5）55-59歲的客戶，可以辦總額度10-15萬左右
（6）如客戶想申請超過相應年齡段外的額度，請和我們的客服要求「特別申請」
個人信用評分表
1、保障支持最高得分為15分(1)住房權利最高得分為8分無房 0分租房 2分單位福利分房 4分所有或購買 8分(2)有無抵押最高得分為7分有抵押 7分無抵押 0分2、經濟支持最高得分為34分(1)個人收入最高得分為26分月收入6000元以上 26分月收入3000元～6000元 22分月收入2000元～3000元 18分月收入1000元～2000元 13分月收入300元～1000元 7分(2)月債務償還情況最高得分為8分無債務償還 8分10元～100元 6分100元～500元 4分500元以上 2分3、個人穩定情況最高得分為27分(1)從業情況最高得分為16分公務員 16分事業單位 14分國有企業 13分股份制企業 10分其他 4分退休 16分失業有社會救濟 10分失業無社會救濟 8分(2)在目前住址時間最高得分為7分6年以上 7分2年～6年 5分2年以下 2分(3)婚姻狀況最高得分為4分未婚 2分已婚無子女 3分已婚且有子女 4分4、個人背景最高得分為24分(1)戶籍情況最高得分為5分本地 5分外地 2分(2)文化程度最高得分為5分初中及以下 1分高中 2分中專 4分大學及以上 5分(3)年齡最高得分為5分女30歲以上 5分男30歲以上 4.5分女30歲以下 3分男30歲以下 2.5分(4)失信情況最高得分為9分未調查 0分無記錄 0分一次失信 0分兩次以上失信 -9分無失信 9
其他可參考的評分指標項目：
1、工作年限(10分)
5年以下：2分；6-10年：5分；11-20年：8分；20年以上：10分。
2、債務占資產比例(10分)
0%：10分；<15%：5分；15%-50%：2分；>50%：-5分。
3、循環信用透支賬戶個數（5分）
0：5分；1-2：3分；3個：0分；>5個：-5分。
4、信用額度使用率（5分）
0-15%：5分；16-50%：3分；50%-80%：0分；>80%：-5分。
5、信用卡情況（5分）
無：0分；1-2張：2分；3-4張：3分；5張以上：5分；
6、銀行賬戶：個人支票：儲蓄賬戶：兩者都有：其他：
7、個人投資項目：
8、一年內個人徵信查詢記錄：0次：1次：2次：3次及以上：
9、個人資產種類：
10、個人資產總額：
11、貸款記錄：
12、一年內存款平均余額：

主要影響信用累計分的因素婚姻狀況：已婚且夫妻關系好的客戶，會比單身者更具有穩定性，更能得到銀行的青睞。一家銀行的模擬評審系統中，在其他條件不變的情況下，已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個級別的信用提升；
技術職稱：是客戶工作能力的見證。相對來說，有各等級工程師、經濟師、會計師、優秀教師等職稱的借款人，更能受到銀行的垂青，往往信用得到加分；
工作：穩定性較高的行業從業人員也可以獲得加分。如公務員、教師、醫生以及一些效益好的企業員工，時尚行業和媒體人士由於具有較強的消費能力，評級也會偏上；
經濟能力：個人收入證明提供詳細、收入穩定、收入增長有長遠性展望的人士，都會得到比較高的評級；個人住房：擁有個人住房亦可表明個人有一定的經濟基礎，可以獲得加分；信用記錄：如果借款人過去在銀行開有賬戶，且經常有資金進出，其存摺上就會反映出過去存款的積數。對過去支持其發展的客戶，銀行也會酌情考慮給予加分；
學歷：高中文化程度和大學本科文化程度兩者的信用評級沒有變化，但更高學歷和更第學歷就會影響分數，但差別並不會太大。
不要在網上找代辦信用卡收取百分之4-10的手續費無非就是騙錢，先和你說不要任何錢銀行給你打電話確認以後給我多少錢的資料費然後....然後就沒有然後了聰明的讓騙點工本費蠢貨被騙的更多，銀行為什麼給你打電話？在網上你自己申請任何一家信用卡寫上自己的資料銀行也會給你打電話的，有銀行的朋友自己可以問問因為眾多口子已經封閉所以就算銀行的人今年都只是辦15W左右的信用卡而且手續費是百分之20-30看關系，所以不要想的貪便宜最後更吃虧

