創造管理財富

『壹』 為了讓創造社會財富的源泉充分涌流，國家提出的四個尊重是什麼

尊重勞動、尊重知識、尊重人才、尊重創造。是這四個吧!

『貳』 如何在新時代中培養自己創造財富的思維

這種史無前例的變化既讓人心潮澎湃，也讓每一個人倍感焦慮。在機會與風險並存的時代，選擇賽道永遠比努力奔跑更重要。

一旦做錯一個選擇，你付出更多的時間和金錢都無法挽回。

再對比1999年和2017年的胡潤首富排行榜，前二十大富豪竟然沒有一個重復。

而對於創業者和投資人來說，花光了幾百萬甚至幾千萬，終於知道勤奮與聰明的結果卻可能是失敗。

但會因為可能失敗，就選擇不投資而把錢存起來嗎？

對於不滿足於低配生活的每一個人，不想十年後二十年後成為被時代拋棄的那一個人，答案顯然是否定的。

3、投資的意義：從勞動造富到投資造富

隨著新消費一起到來的，是每個人普遍的焦慮。

貨幣寬松雖然推高了你的工資，但也激發了你的焦慮，幾乎所有東西都漲的比工資快，房價翻了十倍，甚至連家門口的橫瀝湯粉也從3元一碗漲到了10元一碗。

當你沒什麼積蓄時，當然只能靠工資性收入，大家關注的是一年賺多少新錢，但現在逐漸有積蓄了，投資性收入就變的越來越重要，大家會更關注過去的老錢能生多少新錢。

2017年全國居民人均工資性收入僅增長8.7%，而人均財產凈收入大幅增長11.6%，尤其對很多新中產來說，投資性收入可能早已超過了勞動性收入。

未來的社會是投資的時代，誰先掌握了正確的投資方法，誰就能預先獲得新時代的入場券，但是你真的了解投資嗎？

這個問題其實到現在我自己仍在學習中，只是這個階段有少少的體會可以與大家分享：

如果你屬於投資領域的「小白」，身邊又沒有非常靠譜長期泡在投融領域或機構中的老朋友，建議從銀行理財、基金定投等開始自己的投資基礎知識普及，待適應和了解一定的金融投資邏輯後再嘗試復雜點的實體投資和私募基金；

如果你覺得自己還年輕，還有一定的工作熱情，可以將投資的邏輯從散戶化理財到投資企業（即實體）；可以開始將自己小部分資金選擇實體投資類的項目，但要注意做好完善的法務和投資文件等保護自己的應有的權益，實體類投資會比基金投資操心，需要自身具備一定的投後跟蹤意識；

如果閑置資金量比較大，可以開始跟投正規機構的股權投資基金和二級基金。

我個人實體投資比較傾向於投資新消費領域，只要趨勢判斷正確，運營團隊靠譜，一般新消費領域的項目都有現金流強、邏輯簡單清晰，從中還可以學習一個新的消費領域。

無論是哪種投資，都必須培養自己成熟的投資人心智，簽訂正規的合同，做好法務保護，但同時明白收益和風險是並存的，投資與債務不一樣，其產生的風險和收益也不一樣。

其實我最想強調的是，邁出投資第一步，最重要的是開始培養自己投資的思維，這個「思維」的產生才尤為珍貴。

其次就是選擇靠譜的團隊，選對方向，進行投資後放寬心態，只要自身保持有不斷賺新錢的能力，即使投資風險產生了，也能坦然面對，經驗累積多了自然而然成功的概率就越來越高。

最後，投資和賺錢都是一輩子的事情，不要著急，不要慌張，正視失敗，不斷學習，試錯中前進。

祝福這個時代，祝福我們自身，健康和財富相伴一生。

作者：Tina Lee（ID：crzxifm）

(以上文字僅代表作者個人觀點，並不代表金評媒立場)

產融IFM

深圳基業資本董事兼COO；互聯網投資銀行領投羊創始人；電商、O2O、互聯網金融等領域連續創業者；成功創立並參與多個互聯網項目的經營與並購重組，熟悉互聯網、證券股權投資領域。

