住房按揭貸款主要特點

❶ 按揭的特徵

中國在很長一段時間內實行高度集中的計劃經濟體制，公民住房的建設由國家財政支付，住房分配純屬福利性質，所以在那時根本就不存在按揭的問題。自改革開放以來，實行了房屋商品化和城鎮住房制度改革以及住房公積金制度，按揭也隨之出現，並正在迅速發展。隨著中國按揭貸款利率的進一步下調，按揭發展的勢頭將更為迅猛。
中國的按揭業務主要是在銀行開展，一些行政法規、部門規章和政府規章也大都是借鑒了銀行的相關規定。各大銀行往往基於經營的需要，自覺地借鑒英美法系國家特別是中國香港地區的成功經驗，出台了專門規制按揭的規章制度。但是，在借鑒英美法系尤其是中國香港地區的經驗時，他們並沒有全盤接受而是基於中國大陸的制度性因素對按揭加以改造，使之成為一種與英美法按揭不盡相同、但又有別於大陸法上的抵押制度的新型物權形式。中國大陸部分地區關於按揭的規定主要有以下幾方面的特徵：
1、在設立按揭時並不要求必須有特定財產權利特別是所有權的移轉，銀行只要求將權利證書交給貸款人保管即可。「權利證書的轉移僅意味著權利的移轉」，但這種證書的轉移並不意味著所有權的轉移。比如，房地產證書僅起到一種證明的作用，單純的轉讓房地產證並不能當然發生房屋產權轉移的法律效力。在現行法律之下，還需經過登記公示才能使該轉讓行為發生法律效力，受讓人取得所有權。銀行要求將權利證書交給銀行保管，並不是要求將擔保房屋的所有權轉讓給自己、在借款人償還債務後所有權再返還給按揭人，銀行這樣做只是為了防止一屋多賣現象的發生，防止按揭人違反約定處分已設立按揭的房屋，從而保障擔保債權的有效實現。
2、在上述地區，按揭的實現並不要求取得標的物的所有權。在實踐中，如果按揭人不履行義務，即到期未還清本息時，通常的做法是由售房人將按揭的標的回購，並以回購款清償按揭人未償付的本息，若有第三人願以高出原價的70%受讓，則應由第三人購買。如果上述行為還不能保障銀行債權的實現，銀行還可以限期要求借款人糾正其違約行為，中止借款人提取貸款，收回部分或全部貸款，並按規定處以罰息，從借款人帳戶中扣款，償還貸款本息；按照合同約定提前處分擔保物，清償貸款本息，並可以按照合同約定提前追索保證人的連帶責任，依法追償貸款本息。而在英美法上的按揭中，當債務人不履行債務時，債權人可以確定取得標的物的所有權。
3、在大陸地區的按揭法律關系中，按揭人負有分期付款以還清債務的義務，但這並不是英美法上的贖回權。由於中國按揭權人對按揭物並沒有所有權，因此按揭人的行為只是對債務的履行行為，而不是贖回按揭房屋所有權的行為。同時，按揭人並不承擔約定義務，按揭權人也不能取得房屋所有權，而是通過類似於抵押權實現方式的方法來保障債權的最終實現。
4、在按揭的適用范圍上，由於城市土地屬於國家所有，因此大陸按揭標的只限於城市房屋，不包括土地所有權。而英美法上的按揭范圍則廣得多，不僅包括房屋，還包括對土地的權利。根據大陸按揭的特徵我們可以看出，中國大陸已對外來的按揭制度做了很大的改造，改變了按揭必須轉移標的物權利這一基本特徵，成為一種完全不同於英美法上的按揭的物權形式。