⑶ 利率市場化對美國銀行業的沖擊有哪些，美國銀行也是怎樣應對的

美國銀行業如何應對利率市場化的沖擊
王佃凱
上個世紀70年代至80年代初，美國經歷了兩次石油危機，整個經濟出現了滯漲現象。通脹高企使得貨幣基金迅速興起，加速了銀行存款的流失，金融脫媒的現象倒逼著利率市場化改革。利率市場化過程開始於1970年，美國先後取消了不同額度的大額可轉讓存單和定期存款利率的上限管制，允許部分期限的儲蓄存單利率與國庫券利率掛鉤。1986年，隨著存摺儲蓄賬戶利率上限的取消，所有的存款利率限制均被取消。除住宅貸款、汽車貸款等極少數例外情況，貸款利率也無限制，美國利率市場化宣告全面實現，前後持續了16年。
美國利率市場化進程
在利率市場化的初期，銀行的資本成本開始上升。雖然利率管制的放開，增強了銀行存款的競爭力，但是由於金融市場投資渠道的拓寬，銀行也面臨激烈的資金競爭，使得銀行資金成本出現上升。另外在上世紀80年代初，美國經濟出現經濟增速放緩的跡象，信貸需求萎縮影響了銀行的定價能力，銀行貸款利率的平均降幅超過了存款利率的降幅，導致銀行的存貸利差變窄。各家商業銀行都碰到了經營環境惡化、業績下滑的情況，出現了大量中小銀行倒閉的現象。
隨著利率市場化改革的不斷深入，美國銀行業紛紛採取了應對措施，其中比較一致的做法有:調整風險偏好、提高貸存比和高收益貸款比重，特別是高風險高收益的房地產貸款佔比不斷提升。伴隨利率市場化，隨著美國的綜合化經營管制逐步放鬆，美國銀行業通過綜合化經營，調整業務結構，提高中間業務收入佔比。美國在利率管制時期，非利息收入佔比長期低於20%，而在利率市場化過程中，伴隨著金融創新的加深，銀行不斷加強表外業務的發展，非利息收入佔比逐漸上升，從1979年的18.25%上升至2000年的43.11%，而凈利息收入占總收入的比重不斷下降，從1979年的81.75%下降至2000年的56.89%（見圖1）。通過加強業務創新，調整業務結構，美國銀行業的資產利潤率從20世紀70年代的1.3%，上升到上世紀80年代後期的1.67%，提高約30%。由於充分利用利率市場化契機，培育出了真正的核心競爭力，美國銀行業不僅沒有受到削弱，反而更具盈利能力。在利率市場化過程中，一些大型銀行的表現尤為突出，但是不同銀行的應對策略又不完全相同。
花旗銀行：銀行零售業務
在上個世紀70年代前期，大多數商業銀行尤其是大銀行，都認為零售業務無利可圖，因而都不重視這一塊，沒有一家銀行的市場份額能夠超過10%。但是花旗銀行決策層認為當時流行的大額存單和商業票據已成為一個非常不可靠的市場，銀行需要找到更加穩定、更加可靠的資金來源。從那時開始，花旗銀行逐步重視零售銀行業務。1975年年初，花旗銀行做出一個歷史性的重大決策：將零售業務與批發業務分設，大力發展零售業務。獨立分出的零售業務在發展初期相當艱難，1975年該行零售業務只在11個國家的500家分支機構開展，有100億美元資產，200萬客戶，利潤是零。1977年,花旗銀行成立花旗信用卡銀行中心，還率先啟用了自己生產的全自動櫃員機(ATM)，並能夠提供24小時全天候的銀行服務，提出了「花旗永不休息」的廣告宣傳口號。這一業務創新改變了美國零售銀行業的形象，客戶備感友好與方便，從而使花旗銀行信用卡業務快速發展。花旗銀行是最早利用信息和評估技術建立信用評分制度的銀行。根據客戶的信用評分高低，可以比較有效地控制經營風險，而且還可以根據客戶的信用進行定價。到2000年，花旗銀行零售業務已在41個國家通過1200個機構為2000萬個賬戶服務，零售業務收入占總收入的比重約在60%左右。在整個90年代花旗銀行的零售業務收入以每年20%的速度增長，成為該行業務增長最快的部分。
花旗銀行建立了一個橫跨五大洲的網路，在世界100個國家設有3400多個分行或辦事處，運用了最先進的高科技針對每個市場的運作進行深入了解，透過花旗銀行的環球網路，運用遍布世界各地分行或辦事處的人力、管理及財力資源，從而為各個市場的特殊需求提供最佳的方案。目前花旗銀行為全球1億客戶包括為個人客戶提供廣泛的金融產品服務。
富國銀行：社區銀行和小微企業信貸
富國銀行在社區銀行、小微企業貸款、住房抵押貸款等方面位列全美第一，是美國第四大財富管理機構，管理著1.3萬億美元的資產。富國銀行推崇零售銀行的商業模式，目前美國每三個家庭中就有一家是富國銀行的客戶，其9112個金融商店、12000多台自主設備和27000的雇員遍及美國大部分州，是美國本土最重要的銀行之一。在利率市場化期間，富國銀行總體上處於穩步增長狀態，表現好於同期美國絕大多數銀行，並沒有出現實質性的經營性拐點。其中：總資產年均增長12.3%，凈利潤年均增長14.2%，利息凈收入穩步提高，凈息差都在4%以上（見圖2）。