『叄』 女人如何才能創造財富

過去，中國人一直信奉男主外女主內的生活模式，但是隨著教育的發展和時代的進步，越來越多的女性進入職場，與男人一起拼搏事業。她們打破傳統，為自己創造經濟財富。

但是，僅僅創造財富還不行，女性還也要學會管理財富。

投資理財，一個永不過時的話題，女性如何去做才能增加財富提升幸福指數呢?在此分享幾個小技巧。

1、堅持儲蓄

雖然說儲蓄不是最好的投資理財方式，畢竟存款利率太低，但是堅持儲蓄可以養成良好的理財習慣，還能減少開支，長久下來，儲蓄也會是一筆不小的財富。

2、制定周詳的投資計劃

凡事預則立不預則廢，投資理財需要有可行的計劃支撐。這個計劃要根據自身的實際情況去擬定，可以設定一個大的理財目標，然後將大目標拆分成幾個小目標，一一去實現。

3、放寬眼光

女性投資理財要把目光放遠，不要局限於眼前的利益。要認真去分析，哪些產品是可以快速實現財富增值的，哪些產品是慢慢增值的。哪些產品是只能在短時間內創造收益的，哪些是可以持續產生收益的。比如保險，它就是一個長期投資長期收益的一個理財方式。很多人認為，身體健康買保險豈是浪費。但是如果不買保險，萬一出事故了怎麼辦，有多少人能抵抗事故造成的損失?所以，用長遠的眼光去投資，會有更好的回報。

4、換位思考

女性投資理財要學會換位思考，這個換位可以是和男性換位，也可以是和被投資人換位。和被投資者換位，反向思維，更能客觀全面的去判定投資項目是否可靠。而和男性換位，也會有不一樣的效果。女性理財細致有耐心，而男性則更有投資天賦(這點不可否認)，雖然有些女性也很擅於理財，但是如果從男性的角度去思考，或許會得到不一樣的理財靈感。

5、堅持工作

不要相信男人說的「寶貝，我負責掙錢養家，你負責貌美如花」。真正能讓女人負責貌美如花的男人少之又少。只有自己工作掙錢，才會長久受寵。有了工作才會有穩定的收入，擁有自己的財富，才能過自己想要的生活。

總之，作為新時代的女性，不要甘於平庸，要有獨立的思維能力和投資理財意識。多多學習，提升自己的投資技能，創造更多的財富。

『肆』 如何建立財富管理

條件一：發起人角色

具體可分作「個人或團隊創業」和「機構擴張」兩類。個人或團隊創業，是指合夥人團隊或創始人個人因各種主客觀原因，決定創立自己的財富管理公司。機構擴張，是指各類公司實體因組織戰略、競爭優勢或商業環境等內外部因素，決定擴張業務領域，開展財富管理業務。

在現實中，單一發起者依然是創辦主體的主要構成；但近期，越來越多的情形是個人創業者和機構擴張者通過合理的股權結構設計，形成長期契約，實現優勢互補。

條件二：資源稟賦

不論個人創業、還是機構擴張，都需要清晰描述自身發展路徑和資源稟賦。在中國目前，大致可又分作三類：客戶資源能力、資產管理能力和技術能力。

客戶資源能力，是指所掌握高凈值客戶資源的數量、質量和粘性，以及快速擴張高凈值客戶資源的能力。或者簡單說來，就是產品的募集能力。再細分下去，產品募集能力還需要按照所能募集產品的類型，分為單一產品募集能力和多元化產品募集能力；或者按照募集手段，分作機構渠道募集能力和直銷零售募集能力。資產管理能力，是指在資產數量、資產質量以及資產定價權方面的管理能力。或者簡單說來，就是產品的供應能力。

同樣地，也需要繼續分作單一資產管理能力和多元化資產管理能力兩類；或者按照管理資產的模式分為直接管理能力和間接管理能力兩類。所謂技術能力，是近些年來因Fintech/WealthTech領域的興起、沉澱，而新被行業所認知的一股勢力。

不少該領域玩家和創始團隊並非以往傳統財富端或資管端的資源背景和發展路徑，而是從P2P、社交網路、行業培訓、行業自媒體、區塊鏈/比特幣、智能投顧等偏技術領域出發，逐漸建立了自己在用戶流量、品牌、用戶社群、數據分析、投資演算法等技術和互聯網領域的差異化優勢，然後打算切入高端財富管理業務。

三類稟賦自然可以兼而有之。但更多的情況，是從某一個獨門絕技起步。在創辦之初就能同時形成其中任意兩個稟賦優勢者，並不多見。即使有，在兩個能力之間，也往往存在明顯差別。均衡實力很強的初創機構，少之又少，這也是創辦業務初期，就必須認真考慮頂層架構和資源組合配置的要義所在。當然，如果三者都不具備，先洗洗睡吧，准備好再來。

條件三：業務目的

前兩個維度的條件更多是客觀條件，而業務目的則是主觀選擇性條件；即：為什麼要開設財富管理業務。同樣，也可分作三個類型：以客戶為中心，搭建獨立財富管理業務——獨立業務；圍繞自身中心業務開展多元化經營，組建財富管理業務模塊——多元化業務；實體產業和資產管理業務的必要補充，豐富並充實產業鏈/資管鏈的資金來源——資金端業務。

