商業貸款主貸人

㈠ 貸款買房做主貸人要注意哪些方面

買房貸款由誰來做「主貸人」?有的夫妻覺得,房屋按揭款其實是兩個人一起來償還,不用分什麼你我,填誰的名字都一樣。真的一樣嗎?
大劉跟太太一起買房時,太太又打趣道:「你來做主貸人吧!要是以後你有了外心,住房貸款也就由你一個人來扛,算是對你的懲罰。」
真的是這樣的嗎?貸款合同上沒有自己的名字,就不用承擔償債義務嗎?
其實,人們對於這種「主貸人」和「共同貸款人」的認識上,還有許多不甚了解的地方和誤區。在確定夫妻中的哪一位做「主貸人」的問題上,也有不少值得關注和考慮的細節。
誤區一:不是主貸人離婚就不用還房貸嗎?
答案顯然是否定的。就和婚後夫妻取得的財產屬於共同財產一樣,婚後他們的債務也是共同債務。夫妻雙方無論是否是「主貸人」,是否共同申請了住房貸款,都有償還住房貸款的義務。
只有當房產判定由離婚後的一方所有,另一方才可以提出變更住房貸款人的要求,解除自己償還貸款的義務。如果單方面地認為自己沒有參與貸款合同,就不用繼續履行償債的義務,無疑是他對住房貸款理解上的誤區。
誤區二:不是主貸,就是參貸人?
專業人士認為,「主貸」和「參貸」都是不標準的稱法。在銀行的住房貸款合同中,一般只把夫妻中的一方設為「貸款人」,另一方可以作為「共同貸款人」。對於「共同貸款人」,不僅要求是為「貸款人」的直系親屬(夫妻、子女、父母),還必須為住房貸款抵押物的房產的所有者之一。
但是,這一條對於夫妻來說是個例外,即使房產證上只有夫妻一方的名字,另一方也可以作為住房貸款的「共同貸款人」。舉個例子,即使大劉夫婦購買的住房產權證上只有大劉的姓名,劉太太也可以申請成為住房貸款的「共同貸款人」。
誤區三:那是不是主貸人可以隨便定呢?
當然也不是,住房貸款涉及到的細則,也值得很多夫婦仔細揣摩,住房抵押貸款綜合保險就是其中的一項。但是,仔細查看保險條款,我們可以看到,還貸保險責任險只保障「主貸人」發生意外或是傷殘的情況。
在簽訂住房貸款合同的時候,銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險,這項綜合保險涵蓋了兩個方面,一是財產損失保險,當抵押的房產出現規定范圍內的財產損失,例如火災、暴風雨、坍塌等,保險公司將承擔財產的損失;還有一項就是還貸保證責任險,要是貸款人發生意外導致死亡或是傷殘的時候,保險公司也將承擔剩餘的還貸責任。
所以在選擇主貸方的時候一定要選擇家裡的頂樑柱為主貸方,這樣在住房放遭遇意外時,可由保險公司承擔剩餘貸款。當然,購房指南希望大家誰也不要用到這個險,平平安安最好。
誤區四:不要共同貸款人可以嗎?
當然可以,但是更多的情況話購房指南建議還是保留共同貸款人,主要的原因在於擴大貸款的額度。現在不少銀行在審批住房貸款的時候,都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。
舉個例子,小馬和老婆去買房,申請的住房貸款時,每個月需要還款3500元,而小馬的月收入在6000元左右,不能達到銀行的這項要求。老婆月工資雖然不高,2500元上下。但是一起來貸款的話,月收入和達到了8500元,超過了每月還貸額的兩倍7000元,因此符合了銀行發放貸款的基本要求。
另外,對於使用公積金貸款的夫妻,共同貸款可可以提高貸款的額度。與商業住房貸款相比,公積金貸款的利率要低,夫妻共同申請住房貸款,可以使用的公積金貸款比例提高了,為住房貸款所需要支付的利息自然也會減少。
誤區五:共同貸款的財產份額是均分嗎?
因為根據《物權法》規定,夫妻共同購置的房產,到底是共同共有,還是按份共有,需要在買賣合同中體現出來,進而在房產證上載明,因此,需要雙方到場簽字確認。但如果無法到場,也必須辦理公證收取委託手續,並將相關事宜交代清楚。
也就是說財產份額是夫妻雙方進行約定的。如果是雙方共同出資,比例各半,則需在房產證上同時登記兩人的姓名。如果雙方出資比例不等,雖在房產證上也會登記兩人姓名,但必須說明各自所佔比例大小。如果是一方的自願贈與,也應在贈與合同中明確約定贈與的份額,並在公證文書中予以註明。
最後給大家補充一些小知識:
夫妻共同貸款買房需要准備的資料:
身份證(2代需正反兩面,復印件一式三份)、戶口本(最前頁、索引頁、個人單頁)、收入證明(蓋單位章)、購房合同、結婚證、首付款收據等其他銀行要求的材料。
夫妻共同貸款哪些情況需要雙方親自到場:
在買房過程中,涉及到諸多簽約過程,如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶手續等,這需要夫妻雙方同時到場。但如果無法到場,也必須辦理好公證委託手續,並將相關事宜交代清楚。