富國銀行的業務特色中，最著名的就是社區銀行。富國銀行將主要的業務劃分為社區銀行，批發銀行，財富管理、經紀和企業年金三個部分，近年來，富國銀行的社區銀行部門的收入和利潤都佔到公司的60%左右，是富國銀行最為核心的部門。社區銀行直接面對的是居民個人和小企業，這些客戶的議價能力較低，銀行可以通過低於大企業客戶的利息獲得這些存款。另外，由於附加有便捷和服務等優勢，相比於其他對手，富國銀行也可以以更低的價格吸納居民和小企業的存款。在資產部分，富國銀行小微企業貸款業務提供了高額的利息收入，確保富國銀行在資金的收入上領先對手。富國銀行的小微企業貸款業務創立於1989年年底，那一年富國銀行設立小企業銀行業務集團，專門服務於小企業客戶，又設立了小企業貸款部，為年收入低於1000萬美元的企業提供貸款。富國銀行於1994年在零售銀行業務部下創建「企業通」（Business Direct），採用簡化流程向年銷售額低於200萬美元的企業提供上限為10萬美元貸款。經過十餘年的發展，富國銀行現在已經成為美國最大的小微企業貸款提供者。中小貸款業務對銀行利潤的提升不只是利息收入，富國銀行的交叉銷售帶來的更低的存款成本，更優質的零售客戶和更多的中間業務收入。由於貸款需求穩定，經營活動與銀行聯系緊密，中小企業客戶粘性要大於其他零售客戶。富國銀行中小貸款客戶的平均年數為7年，優質的零售客戶帶來了包括投資理財、養老保險、交易匯兌等中間業務需求，能有效提升銀行中間業務收入。富國銀行2002～2011年平均手續費收入占資產總額之比為3.23%，要高於行業平均水平的2.54%。
摩根大通：一站式對公金融
摩根大通是美國資產規模第一的銀行類金融控股公司，投行、債券承銷交易、資產管理包括對沖基金以及衍生品業務方面都位於美國同業前列，非息收入中自營和資產管理兩項收入佔比最大，2011年，分別占營業利潤的14.5%和10.3%，是美國利率市場化後銀行通過非利息收入提升利潤的代表。摩根大通的企業貸款以大型企業信貸為主，增長較為平穩。與花旗集團、美洲銀行這些以零售銀行業務為主的商業銀行不同，摩根大通60%的利潤來源於對公業務。在全世界都聚焦於花旗集團的「零售銀行服務」的同時，摩根大通卻在利用它的「一站式對公金融服務」悄然超越了眾多零售銀行。所謂一站式對公金融服務是指除了為企業提供傳統的貸款服務外，還提供貿易融資、資金管理、風險管理、銀團貸款、結構融資、私募融資、高收益債發行、並購顧問、資本重組等產品和服務，從而建立了一個一站式的對公金融服務體系吸引大批企業客戶。
摩根大通的前身之一是化學銀行（Chemical Bank），在上世紀80年代後期和90年代初期，化學銀行成為杠桿融資領域的領軍者，並建立起廣泛的銀團貸款分銷網路，1993年以後化學銀行又涉足了高收益債市場。1994年，在黑石收購全球最大的石墨電極生產商UCAR公司一案中，化學銀行為UCAR公司提供並購及相關高收益債券發行所需的全部11億美元資金，從而正式涉足高收益債市場，並標志著商業銀行在大型收購案中的「一站式金融服務」模式誕生。2000年化學銀行再下一程收購了J.P.摩根，資產規模也上升到7000億美元，成為當時的全美第二大銀行。相比於其他銀行，摩根大通更直接服務於企業客戶的戰略發展和投融資需求，通過為企業客戶提供傳統貸款之外的結構化融資安排和並購重組等顧問服務。以對公業務優勢起家的摩根大通（化學銀行），在收購了大通銀行、第一銀行、華盛頓互惠銀行後，經營性凈利潤中平均38%來自於投資銀行業務的貢獻，12%來自於資金管理和結算託管業務的貢獻，9%來自於中型企業商業銀行的貢獻，31%來自於消費金融部門的貢獻，10%來自於投資管理及私人銀行的貢獻，對公業務合計貢獻了60%的利潤。摩根大通一直都是全球銀團貸款市場的領軍者，並始終保持著在高收益債市場的領導地位，從而奠定了公司在債券承銷和收購兼並市場的領先地位，貢獻了豐厚的投資銀行收益（見圖3）。
利率市場化改革對於商業銀行來說，經營環境發生了重大變化，這意味著傳統的經營模式會受到嚴重沖擊，甚至是難以為繼。商業銀行必須採用新的經營模式，加快轉型才能生存和發展。如果商業銀行不能適應新的環境，就會出現經營困難甚至是破產倒閉。在美國利率市場化過程中，很多中小型銀行甚至是當時的大銀行，由於不能適應利率市場化帶來的新變化，而被迫選擇破產或者被收購，1986年全美商業銀行的數目超過了14000家，隨後開始急劇下降，到2009年只剩下6000餘家。隨著銀行並購的不斷進行，銀行的行業集中度不斷提高。但是利率市場化並不意味著商業銀行會面臨滅頂之災，利率市場化也充滿了新的機遇，關鍵就在於各商業銀行如何調整自己，把握好機遇。縱觀花旗、富國、摩根大通等美國大銀行在利率市場化改革中的表現，我們可以發現這些銀行正是通過經營方向的轉變，業務結構的調整，尋找到了自身發展的優勢，並且利用利率市場化的機遇，通過大量的並購活動才發展到目前水平的。
希望能幫到你。