所謂獨立業務，就是指一些由專業理財師團隊或專業個人創建的獨立理財工作室、小型財富管理公司、精品財富管理機構、或家族辦公室。

他們從客戶需求出發，為客戶定製解決方案，在市場上全面搜集和匹配產品及服務。所謂多元化業務，多指一些原來主營業務並非傳統狹義的財富管理生意（如銷售理財產品，或提供資產配置服務），而是圍繞高凈值和富裕人群的其他商業模式（如移民、高端房產開發或房產經紀、留學咨詢、高端社群服務、高端培訓等），為了增加收入來源、增強客戶粘性、提升客戶體驗而設立的財富管理業務。

資金端業務，是指因集團發展戰略及其相應的投資融資需求，而催生的資產管理業務，並繼續衍生了對相應財富管理業務的需求。後兩者都不是獨立業務，但區別資金端業務和多元化業務的簡單方式，就是分析其所募集產品的融資目的，是為自身集團戰略和產業、資管發展的資金需要，還是僅為賺取中間收入、多元化其收入來源為目標，其集團自身主營業務與產品融資沒有任何關聯。

同樣的道理，業務目的可以是單一而純粹的，也可以是交叉而綜合的，甚至可以在推動過程中逐漸調整和變化。但總體說來，目的明確，非常重要。因為目的性條件會直接影響公司頂層架構的設計、發展路徑的選擇、產品線的部署和團隊人才的搭建等各方各面。

文字來源：NewBanker博客

『伍』 管理財富與創造財富之間的共同點與不同處

共同點：相同的目的為了獲得更多的錢
不同點：管理財富是自己原有的財富升值；創造財富是從無到有
優勢點:管理財務肯定會更小心一點，謹慎一點，注重的是穩中求賺，風險小一點
創造財務風險大，孤注一擲，像賭博一樣，要麼賺的盆滿缽滿，要麼賠的血本無歸

『陸』 如何管理財富要比如何創造財富更重要

深刻理解客戶群的特徵和需求。任何財富管理業務的成功都有賴於對客戶特徵及其需求的理解，並在此基礎上建立吸引不同客戶群的各種業務模式。根據管理資產額和客戶情況將客戶細分為不同群體是很有必要的；此外，確定客戶群規模以及深入理解客戶需求（從產品、服務、品牌、客戶管理、互動渠道以及總體風險回報狀況的角度考慮）也同樣重要。另外，還必須明白競爭對手採用何種定位，爭取不同的客戶群，必須利用各種方式來識別、吸引和挽留目標客戶。

BCG建議採用針對具體客戶群的客戶戰略。客戶細分框架涵蓋的要素包括財富段、人口概況以及財富來源。實際上，在大型企業家客戶群方面，我們還可以考慮哪些行業增長最快，哪些來源創造出的財富貢獻最多，上述高增長行業中的高凈值客戶通常尋求哪些理財建議、產品和服務，甚至研究這些客戶的理財偏好如何隨他們家鄉位置的不同而不同。

對各客戶群進行高度差別化的價值定位。為各客戶群進行高度差別化的價值定位包括在了解客戶需求和價值的基礎上，對應該提供的產品和服務做出明確選擇。在境外私人銀行業務方面，可供選擇的產品非常豐富，但像我們曾經說過的那樣，中國市場總是偏好那些能夠滿足中國資產分配兩極化特點的產品和服務。

在境內私人銀行業務方面，中國各家銀行能夠提供的產品在種類上受到明顯限制。國際財富管理機構普遍提供的產品如境外投資、首次公開招股（IPO）投資、對沖基金等在中國還是一片空白。反過來看，這也是為理財客戶開發一系列量身定製產品的大好機會，而此類機會大多還有待利用。此類產品主要分為三類：金融產品、顧問產品和生活方式產品。

為實現價值定位度身定製客戶服務模式。實現價值定位的關鍵能力在於能將價值定位轉化為客戶的具體需求和銀行提供理財服務的具體方法。

這類服務模式必須經過認真的規劃和組織，以確保所有員工和網點布局的一致性；這類服務模式必須能夠反復利用並具有可持續性；提供的客戶體驗要與理財業務的整體品牌協調一致。在中國，人們常常會發現銀行提供的產品和服務水平參差不齊，銀行也很少致力於增強理財業務的VIP特徵。

內部驅動力：組織，人力資源，政策、流程和工具，系統。成功開展全新的財富管理業務要求通過調整和變革確保新平台的順暢運轉。成功的財富管理業務需要關注四個關鍵的領域：組織，人力資源，政策、流程和工具以及系統。

管理業務模式的經濟效益。以不恰當的業務模式為某一群體的客戶提供服務肯定不能成功，並往往無利可圖。有時是因為業務產生的收入往往無法抵償高水平優質服務付出的成本，有時則是因為更富有客戶不滿銀行提供的服務，轉投其他銀行。例如一家理財機構利用一個高凈值模式為小客戶提供服務，結果是該銀行30％的客戶需要銀行倒貼成本，而另外24％的客戶無法為銀行帶來任何利潤。