㈡ 如何變更房貸的主貸人

根據我國《物權法》等法律的相關規定，房屋必須是在無法律糾紛、無回規劃拆遷、無按揭的答情況下才能辦理過戶。
因此，一般來講，按揭房要過戶必須先付清銀行貸款。若暫時還不清貸款，離婚一方可以自己的名義向另一家銀行申請辦理轉按揭，將抵押在銀行的房產證解押出來後去辦過戶。

但由於轉按揭手續非常麻煩，目前多數銀行已經停辦此項業務。為此，銀行給出兩種建議，其一即通過正常買賣流程過戶，重新繳納契稅、評估擔保費用；其二是到公證處辦理房產公證後，一方繼續使用原按揭人的銀行卡繳納貸款。

㈢ 你好，貸款買房，誰是主貸款人，有什麼利弊關系嗎

有房貸還能貸款，因為房屋是可以二次抵押的。二次抵押相對一抵較為方專便，放款速度快，屬但是利率要高一些。
條件要求如下：
1. 用於辦理二次抵押的房屋必須是現房;2、該房產抵押登記已辦理完畢，且辦理銀行是房屋的抵押權人;3、房產證由客戶本人執管;4、該房產具有可二次抵押額度房屋貸款的余額小於現在房價的七成;5、借款人具有完全民事行為能力收入穩定信用良好;6、該房產應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房。盡管辦理二次抵押貸款有效地提高了貸款額度，但是要注意的是，房屋二次抵押貸款要在有一定可貸空間的情況下操作進行。也就是說，如果第一次貸款額度僅達到了抵押房評估價值的30%，選擇二次抵押貸款，無疑可以大幅提高貸款額度。
總的來說，銀行貸款不是那麼容易申請的，申請失敗還會影響徵信記錄。為了獲得更低的融資成本，方便快捷的辦理大額銀行貸款，一般都會去找專業機構，比如說東莞房速貸，他們憑借專業的行業知識，可以幫客戶解決融資過程中的疑難雜症，從上千家銀行中幫客戶選擇最為合適的融資方案。房速貸融資咨詢熱線：0769-33888836

㈣ 銀行按揭主貸人和次貸人有什麼區別

1、借款記錄的歸屬不同

一筆借款業務只會產生一條借款記錄，且只會顯示在主借款人的回徵信上，共同答借款的次貸人的徵信上是不會顯示有借款記錄的。

2、公積金沖還貸款的順序不同

若辦理了公積金沖還貸款的手續，公積金的沖還順序是：主借款人基本賬戶余額-主借款人補充賬戶余額-共同借款人基本賬戶余額-共同借款人補充賬戶余額。即當主借款人所有公積金賬戶余額全部扣完了以後才會動用次貸人的公積金賬戶裡面的余額。