⑷ 客戶經理的應聘優勢怎麼寫

1、有著較強工作責任心和進取心。

進行以來先後從事出納、會計等崗位的工作，做到干一行愛一行，對待工作認真負責，出納點鈔獲省行級能手，所辦理業務無一重大差錯，98年被評為支行「優秀行員」。只有迎難而上，苦幹實干，全面奉獻自己。

個人客戶經理對我來說是個新的課題，但我相信我自己的能力。如果我能走上這一崗位，我將認真學習、虛心請教不斷地調整自己，爭做一名出色的客戶經理。

2、具有一定的公關能力和良好的社會關系。

本人性格比較謙和，但從不畏首畏尾，具有較強的獨立處事的能力。在自己生活中，處了不少的朋友，證券公司辦公室主任XXX、如皋市XXX中心主任XXX、XX局XX分局局長XXX等等，和我都是很鐵的。還有我的xx在XX鎮政府分管招商引資工作，這也是一個有利條件。

老家XX葉片廠副廠長朱XX是我家的老本家，關系相當不錯。我xx的舅舅XXX現任XX縣X長，曾在如皋工作，有時還是能提供一定的幫助的。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。

3、積極主動營銷、挖掘客戶源。

一是主動積極尋找信譽好，實力雄厚的開發商作為按揭合作夥伴，通過優質服務，搶占個人住房貨款市場，加強與開發公司聯系。如城雖然拆遷改造了部分城區，但是尚需改造的地段還有相當一部分。如皋市人民政府為創建文明城市，今、明兩年舊城改造力度會進一步加大。

4、積極與房改辦溝通。

對部分有財力但尚未辦理住房公積金企事業單位加大宣傳力度，力爭早日到我行開戶歸集。並對歸集比例不足12％（有條件的18％）的單位，逐戶宣傳，動員單位匯繳到位。

5、加強客戶關系的維護。

客戶分類管理是客戶經理從事客戶管理的主要內容。按投入與產出相匹配的原則，對不同的客戶實施不同的管理策略，有的放矢。當今金融市場的競爭尤為激烈，各種不確定因素的存在，要求我們不斷加強與客戶的聯絡，與客戶之間建立深厚的感情，只有這樣，才能保證營銷工作旺盛的生命力。

⑸ 54貸客和為為貸哪個好

為為貸要好一些。畢竟公司資歷雄厚。

⑹ 上海磁信金融信息服務有限公司怎麼樣

簡介：上海磁信金融信息服務有限公司，旗下54貸客是一家p2p互聯網投資內理財平台。提供容投資理財、網路理財、借貸投資，互聯網金融服務。
法定代表人：曾廣芳
成立時間：2015-03-27
注冊資本：1805.38萬人民幣
工商注冊號：310141000137100
企業類型：其他有限責任公司
公司地址：上海市寶山區逸仙路2816號1幢1層E0321室

