理財發展思路

⑴ 關於人生理財規劃

這個要根據具體情況來定，首先是現金准備，現金與現金等價物應該保持在回每月支出的三倍答到六倍，根據家庭成員的收入情況購買商業保險，另外要為孩子進行教育規劃，准備上學所需要的資金，也要根據對其期望和實際情況來制定，還有是否有買房購車的打算，父母的情況如何（包括年齡，收入，健康狀況等等），建議咨詢一下理財規劃師，作出一份理財規劃方案，做到有背而少患！

⑵ 如何規劃自己的理財方向

所謂理財規劃，是指針對個人在人生發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現人生各個階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上較發達城市擁有成熟的市場。理財規劃師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。

理財規劃一般分為五個步驟：
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。 第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少.

⑶ 理財是靠什麼樣的思路來賺錢的

理財現在已經不單單是指把錢存在銀行利息收入這么簡單了，隨著金融行業的火熱，很多人士已經把錢轉向風投，例如基金、國債、股票、外匯、黃金、期貨，當然還有房地產，這些都是很熱門的，他們之間也有很多的區別，自己也可以上網網路一下。

⑷ 家庭理財規劃方案

家庭理財選復擇正規大平台很重要制，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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⑸ 如何理財詳細的理財思路和方法。

首先，存錢。不是說你工資一發到卡里有多少，到月底算算還剩多少，剩下的就是存的錢。不是這樣的，這樣存不下什麼錢。存錢，是一發工資就馬上轉成定期或其他銀行卡上或投資。這個才是存下的錢。
其次，記賬，每天的開銷都記賬，到月末看看。到底花了多少。什麼地方多花了。能不能少花。別閑麻煩。每天花不了多少時間。
再次。適當的進行一些投資。看你的情況，最好找些風險小，最好流動性大的投資。比如7天通知存款，或者貨幣型基金什麼的都可以。
另外，該花的別省，也別因小失大。

⑹ 一生理財六個關鍵時期 如何做好理財規劃

人的一生，從經濟獨立開始，就要有計劃地理財。根據人生各個階段的不同生活狀況，我們如何在有效規避理財風險的同時，做好人生各個時期的理財計劃呢？ 單身期 理財重點：該時期要為未來家庭積累資金，理財重點是要努力工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。 投資建議： 可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。 理財優先順序： 節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房 家庭形成期 理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。 投資建議： 可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。 理財優先順序： 購置住房→購置家庭消費硬體→做好節財計劃→應急基金 子女大學教育期 理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負擔較重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。 投資建議： 將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用於保險；10%作為家庭備用。 理財優先順序： 子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金 家庭成長期 理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。 投資建議： 可將資本的30%投資於房產，以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。 理財優先順序： 子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃 家庭成熟期 理財重點：這期間由於自己的工作能力、經濟狀況都已達最佳，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此適合積累財富，理財重點應側重於擴大投資。在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資方式。此外，要存儲一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的。保險是較穩健的投資工具之一，雖然回報偏低，但有利於累積養老金和資產保全。 投資建議： 將可投資資本的50%用於股票或同類基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%用於活期儲蓄。隨著退休年齡接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。 理財優先順序： 資產增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金 退休以後 理財重點：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。 投資建議： 將可投資資本的10%用於股票或股票型基金；50%投資於定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對於資產比較豐厚的家庭，可採用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。 整理/張俊（南方日報）

⑺ 理財 職業規劃

理財規劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面:
必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。
完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。
安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
職業發展和前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。
那麼這一新興職業的薪水如何呢?據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
理財規劃
理財規劃(financial planning)，是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。
理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
(1)從事銀行、信託投資、理財、基金、證券、房地產、財務、保險、學生等相關人員
(2)各行各業的高級管理人員
(3)有志於從事理財規劃的人員

⑻ 年輕家庭理財思路都有哪些

1. 定期儲存到不同的賬戶
   

2. 資產配置分布

3. 

⑼ 有什麼好的理財思路嗎不要有什麼風險，收益盡量高一點。

理財工具和思路主要有：
1、債券：我僅指政府或企業向社會公眾發行的，接受政府監管機構嚴格監管的貨幣性基金，主要分為國債、金融債和公司債，其中收益最高的是公司債，好的公司年華收益率都能到10%左右。民間借貸風險高，不建議考慮。
2、可轉換債券：這是一個比較另類的理財工具，被稱為「保障本金的股票」，號稱「下有保底，上不封頂」。當然，想要高收益，和基金經理的專業投資能力有較大關系。
3、分級基金A類份額（穩健份額）：對於喜歡每年獲得穩定收益，同事對流動性要求不高的投資者，分級基金是一個不錯的選擇，詳細可以咨詢各地銀行。
4、基金定投：或許是適合上班族的理財工具了，起點低，靈活性好，選擇多，自動扣款省時省力，還有望實現低風險前提下的高收益。
5、銀行理財：總體來說，目前國內銀行理財已具備安全性高、收益穩定的特點。主要分為：保本保收益性，保本浮動收益型，非保本浮動收益型。不同類型的銀行，收益率也存在差別：國有銀行低於股份制商業銀行，股份制商業銀行低於城市商業銀行，風險則依次上升。造成收益出現差別的原因，主要是投資方向不同。
6、P2P網貸：有驚人的高收益，多數收益率位於8%-20%的區間。P2P網貸和民間借貸相似，是一種非公開的債權債務關系，主要區別在於，傳統的民間借貸是線下熟人之間的借貸關系或通過熟人介紹發生的借貸關系，而P2P網貸是通過線上P2P交易平台實現了資金盈餘和資金赤字方的對接，P2P交易平台是這項業務的核心。
7、金融互助社區：P2P網貸的升級和轉變的一種互助模式，其實就是把資助人和受助人的角色進行配對，資金重組！資助人獲得每月固定30%高收益回報。相比網貸，社區只負責資助金額和受助金額自動匹配和監管，資助人和受助人按照社區規則線下直接對接，非常靈活。
想要及時獲取好的理財工具和思路，平時要多注重學習，與時俱進，開闊理財視野。
以上是目前主流的理財思路和工具，僅供參考。

⑽ 投資理財有什麼好的思路嗎

我自己本人也一直在投，感覺拾財貸還不錯，大家可以考慮下