p2p平台資金挪用

㈠ 什麼情況下P2P網路借貸平台涉嫌非法集資

1、借款人直接借款模式：即借款人通過向不特定多數人募集資金用於房地產、股票、債權等投資，而P2P平台沒有盡到審慎核查的義務，不能及時發現甚至默許、幫助借款人實施非法集資犯罪活動。

2、P2P平台自融模式：P2P平台設立者或運營商在網路借貸平台上通過虛構交易、增加借款數額等方式發布虛假借款信息以獲取投資者資金，將獲得資金用於自身的生產經營。在這種模式下，P2P平台僅僅是非法集資活動的偽裝形式，沒有改變非法集資犯罪活動的性質。

3、P2P平台資金池模式：平台利用對資金有管理許可權的便利條件，採取發布虛假標的、設置特殊理財項目的方式提前聚攏資金，或者擅自改變借款的期限、金額以實現資金和項目的錯位，歸集一定數量的資金形成資金池，用以出借或者投資甚至捲款潛逃。

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特點：

1、因P2P網路借貸平台的交易流程主要在網上進行，所以和傳統的非法集資犯罪相比，衍生的非法拘禁、綁架、故意傷害等直接侵犯人身健康安全的衍生犯罪較少，但投資人為籠絡、獲取資金而誘發的洗錢、詐騙、貪污賄賂等犯罪頻發。

2、在伺服器選擇上，有從事網路非法集資的P2P公司為了逃避打擊，選擇使用境外伺服器實施跨地域、跨國界作案。這都使得以物理空間中的地域劃分為基礎的傳統刑事管轄規在應對網路非法集資犯罪時出現了矛盾，給偵查破案帶來新的挑戰。

3、在P2P平台非法集資犯罪偵查中，電子數據成為主要的證據形式。借貸雙方多使用網上銀行、支付寶、財付通等金融支付工具進行交易，資金往來主要依靠網上銀行或者第三方支付平台劃撥，而且個別網站為吸引用戶而專門設計了模擬貨幣、電子貨幣交易系統，所以電子證據成為偵查P2P平台非法集資犯罪的取證重點。

參考資料來源：網路-P2P網路借貸平台

參考資料來源：網路-非法集資

參考資料來源：網路-涉嫌

㈡ 淺談P2P平台是怎樣挪用資金的

首先通過虛假的項目，將投資人的資金挪用到平台賬戶中，從而之後將資金用作他用。因此主要就是通過資金的轉賬來完成，虛假的第三方支付或者虛構的投資人。

㈢ 為什麼p2p總是挪用資金跑路

在P2P網貸行業，所謂資金池，是指投資者的資金直接流入平台，再由平台借給借款內人。 資金池模式下容平台可隨意挪用資金，因此可隨時卷錢跑路；同時，資金池也是掩蓋「龐氏騙局」的最好方式，銀監會對於P2P網貸行業劃定的四條紅線之一就是「不得歸集資金搞資金池」。

㈣ p2p平台上了銀行存管還暴雷，還能集資詐騙。那上不上存管都一樣，反而迷惑用戶把錢放進去

銀行資金存管是指銀行對合作平台出借人與借款人開立和使用的資金存管賬戶進行管理和監督，依照出借人與借款人向平台發出的指令，對兩者資金進行存管、劃付、核算和監督，平台作為純粹的信息中介參與到交易之中，全程不觸碰資金，所有資金流動均在銀行體系內進行，從而真正做到了平台與用戶資金完全隔離，有效杜絕了平台支配和挪用用戶資金的風險。
銀行資金存管的好處
1.資金安全隔離 投資更放心
用戶在存管銀行有專門的獨立存管子帳戶，有效實現平台資金和用戶資金隔離由存管銀行對資金進行管理與監督，平台無法觸碰用戶資金。
2.用戶授權操作 資金交易真實透明
用戶需要單獨設立交易密碼保障賬戶安全，賬戶信息由存管銀行管理，銀行劃撥用戶資金必須通過用戶的授權操作指令，銀行根據合同約定及用戶發出的交易指令，對交易流程進行管理並記錄用戶資金流水，交易真實可查，真實透明更安心。
3.監管硬標准 合規更安心
銀行存管上線後，挪用資金、設立資金池、捲款跑路等危害用戶資金安全的行為將受到強力監管，合規更安心。
銀行存管對P2P行業而言是必須引起重視的，銀行存管不僅僅是關乎平台是否達到合規的參考條件，同時也是關乎平台用戶的資金安全。銀行存管能夠引導P2P行業走向良性的發展，讓P2P行業發展更加規范，對於平台、投資者、銀行都是多贏的局面。