⑺ 網賺錢最多是什麼網

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P2P借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思，正式的中文翻譯為 「人人貸」。是一種將非常小額度 的資金聚集起來借貸給有資金需求 人群的一種商業模型。P2P信貸服務公司是民間借貸 的「市場版」。 它指的是有資金 開丏有理財投資想法的個人，通 過信貸朋務中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式，將資金貸給其他有借款需求的人。借款人除支付利息外，還需向公司支付一定的中介費。
網貸平台在中國屬於新興的階段，才剛剛開始，要謹防上當受騙！現在缺少法律法規的保護，理財人的權益很難保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重！
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在我國的信貸市場中，正規金融機構長期占據著主導地位，由於向小型微型企業發放貸款的手續繁瑣、成本較高、收益較低、風險較大，所以金融機構一般熱
衷於向大企業放貸。在銀根不斷收緊、通貨膨脹形勢日益嚴峻、中小企業貸款難，同時大量民間資本不斷積累，投資渠道單一狹窄的背景下，作為金融市場上歷史悠
久借貸方式的民間借貸日趨活躍。同時，席捲全球的信息化浪潮催生了民間借貸的新形式——P2P網路借貸平台的出現。2006年我國成立了第一家P2P借貸
網站，並自此呈現出蓬勃發展的態勢，促進了民間借貸的繁榮，但相關法律規范的模糊性以及監管真空，致使其存在較***律風險，也在一定程度上阻礙了其進一
步的發展。近日,安泰卓越關閉、優易貸涉嫌詐騙跑路等事件的發生，將P2P網貸推到了風口浪尖。

一、P2P網路借貸平台問題的提出

2011年8月23日，中國銀監會辦公廳發布了《中國銀監會辦公廳關於人人貸風險提示的通知》，揭示了人人貸中介服務存在的七大風險。人人貸，即P2P網路貸款平台的風險問題日益引起人們的關注。

P2P（peer-to-peer）網路貸款平台，簡稱「人人貸」，即不通過銀行等金融機構，而是通過互聯網實現個人對個人借貸的網路平台。

P2P網路借貸平台是民間借貸信息化的產物。一方面，越來越多的民間閑散資金尋求不到有效的投資路徑；另一方面，在計算機技術迅速發展、網路全面普
及的信息時代，互聯網極大地提高了信息的傳播速度並擴展了信息的覆蓋面。民間借貸網路平台——P2P網路貸款平台便乘著信息化的東風應運而生。P2P網路
借貸平台利用信息技術，依託於網路平台，提供借貸信息的對接，無限放大了客戶群，打破原有的「面對面」的借貸模式，借貸雙方通過網路實現信息發布、資金借
貸等一系列借貸流程。

二、P2P網路借貸平台法律風險的主要表現

國內P2P網路貸款行業發展迅速，已經形成一定規模。但是在網路貸款平台層出不窮的同時，也暴露出其平台自身及法律環境的缺陷。[1]

（一）借款人個人信用風險較大

目前，各P2P網路借貸平台在進行交易撮合時，主要是根據借款人提供的身份證明、財產證明、繳費記錄、熟人評價等信息評價借款人的信用。一方面，此
種證明信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據；另一方面，縱然是真實的證明材料，也存在片面性，無法全面了解借款人的信息、做出正確的、客觀的信用評價。

（二）運營模式不當易踩「非法集資」的紅線

當前，部分P2P網路借貸平台所採用的債權轉讓模式引起了大家的廣泛關注與熱烈討論，全國人大財經委副主任吳曉靈女士表示一些P2P網路借貸平台的運營存在非法集資的影子，須謹防風險。

部分平台採取的債權轉讓模式是通過個人賬戶進行債權轉讓活動，使得平台成為資金往來的樞紐，而不再是獨
立於借貸雙方的純粹中介。債權轉讓是通過對期限和金額的雙重分割，將債權重新組合轉讓給放貸人，其實質是資產證券化。這種模式很容易被認定為是向眾多的、
不特定的理財人吸收資金，這就與「非法吸收公眾存款」極為相似了。

（三）資金來源難以審查

P2P網路借貸的資金來源於持有閑散資金的出借人，這些資金一般情況下是從正當渠道而來的，但是也不能排除其來源的非法性，同時P2P網路貸款平台往往也缺乏對資金來源審查的手段。因此，這些網路平台就有被用作洗錢工具或者從事高利貸的風險。

（四）沉澱資金安全性低

P2P網路貸款平台涉及大量的資金交易，由於借貸資金並不是即時打入借貸雙方的賬戶，會產生在途資金。數額巨大的在途資金是由貸款網站掌控的，如果
網站開立第三方賬戶代為發放貸款，則在網站內部控製程序失效、網站工作人員疏於自律或被人利用的情況下，很容易出現內部人員非法挪用資金、非法集資等違法
犯罪行為。

（五）貸後資金用途難以監管

資金貸出後，如何保障借款人按照承諾的用途使用資金，而不是進行違法犯罪活動等貸後資金追蹤問題也沒有完善的法律法規來規定。《最高人民法院關於人
民法院審理借貸案件的若干意見》第13條規定：「在借貸關系中，僅起聯系，介紹作用的人，不承擔保證責任。」因此，當借款人不能按時還本付息時，網站僅僅
充當的是追款者的角色，且若單筆小額貸款數額小，追款成本也難以彌補。

