中小企業貸款額度

❶ 銀行對中小企業信用貸款有什麼要求和條件

1、公司必須是經工商行政管理機關核准登記注冊的企業；2、公司是有固定的經營場地，版有必要的權經營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業；3、公司有健全的財務會計制度，貸款時需向銀行提供企業經營情況表，提供統計報表；4、公司遵守國家法律、法規、政策，依法經營；5、公司行業國家政策允許，鼓勵發展的行業。網路有錢花APP幫您解決資金周轉難問題，最高一次可貸30萬，30秒極速批款，根據您的具體需求提供個性化服務，建議您下載網路有錢花APP進行體驗。

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❷ 中小企業貸款需要滿足哪些條件

銀行對中小企業信用貸款需的條件：
1）企業至少成立三年；
2）近半年開票額不少於版150萬；
3）有固定權經營的場所；財務狀況良好；
4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料：
1）企業基本情況：營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等；
2）企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；
3）廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同；
4）企業近兩年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務證明（如企業增值稅專業發票匯總表等）等；
5）中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；
6）銀行要求的其他資料。

❸ 中小企業貸款時，銀行的授信額度怎麼計算呢

根據資質來判斷~！
企業成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經營的場所版；企業權財務狀況良好。（這里說的企業信用貸款中的企業，一般是指中小企業）。記得要申請貸款時，先去人民銀行當地分行申領貸款卡。（如果達不到要求）如果有房產或廠房的話，可以利用廠房或房產作為抵押擔保來獲得貸款，並附上詳細的個人收入證明和近期的財務報表，相信獲得貸款的成數會有提高。
貸款的步驟/流程/手續是你提交個人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產品代理機構，然後銀行對貸款申請者的貸款申請進行初步審核，安排專人聯系貸款申請者，聯系後如果通過初審，然後再指導貸款申請者提供所需材料，然後再審核，最終達成貸款放款。

❹ 中小企業貸款可以貸多少要求是什麼

在天津地區我知道企業只要是五證齊全；經營2年以上或從事這行業三年以上的企業法人或股東都可以申請無抵押貸款；最高可貸300萬

❺ 中小企業貸款一般能申請多大額度的

申請貸款—般有抵押物好辦，金額的大小根據價值比例，這樣融資成本低。如果沒有抵押，也可以做企業信用貸款，融資成本較高，使用周期較短。

❻ 中小企業貸款金額

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款，具體有哪些渠道呢？
一、綜合授信
即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
二、信用擔保貸款
目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。
三、項目開發貸款
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。
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❼ 為何中小企業貸款難

1、中小企業的高信用風險
首先，中小企業的規模小，底子薄，抗市場風險能力弱，其經營易受外部環境的影響，這極大地影響了其未來的履約能力。其次，我國信用制度的不完善以及交易雙方的失信行為已經成為阻礙經濟正常運轉的重要因素。我國中小企業的不良貸款率相對大企業而言較高，中小企業經常性的失信行為就會影響銀行對整個此類別企業的信用評價。為保障貸款資金的回收率，銀行通常樂意向信用高且現金流量穩定的大企業發放貸款。

2、中小企業缺乏抵押擔保能力
銀行在發放貸款時一般會要求中小企業提供抵押擔保，尤其傾向於土地使用權、廠房等對企業重要的固定資產、無形資產作押抵，但大部分中小企業由於資金不足，因而在廠房、土地等固定資產上投入較少，根本無法提供有效的抵押品作為擔保。抵押品越少，中小企業的擔保能力越弱，其獲得銀行貸款的難度就越大。

3、中小企業抗風險的能力弱，持續經營不確定性大
一方面，由於中小企業業務規模相對較小，外部市場環境一旦惡化，其經營風險將大大提高。另一方面，由於體制不健全以及管理制度不完善等原因，中小企業無法為銀行提供完整的財務報表和信息資料，而且還有很多民營企業沿用經驗式與家庭式的管理方式，企業未來的發展完全決定於大股東，其對市場判斷的偏差則影響整個企業存續發展。因此，對於以盈利為目的金融企業來說，為確保業務的盈利性、安全性和穩健性。銀行在實際操作中就出現迴避中小企業貸款情況。
可見，由於中小企業的高信用風險、低抵押擔保能力等原因導致了其貸款愈發困難。因此，解決中小企業貸款難的問題是一個系統工程，需要中小企業不斷加強自身建設，提高信用意識，其貸款難題才能得以破解。

❽ 中小企業貸款的類型有哪些

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。

就現在的情況而言，普通中小企業貸款融資主要來源是三個方面：

一、銀行

特點：貸款手續比較繁雜，信貸門檻高，限制資金使用范圍，審批周期長，利息比較低。適合信用好，有一定規模的中小企業和中長期資金周轉支持。

雖然許多銀行推出快捷貸款服務，但仍然無法滿足普通中小企業的融資需要。比如：工商銀行、北京銀行等推出的中小企業快捷貸款服務仍然規定資金使用范圍，貸款時間仍然比較長。

二、典當行

特點：貸款手續簡單，幾乎沒有門檻，不限制資金使用范圍，最快可以當天放款，借貸方式靈活，但利息比銀行利息高。典當抵押貸款主要是實物為抵押，注重典當物品是否貨真價實。

適合普通的中小企業中短期的資金周轉。比如：華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務，都是2-3個工作日可以放款。大大方便了中小企業中短期資金周轉。

三、民間借貸

特點：除了貸款利率最高，風險比較高，以信用為擔保。其它特點基本和典當行一致。如匯富貸。在這里區別分開主要是由於前兩種融資方式是國家法律許可，而民間借貸有很多是和法律打擦邊球，需要注重鑒別。

(8)中小企業貸款額度擴展閱讀：

業務流程

1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件

3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。

4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

❾ 中小企業銀行貸款基本條件有哪些

中小企業銀行貸款基本條件：

1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸。

(9)中小企業貸款額度擴展閱讀：

貸款技巧：

如今，越來越多的80後貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業務成了時代的「新寵」。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。

1、借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。

2、借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。

3、借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。

4、貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。