㈤ 身邊的朋友原來都把錢放在余額寶里，但是現在他們都挪用去投資p2p了，難道p2p真的很可靠么

P2P平台靠不靠譜，主要復是看制p2p的背景夠不夠硬，背景夠硬，安全也就有保障了，像銀湖以上市公司為背景的，陸金所以平安保險集團為背景的，就很安全。P2P安全有保障了，收益又比余額寶高那麼多，像銀湖收益基本都在12%-17%之間，陸金所稍低一點，在8%-10%之間，所以選擇投資P2P肯定比把錢放在余額寶好多了！

㈥ 銀行接手P2P資金託管後 「捲款跑路」還會再發生嗎

有用的，來採用了第三源方資金託管的好處是讓自己的資金與平台隔離，可以有效防止平台捲款跑路或者提現困難問題，對於投資人來說都是相對有保障一些的。
資金託管的含義就是資金流運行在第三方支付託管公司，而不經過平台的銀行賬戶，從而避免平台因為經營不善導致挪用交易資金而給交易雙方帶來的風險。採用了資金託管的平台，首先排除了杜絕了平台自建資金池的風險，可以有效防止平台捐款跑路或者提現困難想像，需要注意的是，辨別是否是資金託管的最簡單、有效的方法就是投資人、借款人、平台是否在第三方支付公司開通賬戶。
近年以來眾多跑路和倒閉的平台，90%是沒有採用第三方資金託管模式的，最近，央行和銀監會也相繼表示，要對P2P行業進行監管，其周首要條件是要求相關P2P平台的資金要在第三方進行託管, 所以說通過第三方資金託管是P2P平台未來發展大勢所趨。

㈦ 真p2p平台就不出事了嗎

不一定，只要是P2P，就會有一定幾率會出現問題，只是我們選擇到正確的平台的話，幾率就內會減少：容平台為什麼會出事？
一是拿到了投資人的錢(純詐騙,這並不在少數,佔到問題平台的45%);
二是違規操作,挪用虧空了投資人的錢(畏罪潛逃);三是前兩種原因的疊加,挪用虧空了投資人的錢,乾脆再卷一筆跑路。
三種原因,說到根兒上,是平台碰到了投資人的錢,或拿或挪或用(自融)。拿不到錢你跑什麼?沒有違規操作、挪用虧空,你跑什麼?也就是說,投資人的資金並沒有進入真實的項目。大家想想是不是這個道理。

㈧ 股東直接從p2p平台上轉出資金作為股東的注冊資金打入公司賬戶犯法嗎

從這種現象可以看出這個平台有資金池的嫌疑。

資金池是把資金全部匯集到版一起，形成一個像蓄水池那權樣的儲存資金的賬戶。比如我們熟悉的保險公司通常都會有一個龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金流入使之保持平衡。銀行也有龐大的資金池，貸款的流出和存款的流入，也使得這個資金池保持相對的穩定。資金池安全運作，有3個前提條件：一是資金的安全要有保障(保證不會被挪用或捲走)，二是投資人要有充足的信心(不能風吹草動就擠兌)，三是資金比較穩定、長時間地存放在資金池。

從諸多問題平台的實際案例來看，資金池模式的風險主要有三個方面：一是粗暴的詐騙，捲款跑路；二是挪用資金池中的資金，為平台自身所用（自融），或做其他投資，或墊付逾期項目，或代償壞賬，從而造成壞賬虧空；三是最常見的期限錯配（利用資金池中的沉澱進行放款，或利用短期資金進行長期放款），一旦出現投資者集中提現，極容易出現資金鏈斷裂，而出現提現困難問題。

㈨ p2p由第三方託管的資金，怎樣監管第三方不能挪用公款

這個很難監管吧，最主要是要看第三方的口碑吧，做的比較久的應該還是ok的樂富支付

㈩ P2P平台有銀行存管，結果還是被幾個高管用虛假標騙走幾十億。可以告銀行監管不嚴嗎

銀行來存管的原理大家都知道自，不做多闡述。網貸暫行辦法要求P2P上線銀行存管，是為防止平台發虛假標自融，更防止平台挪用投資人資金跑路。然而，銀行存管並不能保證平台不暴雷。我們也不能因平台暴雷，而否定銀行存管的優勢。那銀行存管平台優勢何在？其實，P2P平台開通銀行存管一定程度上反映平台擁抱監管的態度；另一方面提高跑路的成本。畢竟，從簽訂協議到上線系統，刨去動輒百萬的費用不說，技術對接專業性強，進度推進較慢，花費的人力精力都是巨大的。

平台暴雷，能怪銀行存管嗎？

前面，從平台的暴雷情況來看，我們簡單的將其扣上「銀行存管系」暴雷的帽子是不合適的。號稱「銀行存管系」平台的暴雷，實際和銀行存管本身沒關系，只是投資者簡單的認為有銀行存管，平台無法觸碰自己的資金就安全，殊不知平台的無力經營、虛假製造借款方（將投資者的錢從左口袋進右口袋出）、逾期壞賬過高等銀行存管防範不了的。