（六）借貸雙方金融隱私權無法有效保護

P2P借貸網站為借貸雙方提供了發布借貸信息的平台。一般網站都要求借款人提供個人身份、財產信息，一方面為貸款人提供選擇借款人的憑據，另一方面
也作為信用評價的依據。若網站的保密技術被破解，借款人提供給網站的個人身份、財產信息等個人隱私泄露，借貸人的隱私權無法得到有效的保護。

三、P2P網路借貸平台法律風險出現的原因

（一）監管主體不明確

民間借貸網路平台自誕生以來，其性質便一直模糊不清，並沒有明確的管理部門，以致監管真空。在溫州等地區，
P2P網路借貸平台由地方金融辦進行監管，但金融辦監管的合理性及合法性仍然值得商榷。此外，
P2P網站還需在電信管理局進行注冊登記，業務種類為「網際網路信息服務業務」，需根據《電信管理條例》及《公司登記管理條例》的規定開展業務。由於P2P
小額信貸網站是為民間借貸提供網路平台，涉及大量資金交易，業務監管是否全面審慎，關繫到貸款人資金安全，其能否正常、合法運營影響到民間借貸能否合法有
序進行。

（二）徵信體系不健全

我國徵信業的發展時間不長，與國外發達國家相比，徵信市場管理、徵信活動的基本規則尚無法律依據，徵信經營活動缺乏統一的制度規范，部分以「徵信」
名義從事非法信息收集活動的機構擾亂了市場秩序。且各部門分別進行徵信活動，中國人民銀行徵信中心作信貸徵信，國務院各職能部委作各自的職能徵信，沒有對
徵信產業進行系統規劃。P2P網路借貸平台也沒有建立起自身的徵信制度，多數網站只是藉助於借款人自行提供的信息，粗略判斷其信用程度，致使網路借貸的信
用評級始終缺乏客觀性和合理性。

（三）市場准入標准不明確

由於P2P網路借貸平台只需根據《公司登記管理條例》在工商管理部門進行注冊，根據《互聯網信息服務管理辦法》及《互聯網站管理工作細則》的規定在
通信管理部門進行備案，所以其設立條件與其他有限責任或股份有限公司並無不同，市場准入標准並沒有因其「民間借貸中介」的定性而有特殊要求。

P2P小額貸款網站市場准入標準的不明確，造成了此行業魚龍混雜、良莠不齊的局面，不利於保護貸款人的合法利益，同時，也影響了民間借貸市場的健康發展。

（四）缺乏統一的行業規范

P2P網路借貸平台只是萬千網站的一種，只不過其業務涉及民間借貸，與金融市場相關，如若運行不當，會產生較大的不良影響。但是其在注冊時的業務種
類為「網際網路信息服務業務」，籠統而概括，沒有相關的法律法規對其業務進行細化和規范，行業內也並未形成統一、細致的操作規范，這給予了網站比較大的自由
運行空間，也很容易出現擦邊球的業務活動，對於民間金融的安全造成威脅。

（五）市場退出機制不完善

網路借貸平台以何種方式退出市場，在其退出市場時如何保障借貸雙方的合法權益，這些問題都沒有具體的法律規定，威脅到借貸雙方的利益。網路貸款平台哈哈貸的關停促使人們更深層次地思考P2P網站市場退出過程中投資者利益保護的問題。

因此，P2P網路借貸平台的出現，在活躍民間金融，解決個人、中小企業貸款難的問題上發揮積極作用的同時，也存在著大量的法律風險，當前我國並沒有規制網路借貸的成熟的法律體系，亟待完善網路借貸法律規范。

四、防範P2P網路借貸平台法律風險的建議

P2P網路借貸平台的出現，在一定程度上解決了民間資本大量積累與邊緣信貸缺口不斷加大之間的矛盾，提高了對邊緣信貸市場的配置效率。但同
時，網路貸款平台也存在法律風險，相關配套措施欠缺阻礙了其進一步發展。因此，營造良好的網路借貸市場經濟環境、建立健全網路借貸的輔助措施及規范尤為重
要。

（一）明確民間借貸網路平台的法律性質

對於P2P網路借貸平台的法律性質，實務界及學術界也存在著「准金融機構」與單純「信貸服務中介」的爭議。

准金融機構並沒有權威定義，也沒有法律上的劃分，一般來說，准金融機構是指與地方經濟發展有密切關系，未納入國家金融監管部門監管范圍的，不具備國家金融監管部門發放的「金融許可證」，但從事金融業務的機構。[2]