❷ 個人住房貸款基本特性有哪些

個人住房貸款從貸款後的次月開始還款。個人住房貸款的還款方式有兩種，即每月本金加利息總額固定的等額本息還款法和每月本金相同的等額本金還款法。目前，銀行常用等額本息還款法。因為在相同的借款期限內，採用這種還款法，每月還款額固定、便於記憶，借款人初期的還款壓力較小。 等額本息還款公式： 每月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）總還款月數÷{（1＋月利率）總還款月數－1} 銀行執行的個人住房貸款最多年限為30年，月利率分別為：1年4．185‰，2年和3年4．32‰，4年和5年4．3875‰，6年至30年4．59‰。

❸ 住房抵押貸款的優缺點

房產抵押要求來:
我行接受產源權明晰，變現能力較強的商品住房和商業用房作為抵押物。
【溫馨提示】必須滿足以下條件哦:
① 用於抵押的房產與貸款經辦機構必須位於同一城市，個人抵押購房貸款不接受異地抵押物。
② 不接受評估現值在10萬元以下(含)的房產作為抵押物；
③ 已辦妥產權證明產權清晰，可上市流通並能依法辦理抵押登記，沒有產權爭議等不利變現情況 ；
④ 具有較強的變現能力，房產結構完好，水、電、環保交通、城建、物業管理等各項配套設施和服務齊全，不存在糾紛和問題，不在政府規劃的拆遷范圍內；
⑤ 抵押物為商品住房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過40年；抵押物為商業用房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過30年。
⑥ 原則上不接受閑置超過6個月的商業用房作為抵押物；
具體您的房產是否符合條件，請聯系當地網點個貸部門咨詢確認。

❹ 個人住房貸款優點缺點

優點：貸款者原本買不起房，貸款後可以先購買房屋並進行使用；銀行則可以收取利息。
缺點：貸款者需要支付利息；銀行則需承擔風險。
購房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。
購房貸款方式
(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。
(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和白營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。貸款人以所購的產權住房為抵押，作為償還貸款的保證。
優勢：受限條件少、還款形式多樣。商業貸款對於貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達到銀行要求的比例，具有良好的信用額度即可申請貸款，申請程序相對簡單。
劣勢：貸款利率高。商貸的劣勢在於其不菲的利息，由於商貸的利率較高，產生的房貸利息也居幾種房貸之首。
適應人群：有強烈購房需求，並且能夠負擔貸款長期還本付息壓力的購房者。