3、貸款年限的計算不同

無論是商貸還是純公積金貸款，貸款年限的計算方法之一：按照借款人的年齡計算，是根據主借款人的年齡計算，而不是根據共同借款的次貸人年齡計算。

4、銀行對於借款人資質的要求不同。

銀行會傾向於讓夫妻雙方資質（收入、徵信）較好的一方作為主借款人，以達到降低壞賬風險的目的。

㈤ 婚後共同貸款買房主貸人該怎樣確定

商業貸款中，如何選擇主貸人？
一般來說，夫妻中選擇主貸人可以考慮以下幾點。
1、選收入更高、更穩定的一方，這樣有利於貸到更高額度的貸款。
2、選擇較年輕的一方，這樣貸款年限會更久。
3、選徵信情況較好的一方，如果主貸人的徵信出了問題，銀行極易拒貸。當然，作為共同貸款人的另一方，如果徵信不良，也不利於貸到款。
如果夫妻使用公積金共同貸款，誰做主貸人？
根據規定，連續正常繳存住房公積金六個月(含)以上的職工，在石家莊市行政區域內購買自住住房時，可作為主貸人向公積金中心申請個人住房公積金貸款。如果住房公積金貸款是夫妻雙方共同申請的，那麼一方為主貸人，另一方為參貸人；並且公積金貸款的主貸人必須為實際購房人或房屋所有權人，其配偶只可作為參貸人。
辦理夫妻共同貸款買房流程中的注意事項
1、簽約雙方親自到場：在買房過程中，涉及到諸多簽約過程，如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶等，這需要夫妻雙方同時到場。，一般情況下，共同買房時房產證上要載明兩個人的名字，則應雙方親自到場；如一方不能到場辦理手續，則必須辦理公證授權委託手續。
2、除了簽訂房產買賣合同之外，申請房貸、辦理過戶手續時，也需要雙方親自到場。專家解釋說，在申請房貸時，有些時候會以夫妻名義共同申請，因此銀行方面需同時考察兩人的資質，辦理相關手續時也必須同時簽字。
3、辦理過戶手續時，原則上要求同時到場，因為根據《物權法》規定，夫妻共同購置的房產，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買賣合同中體現出來，進而在房產證上載明，因此,需要雙方到場簽字確認。但如果無法到場，也必須辦理公證收取委託手續，並將相關事宜交代清。

㈥ 公積金貸款，主貸人和次貸人的區別是什麼

主貸人和次貸人的區別在於

1、是產權共有人還是只是加了一個共還人。一般共有人占和產權人各占房產的50%等於房子有2個房主， 其中只要有一方不同意出售，房子是不能上市成交的。

2、共還人一般只是在做貸款手續時 主貸人還款能力不夠 銀行為了降低貸款風險加的共同還款人，在有就是夫妻想把2人的公積金用來一起做代扣。也就是說加產權共有人，那麼房本就是2個人的，房本也是2本，共同擁有一套住房。

(6)商業貸款主貸人擴展閱讀：

1、看收入：

這里建議選擇收入高的一方作為主貸人，收入稍微低的做次貸人，然後兩個人共同還款。畢竟主貸人收入越高，意味著其還款能力也會比較強，違約風險低，貸款審批通過率肯定就比較高了，好容易獲得較高的貸款額度。

2、看徵信：

公積金貸款，信用良好是首要前提條件，所以主貸人一定要信用良好，否則銀行肯定是不會受理的。不過，要注意的是，夫妻共同貸款是以家庭為單位的，銀行會查夫妻雙方的徵信，而要是次貸人徵信不好，也會影響貸款審批的。

3、看年齡：

公積金貸款對申請人的年齡限制放寬為男65周歲、女60周歲，但是貸款期限最長30年，並且要和主貸人申請貸款時的實際年齡之和不超過70年。所以，最好是選擇年齡比較小的那一方做主貸人，這樣貸款年限會比較長。

㈦ 房貸主貸款人能換人嗎

房貸主貸款人可以更換為其他人，在更換前需要徵得他人的同意。

根據《中華人民共和回國合同法》第答八十四條債務人將合同的義務全部或者部分轉移給第三人的，應當經債權人同意。

第八十六條債務人轉移義務的，新債務人應當承擔與主債務有關的從債務，但該從債務專屬於原債務人自身的除外。

(7)商業貸款主貸人擴展閱讀：

《中華人民共和國合同法》第九十一條有下列情形之一的，合同的權利義務終止：

（一）債務已經按照約定履行；

（二）合同解除；

（三）債務相互抵銷；

（四）債務人依法將標的物提存；

（五）債權人免除債務；

（六）債權債務同歸於一人；

（七）法律規定或者當事人約定終止的其他情形。

㈧ 申請個人商業住房貸款主貸人和參貸人必須是什麼關系

據銀行的業內人士介紹，「主貸人」和「參貸人」都是不標準的稱法。在銀行的住回房貸款答合同中，一般只把夫妻中的一方設為「貸款人」，另一方可以作為「共同貸款人」。對於「共同貸款人」，不僅要求是為「貸款人」的直系親屬（夫妻、子女、父母），還必須為住房貸款抵押物的房產的所有者之一。
在商業住房貸款中，對於貸款時間和年齡的加和有這樣一條規定，「主貸人」的年齡加上住房貸款的年限，男性不能超過65，女性不能超過60，住房貸款的期限最長為30年。所以說，丈夫超過了35歲，妻子超過了30歲，年齡是在選擇誰當「主貸人」的時候需要考慮進的因素。