網路借貸平台並不直接介入融資活動之中，不是借貸關系中的任何一方當事人，只是提供咨詢、場所、促成買賣，因此，並不是嚴格意義上的金融機構，不接觸客戶資金，將其界定為為借貸雙方提供服務的「信貸服務中介機構」更為合適，也更有利於其進一步規范健康發展。

（二）建立完善的徵信體系

根據我國《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》的規定，個人信用報告目前僅限於中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社等金融機構、人民銀行、消費者使用，網路借貸中介平台並非合法使用者。

因此，應當順應時代發展，完善徵信體系：首先，建立形成行業內部徵信體系並制定統一的信用評價標准，建立黑名單互換機制[3]；其次，積極促進與外部徵信系統的對接，實現信用信息在不同行業間的溝通；再者，制定信用懲罰機制，以激勵客戶在利益平衡中作出明智的選擇，重視自身信用建設；最後，在徵信過程中注重客戶隱私權保護。

2012年12月26日，國務院常務會議審議通過了《徵信業管理條例（草案）》，據央行有關部門負責人介紹，《條例》對個人徵信業務實行嚴格管理，
在市場准入、信息採集及查詢范圍等各個環節進行了具體的規定。《徵信業管理條例》對於我國徵信業的發展具有十分重要的意義，是我國徵信體系建設不可或缺的
一部分。

（三）構建多層次的監管體系

1、地方政府監管。民間借貸網路平台屬於小型微型金融范疇，民間借貸區域性、地方化色彩非常強，且一旦出現問題，帶來的沖擊和影響也具有區域性。[4]對其監管權應從中央下放到地方，小微金融企業由地方根據各地實際情況，因地制宜地制定行業發展規范。應由較高位階的法律統一規定P2P網路借貸平台在各地金融辦進行備案，接受地方金融辦的監督管理，將金融辦的監管地位合法化。同時建立中央與地方的信息溝通機制。

2、行業協會自律監管。在各國的金融監管中，行業自律組織發揮著不可忽視的作用。自律組織負責制定行為規范，並鼓勵協會成員共同遵守行業規范，以實
現自我約束，進而進行自我保護。行業協會專業性強，熟悉金融市場規律與金融活動的運作，與政府監管相比，其監管方式更加靈活，更貼近市場經濟規律，發揮其
獨特的作用。[5]

3、完善民間借貸網路平台內控機制。P2P民間借貸網路平台業務種類的特殊性，決定了其必須建立嚴格的內控機制，根據不同的運營方式制定
詳細的操作規范、規章制度，規范從業人員的行為，提升從業人員的執業技能、法律意識和職業道德，以確保網路平台運營的穩定性、安全性。

（四）採取非審慎性監管方式

國際上對貸款機構的監管主要有三種模式，對於不吸收存款、外部效應放大較小的機構，一般都採取非審慎性監管。對於P2P網路借貸平台的監管，其目標
是降低風險，然而，依託於網路信息技術的P2P網站的發展需要寬松的創新環境，過於謹慎、嚴苛的監管措施有可能抑制其創新，造成客戶的流失，阻礙其發展。
所以，對P2P網路借貸平台的監管應該堅持非審慎性監管的原則，尋求發展與監管之間的平衡點。

1、市場准入監管——制定市場准入標准

市場准入監管意味著要從法律上對金融機構經營資格、經營能力進行審查、確認或者限制，賦予其相應的權利能力和行為能力。[6]作為有效監管的首要環節，市場准入監管將企業的數量、結構、規模及其分布控制在國家經濟金融發展規劃和市場需要的范圍內。

同時，為了保證P2P網路貸款平台的活躍性，促進民間借貸行業的繁榮，對於P2P小額貸款網站的市場准入可以採取備案制。各個網站設立前，除在工商管理部門進行注冊、在工信部門進行備案之外，還應在地方政府監管部門進行備案，以便於對其市場准入的監管和後續管理。

2、持續經營監管

（1）通過完善契約約束機制對借貸雙方與P2P網路貸款平台之間的法律關系予以規范

由於P2P網站是通過網路進行借貸，其操作過程完全無紙化，且一般網站提供格式化協議書及合同範本，並不利於借貸人合法權益的保護。這就要求監管部門根據實際情況對於服務協議的基本原則進行規定。[7]

（2）與銀行合作，實現資金的第三方存管

P2P網路借貸的借貸雙方通過網路平台實現資金的往來，這一過程會產生大量的在途資金，對於沉澱資金的管理可以借鑒證券行業客戶交易結算資金第三方
存管的制度。客戶資金的第三方存管可以有效防止網路平台或個人非法挪用客戶資金，確保資金的安全性，同時，也有利於實現破產隔離。對於控制金融行業風險、
切實保護貸款人利益以及維護金融體系穩定有重要作用。