❺ 工商銀行房貸有幾種方式，各有什麼特點

網提供工商銀行工商銀行房貸的四大方式及其特點，希望對選則房貸的您有所幫助。 工商銀行浙江省分行營業部是全市最大的住房按揭貸款銀行，具有多種個人住房貸款產品和豐富的業務經驗，全方位、高標准地滿足借款人購買各類住房的融資需求。工行多年來和省、市公積金建立了長期良好的合作關系，可辦理省市住房公積金貸款和公積金組合貸款。目前，工行全市所有網點均可受理個人住房貸款申請，以高效、快捷的服務，讓您享受貸款的輕松便利，降低融資成本。一、存貸通工行存貸通是一種將個人住房貸款或個人商用房貸款）與存款相結合，以同一客戶名下的存款抵扣貸款本金，為其提供增值收益的理財業務。功能：在我行有個人貸款且符合規定條件的客戶，即可開立存貸通賬戶。當存貸通賬戶每日營業末存款余額大於抵扣起點時，存貸通賬戶中抵扣起點以上部分的存款按固定比例或根據存款數量的增加分段累進抵扣貸款本金，產生的利息減免扣除活期存款利息後作為增值收益按月向客戶支付。特點： 1、客戶與工行簽定個人貸款存貸通業務協議，開立存貸通帳戶，存貸通賬戶所涉及的存款為該客戶存入存貸通賬戶的人民幣活期存款，不含其他賬戶、其他幣種的存款。 2、申請存貸通業務的客戶應滿足以下基本條件：（1）工行個人貸款余額大於10萬元；（2）客戶貸款形態正常，貸款存續期內還款記錄良好，累計違約次數與已歸還貸款期數之比小於10%，且不存在連續兩期違約；（3）貸款剩餘還款期限大於12個月。 3、增值收益每日計算，按月返還。優勢：（1）貸款准入門檻第低，您若已在我行辦理個人貸款，且貸款余額大於10萬元，貸款剩餘還款期限大於12個月，並擁有良好的還款記錄，即可在我行申辦存貸通業務。（2）增值收益高。存貸通業務為您提供的節省利息支出和增加存款資金使用效率的雙重實惠。有閑置資金的客戶無需急於提前還貸，存貸通賬戶內的存款可隨時提用，資金使用更靈活。（3）以存抵貸，工行存貸通業務，以存款抵扣貸款本金，獲得利息減免收益，同時保持資產的流動性，存款金額可根據個人需要隨時支取。（4）全市所有網點均能辦理存貸通業務。二、個人一手房貸款工行全方位、高標准地滿足您購買各類一手住房的融資需求。特點：（1）利率低，最低貸款利率可達基準利率0.7倍。（2）期限長，最長貸款期限達30年。（3）額度高，最高貸款額度達房產價值的80%。（4）提供多種還款方式，可靈活選擇。優勢：（1）可辦理直貸式個人住房貸款。在落實可靠階段性擔保的條件下，工行對客戶發放的用於購買住房的貸款，這樣的貸款模式相當於客戶一次性將房款付給開發商，購房者一般都可享受一次性付清房款的折扣優惠視不同項目而定），擔保方式靈活，而且免除了律師費、保險費等，而且放款速度快。（2）與多家優質房產開發商建立長期戰略合作，買房更放心；（3）31家支行全面受理省、市公積金貸款和組合貸款業務。三、個人二手房貸款工行二手房貸款全面滿足借款人購買二次交易房屋的資金需求，並配套提供二手房交易資金監管服務，幫助買賣雙方順利完成二手房交易。特點：（1）利率低，最低貸款利率可達基準利率0.7倍。（2）期限長，最長貸款期限達30年。（3）額度高，最高貸款額度達房產價值的80%。（4）提供多種還款方式，可靈活選擇。優勢：（1）與全市200多家優質二手房中介建立長期戰略合作；（2）提供免費的交易資金監管。所謂二手房交易資金監管指的是，工行接受二手房交易買、賣雙方的委託，對二手房交易資金提供免費的專戶託管，等辦妥抵押登記手續後，再向借款人發放貸款，將貸款資金及首付款部分按雙方約定一並劃入相應賬戶。工行是杭城第一家提出免費交易資金監管的銀行，為買賣二手房的市民的資金安全提供了有力的保障。不論您是自行成交還是通過中介公司，都可以免費委託工行對交易資金實行專戶專管，使買方放心得到房產權證，賣方安心得到賣房款。（3）免交易資金監管費、免保險、免公證、免律師見證，手續簡便，成本低。（4）31家支行全面受理省、市公積金貸款和組合貸款業務。四、住房同力貸當您貸款年限受限或者償還能力有限時，可申請將自己的父母、配偶、或子女作為個人住房貸款的共同借款人，工行將一並考慮共同申請人的收入，且貸款期限也可按您和共同申請人其中一方的年齡確定。

❻ 住房商業貸款分類有哪些 各自的特點有哪些

個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。住房商業貸款分類有哪些？各自的特點有哪些？

一、按期限分為短期貸款、中期貸款、長期貸款。

短期貸款，系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。

中期貸款，系指貸款期限在1年以上至5年以下（含5年）的貸款

長期貸款，系指貸款期限5年（不含5年）以上的貸款。

二、按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款（保證貸款、抵押貸款、質押貸款）、票據貼現三種。

（一）信用貸款，系指以借款人的信譽作保證而發放的貸款。

（二）擔保貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》而發放的保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

1.保證貸款，系指由借款人提供經本公司認可的保證人，按《擔保法》規定的保證方式，由保證人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按借款合同約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

2.抵押貸款，系指按《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物並經本公司認可而發放的貸款。

3.質押貸款，系指按《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質押物並經本公司認可而發放的貸款。

（三）票據貼現，系指本公司以購買借款人未到期的銀行承兌匯票的方式而發放的貸款。

貸款期限：財務公司的貸款期限一般不超過5年；貼現期限最長不超過6個月，貼現期限從貼現之日起到單據到期之日止。

（以上回答發布於2013-04-27，當前相關購房政策請以實際為准）

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❼ 按揭房有哪些優點和缺點

什麼是按揭貸款?