過去五年中，BCG對全球約100家金融機構進行了理財業務的基準比照調研。研究發現，所有地區和業務模式類別都能產生利潤，但各競爭者之間存在巨大差異。有效的經濟效益管理是其中的關鍵。關鍵的成功因素包括：

確保細致的客戶細分，並針對各客戶群實際情況，量身定製價值定位和業務模式；

保持嚴格規范的客戶服務方式，包括規定賬戶余額必須達到的下限並對價格變動保持警惕；

嚴格控製成本；嚴格管理客戶經理，定期評估他們的業績表現，根據實際收益產出支付薪酬

『柒』 如何創造財富

深刻理解客戶群的特徵和需求。任何財富管理業務的成功都有賴於對客戶特徵及其需求的理解，並在此基礎上建立吸引不同客戶群的各種業務模式。根據管理資產額和客戶情況將客戶細分為不同群體是很有必要的;此外，確定客戶群規模以及深入理解客戶需求(從產品、服務、品牌、客戶管理、互動渠道以及總體風險回報狀況的角度考慮)也同樣重要。另外，還必須明白競爭對手採用何種定位，爭取不同的客戶群，必須利用各種方式來識別、吸引和挽留目標客戶。
BCG建議採用針對具體客戶群的客戶戰略。客戶細分框架涵蓋的要素包括財富段、人口概況以及財富來源。實際上，在大型企業家客戶群方面，我們還可以考慮哪些行業增長最快，哪些來源創造出的財富貢獻最多，上述高增長行業中的高凈值客戶通常尋求哪些理財建議、產品和服務，甚至研究這些客戶的理財偏好如何隨他們家鄉位置的不同而不同。
對各客戶群進行高度差別化的價值定位。為各客戶群進行高度差別化的價值定位包括在了解客戶需求和價值的基礎上，對應該提供的產品和服務做出明確選擇。在境外私人銀行業務方面，可供選擇的產品非常豐富，但像我們曾經說過的那樣，中國市場總是偏好那些能夠滿足中國資產分配兩極化特點的產品和服務。
在境內私人銀行業務方面，中國各家銀行能夠提供的產品在種類上受到明顯限制。國際財富管理機構普遍提供的產品如境外投資、首次公開招股(IPO)投資、對沖基金等在中國還是一片空白。反過來看，這也是為理財客戶開發一系列量身定製產品的大好機會，而此類機會大多還有待利用。此類產品主要分為三類：金融產品、顧問產品和生活方式產品。
為實現價值定位度身定製客戶服務模式。實現價值定位的關鍵能力在於能將價值定位轉化為客戶的具體需求和銀行提供理財服務的具體方法。
這類服務模式必須經過認真的規劃和組織，以確保所有員工和網點布局的一致性;這類服務模式必須能夠反復利用並具有可持續性;提供的客戶體驗要與理財業務的整體品牌協調一致。在中國，人們常常會發現銀行提供的產品和服務水平參差不齊，銀行也很少致力於增強理財業務的VIP特徵。
內部驅動力：組織，人力資源，政策、流程和工具，系統。成功開展全新的財富管理業務要求通過調整和變革確保新平台的順暢運轉。成功的財富管理業務需要關注四個關鍵的領域：組織，人力資源，政策、流程和工具以及系統。
管理業務模式的經濟效益。以不恰當的業務模式為某一群體的客戶提供服務肯定不能成功，並往往無利可圖。有時是因為業務產生的收入往往無法抵償高水平優質服務付出的成本，有時則是因為更富有客戶不滿銀行提供的服務，轉投其他銀行。例如一家理財機構利用一個高凈值模式為小客戶提供服務，結果是該銀行30%的客戶需要銀行倒貼成本，而另外24%的客戶無法為銀行帶來任何利潤。
過去五年中，BCG對全球約100家金融機構進行了理財業務的基準比照調研。研究發現，所有地區和業務模式類別都能產生利潤，但各競爭者之間存在巨大差異。有效的經濟效益管理是其中的關鍵。關鍵的成功因素包括：
確保細致的客戶細分，並針對各客戶群實際情況，量身定製價值定位和業務模式;
保持嚴格規范的客戶服務方式，包括規定賬戶余額必須達到的下限並對價格變動保持警惕;
嚴格控製成本;嚴格管理客戶經理，定期評估他們的業績表現，根據實際收益產出支付薪酬

『捌』 項目管理是創造財富的最佳手段嗎

財富的手段很多，只能說項目管理是創造財富的最佳手段之一種，因為項目管理是對一些與成功地達成一系列目標相關的活動(譬如任務)的整體。

『玖』 創業者應從哪三個維度建立起財富管理體系

第一要有融資渠道，第二要能產生利潤，第三要有足夠的准備金