此外，P2P網路借貸平台也可與銀行合作，脫離第三方支付，直接通過銀行將借貸資金打入借貸雙方的銀行賬戶中，以減少第三方支付給高齡人群帶來的不便，並降低因第三方支付的遲延支付產生的預期違約率。

總之，平台要堅持「不吸收存款、不發放貸款、不做擔保保證」的「三不原則」，不經手客戶資金，堅持平台的「中介」地位。

（3）保護客戶的隱私權

在P2P網路借貸平台的運營過程中，借貸雙方的交易行為必然會涉及雙方的個人信息，且將信息於網站公開。因此，對公布於網站的電話號碼、家庭情況、
職業等自然人身份信息，網站可以通過會員身份認證等措施，只對通過嚴格身份驗證的會員提供查詢，而身份證號碼等隱私性較強的信息則不宜提供，以免不法分子
利用借款人的個人隱私進行詐騙等違法犯罪行為。

3、市場退出監管——完善市場退出機制

P2P網路貸款平台作為市場主體，不可避免地要遵循「優勝劣汰」的競爭機制。由於P2P網路貸款平台的特殊性，其市場退出機制是否科學合理，關繫到借貸雙方的利益能否得到保護，甚至影響到金融市場的秩序。

（1）市場退出機制中的處置原則

對於金融機構來說，其市場退出對金融市場秩序影響較大，啟動市場退出機制的主動權大多被賦予了金融監管部門。作為金融中介服務機構的P2P網路貸款平台，應由其監管機構對其運營進行監管，並根據監管過程中監測到的不同風險採取不同的行政處置和司法處置措施。

（2）市場退出中放貸人利益保護

如何保護放貸人的利益，在P2P平台的市場退出過程中至關重要。首先，清算組織應當提前發出公告，提醒借貸雙方平台存在風險，並給予借款人一定的償
還貸款的時間，對於一定日期後，貸款人還未收回的貸款，網站應先行墊付；其次，由於P2P網路貸款平台存在沉澱資金，而沉澱資金的利息歸屬又不明確，可以
建立貸款人風險基金，在網站退出市場時，利用此風險基金，保護貸款人的利益，補償其損失。

（五）與民間借貸登記服務中心合作

2012年3月29日，溫州民間借貸登記服務有限公司（溫州民間借貸登記服務中心）在溫州工商局鹿城分局領取營業執照，順利完成登記注冊。溫州民間借貸登記服務中心將以公司化形式運營，經營范圍涉及信息登記、信息咨詢、信息發布、融資對接服務等。

P2P網路借貸平台進駐民間借貸登記服務中心，借貸雙方在中心進行登記，可以有效防範風險。在溫州，若經民間登記服務中心進行登記的貸款出現糾紛，
可以走金融法庭的程序，登記的信息將成為證據，有利於糾紛的快速解決，為借貸雙方提供保障，也將更加有利於P2P網路借貸平台的規范化、陽光化發展。

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⑻ 關於: 理財通的問題

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參考資料：http://www.955tt.com/bank/bank_proct_2394_2301_10204_2394_4.html
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………………實話實說：以上均為復制，希望可以幫到你………………

⑼ 匯豐這些部門的簡稱具體是什麼意思啊

一、cmb-commercial banking，為商業銀行業務部門，此部門最為重要，此部門在銀行中的職責：

1、管理董事的日常日程安排

2、協助部門會議：後勤，會議記錄。

3、總監的郵件：待辦事項、緊急事項、後續行動等。

4、安排商務旅行行程

5、接待內部和外部客人。

6、協助董事提出和審查索賠以及董事分配的任何特別任務。

二、FCD -Financial Control Department，指財務調控部，負責日常的財務報賬及管理。

三、CDT - Credit，指信用卡管理部門，是負責操辦信用卡業務的部門，包括印發、查詢、辦理等。

(9)54貸客理財擴展閱讀：

匯豐銀行職務：

1、發鈔職務：匯豐、渣打銀行及中銀香港同時獲香港金融管理局授權發鈔，而除了發鈔之外，匯豐亦為香港政府的主要往來戶。

2、慈善基金：匯豐銀行慈善基金是香港的一個注冊慈善基金，由香港上海匯豐銀行於1981年注資成立，並由該行提供持續經費。

3、扶助企業：社聯－匯豐社會企業商務中心是香港一間匯聚各界力量創立的商務中心，為社會企業提供多元化服務，包括網羅專業人士（包括匯豐員工）為社企提供專業意見和顧問服務。該中心由匯豐銀行慈善基金撥款資助。

4、網上銀行服務：隨著互聯網的發展，匯豐銀行還提供網上銀行服務，包括認購資金、外幣定期存款（除香港居民不能進行的固定存款投資）、香港股票、債券、衍生產品、黃金和股票基金等固定扣款認購。