按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭,受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後,受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人,過程中按揭人享有使用權。

什麼是房屋按揭貸款?

房屋按揭貸款是指個人購買的房產具有房屋產權證、能在市場上流通交易的住房或商業用房時,自己支付一定比例首付款,其餘部分以要購買的房產作為抵押,向合作機構申請的貸款。

按揭買房的優點主要有:

1、按揭貸款在分期付款的基礎上解決了需要在短時間內籌集大量資金的困難,將大筆資金分解為長期小額資金還貸。

2、按揭貸款首付不佔用大量金錢,還款期限長,可以把有限的資金用於多項投資。

3、銀行替你把關。辦借款是向銀行借錢,所以房產項目的優劣銀行自然關心,銀行除了審查你本身外,還會審查開發商,為你把關,提高購房的安全性。

按揭買房的缺點包括:

1、背負債務,心理壓力大。按揭貸款買房屬於典型的「花明天的錢辦今天的事」,所以按揭付款對於保守型的人不合適。

2、貸款買的房不易迅速變現。因為是以房本身抵押貸款,所以如想將房子轉手出賣,手續復雜,不利於購房者退市。

（以上回答發布於2016-12-21，當前相關購房政策請以實際為准）

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❽ 按揭貸款的優缺點這個問題.求幫助

按揭貸款抄就是購房者以所襲購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。
什麼是房屋按揭貸款？
房屋按揭貸款是指個人購買的房產具有房屋產權證、能在市場上流通交易的住房或商業用房時，自己支付一定比例首付款，其餘部分以要購買的房產作為抵押，向合作機構申請的貸款。
按揭買房的優點主要有：
1、按揭貸款在分期付款的基礎上解決了需要在短時間內籌集大量資金的困難，將大筆資金分解為長期小額資金還貸。
2、按揭貸款首付不佔用大量金錢，還款期限長，可以把有限的資金用於多項投資。
3、銀行替你把關。辦借款是向銀行借錢，所以房產項目的優劣銀行自然關心，銀行除了審查你本身外，還會審查開發商，為你把關，提高購房的安全性。
按揭買房的缺點包括：
1、背負債務，心理壓力大。按揭貸款買房屬於典型的「花明天的錢辦今天的事」，所以按揭付款對於保守型的人不合適。
2、貸款買的房不易迅速變現。因為是以房本身抵押貸款，所以如想將房子轉手出賣，手續復雜，不利於購房者退市。

❾ 假按揭貸款有什麼特徵

一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；

二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；

三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；

四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；

五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；

六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據。

雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。採取這種假按揭的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而銀行卻要向購房人提供售房總價100%的借款。

(9)住房按揭貸款主要特點擴展閱讀

造成危害：

1、假按揭將影響政府對房地產市場的決策。假按揭所產生成交量放大、房產投資增多、房產信貸大幅增加、房地產市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產市場的判斷，從而影響政府在出台相關政策時出現偏差或變得沒有針對性。

2、假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發商、房產銷售者、銀行信貸經辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。

3、假按揭將導致企業聲譽受到嚴重影響。假按揭一旦被揭露以後，房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊，其美譽度將會受到嚴重影響，並將對其後期的經營產生非常不利的影響。

4、假按揭較為嚴重地破壞了金融秩序，並將誘導犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第193條的規定是指以非法佔有為目的，行為人採用虛構貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構的貸款數額較大，占為己有的行為。